მისური გვთავაზობს საკმაოდ მყიდველთა კეთილმოწყობის საბინაო ბაზარს, ყოველ შემთხვევაში, როდესაც განიხილება ეროვნული მასშტაბით. სახელმწიფოს საშუალო სახლის ღირებულება 160,200 აშშ დოლარია, ზილოვის თანახმად. სენტ -ლუის მეტროს რეგიონში საშუალო სახლის ღირებულებაა $ 165,500, 1/31/19 მდგომარეობით, ნაპოვნია ზილოვი. ამასთან, ზილოუმ დაახასიათა ბაზარი ნეიტრალურად, რომელიც არ იყო განსაკუთრებით მეგობრული არც მყიდველებისთვის და არც გამყიდველებისთვის.
ეს ვითარება არ აძლევს ბანკებს რაიმე განსაკუთრებულ სტიმულს ბაზარზე დაყრდნობით შეცვალონ იპოთეკური განაკვეთები პირობები, მაგრამ უნდა აღინიშნოს, რომ ზილოვი ელოდება სახლის ფასების მნიშვნელოვნად გაზრდას შტატში წინ მოძრაობა. ახლა შეიძლება იყოს შესაფერისი დრო სახლის ყიდვისთვის, მაგრამ ეს დამოკიდებულია თქვენს კონკრეტულ სიტუაციაზე. წაიკითხეთ იმის გასარკვევად, თუ როგორ უნდა მიიღოთ საუკეთესო მიმდინარე იპოთეკური და რეფინანსირების განაკვეთები მისურიში და რა ფაქტორებმა შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს საპროცენტო განაკვეთზე.
მიმდინარე იპოთეკური და რეფინანსირების განაკვეთები მისურიში
პირველი ნაბიჯის გადადგმა ახალ სახლში არის ციფრების გაკეთება და იმის გარკვევა, თუ რამდენის გადახდა შეგიძლიათ.
იპოთეკური ექსპერტები ხელმისაწვდომია იმისათვის, რომ დაიწყოთ თქვენი სახლის ყიდვის მოგზაურობა მყარი რჩევებით და ფასდაუდებელი ინფორმაციით. მეტი რომ გაიგოთ, დააწკაპუნეთ თქვენს მდგომარეობაზე დღეს.
ტარიფების ნახვა4 კრიტიკული ელემენტი, რომელიც გავლენას ახდენს იპოთეკურ განაკვეთზე და რეფინანსირების განაკვეთებზე მისურიში
იპოთეკური სესხის აღების პროცესი საკმაოდ რთულია. შეიძლება დაგტოვოთ უამრავი კითხვა. გამსესხებლები აანალიზებენ თქვენს საკრედიტო ისტორიას და, ზოგიერთ შემთხვევაში, მონაცემთა ალტერნატიული წყაროების ფართო სპექტრს, რათა დადგინდეს, რამდენად რისკია დაკავშირებული სესხთან. ისინი ასევე შეისწავლიან ქონების ღირებულებებს, სახლის ღირებულებებს და ადგილობრივ და მაკროეკონომიკურ საკითხებს, რამაც შეიძლება გავლენა იქონიოს იმ სახლის გრძელვადიან ღირებულებაზე, რომლის შეძენასაც აპირებთ.
მას შემდეგ, რაც გამსესხებელმა დაათვალიერა ყველა ეს მონაცემი და დაადგინა სესხის პოტენციური ღირებულება, მესამე მხარის შემქმნელი ხშირად ჩადის ფაქტობრივი სახსრების უზრუნველსაყოფად და ამატებს ანალიზის კიდევ ერთ ფენას.
როგორც ხედავთ, არსებობს მრავალი ფაქტორი, რომელიც გავლენას ახდენს იპოთეკური სესხის კონკრეტულ განაკვეთზე, რომელსაც თქვენ მიიღებთ იმ სახლისთვის, რომელსაც განიხილავთ. ამ საკითხებიდან ბევრი შედარებით უნივერსალურია. თქვენი საკრედიტო ანგარიში არის მთავარი სახელმძღვანელო წერტილი კრედიტორებისთვის, რაც ეხმარება მათ სწრაფად გაიგონ თქვენი საკრედიტო პროფილი და შეაფასონ რისკი. არ აქვს მნიშვნელობა სად ცხოვრობ ან სად იქნება შენი სახლი; საკრედიტო ანგარიში არის მუდმივი.
