ეროვნულ დონეზე, გაყიდული სახლების საშუალო ფასი დაახლოებით 320,000 აშშ დოლარიააშშ – ს აღწერის მონაცემებით, კოლორადო ოდნავ უფრო ძვირი გახდა, ვიდრე დანარჩენი ქვეყანა.
შტატების მოსახლეობის დონე ინარჩუნებს აღმავალ და მზარდ ადგილობრივ ეკონომიკას, კანაფის ლეგალური გაყიდვების ჩათვლით გარე დასვენება, რომელიც ხელს უწყობს ბიზნესისა და უძრავი ქონების გაფართოებას, კოლორადოში იპოთეკური განაკვეთები შეიძლება განუწყვეტლივ გაიაროს მორგება
სახლის მომავალმა მყიდველებმა ასევე უნდა გააცნობიერონ მაკროეკონომიკური ფაქტორები, რომლებიც კრედიტორებმა უნდა გაითვალისწინონ სახლის სესხზე მოლაპარაკებების დროს.
Სარჩევი:
- იპოთეკური განაკვეთები კოლორადოში
- იპოთეკური განაკვეთის ფაქტორები
- როგორ მივიღოთ საუკეთესო იპოთეკური განაკვეთი
- კოლორადოს საუკეთესო კრედიტორები
იპოთეკური განაკვეთები კოლორადოში
პირველი ნაბიჯის გადადგმა ახალ სახლში არის ციფრების გაკეთება და იმის გარკვევა, თუ რამდენის გადახდა შეგიძლიათ.
იპოთეკური ექსპერტები ხელმისაწვდომია იმისათვის, რომ დაიწყოთ თქვენი სახლის ყიდვის მოგზაურობა მყარი რჩევებით და ფასდაუდებელი ინფორმაციით. მეტი რომ გაიგოთ, დააწკაპუნეთ თქვენს მდგომარეობაზე დღეს.
ტარიფების ნახვაიპოთეკური განაკვეთის ფაქტორები კოლორადოში
კოლორადოში იპოთეკის ვარიანტების შესწავლისას მსესხებლებმა უნდა გაიაზრონ ეკონომიკური ლანდშაფტი, რომლის წინაშეც დგანან, ასევე იპოთეკური განაკვეთების წვრილი ანაბეჭდები, რისთვისაც მათ შეუძლიათ ისარგებლონ.
საპროცენტო განაკვეთების მხოლოდ ნაწილობრივ უთანასწორობას შეუძლია ათიათასობით დოლარის დაზოგვა 30 წლიანი იპოთეკის განმავლობაში. კოლორადოს საშუალო სახლის ფასი $ 356,700, მხედველობაში მიიღება 4% იპოთეკური განაკვეთი $ 14,268 წმინდა პროცენტით, მაგრამ 4.5% განაკვეთი $ 16,051 პროცენტით.
შვიდი ფაქტორი, რომელიც უნდა გახსოვდეთ კოლორადოში საუკეთესო იპოთეკის ან რეფინანსირების განაკვეთების ყიდვისას, მოიცავს:
მსესხებლის პროფილი
ეს არის სტანდარტული პრაქტიკა კრედიტორები მსესხებლის საერთო მახასიათებლების გამოხდა მკაფიო მყიდველის პროფილებში. ეს პროფილები ეფექტურად წარმოაჩენს რამდენად სარისკოა მსესხებელი და მოიცავს ისეთ ფაქტორებს, როგორიცაა სტუდენტური სესხი ვალი, საკრედიტო ანგარიში, საკრედიტო ისტორია, დასაქმების ისტორია, წინა ყადაღები და სესხის განაცხადში მოცემული ბუნდოვანი ან არასრული დეტალებიც კი.
