ლეძებთ ადგილს თქვენი ფულადი დანაზოგების შესანახად? მე ბევრ დროს ვატარებ საუბარზე იმის შესახებ, რომ თქვენ გჭირდებათ თქვენი ფული მაღალი პროცენტით ან მაღალი შემოსავლით ონლაინ შემნახველი ანგარიში. ვიფიქრე, რომ დროა შევადგინო ყველაზე მომგებიანი ონლაინ შემნახველი ანგარიშების სია.
ეს არავითარ შემთხვევაში არ არის ანგარიშების სრული სია. ეს არის მხოლოდ ის, ვისთანაც მაქვს გარკვეული გამოცდილება.
ტარიფები მუდმივად იცვლება, ასე რომ ნუ გაამახვილებთ ამაზე ყურადღებას.
ერთი რამ უნდა აღინიშნოს, რომ ნებისმიერი ეს ანგარიში იქნება შესანიშნავი ტრადიციული აგურისა და ნაღმტყორცნების ტიპის დაწესებულებებში შემნახველ შემნახველ ანგარიშებთან შედარებით. ნუ დაგავიწყდებათ, რომ ყველა ეს მაღალი შემოსავლის შემნახველი ანგარიში არის FDIC დაზღვეული.
ინტერნეტში არის ბევრი მაღალი შემოსავლის შემნახველი ანგარიში. ყველა შეიცავს განსხვავებულ მახასიათებლებს, როგორც დადებითს, ასევე უარყოფითს. მაგრამ უმეტესობა, თუ არა ყველა, არის FDIC დაზღვეული, არ შეიცავს საფასურს და იხდის საპროცენტო განაკვეთს მნიშვნელოვნად უკეთესად ვიდრე ტრადიციული შემნახველი ანგარიშები.
თქვენ აუცილებლად უნდა იპოვოთ თქვენთვის შესაფერისი და დაიწყოთ დაზოგვა. და ნუ განიხილავთ მხოლოდ ამ ჩამონათვალს. ეს მხოლოდ ჩემი რჩეულია.
კარგი, აქ არის საუკეთესო შემნახველი ანაბარი:
UFB Direct, Axos Bank- ის განყოფილება, გთავაზობთ უმაღლესი შემოსავლის შემნახველ ანგარიშს. მას არ აქვს მინიმალური ანაბრის მოთხოვნები და არ იღებს მომსახურების ან მომსახურების საფასურს. $ 25,000 ან მეტი ანგარიშის ნაშთები იხილავს მაღალ შემოსავალს 1,90% APY- ში.
UFB Direct ასევე დიდია უსაფრთხოების თვალსაზრისით. ისინი აქტიურია თაღლითობითა და ანტივირუსული დაცვით და იყენებენ SSL დაშიფვრას თქვენი ანგარიშის დასაცავად. ავტომატური გასვლა ასევე იცავს არასანქცირებული გამოყენებისგან. UFB Direct– ით არა მხოლოდ თქვენი ანგარიშის ინფორმაციაა უსაფრთხო, არამედ თქვენი ფულიც უსაფრთხოა. ფული თქვენს UFB Direct ანგარიშზე არის FDIC დაზღვეული $ 250,000 -მდე.
სხვა მახასიათებლები, რომლებიც UFB Direct- ს დიდ არჩევანს ხდის თქვენი შემდგომი შემნახველი ანგარიშისათვის მოიცავს: უფასო ბანკომატის ბარათი, ონლაინ და მობილური ბანკინგის პარამეტრები და უფასო გადარიცხვები პირდაპირ ანაბრებს შორის ანგარიშები.
თუ თქვენ ეძებთ ონლაინ შემნახველ ანგარიშს მაღალი შემოსავლის პოტენციალით, UFB Direct შეიძლება იყოს სრულყოფილი არჩევანი.
მეტი შემნახველი ანგარიში
360 დანაზოგი Capital One– ის მიერ
360 დანაზოგი Capital One– ის მიხედვით, ჩემი აზრით, ონლაინ დანაზოგების მმართველი ლიდერია მათი შესანიშნავი ვებსაიტის, მომხმარებელთა შესანიშნავი მომსახურებისა და მრავალი სხვა ფინანსური პროდუქტის გამო.
ისინი გვთავაზობენ დიდ შემნახველ ანგარიშს, ბონუსს დასაწყებად და 360 მიმდინარე ანგარიშს. სხვების მსგავსად, ანგარიშის გახსნის მინიმუმი არ არსებობს.
