다음은 Adam Hagerman의 게스트 게시물입니다. Adam에 대해 자세히 알아보려면 게시물 끝에서 그의 약력을 찾을 수 있습니다.
금융 코치로서 수백 가지의 금융 이야기를 듣게 되며 각각은 다릅니다.
'누군가 12만 달러의 신용 카드 빚을 가지고 나에게 와서 선택의 여지가 없다고 느낄 수도 있습니다.
다음 사람은 저축 계좌에 $120,000가 있을 수 있지만 그 돈으로 무엇을 해야 할지 압도당할 것입니다.
그러나 대부분의 사람들이 나에게 묻는 한 가지가 항상 있는 것 같습니다. 바로 자녀를 위한 대학 저축입니다.
“지금 당장 내 아이의 대학을 위해 저축을 시작해야 합니다!”
그 말을 많이 듣습니다. 18세 미만의 자녀가 있는 고객의 75% 이상이 그렇게 말하며 일반적으로 그들이 언급하는 첫 번째 재정 목표입니다. 부채가 통제 불능 상태인 사람들도 말합니다. 미쳤어!
그래서 무엇을 제공합니까? 자신의 재정이 엉망인 상황에서 왜 모든 사람들이 자녀의 대학 교육을 위해 저축에 매달리는가?
개인적으로 몇 가지 요인이 작용한다고 생각합니다.
첫째, 나는 생각한다. 많은 부모들은 자녀에게 개인적으로 받은 것보다 더 많은 것을 제공하기를 원합니다..
아마도 그들은 고등 교육의 부족으로 인해 생계를 유지하기 위해 고군분투했을 것입니다. 아마도 그들은 학자금 대출을 사용하여 대학을 통해 돈을 냈고 여전히 갚고 있을 것입니다. 어느 쪽이든, 그들은 자녀가 더 많은 재정적 도움을 받기를 원합니다.
둘째, 그들이 미디어 및/또는 친구들에게 폭격을 받았다고 생각합니다. 그것은 마치 그들이 자녀 교육비를 내지 않으면 어떻게 보면 나쁜 부모라고 생각하는 죄책감.
마지막으로, 나는 같은 느낌 많은 압력은 내부에서 온다.
어느 날 아이를 낳고 다음 날 눈을 떴을 때 아이는 5살입니다. 그 많은 시간은 다 어디로 갔을까? 그것은 많은 부모들에게 또 다른 5년이 지나고 대학 저축과 관련하여 아무 일도 하지 않을 것이라는 두려움을 야기합니다. 그들은 알고있다 더 오래 기다릴수록 더 많이 저장해야 합니다..
먼저 부채를 갚고 은퇴를 위해 저축하십시오
많은 사람들이 압도감을 느끼기 때문에 재정 코치의 도움을 구합니다. 그들의 개인 재정은 어디서부터 시작해야 할지조차 분간하기 어려울 정도로 통제 불능 상태에 이르렀습니다. 이 때문에 저는 항상 고객과 일련의 단계를 거쳐 작업했습니다. 한 번에 한 가지 일에 집중하고 완료하도록 합니다.
NS 재정적 자유를 위한 8단계 내가 추천하는 것은 Dave Ramsey의 것과 매우 유사합니다. 걸음마 Baby Steps에 몇 가지가 빠진 것 같아서 몇 가지 개인적인 수정을 가했습니다. 하지만 베이비 스텝과 마찬가지로 재정적 자유를 위한 단계 한 번에 하나의 작업에 집중하도록 권장합니다. 재정을 단순화하고 올바른 길로 인도합니다.
재정적 자유를 위한 8단계에서 자녀의 대학을 위한 저축은 8단계 – 재정 목표 재정의 및 초과까지 오지 않을 것입니다. 당신이 무엇을 성취할 것인지 알고 싶어 ~ 전에 8단계? 당신은 부채에서 벗어나 은퇴를 위해 저축할 것입니다.
부채 청산
모기지 이외의 모든 부채를 없애면 진정으로 해방될 수 있습니다. 부채를 갚지 않았다면 지금 갖게 될 모든 추가 현금 흐름에 대해 생각해 보십시오.. 정말 꼼짝도 하지 않고 없애는 것도 그리 어렵지 않습니다.