თუ მსესხებლის პროფილის მთლიანობა ასახავს რისკის სურათს, კრედიტორებს შეუძლიათ შემოგვთავაზონ ნაკლებად გულუხვი იპოთეკური პირობები უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთების ჩათვლით, იპოთეკური დაზღვევის მოთხოვნა და მნიშვნელოვანი შემცირება გადახდა
წინასწარი გადახდა
წინასწარი გადახდა გავლენას ახდენს მსესხებლის მიმდინარე და მომავალ საპროცენტო განაკვეთებზე. სესხის ჩვეულებრივი პირობებით, უფრო მნიშვნელოვანი წინასწარი გადახდა იწვევს ქვედა საპროცენტო განაკვეთს, რადგანაც მსესხებელმა დაამტკიცა ეს მას შეუძლია განახორციელოს გადახდები, რაც, კრედიტორების აზრით, ამცირებს მსესხებლის მიერ ვალდებულების შეუსრულებლობის ალბათობას სესხი.
მიუხედავად იმისა, რომ 20% -იანი წინასწარი გადახდა ინდუსტრიის სტანდარტია, მსესხებლებს შეუძლიათ ისარგებლონ მცირე განვადებით იპოთეკური დაზღვევის შეძენა ან სხვათა შორის კრედიტორების მიერ გათვალისწინებული წინასწარი გადახდის დახმარების პროგრამების გამოყენება ტაქტიკა.
სესხის ტიპი
გამსესხებლები ახორციელებენ იპოთეკური სესხის სხვადასხვა ტიპს მსესხებლების მოთხოვნილებებისა და დაფინანსების შესაძლებლობების საფუძველზე. რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა (ARM), როგორც წესი, იწყება დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც შემდგომ იზრდება ხუთი, შვიდი ან 10 წლიანი პერიოდის შემდეგ.
მეორეს მხრივ, ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა იკეტება კონკრეტულ საპროცენტო განაკვეთზე სესხის ხანგრძლივობის განმავლობაში. ორივე ტიპის სესხის შემთხვევაში, უფრო დიდი განვადებით და სახლის მცირე სესხის ოდენობით, ჩვეულებრივ, იპოთეკური განაკვეთები ინახება ქვედა დონეზე.
სხვა სახის იპოთეკურ სესხებს, როგორიცაა VA, USDA, ან სამშენებლო სესხებს აქვთ უნიკალური საპროცენტო განაკვეთი, პოტენციურად 0% -დან 30% -მდე.
სესხის თანხა
ზოგადად, იაფი სახლები იძლევა უფრო დაბალ იპოთეკას. $ 500,000 სესხის გახანგრძლივება უფრო სარისკოა ვიდრე სესხის აღება $ 200,000. უფრო მეტიც, ვინაიდან სესხის ოდენობა უფრო მცირეა, ასევე შეიძლება იყოს წინასწარ გადახდა და საპროცენტო განაკვეთი.
კრედიტორებს სჭირდებათ მცირე თანხის ანაზღაურება მცირე სესხების გაცემისას, ამიტომ უფრო მაღალი განაკვეთების დაწესების სტიმული მინიმუმამდეა დაყვანილი. სახლის მყიდველები, რომლებიც დაჟინებით მოითხოვენ უფრო ძვირად ღირებული სახლების შეძენას, მაინც შეძლებენ თავიდან აიცილონ მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, დიდი თანხის გადახდისა და თანხების ადრეული ჩაკეტვის გზით.
საპროცენტო განაკვეთის ტიპი
საპროცენტო განაკვეთები ხშირად სხვა ფაქტორებთან ერთად განისაზღვრება, არის თუ არა საპროცენტო განაკვეთის სტრუქტურა ფიქსირებული ან რეგულირებადი.
ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთები მოითხოვს მსესხებლებს გადაიხადონ პროცენტის გარკვეული პროცენტი ყოველთვიურად მათი განმეორებითი იპოთეკის გარდა ბალანსი - განაკვეთი იგივე თვეა, რაც შეიძლება დაეხმაროს მსესხებლებს ბიუჯეტის შედგენასა და ფინანსურ დაგეგმვაში, რაც მას პოპულარულს გახდის ვარიანტი.
