2021년 평균 생명보험료

에 따르면 AIG 생명 보험 IQ 연구, 미국인의 51%는 생명 보험이 있는지 또는 전혀 없는지 모릅니다. 응답자의 70%가 생명 보험이 재정적으로 안정적인 삶을 살 수 있는 가족의 기회를 보호할 수 있다고 인정했지만 많은 사람들이 여전히 무보험 상태입니다.

많은 사람들이 깨닫지 못하는 것은 생명 보험료가 젊고 건강할 때 가장 저렴하다는 것입니다. 그리고 당신은 지금보다 더 젊거나 건강하지 않을 것입니다. 즉, 보험료가 가장 낮을 수 있습니다. 만성 질환이 있거나 더 이상 젊지 않더라도 더 비싸질 때까지 기다리기보다는 지금 생명 보험에 가입하는 것이 여전히 가치가 있습니다.

첫 번째 보험을 구입하든 필요가 변경되어 두 번째 보험에 가입하든 사용 가능한 옵션에 대해 자세히 알아보십시오.

생명 보험 견적을 받는 방법

당신은 확실히 웹사이트에서 웹사이트로 이동하여 각 개별 보험 회사로부터 견적을 받을 수 있습니다. 하지만 또한 생명 보험 중개인을 사용하여 상황에 가장 적합한 정책을 찾거나 생명 보험 시장을 요율로 구매할 수도 있습니다.

대부분의 사람들은 이런 방식으로 생명 보험에 가입하지만 미리 경고를 받습니다. 인수 절차는 오랜 시간(수개월, 심지어는)이 소요될 수 있으며 많은 번거로움이 필요합니다. 생명 보험이 더 빠르고 더 편리하게 필요하다면 또 다른 옵션은 다음과 같은 회사를 이용하는 것입니다. 두다 또는 사다리, 당신이 할 수 있습니다 경우에 따라 몇 분 이내에 보장을 받을 수 있습니다..

평균 요금 비교

여러 출처에서 견적을 받는 것 외에도 다양한 정책 유형 간의 요율을 비교하는 것도 중요합니다. 지금은 정기 생명 보험에 중점을 둘 것입니다.

정기 생명 보험은 종신 보험보다 저렴할 수 있습니다. 일반적으로 유사한 사망 보험금의 경우 10% 이하입니다. 또한 귀하의 생애 사건에 따라 쉽게 조정 가능한 적용 범위가 있습니다.

비교를 위해 보험 시장인 Quotacy를 사용하여 세 가지 보험 증분으로 기간 보험료를 살펴보겠습니다.

비교를 위해 보험 시장인 Quotacy를 사용하여 여러 회사를 비교할 때 일반적으로 요율이 어디에서 시작될 것으로 기대할 수 있는지 살펴보겠습니다. 세 가지 정책 증분으로 기간 정책에 대한 보험료를 살펴보겠습니다.

• $250,000
• $500,000
• 100만 달러

또한 25세, 35세, 45세, 55세 및 65세를 기준으로 다양한 기간(10년, 20년 및 30년)에 걸쳐 이러한 증가분을 비교할 것입니다.

남성을 위한 정기 생명 보험 견적 

정책 구매 연령	사망 혜택	10년 약정 월간 보험료	20년 약정 월간 보험료	30년 약정 월간 보험료
25	$250,000	$9.75	$12.26	$17.72
25	$500,000	$13.64	$19.11	$28.68
25	100만 달러	$20.04	$30.59	$48.25
35	$250,000	$9.77	$13.45	$21.09
35	$500,000	$14.06	$21.24	$35.24
35	100만 달러	$21.92	$33.99	$64.51
45	$250,000	$16.81	$26.42	$42.88
45	$500,000	$27.62	$46.44	$79.38
45	100만 달러	$46.81	$87.87	$151.21
55	$250,000	$37.48	$61.26	$120.71
55	$500,000	$67.57	$114.74	$232.23
55	100만 달러	$123.24	$221.61	$457.05
65	$250,000	$101.76	$199.16	맞춤 견적만*
65	$500,000	$191.29	$385.08	맞춤 견적만*
65	100만 달러	$362.69	$743.72	맞춤 견적만*

*30년 보험이 95세까지 연장되어 실질적으로 사망 보험금 지급을 보장하기 때문에 맞춤형 견적으로만 가능합니다. 보험사는 견적을 제공하기 위해 전체 인수를 수행해야 합니다.