저는 소비자 부채가 약 35,000달러이고 상환할 추가 현금 흐름이 없다고 생각하는 일부 고객과 함께 일하고 있었습니다. 하지만 내가 그들 앞에 세운 계획대로 하면 2년 조금 넘게 빚을 갚을 것이다. 그들에게는 둘 다 10세 미만인 두 딸이 있으며 대학 교육을 위해 저축할 시간이 충분합니다. 목표를 달성하는 데 조금 더 걸릴까요? 물론, 하지만 그들은 그것을 하기 위해 훨씬 더 많은 현금 흐름을 갖게 될 것입니다.
부채를 없애면 수익률도 보장됩니다.
14.9%의 이율(미국 평균 이율)에 $5,000의 신용 카드 부채가 있다고 가정해 보겠습니다. 해당 카드에 잔액을 계속 가지고 다니면 매년 14.9%를 지불하게 됩니다.
그 잔액을 신용 카드에 보관하고 대학 비용을 위해 저축한다면 대학 계정의 이익을 씻어낼 가능성이 큽니다. 투자에 이익이 있고 대부분이 알다시피 보장되지 않는 경우에만 해당됩니다. 물론, 여전히 자녀 대학을 위해 저축하고 있다고 말할 수 있지만 비용은 얼마입니까? 정확히 말하면 불필요한 이자 비용으로 $745.
은퇴를 위해 저축
또한 자녀의 대학 계정에 자금을 조달하기 전에 자신의 은퇴를 위해 저축해야 합니다. 왜요? 글쎄, 왜냐하면 당신의 아이들은 당신의 황금기 동안 당신의 식탁에 음식을 올려놓지 않을 것입니다..
은퇴 시에는 Stafford Loans나 GI Bill이 없습니다. 장학금이나 보조금도 없습니다. 좋아하는 일을 70대까지 계속할 것이라고 생각할 수도 있습니다. 그러나 통제할 수 없는 일로 인해 강제로 직장을 그만두게 될 가능성이 높습니다.
당신은 내 요점을 이해합니까?
자녀가 대학에 진학할 수 있도록 지원하는 방법은 항상 있지만 은퇴에 관해서는 그런 사치를 누리지 못할 것입니다..
은퇴를 위해 얼마나 저축해야합니까? 글쎄, 나는 적어도 15%를 추천하지만 당신의 숫자는 그보다 높거나 낮을 수 있습니다. 이것이 제가 고객들에게 이 단계에서 CERTIFIED FINANCIAL™ PLANNER 실무자의 도움을 구하라고 말하는 이유입니다. 은퇴 목표가 무엇인지에 따라 정확한 비율을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
당신의 아이들은 괜찮을 것입니다
아니요, 괜찮을 겁니다.
자녀 대학을 위한 저축을 미루고 부채를 갚고 퇴직금을 적절히 마련해야 한다고 해도 어느 순간부터 저축을 시작하게 될 것입니다.. 당신은 그들의 교육에 충분한 자금을 지원하지 못할 수도 있지만 그 격차는 다양한 방법으로 채울 수 있습니다.
귀하의 자녀는 처음 2년 동안 커뮤니티 칼리지에 갈 수 있습니다. 그들은 인류에게 알려진 모든 장학금에 지원할 수 있었습니다. 그들은 군대에 갈 수 있습니다. 그들은 학자금 대출을 받을 수 있었습니다. 그들은 파트타임으로 일할 수 있습니다. 그들은 1년 동안 풀타임으로 일하고 저축할 수 있습니다. 그들은 고용주가 비용을 지불하도록 할 수 있습니다. 그들은 평화 봉사단에 합류할 수 있습니다. 그들은 대학에 가지 않기로 선택할 수도 있습니다! 나는 당신이 아이디어를 얻을 것 같아요.
부채를 청산하고 은퇴를 대비하여 적절하게 저축할 수 있다면 가계도를 바꾸게 될 것입니다. 그것은 많은 배당금을 지불하게 될 것입니다.
내가 말하려는 것은 당신이 할 수 있다면 당신의 아이들을 가르치십시오 이 과정을 통해 필연적으로 배우게 될 재정적 교훈은 더 나아질 것입니다. 그들에게 보여 예산을 만드는 방법. ~을 예시하다 복리의 힘.
재정적으로 책임이 있는 사람이 되도록 권한을 부여하십시오. 그들은 당신이 대학 교육에 한푼도 지불하지 않더라도 그것에 대해 감사 할 것입니다. 약속합니다.
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Adam Hagerman은 한 번에 한 단계씩 집중하여 개인과 가족이 재정적 자유를 얻을 수 있도록 돕는 재정 코치입니다. 여행을 떠날 때 가장 먼저 해야 할 일은 그의 무료 11부 이메일 시리즈를 받으십시오. Get Intimate With Your Money.