რეგულირებადი საპროცენტო განაკვეთები ცვალებადია, რაც იმას ნიშნავს, რომ ყოველთვიურად გადახდილი პროცენტის პროცენტი დროთა განმავლობაში იცვლება. თუ კრედიტორი გაზრდის განაკვეთებს, ან სესხის პირობები უკარნახებს განაკვეთის კორექტირებას გარკვეული პერიოდის შემდეგ (მაგალითად, ხუთი წლის განმავლობაში), მსესხებლები გადაიხდიან მეტს ყოველთვიურად.
Სესხის ღირებულება
ეს მეტრიკა განისაზღვრება, როგორც თანხა, რომელიც მსესხებელს ეკისრება სახლში, ამ სახლის შეფასებული ღირებულების წინააღმდეგ. უნდა თუ არა მსესხებელს $ 200,000 $ 300,000 -ის სახლში, მისი LTV არის დაახლოებით 33% (სესხის 33% დაფარულია, 66% ჯერ კიდევ გასავლელია)?
გამსესხებლები იყენებენ განსხვავებულ ნიშნულებს იმის დასადგენად, თუ რა დიაპაზონშია ისინი კომფორტული და მოითხოვენ თუ არა მსესხებელს იპოთეკური დაზღვევის შეძენა; უმეტესობა იყენებს 80% LTV სტანდარტს. LTV– ს შემცირებით, მსესხებელს შეუძლია პოტენციურად გადააფინანსოს უკეთესი პირობებით, დაბალი საპროცენტო განაკვეთით.
საცხოვრებლის ტიპი
ქონების გარკვეული ტიპები უფრო სარისკოდ ითვლება, როგორც ფანი მე აღნიშნავს. მიუხედავად იმისა, რომ ერთსართულიანი სახლი ხშირად განიხილება, როგორც უსაფრთხო და გათვლილი ინვესტიცია, კონდოები, წარმოებული ერთეულები და მრავალ ერთეულიანი სტრუქტურები დამატებით რისკს უქმნის კრედიტორებს.
როგორც ასეთი, კონდოს რეფინანსირების გზით დაბალი საპროცენტო განაკვეთის უზრუნველყოფა შეიძლება იყოს უფრო რთული, ვიდრე მაშინ ტრადიციული სახლის რეფინანსირება - საპროცენტო განაკვეთები, როგორც წესი, 0.25 პროცენტული პუნქტით მაღალია ყოფილი.
იმის გამო, რომ კოლორადოს აქვს უძრავი ქონების ფართო არჩევანი სოფლად და ქალაქად, მსესხებლებმა უნდა განსაზღვრონ სახელმწიფოს რომელი ნაწილისთვის ურჩევნიათ ცხოვრება და რა ტიპის საცხოვრებლის შეძენას აპირებენ (ან გზის გადაფინანსებას), რადგან ეს ფაქტორები გავლენას მოახდენს იპოთეკური სესხების შეთავაზებაზე კრედიტორები.
როგორ მივიღოთ საუკეთესო იპოთეკური განაკვეთები კოლორადოში
შედარების ყიდვა არის სახლის ყიდვისა და რეფინანსირების პროცესის ნაწილი და ეს არის ფულის დაზოგვის ერთ -ერთი საუკეთესო გზა. ეს ფუნდამენტური ფაქტი, სამწუხაროდ, იგნორირებულია მომხმარებელთა ფართო სპექტრის მიერ.
მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო აღნიშნავს, რომ იპოთეკური მსესხებლების 47% საერთოდ არ ყიდულობს და მხოლოდ ერთ კრედიტორთან საუბრობს.
როგორც უკვე აღვნიშნეთ, სახლის სესხზე რამდენიმე პროცენტული პუნქტის სხვაობამ შეიძლება დაზოგოს ან დახარჯოს ათასობით დოლარი მრავალი კრედიტორისგან ყველა პროცენტისა და იპოთეკის ტიპის შესწავლა მართლაც ერთადერთი გზაა იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ის იღებს მაქსიმალურად საუკეთესოს გარიგება.