მათ ასევე აქვთ იპოთეკური სესხი, სიცოცხლის დაზღვევა და ასევე, დაბალბიუჯეტიანი ინვესტიცია მათი Capital One Investing პროდუქტის საშუალებით. ისინი დაზღვეულია FDIC– დან და არ აქვთ გიჟური გადასახადი.
მე უკვე რამოდენიმე წელია ბანკირებული ვარ 360 Savings by Capital One– ით და სრულიად კმაყოფილი ვარ შემნახველი ანგარიშით. იმდენად, რამდენადაც მე გავხდი ისინი ჩემი ძირითადი ბანკი, ვხსნი იქ მიმდინარე ანგარიშს და ასევე ვაკეთებ ინვესტიციებს Capital One Investing– ის გამოყენებით.
წაიკითხეთ Capital One 360– ის ჩვენი მიმოხილვა.
მოკავშირე ბანკი
Ally Bank გთავაზობთ საკმაოდ ლამაზ მომსახურებას, რომელიც მიზნად ისახავს კლიენტების პასუხისმგებლობით მოპყრობას.
მათ აქვთ როგორც შემნახველი, ასევე პროცენტის შემოწმების ანგარიში. ისინი ასევე გვთავაზობენ რამდენიმე საუკეთესო CD– ს, რომელიც დღეს ხელმისაწვდომია. არა მხოლოდ განაკვეთების გამო, არამედ მათი მოქნილობის გამო. მათ აქვთ საჯარიმო CD და ერთჯერადი განაკვეთის კორექტირების CD. ისინი დაზღვეულნი არიან FDIC– დან და არ იხდიან სასაცილო გადასახადებს.
წაიკითხეთ ჩვენი მიმოხილვა Ally Bank– ის შესახებ.
BBVA ფულის ბაზრის ანგარიში იძლევა ძალიან მაღალ საპროცენტო განაკვეთს და შეგიძლიათ გახსნათ ანგარიში 25 დოლარამდე. არის ყოველთვიური მომსახურების საფასური $ 15, რომელსაც უარს იტყვით, თუ თქვენს ანგარიშზე გაქვთ $ 10,000 ან მეტი ან გაქვთ ავტომატური განმეორებითი გადარიცხვა მინიმუმ $ 25 BBVA- ს შემმოწმებელი ანგარიშიდან.
დააწკაპუნეთ აქ, რომ დაიწყოთ BBVA– ით.
CIT ბანკი
CIT ბანკი გთავაზობთ დიდს უსასყიდლო ონლაინ შემნახველი ანგარიში სახელწოდებით Savings Builder. ეს შემნახველი ანგარიში კარგია ორი ტიპის ადამიანისთვის: მაღალი ბალანსის შემნახველი და ყოველთვიური შემნახველი. იმისათვის, რომ მიიღოთ უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთი, თქვენ ან უნდა შეინარჩუნოთ $ 25,000 ბალანსი, ან გააკეთოთ მინიმალური $ 100 გახსნის ანაბარი და განაგრძოთ მინიმალური $ 100 მინიმალური ანაბარი ყოველთვიურად.
CIT ბანკს ასევე აქვს ფულის ბაზრის კარგი ანგარიში, ასევე CD, IRA და საგამომცემლო ანგარიშები, რაც მომხმარებელს მოეწონება.
აღმოაჩინე ბანკი
Discover რეგულარულად გთავაზობთ რამდენიმე ყველაზე მაღალ ტარიფს მათ შემნახველ ანგარიშზე. მათ არ აქვთ მინიმალური ბალანსის მოთხოვნა და ზედმეტი საფასური და ისინი არიან FDIC დაზღვეული. მეტი რა შეიძლება ითხოვო?
შემნახველი ანგარიშის გარდა, მათ აქვთ CD– ების მართლაც მიმზიდველი ნაკრები და მათი უნიკალური IRA CD– ები.
წაიკითხეთ Discover ბანკის მიმოხილვა.
FNBO Direct არის Omaha– ს ძალიან ძველი და სტაბილური პირველი ეროვნული ბანკის პროდუქტი. ისინი გვთავაზობენ სასიამოვნო, FDIC დაზღვეულ შემნახველ ანგარიშს წამყვანი საპროცენტო განაკვეთით. ასევე არ არსებობს მინიმუმი შემნახველი ანგარიშის გასახსნელად, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ის ერთი დოლარითაც კი.
მათი ვებსაიტი ძალიან მოსახერხებელია, მაგრამ შესაძლოა არც ისე ადვილია მანევრირება, როგორც სხვები. ისინი დაზღვეულია FDIC– სგან და არ გააჩნიათ რაიმე ცუდი საფასური.
