ჯეფ როუზი, CFP® |
რა არის #1 შეკითხვა, რომელიც უნდა დაუსვათ ფინანსურ მრჩეველს სანამ დაიქირავებ?
მინიშნება: მას ყველაფერი აქვს საერთო ფულთან დაკავშირებით.
კერძოდ - თქვენი ფული.
ამ პოდკასტში მე მივმართავ #1 კითხვას, რომელიც უნდა დაუსვათ თქვენს ფინანსურ მრჩეველს, სანამ არ დაითანხმებთ მათ დაქირავებაზე.
შემდეგ მე ჩავდივარ სხვადასხვა გზით, რომლითაც მრჩევლები იღებენ ანაზღაურებას, მათ შორის როგორ ვიღებ ხელფასს.
ისიამოვნეთ!
ჰკითხეთ თქვენს მრჩეველს: "როგორ იღებთ ხელფასს?"
- ფინანსური მომსახურების ინდუსტრიაში, მრჩეველთა ხელფასის მიღების მრავალი განსხვავებული გზა არსებობს.
- კომპენსაცია ოდნავ განსხვავდება ყველა ფინანსურ დამგეგმავთან
- გადასახადები ყოველთვის არ არის ძალიან გამჭვირვალე; ეს შეიძლება იყოს ძალიან იმედგაცრუებული, თუ არ იცით რისთვის იხდით.
- როდესაც თქვენ სვამთ ამ კითხვას, თქვენ ამოწმებთ მრჩევლის პასუხს. მათ უნდა შეეძლოთ ჩამოაყალიბონ რას გადაიხდით და რამდენს მიიღებენ ანაზღაურებაზე, ასე რომ თქვენ გექნებათ მკაფიო გაგება, თუ რა რჩება თქვენს ანგარიშზე ყოველთვიურად/კვარტალში.
- თუ ისინი გიპასუხებენ ისე, რომ დისკომფორტს გიქმნით (თუ ისინი აშკარად არ განმარტავენ ამ საკითხს, ან თუ ისინი თავს არიდებენ კითხვას), მადლობა გადაუხადეთ მათ დროისთვის და გადადით შემდეგ მრჩეველთან.
როგორ იღებენ ანაზღაურებას სხვადასხვა მრჩეველი:
- კომისია
- მრჩეველი იღებს ანაზღაურებას პროდუქტის გაყიდვით. როდესაც ისინი ყიდიან, მათ უხდიან საკომისიოს.
- საკომისიო განსხვავდება საინვესტიციო პროდუქტის ტიპზე.
- მაგალითი: თუ მრჩეველი გიყიდის წინასწარ დატვირთულ ურთიერთდახმარების ფონდს, საკომისიო იწყება 5,75%-ით, შემდეგ მცირდება იმის მიხედვით, თუ რამდენ ინვესტიციას განახორციელებთ. თქვენ იღებთ ფასდაკლებას უფრო დიდი თანხის ინვესტიციისთვის. ასე რომ, თუ თქვენ ჩადებთ 10 000 აშშ დოლარს წინასწარ დატვირთულ ურთიერთდახმარების ფონდში, მრჩეველი მიიღებს ანაზღაურებას 575 აშშ დოლარამდე, რაც მოდის თქვენი ინვესტიციიდან.
- პირველადი კომისიის დასრულების შემდეგ, მრჩეველი აკეთებს მცირე "ტრიალს", რომელიც დაახლოებით 0,25% -ით მიმდინარეობს, მაგრამ თუ თქვენ აღარასდროს ჩადებთ ინვესტიციას ამ ურთიერთდახმარების ფონდში, მრჩეველი იღებს მხოლოდ ერთ წინასწარ საკომისიოს.
- როდესაც მე პირველად დავიწყე ბიზნესი, ჩვენ ხშირად გვამხნევებდნენ, რომ გაგვეყიდა ურთიერთდახმარების თანხები. გაყიდვის წერტილი არის ის, რომ თუ თქვენ ყიდულობთ ურთიერთდახმარების ფონდს და ფლობთ მას 7+ წლის განმავლობაში, წინასწარი ღირებულების გადახდას აზრი აქვს. თქვენ ჯერ კიდევ გაქვთ მიმდინარე ხარჯები, მაგრამ სხვა მეთოდები შეიძლება იყოს უფრო ძვირი.
- მივხვდი, რომ ყიდვისა და შენარჩუნების სტრატეგია არ მუშაობს კარგად. თუ თქვენ გჭირდებათ სხვა ფონდში გადასვლა 2-3 წლის წინ, მაშინ გადაიხდით სხვა საკომისიოს.
- საკომისიო მარშრუტი დიდწილად დამოკიდებულია სტრატეგიაზე და იმაზე, თუ რის მიღწევას ცდილობთ, მაგრამ ხშირად ის კლიენტისთვის უფრო ძვირი ჯდება.
- თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ ურთიერთდახმარების სახსრები იმავე კომპანიაში გაყიდვების სხვა საფასურის გარეშე, მაგრამ მხოლოდ იმის გამო, რომ კომპანიას აქვს მრავალი ურთიერთდახმარების ფონდი, ეს არ ნიშნავს რომ ისინი ყველა კარგია.
- ამ ტიპის მრჩეველს შეუძლია გაყიდოს სიცოცხლის დაზღვევა (ვადა, მთელი), აქციები, ობლიგაციები, ანუიტეტები (ცვლადი, ფიქსირებული, ინდექსი და სხვა).
- როგორც წესი, რაც უფრო გრძელია ანუიტეტის კონტრაქტი, მით მეტია საკომისიო.