ინფორმირებულობა მსესხებლებს აცნობს ინდუსტრიის შესაბამის ტენდენციებს, ეკონომიკურ ფაქტორებს და ადგილობრივ ბაზარს, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს კრედიტორების შეთავაზებაზე იმ დროს. ანალოგიურად, აგენტის დახმარების გაწვევას ასევე შეუძლია დიდი გზა გაუწიოს ქონების ყველა შესაბამისი დეტალის შედგენასა და განხილვას და იპოთეკას, რაც დასჭირდება მის შესაძენად.
ვინაიდან იპოთეკური და რეფინანსირების პროცესის დიდი ნაწილი შეთანხმებით, მსესხებლებმა საფუძვლიანად უნდა შეისწავლონ თავიანთი ვარიანტები ზემოაღნიშნულ კრიტიკულ ელემენტებთან დაკავშირებით.
გარდა საგნების, როგორიცაა წინასწარი გადახდა, სესხის თანხა და მსესხებლის პროფილები, მომხმარებლებმა უნდა სთხოვონ კრედიტორებს განუსაზღვროთ მათი საფასური. თავიდან ბოლომდე, შესყიდვა ან რეფინანსირება ხორციელდება ყველა სახის საფასურით წარმოშობის, შეფასების, განაცხადის, სადაზღვევო დოკუმენტების მომზადების და სხვა საკითხებთან დაკავშირებით.
ფინანსური ინსტიტუტიდან გამომდინარე, ამ საფასურის ნაწილი შეიძლება გაუქმდეს ან შემცირდეს.
რეკომენდირებული იპოთეკური კრედიტორები კოლორადოში
კოლორადოს საუკეთესო კრედიტორები მოიცავს:
- დააჩქარეთ სესხები: როგორც ერის უმსხვილესი იპოთეკური კრედიტორი, Quicken Loans სესხებს გასცემს მსესხებლებს ყველა 50 შტატში. საფინანსო ინსტიტუტი აწვდის ყოველდღიურ განახლებას იპოთეკურ განაკვეთზე ფიქსირებული, რეგულირებადი განაკვეთით, FHA და VA სესხებისთვის. მან ასევე დაიკავა J.D.Power– ის პირველადი იპოთეკური წარმოშობის და იპოთეკური მომსახურების სიების სიმაღლე, შესაბამისად, ბოლო რვა და ხუთი წლის განმავლობაში.
- LendingTree: უფასო საკრედიტო ქულების, რეალურ დროში იპოთეკური განაკვეთების და ინტუიციური ქალაქების ძიების ფუნქციონირების უზრუნველყოფა, LendingTree უძრავი ქონების ძიებისა და სახლის ყიდვის პროცესს მოსახერხებელს ხდის. ის გთავაზობთ იპოთეკურ სესხებს ყველა სახის, სააქციო კაპიტალის სესხებისა და რეფინანსირების ვარიანტებთან ერთად.
- მოკავშირე ბანკი: მხოლოდ ონლაინ რეჟიმში მოკავშირე ბანკი გთავაზობთ 30-წლიან ფიქსირებულ საპროცენტო იპოთეკას კოლორადოში 4.875%-ით. სავარაუდო საკრედიტო ქულა, რომელსაც ბანკი საყოველთაოდ იღებს, არის 740-759 დიაპაზონში, ხოლო სახლის მყიდველებს შეუძლიათ წინასწარი კვალიფიკაცია და განაცხადონ სახლის სესხები ინტერნეტით რამდენიმე დაწკაპუნებით.
- ახალი ამერიკული დაფინანსება: ზუსტი საპროცენტო ფაქტორების მითითებით, რომელსაც მხედველობაში იღებს, ახალი ამერიკული დაფინანსება გამჭვირვალეა იმასთან რასაც ის მოითხოვს მსესხებლებისგან, რაც აჩქარებს განაცხადის და სესხის პროცესს. იპოთეკური განაკვეთები 4.25% -მდე დაბალია ფიქსირებული განაკვეთის სესხებზე, ფინანსური ინსტიტუტი არის ერთ-ერთი მსესხებელი მსესხებლების უმეტესობისთვის და ბანკს აქვს უკეთესი ბიზნესის ბიუროს A+ რეიტინგი.