여성을 위한 정기 생명 보험 견적

정책 구매 연령	사망 혜택	10년 약정 월간 보험료	20년 약정 월간 보험료	30년 약정 월간 보험료
25	$250,000	$8.61	$10.79	$14.68
25	$500,000	$11.22	$15.72	$22.73
25	100만 달러	$15.81	$23.05	$37.82
35	$250,000	$8.92	$11.94	$18.28
35	$500,000	$11.96	$17.87	$29.69
35	100만 달러	$18.92	$29.91	$52.15
45	$250,000	$15.15	$21.33	$33.51
45	$500,000	$24.22	$37.41	$61.32
45	100만 달러	$38.24	$67.91	$116.36
55	$250,000	$28.21	$45.38	$91.54
55	$500,000	$50.05	$84.39	$176.50
55	100만 달러	$90.94	$158.86	$330.74
65	$250,000	$64.97	$134.30	맞춤 견적만*
65	$500,000	$122.14	$257.70	맞춤 견적만*
65	100만 달러	$223.86	$485.77	맞춤 견적만*

어떤 기간 생명 보험 견적이 공개

위 표의 인용문은 정기 생명 보험 견적에 영향을 미치는 주목할만한 요소를 보여줍니다. 다음은 몇 가지 참고 사항입니다.

• 보험료는 여성보다 남성이 더 높습니다.
• 남성과 여성의 차이는 나이가 들수록 증가합니다.
• 보험료는 보험 기간이 길수록 훨씬 높습니다.
• 나중에 구입하면 보험료가 훨씬 높아집니다.

65세 노인을 위한 30년 기간 보험의 경우 사망 보험금과 상관없이 맞춤형 견적이 필요합니다. 특정 연령이 지나면 건강이 큰 위험 요소가 될 가능성이 높기 때문일 수 있습니다..

이것이 바로 생명 보험에 가능한 한 일찍 가입하는 것이 그렇게 자주 권장되는 이유입니다.

생명 보험료에 영향을 미치는 기타 요인

나이와 성별이 생명 보험료를 결정하는 가장 기본적인 두 가지 요소라는 것은 사실이지만, 훨씬 더 많습니다.

당신의 건강

가능성이 너무 광범위하기 때문에 이것은 복잡한 요소입니다. 잘 조절된 고혈압과 같이 비교적 경미한 건강 상태를 가지고 있어 월 보험료가 약간만 인상될 수 있습니다.

당뇨병, 심장병 또는 신장 질환과 같은 더 심각한 건강 상태는 보험료를 인상할 수 있습니다. 암과의 전쟁과 같은 일회성 사건도 마찬가지입니다.

과거에 이러한 조건 중 하나라도 있었거나 있었던 경우, 귀하의 개인 상황에 따라 위험 요소에 대해 귀하의 신청서를 개별적으로 검토할 수 있습니다. 건강 검진을 받도록 요청할 수도 있습니다.

특정 건강 문제를 경험한 경우도 또 다른 요인입니다. 예를 들어, 10년 전의 암 에피소드는 최근 진단보다 보험료에 미치는 영향이 적습니다. 다른 건강 관련 요인으로는 체질량 지수(BMI)로 측정한 체중 대 키 비율과 복용 중인 약물이 있습니다.

가족 건강 기록

이것은 완전히 통제할 수 없는 요소이지만 보험료에 영향을 미칠 수 있습니다. 대부분의 보험 신청은 직계 가족 중 주요 건강 상태가 있거나 있었던 사람이 있는지 묻습니다.

직계 가족은 일반적으로 부모와 형제 자매로 제한됩니다. 여기에는 암, 심장병, 당뇨병 또는 신부전과 같은 심각한 건강 상태가 포함됩니다. 대부분의 생명 보험 회사는 주로 70세 이전에 주요 건강 상태가 발생한 가족 구성원, 특히 조기 사망을 초래한 가족 구성원에 대해 관심을 갖고 있습니다.

흡연 및 담배 사용

흡연과 담배 사용은 당신이 통제할 수 있는 가장 큰 프리미엄 결정 요인입니다. 그리고 생명 보험료 관점에서 비흡연자라는 것이 아마도 당신이 스스로에게 줄 수 있는 가장 큰 이점일 것입니다.

흡연의 영향을 설명하는 가장 좋은 방법은 흡연자 대 비흡연자, 남녀 간의 보험료를 비교하는 것입니다. 아래 표는 $500,000 20년 만기 보험에 대한 Quotacy 네트워크의 여러 회사에 대한 최저 요율 견적을 보여줍니다.

정책 구매 연령	남성 비흡연자	남성 흡연자	여성 비흡연자	여성 흡연자
25	$19.11	$53.33	$15.72	$34.58
35	$21.24	$84.14	$17.87	$68.33
45	$46.44	$205.27	$37.41	$150.44
55	$114.74	$471.74	$84.39	$333.19
65	$385.08	$1131.34	$257.70	$844.89

흡연자의 보험료는 비흡연자보다 몇 배 더 높습니다.