თუმცა, თქვენს იპოთეკურ განაკვეთზე შეიძლება გავლენა იქონიოს ადგილობრივმა ტენდენციებმაც, როგორიცაა კრედიტორთა შორის კონკურენცია. მაგალითად, თუ თქვენ ცხოვრობთ სოფლად, სადაც ბევრ მსესხებელს შეუძლია წვდომა მიიღოს მთავრობის მიერ დაფინანსებული სესხის პროდუქტებზე ხელმისაწვდომი საცხოვრებელი, გამსესხებელი, რომელიც არ იყენებს ამ პროგრამებს, შეიძლება შესთავაზოს უფრო დაბალი ტარიფები კონკურენციის გასაუმჯობესებლად რეგიონი.
იპოთეკური განაკვეთების განმსაზღვრელი ფაქტორების გააზრება უმნიშვნელოვანესია, რადგან დაბალი განაკვეთის დანაზოგი შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი. მიუხედავად იმისა, რომ რამდენიმე პროცენტული პუნქტის ვარდნა შეიძლება არც ისე ბევრი ჩანდეს, წარმოიდგინეთ, რომ თქვენ მიიღებთ სესხს ოდნავ დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც დაზოგავს თქვენ 20 აშშ დოლარს თვეში. იპოთეკური სესხი 20 წელია. ეს იქნება 4800 აშშ დოლარი მთლიანი დანაზოგი სესხის სიცოცხლის განმავლობაში. შეიძლება ადვილი იყოს იმის წარმოდგენა, რომ თქვენს ბიუჯეტს შეუძლია გადაყლაპოს ეს 20 დოლარი თვეში, მაგრამ როდესაც ფიქრობთ რაზე თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ თითქმის 5,000 აშშ დოლარის დაზოგვა, რაც თქვენ დაუთმობთ საუკეთესო განაკვეთის შეძენას მომატება. ამის გათვალისწინებით, აქ მოცემულია ოთხი ყველაზე მნიშვნელოვანი ელემენტი, რომლებიც გავლენას ახდენენ იპოთეკურ და რეფინანსირების განაკვეთებზე:
- საკრედიტო ქულა: თქვენი საკრედიტო ანგარიში გავლენას ახდენს იმაზე, თქვენ ეძებთ ახალ იპოთეკას თუ ეძებთ არსებული სესხის დაფინანსებას. მრავალი თვალსაზრისით, თქვენი საკრედიტო ანგარიში არის საორიენტაციო ნიშანი, რომელსაც კრედიტორები იყენებენ იმის დასადგენად, თუ რა ოდენობის დავალიანებას შეძლებთ გაუმკლავდეთ კრედიტორებისთვის საჭირო საპროცენტო განაკვეთი სესხიდან საკმარისი ღირებულების მისაღებად, რათა გაამართლოს თქვენი უზრუნველყოფის რისკი სახსრები. მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო (CFPB) ურჩევს ყველას, ვინც იპოთეკური სესხებით ყიდულობს ირგვლივ შეამოწმეთ მათი საკრედიტო ქულები ნებისმიერი შეცდომის იდენტიფიცირება და მათი უარყოფა მანამ, სანამ შეცდომა გამოიწვევს უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს.