წაიკითხეთ ჩვენი მიმოხილვა FNBO Direct– ის შესახებ.
დააწკაპუნეთ აქ, რომ დაიწყოთ FNBO Direct– ით.
PurePoint ფინანსური
PurePoint Financial გთავაზობთ მარტივ, საფასურის, გადასახადების, მაღალი პროცენტის, შემნახველ ანგარიშს. ამ ბანკმა დააკავშირა მათი სადეპოზიტო ანგარიშები მხოლოდ შემნახველ ანგარიშთან და დისკებთან. დიახ, აქ არ არის შემოწმებული ანგარიშები.
მინიმალური ანაბარი არის $ 10,000, რაც საკმაოდ მაღალია ამ სიისთვის, მაგრამ ისინი გვთავაზობენ მაღალ საპროცენტო განაკვეთს. PurePoint– ს ასევე აქვს რამდენიმე ფიზიკური ადგილმდებარეობა, რაც ყოველთვის სასიამოვნოა. ისინი ამჟამად ფლორიდაში, ილინოისში, ნიუ იორკში და ტეხასში არიან.
მათი შემნახველი განაკვეთები მართლაც შთამბეჭდავია და ჰიბრიდული ადგილობრივი ფაქტორი მათ დიდ არჩევანს ხდის.
წაიკითხეთ ჩვენი მიმოხილვა PurePoint Financial.
სინქრონი ბანკი გთავაზობთ ძალიან ჯანსაღ საპროცენტო განაკვეთს მის გადასახადებზე/მინიმალური შემნახველ ანგარიშზე.
არა მხოლოდ შეგიძლიათ გახსნათ ანგარიში მინიმალური ანაბრის გარეშე, არამედ არ არის საფასური თქვენს ფულზე წვდომისათვის ბანკომატით. თუ თქვენ მოხვდებით ცალკე ბანკომატის დამატებითი საფასურით, Synchrony კი დაგიბრუნებთ ასეთ საფასურს, მაქსიმუმ $ 5 თვეში.
გარდა ამისა, თუ თქვენ დასრულდება updrawing თქვენი ანგარიში, ვიდრე საშუალებას ოვერდრაფტი გაიაროს და დატენვის თქვენ გაქვთ მაღალი ოვერდრაფტის საფასური, სინქრონი უარს იტყვის გაყვანის თაობაზე - ასე რომ თქვენ ნამდვილად არ უნდა ინერვიულოთ გადასახადები.
დააწკაპუნეთ აქ სინქრონიზაციის ბანკთან დასაწყებად.
TIAA ბანკი
TIAA ბანკი გთავაზობთ ფულის ბაზრის დიდ ანგარიშს. მათ აქვთ მაღალი შესავალი საპროცენტო განაკვეთი, ასევე სარგებელი, რომელიც გვპირდება, რომ თქვენი სარგებელი დარჩება კონკურენტული ანგარიშების ტოპ 5% -ში.
მათი საწყისი ანაბარი არის $ 500 და არ არის ყოველთვიური გადასახადი და ის დაზღვეულია FDIC– ით. ამ ანგარიშის ერთ -ერთი საუკეთესო მახასიათებელია ონლაინ ჩეკის ანაბრის ფუნქცია, რომელიც ხელმისაწვდომია მათი მობილური საბანკო აპლიკაციის საშუალებით.
წაიკითხეთ ჩვენი სრული მიმოხილვა TIAA ფულის ბაზრის ანგარიშების შესახებ.
დაკავშირებული:საუკეთესო ავტომატური შემნახველი პროგრამები
რატომ გვჭირდება მაღალი შემოსავლის შემნახველი ონლაინ ანგარიშები
მიყვარს ონლაინ შემნახველი ანგარიში. ამდენი გამოყენება აქვს. ძირითადად ის უბრალოდ დაგეხმარებათ დაზოგოთ თქვენი ფული. როდესაც პირველად დავიწყე ჩემი ფინანსების გატაცება და ფულის მართვაში ცვლილებების შეტანა, ერთ – ერთი პირველი რაც გავაკეთე, იყო შემნახველი ანგარიშის გახსნა.
აი რატომ გავაკეთე და რა სარგებლობა მოაქვს მას. იმედია, ეს სია დაგარწმუნებთ, რომ გახსნათ ერთი.