예를 들어, 25세 남성 흡연자의 보험료는 비흡연자 비율의 거의 3배입니다. 배수는 여성 흡연자의 경우 거의 동일합니다. 35세에는 프리미엄 수준의 4배까지 올라가고, 더 높은 연령에서는 동일한 배수로 계속됩니다.

35세 남성은 동일한 양의 생명 보험 보장에 대해 매월 63달러를 추가로 지불해야 합니다. 본질적으로 흡연자의 "특권"에 대해 연간 750달러 이상을 지불해야 합니다.

흡연자의 보험료가 극적으로 높아지는 것은 흡연이 수명에 미치는 영향과 보험 회사가 더 높은 보험료를 통해 더 큰 위험을 수용해야 할 필요성을 보여줍니다.

에 따르면 질병관리본부, 흡연으로 인해 연간 480,000명이 사망합니다. 다음은 흡연이 특정 심각한 건강 상태를 유발할 위험을 증가시키는 방법에 대한 예입니다.

• 관상 동맥 심장 질환: 2배 ~ 4배
• 뇌졸중: 2배 ~ 4배
• 폐암: 남성은 25X, 여성은 25.7X
• 만성 폐쇄성 폐 질환: 12X ~ 13X

또한 생명 보험 회사는 간헐적 흡연, 시가 흡연, 담배 씹기 및 전자 담배 사용(베이핑)을 동일한 관점에서 고려한다는 것을 알아야 합니다.

기타 행동

생명 보험료에 유사한 영향을 미치는 다른 두 가지 오락은 다음과 같습니다. 과도한 알코올 소비 그리고 불법 약물 사용. 둘 다 조기 사망의 가능성을 높입니다.

이러한 습관을 숨기는 것은 생각보다 쉽지 않습니다. 예를 들어, 과도한 알코올 소비는 하나 이상의 DUI/DWI 또는 알코올 관련 감금을 통해 밝혀질 수 있습니다.

불법 약물 사용은 범죄 배경 조사 또는 혈류에 물질의 존재가 밝혀진 수년 간의 혈액 검사를 통해 결정할 수 있습니다.

당신의 직업

틀림없이, 이것은 대부분의 사람들을 완전히 놀라게 합니다. 대부분의 직업이 어떤 종류의 위험 요소도 나타내지 않기 때문입니다. 소수의 직업군이 고위험군으로 결정되었습니다.

에 따르면 노동통계국 가장 위험한 10가지 직업(가장 치명적인 산업 재해 비율 순)은 다음과 같습니다.

• 로깅 작업자
• 어부 및 관련 어업 종사자
• 항공기 조종사 및 비행 엔지니어 
• 루퍼
• 쓰레기 및 재활용 가능한 재료 수집기 
• 운전사/판매원 및 트럭 운전사
• 농부, 목장주 및 기타 농업 관리자
• 구조용 철강 노동자
• 건설업 및 채굴 노동자의 일선 감독자
• 조경, 잔디 관리 및 관리 작업자의 일선 감독자

가장 위험한 10가지입니다. 그러나 경찰관 및 소방관과 같이 고위험 직업으로 간주되는 다른 직업도 있습니다.

이러한 직업 분류 중 하나에 해당하는 경우 해당 직업의 높은 사망 위험에 따라 조정된 보험료를 지불하게 됩니다.

생명 보험료에 영향을 미치는 위험 요소

고위험 취미. 여가 시간에 무엇을 하느냐가 생명 보험료에 영향을 미칩니다. 스카이다이빙, 모든 유형의 경주, 심해 다이빙, 오지 스키, 암벽 등반과 같은 특정 활동은 고위험으로 간주됩니다.

운전 기록. 여러 번의 이동 위반 또는 하나 이상의 과실 사고가 있는 경우, 특히 기록에 DUI/DWI가 있는 경우 더 높은 보험료를 지불하게 됩니다.

귀하의 신용 기록. 생명 보험 회사는 낮은 신용과 높은 사망률 사이의 연관성을 발견했습니다. 이것은 신용에 영향을 미치는 재정적 스트레스의 결과일 수 있지만, 건강과 행동에 영향을 미칠 가능성도 있습니다.

귀하의 범죄 기록. 특히 지난 몇 년 동안 과거에 유죄 판결을 받은 적이 있다면 보험료에 영향을 미칠 수 있습니다. 사건의 나이와 성격이 중요합니다. 예를 들어, 25년 전의 범죄 유죄 판결은 전혀 영향을 미치지 않을 수 있습니다. 그러나 5년 전의 것 중 하나일 수도 있습니다.

종신보험

일부 소비자는 종신 보험에 관심이 있을 수 있습니다. 그렇다면, 종신보험의 보험료를 결정하는 위의 모든 위험요소가 종신보험에 적용됩니다.

종신 보험과 정기 생명의 주요 차이점은 다음과 같습니다.