- სესხის ტიპი: იპოთეკური პროდუქტების ფართო სპექტრი ხელმისაწვდომია სხვადასხვა წყაროებიდან. ბანკები ხშირად გვთავაზობენ ჩვეულებრივ იპოთეკურ სესხს ფიქსირებული ან რეგულირებადი საპროცენტო სესხების სახით. მაგრამ ბევრი კრედიტორი ასევე პარტნიორობს ადგილობრივ, სახელმწიფო და ფედერალურ სააგენტოებთან, რათა უზრუნველყოს სპეციალიზებული სასესხო პროდუქტები. ეს შეთავაზებები, როგორც წესი, დაზღვეულია ან სხვაგვარად არის მხარდაჭერილი პროგრამის განმახორციელებელი სააგენტო, რაც ამცირებს ფინანსური ინსტიტუტის რისკს. CFPB- მ განმარტა, რომ ბევრს გააჩნია მნიშვნელოვნად განსხვავებული საპროცენტო განაკვეთი, ვიდრე ჩვეულებრივი სესხი, რაც განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია თქვენი ვარიანტების განხილვა სხვადასხვა კრედიტორებთან თქვენი შესასწავლად პარამეტრები.
- კაპიტალი: კაპიტალი არის კაპიტალის ოდენობა, რომელიც თქვენ ჩადეთ სახლში, მისი ღირებულების მიხედვით ბაზარზე. უმეტეს შემთხვევაში, თქვენი საწყისი კაპიტალი იქნება ის წინასწარი ანაზღაურება, რომელიც შეგიძლიათ უზრუნველყოთ სესხის დაწყებისას. მეორეს მხრივ, ბანკებმა უნდა უზრუნველყონ, რომ მათ მიერ შემოთავაზებული სესხები არ აღემატებოდეს სახლის ღირებულებას. ამის გამო, სესხის დაწყებისას საკუთარი კაპიტალის უზრუნველყოფის უნარმა შეიძლება დრამატული გავლენა მოახდინოს საპროცენტო განაკვეთებზე. თუ თქვენი წინასწარი გადახდა უფრო დიდია, სესხი უფრო მცირეა და ხშირად შეიძლება გავრცელდეს მოკლევადიან პერიოდში. თქვენი უკეთესი სააქციო კაპიტალის მდგომარეობა ამცირებს ბანკის რისკს და, შესაბამისად, იწვევს უფრო დაბალ განაკვეთს.
- მდებარეობა: CFPB განმარტავს, რომ განაკვეთები შეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს შტატიდან შტატში, რადგან კრედიტორებს, რომლებიც ემსახურებიან მრავალ ბაზარს, ხშირად ექნებათ განსხვავებული წარმოდგენები სხვადასხვა რეგიონის ბაზრის დინამიკაზე. შეიძლება სასარგებლო იყოს უფრო დიდი ეროვნული კრედიტორების შედარება მცირე ზომის საზოგადოებრივ ან რეგიონულ ბანკებთან და საკრედიტო კავშირებთან, რათა ნახოთ როგორ აისახება თქვენს სახელმწიფო და ადგილობრივ ბაზარზე არსებული მრავალფეროვანი პერსპექტივები თქვენს განაკვეთზე.
როგორ მივიღოთ საუკეთესო იპოთეკური და რეფინანსირების განაკვეთები მისურიში
CFPB– მ აღმოაჩინა, რომ ბინის მყიდველების დაახლოებით 47% არ ადარებს მაღაზიას იპოთეკის ძიებისას. თუმცა, თუ დაფიქრდებით ადრე აღნიშნულ ფაქტორებზე, რომლებიც გავლენას ახდენენ საპროცენტო განაკვეთებზე, ეძებთ კრედიტორების ფართო სპექტრის ვარიანტებში გადამწყვეტი მნიშვნელობა აქვს თქვენსგან რაც შეიძლება მეტი ღირებულების მიღებას სესხი.
ეს განსაკუთრებით ეხება ისეთ შტატებს, როგორიცაა მისური, სადაც თქვენ გაქვთ დიდი ურბანული უბნების ნაზავი, როგორიცაა კანზას სიტი და სენტ ლუისი, დიდ სოფლებთან ერთად. სხვადასხვა კრედიტორებმა შეიძლება თავიანთი პროდუქცია გაამახვილონ სხვადასხვა თემის საჭიროებებზე. მაგალითად, დიდი ბანკი, რომელიც მდებარეობს სენტ-ლუისში, შეიძლება სპეციალიზირდეს სესხებში დაბალშემოსავლიანი საცხოვრებლებისთვის ურბანული უბნების განვითარებაში, ხოლო სახელმწიფოს სოფლის ნაწილის სათემო ბანკს შეუძლია პარტნიორობა გაუწიოს აშშ – ს სოფლის მეურნეობის დეპარტამენტს სპეციალიზებული სესხის შესათავაზებლად პროდუქტები. გარშემო ყიდვა გაძლევთ უფრო მეტ ვარიანტს და პოტენციურ დანაზოგს.
