როგორ გადააბრუნოთ თქვენი 401 ათასი როტი IRA– ში

როგორც წესი, ადამიანების უმეტესობა ავტომატურად თვლის, რომ უნდა გადააბრუნოს ძველი 401 (კ) ტრადიციულ IRA- ში. თუმცა, ბევრი ადამიანი კითხულობს სხვა ვარიანტს ბოლო დროს - და ეს არის თუ არა თქვენ შეგიძლიათ გააფართოვოთ თქვენი 401 (ლ) გადადის როტში IRA სამაგიეროდ.

საბედნიეროდ, საბოლოო პასუხი არის "დიახ". შენ შეუძლია გააფართოვოს თქვენი არსებული 401 (k) შევიდა Roth IRA ნაცვლად ტრადიციული IRA. ამის არჩევა მხოლოდ რამდენიმე დამატებით ნაბიჯს მატებს პროცესს.

როდესაც დატოვებთ თქვენს სამუშაოს, თქვენ გაქვთ გადაწყვეტილება მიიღოთ თქვენი 401k გეგმით. ადამიანების უმეტესობას არ სურს ძველი 401 (ლ) უსაქმოდ იჯდეს ძველ დამსაქმებელთან და მათ შეუძლიათ მიიღონ უზარმაზარი სარგებელი ამ სახსრების სადღაც გადატანით, რაც მათ დიდ სარგებელს მოუტანს გრძელვადიან პერსპექტივაში. ვნახოთ, შემიძლია თუ არა დაგეხმაროთ სიტუაციის "ცენტის" გაკეთებაში.

მაგრამ პირველ რიგში, მოდით შევხედოთ წესებს სტრატეგიის მიღმა თქვენი 401k Roth IRA- ში.

გჭირდებათ როთ IRA– ს გახსნა?

ჩემი საყვარელი ონლაინ ბროკერია მოკავშირე ინვესტი მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ ჩვენი შეჯამება საუკეთესო ადგილები როთ IRA– ს გასახსნელად და საუკეთესო ონლაინ საფონდო ბროკერის დარეგისტრირების ბონუსები. ბევრი კარგი ვარიანტი არსებობს, მაგრამ მე მქონდა საუკეთესო საერთო გამოცდილება მოკავშირე ინვესტი. არ აქვს მნიშვნელობა რომელ ვარიანტს აირჩევთ ყველაზე მნიშვნელოვანი რამ ნებისმიერი ინვესტიციით არის დაწყება.

Roth IRA Rollover წესები 401k

შეგახსენებთ, თქვენ საერთოდ უნდა იყოს გამოყოფილი თქვენი დამსაქმებლისგან, რომ თქვენი 401 ათასი როტი IRA– ში გადაიტანოთ. თუმცა, ზოგიერთი დამსაქმებელი ნებას რთავს სამსახურში გადახვევას, სადაც შეგიძლიათ გადახვევა ჯერ კიდევ დასაქმების დროს. ის ნებადართულია IRS– ის მიერ, მაგრამ ყველა დამსაქმებელი არ მონაწილეობს.

2008 წლის 1 იანვრამდე თქვენ საერთოდ ვერ მოახერხეთ თქვენი 401 (კ) როტის IRA– ში გადატანა. თუ გსურთ ამის გაკეთება, თქვენ უნდა დაასრულოთ ორეტაპიანი პროცესი. (გაითვალისწინეთ, რომ ეს ასევე ეხება ძველ უბრალო IRA– ს, SEP IRA– ს და 403b– ს, 457 – ს და კვალიფიციურ პენსიასაც)

1. გახსენით ტრადიციული IRA.
2. გადააქციეთ ტრადიციული IRA როტ IRA- ში.

თუმცა, კანონი მალევე შეიცვალა და ეს ვარიანტი ხელმისაწვდომი გახდა. და მაინც, მხოლოდ იმიტომ, რომ კანონმა ეს ვარიანტი ხელმისაწვდომი გახადა, არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ ნამდვილად შეგიძლიათ გააფართოვოთ თქვენი ძველი 401 (k) როტ IRA– ში, რაც არ უნდა მოხდეს. სამწუხაროდ, ეს ყველაფერი დამოკიდებულია თქვენი გეგმის ადმინისტრატორზე.

მაგალითად, ახლახან მყავდა ორი კლიენტი, რომლებიც აპირებდნენ ძველი საპენსიო გეგმების გადატანას Roth IRA– ში.

ერთ კლიენტს ჰქონდა ძველი სამხედრო საპენსიო გეგმა- მეურნეობის შემნახველი გეგმა (TSP)- ხოლო მეორეს ჰქონდა ძველი სახელმწიფო საპენსიო გეგმა. მას შემდეგ, რაც თითოეულ მათგანს შევუდექი საჭირო საბუთების შევსებაში, აღმოვაჩინე საინტერესო აღმოჩენა.