• 인생 전체가 영구적입니다. 보험에 가입하면 보험료 미납을 제외하고 평생 보장됩니다.
• 전체 수명에는 현금 가치 축적이 포함될 수 있습니다. 보험료의 일부가 보험 증권의 현금 가치에 포함될 수 있습니다. 현금 가치는 또한 이자를 발생시켜 잔액을 더욱 증가시킵니다. 그 현금 가치로 대출을 받을 수 있습니다.
• 프리미엄은 절대 변하지 않습니다. 연간, 분기별 또는 월별 지불 여부에 관계없이 평생 보험료는 평생 동일하게 유지됩니다. 이것은 원래 보험이 만료된 후 보험을 갱신하면 보험료가 조정되는 정기 생명 보험과 다릅니다.

• 종신보험은 훨씬 더 많은 비용이 들 수 있습니다. Quotacy에 따르면 종신 보험은 일반적으로 동등한 사망 보험금에 대해 정기 보험보다 10~15배 더 높습니다. 두 보험료의 차이는 평생 보험료 중 현금 가치로 가는 부분입니다.

아래는 평생 인용문 샘플입니다. 할당량, 남성과 여성 모두에 대해 다른 연령대의 유사한 정책 금액에 대해. 다시 말하지만, 이는 여러 회사를 비교할 때 요율이 시작되는 곳이며 반드시 평균이나 지불할 수 있는 금액은 아닙니다.

*사진 제공: Quotacy

보험 대리인은 종종 종신 보험의 현금 가치 기능에 대한 아이디어를 홍보합니다. 다른 곳에서 얻을 수 있는 것보다 낮을 수 있지만 보장된 요율을 얻을 수 있습니다. 그러나 사망 보험금을 기준으로 평생 보험을 구입하고 현금 가치를 추가 특전으로 취급하는 것이 가장 좋습니다. 전체 생명 보험료 중 일부는 특히 보험의 처음 몇 년 동안 커미션과 수수료로 사용됩니다.

생명 보험에 가입하는 방법

생명 보험을 신청할 때 개인 프로필, 특히 건강, 직업, 취미, 흡연 상태 및 가족 건강 기록에 대해 가능한 한 많은 세부 정보를 제공하십시오. 더 정확한 정보를 제공할수록 더 신뢰할 수 있는 프리미엄 견적을 받을 수 있습니다.

보험료에 영향을 줄 수 있는 건강 상태나 활동이 있는 경우 다음 중 한 곳과 함께 신청서를 제출하십시오. 최고의 생명 보험 회사 우리는 당신이 가지고 있는 특정 위험 요소를 수용할 수 있는 사람을 추천했습니다. 일부 보험 회사는 특수 상황을 전문으로 하는 것으로 알려져 있습니다. 예를 들어, 일부 보험사는 맞춤형 50세 이상을 위한 생명보험.

먼저 살펴보는 것이 좋습니다. 정기 생명 보험. 정기 생명 보험은 보다 저렴한 옵션이 될 수 있습니다. 예를 들어, 젊은 가족이 있을 때 도움이 됩니다. 이 시나리오에서는 더 많은 생명 보험이 필요하지만 작업할 예산이 적을 수 있습니다. 텀 라이프는 삶의 변화에 ​​따라 위 또는 아래로 조정할 수 있는 더 많은 보장을 구매할 수 있게 해줍니다.

기간을 신청하든 평생 신청하든 프로세스는 견적을 받는 것으로 시작됩니다. 거기에서 귀하의 정책을 제공할 보험 회사에 더 자세한 신청서를 작성해야 할 것입니다. 그들은 귀하에게 건강 검진을 제출하도록 요구할 수도 있고 요구하지 않을 수도 있습니다.

생명 보험 상품을 선택하면 보험 회사에서 첫 번째 보험료 할부금을 선불로 요청합니다. 지불함으로써 귀하의 정책은 보험자의 승인을 전제로 신청일로부터 효력을 발생합니다.

생명 보험 FAQ

올바른 생명 보험 정책 찾기

생명 보험은 믿을 수 없을 정도로 유연한 금융 서비스입니다. 얼마나 많은 보장이 필요하거나 원하는지, 유지하려는 기간(기간의 경우), 심지어 융통성을 허용하는 정책과 같이 몇 가지 경우에 지불할 보험료에 대해 약간의 통제권을 갖습니다. 보험료.

일부 재정 고문과 마찬가지로 정기 생명 보험에 가입할 것을 강력히 권장합니다. 비용이 저렴할 뿐만 아니라 현금 흐름을 스스로 투자하거나 새 집을 확보하는 것과 같은 다른 목적으로 사용할 수 있습니다.

보험료는 성별, 연령, 개인 프로필 및 지역에 따라 다르므로 가장 저렴한 비용으로 최대한의 보장을 받으려면 여기저기 알아보십시오.