ასევე მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ კრედიტორებს აქვთ ფართოდ განსხვავებული ხარჯები და პროცესები, რომლებიც დაკავშირებულია თქვენი სესხის აღებასთან. ფედერალური სავაჭრო კომისია მკაცრად ურჩევს მომხმარებლებს მიიღეთ ინფორმაცია მრავალი კრედიტორისგან გაიგოთ არა მხოლოდ განაკვეთები, არამედ თქვენი პარამეტრები ქულების, იპოთეკური დაზღვევისა და დამუშავების საფასურის თვალსაზრისით. უმეტესწილად, სამთავრობო გადასახადები, როგორიცაა მიწის საკუთრების ცვლილების დამუშავება, არ არის მოლაპარაკებადი, მაგრამ ზოგიერთი ფირმა შესთავაზებს სხვადასხვა ვარიანტს ან თავისუფლებას მოლაპარაკებებისათვის გარკვეულ საბანკო მოსაკრებლებზე. მაშინაც კი, თუ ხარჯები არ იქნება მოხსნილი, ისინი ზოგჯერ შეიძლება დაკრეფილ იქნას სესხში.
რეკომენდებული კომპანიები მისურის შტატში
თქვენ გაქვთ უამრავი ვარიანტი, რომ შეისწავლოთ მისურის იპოთეკის ძებნა. რამდენიმე საუკეთესო კრედიტორი, რომელსაც ჩვენ გირჩევთ, არის:
- დააჩქარეთ სესხები: დააჩქარეთ სესხები ერთ -ერთია უმსხვილესი იპოთეკური კრედიტორები შეერთებულ შტატებში და გთავაზობთ სრულად ონლაინ განაცხადის პროცესს, რაც აადვილებს მაღაზიებში ყიდვას. 1/31/19 მდგომარეობით, 15 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკის განაკვეთები 3.99% -დან 4.44% -ით დაიწყო.
- LendingTree: Lending Tree გამოირჩევა იმით, რომ ის გთავაზობთ ერის ერთ -ერთ უმსხვილეს ონლაინ სესხის გაცვლას, რაც მყიდველებს აძლევს ერთ ადგილზე წვდომის სხვადასხვა ვარიანტს. ეს ხელს უწყობს კონკურსს კრედიტორებს შორის და გეხმარებათ მიიღოთ საუკეთესო სესხი.
- NBMC ბანკი: ეს კრედიტორი უზრუნველყოფს ინტუიციური ონლაინ ციტირების პროცესს, რომელიც საშუალებას გაძლევთ დაუყოვნებლივ გაეცნოთ რა სახის საპროცენტო განაკვეთს შეგიძლიათ ელოდოთ. კრედიტორი უნიკალურია იმის გამო, რომ მას შეუძლია შესთავაზოს მთავრობის სესხის სხვადასხვა ძირითადი პროგრამა ყველა 50 შტატში.
- ახალი ამერიკული დაფინანსება: ეს ოჯახის კუთვნილი ბანკი, შედარებით მცირე ფილიალებით, იყენებს თავის ონლაინ ინსტრუმენტებს, რათა უზრუნველყოს სესხის პროდუქტების ფართო სპექტრი შეერთებული შტატების თითქმის ყველა შტატისთვის.
ჯეფ როუზი, CFP® არის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, დამფუძნებელი კარგი ფინანსური ცენტიდა პირადი ფინანსების წიგნის ავტორი ფინანსთა ჯარისკაცი. ჯეფი ერაყელი საბრძოლო ვეტერანია და 9 წელი მსახურობდა არმიის ეროვნულ გვარდიაში. მისი ნამუშევრები რეგულარულად არის ნაჩვენები Forbes, Business Insider, Inc.com და Entrepreneur.