განათავსეთ თქვენი დანაზოგი კედლის მიღმა
ვინაიდან ეს მაღალი შემოსავლის შემნახველი ანაბარი ჩვეულებრივ მხოლოდ ონლაინ რეჟიმშია, თქვენი სახსრების მოპოვება არც ისე ადვილია, როგორც ჩვეულებრივი შემნახველი ანგარიში. რეგულარული შემნახველი ანაბრის საშუალებით შეგიძლიათ შეხვიდეთ ბანკში, ან გადაიტანოთ ფული ერთ წამში ანგარიშის შემოწმება ონლაინ ფუნქციის გამოყენებით.
ონლაინ ბანკებს, როგორც წესი, არ აქვთ ფიზიკური ადგილმდებარეობა. ამ ანგარიშების შესანახად და გასასვლელად, თქვენ ჩვეულებრივ გჭირდებათ თქვენი თანხის გადარიცხვა სხვა ბანკში, შემდეგ კი განაღდება და ან ბანკომატის გამოყენება.
მე ვიცი, რომ ეს უარყოფითად ჟღერს, მაგრამ ეს ასე არ არის. თქვენი დანაზოგი არის ფული, რომელიც გჭირდებათ მხოლოდ საგანგებო სიტუაციებისთვის ან მოკლევადიანი შემნახველი მიზნისთვის. არ მოგკლავთ, რომ გქონდეთ 1-2 დღიანი ბარიერი თქვენი ფულის მოსაპოვებლად.
შეიტყვეთ მეტი იმის შესახებ, თუ რატომ სჭირდება ონლაინ საბანკო გადარიცხვებს ამდენი დრო აქ.
მე აღმოვაჩინე, რომ ეს ბარიერი ხშირად მეუბნება ფულის დახარჯვას, რაც არ უნდა გავაკეთო, ან ხელს მიშლის საგანგებო ფონდის დარბევისგან რაიმე არასერიოზულის გამო. ასე რომ თქვენ ხედავთ, ეს დაგროვილი კედელი თქვენს დანაზოგზე რეალურად გეხმარებათ დაზოგოთ მეტი გრძელვადიან პერსპექტივაში.
არანაირი საკომისიო ან მინიმუმი შეშფოთების მიზნით
დავუშვათ. საბანკო ბლოკის დიდი ბიჭები შოუს ძალიან დიდი ხნის განმავლობაში მართავდნენ. დიდი საბანკო შემოწმება და შემნახველი ანგარიში ყოველწლიურად დაგიჯდებათ ასობით საფასური.
არ არსებობს მიზეზი, რომ თქვენ უნდა გადაიხადოთ სასაცილო გადასახადები და მინიმუმი ბანკებისგან, მხოლოდ ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ მათთვის თქვენი ფული. ისინი უნდა გადაგიხადო. მაგრამ მათ არ შეუძლიათ, რადგან ისინი მსუქანი და გაბერილები არიან და სჭირდებათ თქვენი ფული და საფასური ცხიმიანი კატის ხარჯების დასაფარად.
აღარ ითამაშო ეგ თამაში. გადადით ონლაინ ბანკში, სადაც შეგიძლიათ ისარგებლოთ საფასურის გარეშე.
მაღალი პროცენტი / მაღალი სარგებელი
თუ თქვენ ისე იქცევით, როგორც მე ამდენი ხნის განმავლობაში და ინახავთ თქვენს დანაზოგს რეგულარულ შემნახველ ანგარიშზე, თქვენ მიიღებთ ძალიან მცირე პროცენტს თქვენს დანაზოგზე. როგორც წესი, ეს არის დაახლოებით 0.10%. რომ იწამებს.
მაღალი საპროცენტო შემოსავლის შემნახველი ანგარიშით, შეგიძლიათ მიიღოთ ბევრად მეტი. გადახედეთ ზემოთ მოცემულ საპროცენტო განაკვეთს, რომ ნახოთ ამ ანგარიშებზე მიმდინარე წლიური პროცენტული შემოსავალი.
ეს განაკვეთები ასევე იცვლება LIBOR განაკვეთით. ასე რომ, საპროცენტო განაკვეთების ზრდასთან ერთად თქვენ დაინახავთ, რომ ეს განაკვეთები იზრდება. მახსოვს, როდესაც განაკვეთები იყო დაახლოებით 5.00%. Ვაუ!
შეგიძლიათ კვლავ დაურეკოთ მათ მაღალი შემოსავლის შემნახველი ანაბარი?
მე მკითხველს დავტოვე კომენტარი, ეკითხებოდა თუ არა ეს შემნახველი ანაბრები მაინც კლასიფიცირდებოდეს როგორც "მაღალი შემოსავალი", რადგან განაკვეთები იმდენად დაბალი იყო. ეს არის სამართლიანი კითხვა და ის, რასაც ვფიქრობდი, რომ აქ გავუმკლავდებოდი.