ის TSP გადატრიალება საბუთებს ჰქონდათ ყუთი, რომელიც შეგიძლიათ მონიშნოთ, თუ გსურთ გეგმის გადატანა Roth IRA– ში (ინსტრუქცია დაემატა, რომ დარწმუნებულიყავით, რომ Roth IRA უკვე ჩამოყალიბებულია). თუმცა, სახელმწიფო საპენსიო გეგმა არ იძლევა ამ ვარიანტს.

ერთადერთი ვარიანტი იყო ტრადიციული IRA- ს გახსნა, რომლითაც გადახვევა მიიღეს და მაშინვე გადაიყვანეს როტში IRA- ში. ეს, რა თქმა უნდა, იმ დროს უსიამოვნებას ჰგავდა და ნამდვილად იყო.

ამასთან, ამ კაცის სახელმწიფო საპენსიო გეგმა არ არის ერთადერთი, რომელსაც მე შევხვდი ამ დამატებით "წესებთან". ბევრი 401 (k) s და 403 (b) s მოდის იგივე "No-Roth IRA Rollover" ვარიანტი. ეს ვარიანტი სავალდებულო უნდა ყოფილიყო 2010 წელს, მაგრამ ზოგი მაინც ამას აკეთებს ნებაყოფლობით.

დღის ბოლოს, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ საფუძვლიანად უნდა შეისწავლოთ ეს ვარიანტი, სანამ ავტომატურად ივარაუდებთ, რომ ის თქვენს შემთხვევაში იმუშავებს. დაუსვით კითხვები, გაიარეთ კონსულტაცია თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან და ყურადღებით წაიკითხეთ ყველა თქვენი დოკუმენტი, სანამ დაიწყებთ ამ მიმართულებით მოძრაობას.

გავიხსენოთ Roth IRA კონვერტაციის წესი

ამ დღეებში თითქმის ყველას შეუძლია მიიღოს ყველა მათი ტრადიციული IRA და ძველი საპენსიო გეგმები და გადააქციეთ ისინი როტის IRA- ში. თქვენ მიერ გადაკეთებული თანხა იბეგრება, მაგრამ ის მაინც შეიძლება იყოს მიმზიდველი ნაბიჯი მათთვის, ვინც თვლის, რომ გადასახადები არსად იზრდება, გარდა ზრდისა.

როგორ შემიძლია გადატრიალება, თუ ჩეკს ვიღებ?

თუ თქვენ მიიღებთ განაწილების ჩეკს თქვენი 401 (კ) გადახვევიდან Roth IRA– ში, მაშინ დიდი შანსია, რომ ისინი გადასახადების 20% –ს დაიკავებენ. თუ გსურთ პირდაპირი 401 (კ) გადატრიალება როტის IRA– ში, შეგიძლიათ გამოაგზავნოთ ეს ჩეკი თქვენს დამსაქმებელთან 401 (ლ) პროვაიდერთან და მოითხოვოთ გაგზავნა ყველა თქვენი საპენსიო უფლებამოსილი განაწილება პირდაპირ თქვენს ახალ Rollover IRA ანგარიშზე (არა როგორც ჩეკი, ან უბრალოდ მოგცემთ 80% -ს) ისევ).

ჩეკის მიღებიდან თქვენ გაქვთ 60 დღე, რომ მიიღოთ ფული როტში IRA– გამონაკლისი! ასე რომ ნუ გადადებ ამ საქმეს.

რაც შეეხება Roth 401k- ს?

თუ თქვენი დამსაქმებელი გვთავაზობს Roth 401k და თქვენ იყავით საკმარისად საზრიანი მონაწილეობის მისაღებად, გადახვევის გზა გაცილებით ადვილი იქნება. როდესაც თქვენ გადააქცევთ ერთ როთის პროდუქტს მეორეზე, უბრალოდ არ არის საჭირო გარდაქმნა. თქვენ უბრალოდ გააგორებთ Roth 401 (k) პირდაპირ Roth IRA– ში თქვენი გეგმის პროვაიდერის დახმარებით.

გააფართოვოს თქვენი 401 (k) შემდეგ ამ ნაბიჯებს

1. თქვენ უნდა გქონდეთ Roth IRA გახსნილი/დადგენილი, სანამ ამის გაკეთებას შეძლებთ.
2. ჰკითხეთ თქვენს გეგმის მიმწოდებელს იმ დოკუმენტების შესახებ, რომლებიც საჭიროა თქვენი გეგმის გასაშლელად, შემდეგ კი დროულად შეასრულეთ დოკუმენტაცია.
3. ისიამოვნეთ თქვენი Roth IRA– ს გადასახადისგან თავისუფალი ზრდით!