- არსებობს სხვადასხვა ლიცენზია საკომისიოს მისაღებად. გაყიდვა საფონდო = სერია 7 ლიცენზია, ურთიერთდახმარების ფონდების ან გარკვეული სახის ანუიტეტების გაყიდვა = სერია 6 ლიცენზია და სხვა სახის გაყიდვა ანუიტეტების ან სადაზღვევო პროდუქტების = დაზღვევის ლიცენზია, გარდა ცვალებადი ანუიტეტის შემთხვევაში, რომელიც მოითხოვს სერიას 7 ლიცენზია.
- თუ სადაზღვევო აგენტი მოდის ყოვლისმომცველი ფინანსური დამგეგმავად, მაგრამ მათ აქვთ მხოლოდ სადაზღვევო ლიცენზია, ერთადერთი რაც მათ შეუძლიათ შესთავაზონ არის ანუიტეტი ან სიცოცხლის დაზღვევა.
- არც აქციები, არც ობლიგაციები, არც ურთიერთდახმარების სახსრები - ნამდვილად არ არის "ყოვლისმომცველი".
- მას შემდეგ რაც ჰკითხავთ როგორ იღებს თქვენი მრჩეველი ხელფასს, ჰკითხეთ მას რა სახის ლიცენზიები აქვს მას.
საფასურის საფუძველზე
- ეს შეიძლება დამაბნეველი იყოს მხოლოდ საფასურის მრჩევლებთან.
- ამ ტიპის მრჩეველი არის კომისიისა და მხოლოდ საფასურის მრჩეველთა "ჰიბრიდი". საფასურზე დაფუძნებულს შეუძლია საკომისიოს შექმნა საფონდო, ობლიგაციის ან ურთიერთდახმარების ფონდის გაყიდვით ან მათ შეუძლიათ დააკისრონ საფასური მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების პროცენტის საფუძველზე.
- მაგალითი: თუ თქვენ გაქვთ $ 100,000 პორტფოლიო და მრჩეველი 1%-ს იხდის, თქვენ გადაიხდით $ 1,000 წელიწადში იმ მრჩეველს თქვენი პორტფელის მართვისთვის.
- დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ მუშაობს მრჩეველი, თქვენ შეიძლება გქონდეთ გარიგების საფასური, მაგრამ თქვენ არ იქნებით საქმე საკომისიოებთან.
მხოლოდ საფასური
- ეს ტიპი ყველაზე მეტად აღიარებულია, როგორც ყველაზე ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ისარგებლოს კლიენტებით.
- მხოლოდ საფასურის მრჩეველს შეუძლია დააკისროს საათობრივი/შენახვა (რომელიც არის წინასწარი გადასახადი)/მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების პროცენტი.
- შეიძლება არსებობდეს ფინანსური დაგეგმვის საფასური, რომელიც განცალკევებულია ინვესტიციის საფასურისგან.
როგორ მივიღო ანაზღაურება?
- მე ვარ საფასურზე დაფუძნებული მრჩეველი.
- როდესაც პირველად დავიწყე ამ ბიზნესში, მე მქონდა სერია 7 ლიცენზია. გავყიდე ურთიერთდახმარების ფონდები, ანუიტეტები და სიცოცხლის ვადიანი დაზღვევა.
- როდესაც დავიწყე ალიანსის სიმდიდრის მენეჯმენტი, მე დავტოვე ჩემი სერია 7 და დავკარგე საფონდო ან ურთიერთდახმარების ფონდის გაყიდვის საკომისიოს მიღების შესაძლებლობა. ეს არ ნიშნავს იმას, რომ ჩემს კლიენტებს არ შეუძლიათ შეიძინონ ეს პროდუქტები; მათ შეუძლიათ, ისინი უბრალოდ არ იხდიან მათზე საკომისიოს. რასაც ისინი იხდიან არის პროცენტი, რაც მიმდინარე საფასურია.
- მე ვარ საფასური, არა მხოლოდ საფასური, რადგან შევინარჩუნე ჩემი დაზღვევის ლიცენზია. ვყიდი სიცოცხლის ვადიან დაზღვევას და ფიქსირებულ ანუიტეტებს. ზოგიერთ კლიენტს სურს შემოსავლის გარანტია, ხოლო უშუალო ან ინდექსის ანუიტეტს შეიძლება ჰქონდეს აზრი კლიენტისთვის.
- როდესაც მე პირველად დავტოვე ჩემი სერია 7, მე ნამდვილად არ ვიცნობდი ყველა სხვა სახის ანუიტეტს, რომელიც არსებობდა, მაგრამ მე დავკარგე დიდი პოტენციურ კლიენტებს, რადგან მათ არ სურდათ ინვესტიციების მენეჯმენტის გაკეთება, მათ სურდათ გარანტია და მე არ ვიცოდი რისი შეთავაზება შემეძლო მათ
- მე სწრაფად შევიცანი სხვადასხვა ანუიტეტი და აღმოვაჩინე, რომ არსებობს კარგი პროდუქტები კონკრეტული საჭიროებების მქონე პირთათვის.
- ტერმინით სიცოცხლის დაზღვევა, უბრალოდ აზრი არ ჰქონდა ჩემი სადაზღვევო ლიცენზიის ჩამორთმევას მხოლოდ იმის გამო, რომ შემეძლო თავი დამერქვა მხოლოდ საფასურის მრჩევლად.
დააწკაპუნეთ აქ, რომ გამოიწეროთ "კარგი ფინანსური ცენტი" პოდკასტი iTunes– ში.