საპროცენტო განაკვეთები ამჟამად 2%-ის ფარგლებშია, ცოტათი აიღეთ ან მიიღეთ. მახსოვს, როდესაც ეს მაღალი შემოსავლის შემნახველი ანგარიშები იყო ყველაზე მაღალი (2007-2008 წწ). ისინი აცხადებდნენ განაკვეთებს 4% -დან 5% -მდე დიაპაზონში. რა თქმა უნდა, ჩანს, რომ განაკვეთები აღარ არის მაღალი.
მაგრამ თქვენ არ შეგიძლიათ შეწყვიტოთ თქვენი შედარება იქ. რაც ამ ანგარიშებს განსაკუთრებულს ხდის არის ის, რომ მათ არ აქვთ შიდა ხარჯები, რაც აგურისა და ნაღმტყორცნების ბანკების უმეტესობას აქვს. შედეგად, მათ თანმიმდევრულად შეუძლიათ შესთავაზონ შემნახველ ანგარიშებზე უკეთესი განაკვეთი, ვიდრე ბანკები, როგორიცაა Chase და Bank of America, რომელთაგან არცერთი არ უახლოვდება 1%-საც კი.
რაც უნდა ითქვას, ინდუსტრიის მასშტაბით, საბანკო განაკვეთები დაბალია. შემდეგ ჩნდება კითხვა, სად მიმართავთ უკეთეს განაკვეთს FDIC– ით დაზღვეული საბანკო პროდუქტის უსაფრთხოების შეწირვის გარეშე? თქვენ არ შეგიძლიათ მიმართოთ საფონდო ბირჟას ან თანატოლ სესხებს. ორივე ძალიან სარისკოა. ზოგი გადავიდა ჯილდოს შემოწმებაზე, რაც ალბათ კარგი ნაბიჯია მათთვის, ვისაც შეუძლია იმუშაოს ასეთი ანგარიშის მოთხოვნების შესაბამისად.
ჩემი ფული ინახება ჩემს მაღალ შემოსავლიან შემნახველ ანგარიშზე. მე იქ ვარ, უპირველეს ყოვლისა, FDIC დაზღვევისთვის. მე ასევე მომწონს, რომ ეს ანგარიშები უზრუნველყოფს მკაფიო გამიჯვნას ჩემი მიმდინარე ანგარიშიდან და ისინი უზრუნველყოფენ ლიკვიდურობას, რომ რეალურად გამოიყენონ ფული საჭიროების შემთხვევაში. თუ ჩემი ანგარიში ძალიან შეივსება, მე ავიღებ ზედმეტს და ჩავდებ კაპიტალში.
ტარიფები დაბრუნდება. მას შემდეგ რაც ზემოთ ნახსენები ძირითადი საბანკო განაკვეთები დაუბრუნდება ნორმალურ დონეს, მაღალი სარგებელი განაკვეთები დაბრუნდება. კარგად ვარ დავრჩები სანამ არ გააკეთებენ.
განაგრძეთ კითხვა:
10 ბედნიერი წელი Capital One 360 შემოწმებით [ჩემი მიმოხილვა]
(თაღლითობა!) აშკარა მიზეზი ონლაინ საბანკო გადარიცხვები ასე ძალიან დიდხანს იღებს
საუკეთესო უფასო ბიზნესის შემოწმების ანგარიშები [ეს არის 2021 წელი! შეწყვიტე ბანკის საფასურის გადახდა]
როგორ შეგიძლიათ შეუერთდეთ USAA- ს (და მიიღოთ მათი 7 საოცარი სერვისიდან ერთი)
ფილიპ ტეილორი, იგივე "PT", არის CPA, ბლოგერი, პოდკასტერი, ქმარი და სამი შვილის მამა. PT ასევე არის პერსონალური ფინანსების ინდუსტრიის კონფერენციისა და სავაჭრო შოუს დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი, FinCon.
მან შექმნა ნახევარ განაკვეთზე Money® 2007 წელს, რათა გაეზიარებინა თავისი რჩევა ფულის შესახებ, მიეღო საკუთარი თავი ანგარიშვალდებულებისთვის (ხოლო ვალის გადახდა 75 ათას დოლარზე მეტი) და შეხვდეთ სხვებს, რომლებიც ფინანსურ საკითხებზე გადასვლას ვნებიან დამოუკიდებლობა.