4 ნიშანი იმისა, რომ აზრი აქვს გააფართოვოს თქვენი 401 (კ) როტში IRA

თუ ფიქრობთ, რომ თქვენი 401 (კ) გადაიტანოთ როტ IRA– ში, ტრადიციული IRA– ს ნაცვლად, ამის უამრავი მიზეზი გაქვთ. Roth IRA– ები არა მხოლოდ საშუალებას გაძლევთ ჩადოთ თქვენი დოლარი იმავე ინვესტიციებში, როგორც ტრადიციული IRA– ები, არამედ ისინი გვთავაზობენ დამატებით სარგებელს, რაც დაგეხმარებათ ფულის დაზოგვაში. აქ არის ოთხი ნიშანი იმისა, რომ Roth IRA შეიძლება იყოს თქვენი საუკეთესო ფსონი.

1. თქვენ ელით მომავალში უფრო მაღალი გადასახადების გადახდას.

ვინაიდან Roth IRA– ები იყენებენ გადასახადების შემდგომ დოლარს, თქვენ უნდა გადაიხადოთ გადასახადები წინასწარ გადარიცხული თანხებისათვის. ამასთან, თქვენ არ მოგიწევთ გადასახადების გადახდა თქვენს განაწილებაზე, რაც შეიძლება ძალიან მომგებიანი იყოს, თუ პენსიაზე გასვლისას უფრო მაღალი განაკვეთით იბეგრებთ. თქვენ გადაიხდით გადასახადებს ნებისმიერ შემთხვევაში - ახლა ან მოგვიანებით. მაგრამ Roth IRA– ს საშუალებით შეგიძლიათ დარწმუნებული იყოთ, რომ თქვენი გატანა იქნება გადასახადისგან თავისუფალი.

2. გსურთ მიიღოთ თანხები, როდესაც მზად იქნებით და არა ერთი წუთით ადრე.

მიუხედავად იმისა, რომ ტრადიციული IRA– ები აიძულებენ თქვენ დაიწყოთ თანხის განაღდება 70 წლის ასაკიდან, Roth IRA– ს არ აქვს ეს პირობა. ამის გამო, თქვენ შეგიძლიათ გააფუჭოთ თქვენი Roth IRA თანხები, სანამ მზად არ იქნებით მათი გამოყენებისთვის.

3. თქვენ ელით მომავალში მეტი ფულის შოვნას.

თუ მომავალში გეგმავთ ბევრი ფულის გამომუშავებას - ან ახლავე მაღალი შემოსავლის მიღებას - უნდა გაითვალისწინოთ თქვენი სახსრების გადატანა როტ IRA– ში ტრადიციული IRA– ს ნაცვლად. მარტოხელა შემსრულებლებისთვის 2016 წელს, Roth IRA– ს წვლილისთვის დასაშვები მაქსიმალური შემოსავალი იწყება 117,000 აშშ დოლარიდან და მთავრდება 133,000 აშშ დოლარად. შეიტყვეთ მეტი ამის შესახებ Roth IRA– ს წესები და წვლილის შეზღუდვები აქ. მეორეს მხრივ, დაქორწინებული შემსრულებლებისთვის Roth IRA– ში წვლილის შეტანა იწყება 184,000 აშშ დოლარიდან და მთლიანად წყდება 194,000 აშშ დოლარად 2016 წლისთვის. რაც უფრო მეტს გამოიმუშავებთ მომავალში, მით უფრო რთული გახდება როტის IRA– ში წვლილის შეტანა და მასთან დაკავშირებული სარგებლის უზრუნველყოფა.

4. გსურთ გაზარდოთ თქვენი საგადასახადო დივერსიფიკაცია.

ტრადიციული IRA– ს შენატანები საგადასახადო უპირატესობით სარგებლობს, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ არ გადაიხდით გადასახადებს თქვენს ინვესტიციურ სახსრებზე, სანამ არ დაიწყებთ პენსიაზე გასვლის განაღდებას. Roth IRA– ები, მეორეს მხრივ, იბეგრება წინასწარ, მაგრამ გვთავაზობს გადასახადისგან გათავისუფლებას 59 წლის შემდეგ. თუ არ ხართ დარწმუნებული, როგორ გადაწყდება თქვენი საგადასახადო და შემოსავლის მდგომარეობა მომავალში, ორივე ტიპის ანგარიშები - ტრადიციული IRA და Roth IRA - არის ჭკვიანი ნაბიჯი თქვენი მომავალი გადასახადის დივერსიფიკაციის თვალსაზრისით კონტაქტი დაინფიცირების წყაროსთან.

დედააზრი

თქვენი 401 (ლ) Roth IRA– ში გადატანა ბევრი ინვესტორისთვის გონივრული გადაწყვეტილებაა, მაგრამ ეს არ შეიძლება იყოს ყველასთვის სწორი. სანამ გამოიყვანთ გამომწვევ იარაღს, დარწმუნდით, რომ გამოიკვლიეთ თქვენი ყველა ვარიანტი და განიხილეთ საგადასახადო პროფესიონალთან საუბარი. როდესაც საქმე ეხება რთულ საინვესტიციო მანქანებს და გადასახადებს, რაც არ იცი შეიძლება გტკიოდეს