მიხედვით აშშ შრომის სტატისტიკის ბიურო, 10 მილიონი მუშაკი არის თვითდასაქმებული ქვეყანაში. როგორც თვითდასაქმებული მუშაკი შეიძლება იყოს განმათავისუფლებელი, მაგრამ ეს ასევე ნიშნავს იმას, რომ შენ ხარ საკუთარი HR განყოფილებაც. ერთ -ერთი ყველაზე დიდი გამოწვევა, რომლის წინაშეც აღმოჩნდებით არის მისი პოვნა ხელმისაწვდომი დაზღვევის პარამეტრები.
ტრადიციულ დამსაქმებელთან ერთად, თქვენ გქონდათ შეზღუდული რაოდენობის ჯანმრთელობის დაზღვევის პარამეტრები და შესაძლოა გქონდეთ წვდომა გუნდთან, რომელიც დაგეხმარებათ გაიგოთ დოკუმენტები და პროცესი. ახლა, როდესაც საკუთარ თავზე ხართ, თქვენც მოგიწევთ ამ ლაბირინთში ნავიგაცია.
ეს არ იქნება ადვილი, მაგრამ ჩვენ შეგვიძლია დაგეხმაროთ ოდნავ შეამციროთ ტვირთი, დაგეხმარებით გაეცნოთ თქვენს ვარიანტებს.
| Დადებითი | მინუსები | |
| ონლაინ დაზღვევის ბაზრები | არჩევანის უამრავი ვარიანტი შეიძლება მიიღოთ პერსონალური დახმარება სწორი გეგმის პოვნაში | გამყიდველები შეიძლება იყვნენ მიკერძოებულები და შესთავაზონ გეგმა, რომელიც არ არის თქვენთვის შესაფერისი |
| ხელმისაწვდომი მოვლის აქტი ბაზრები | შესაძლოა ისარგებლოს სუბსიდიებით დაბალი ღირებულებით შეიძლება გაარკვიოთ გაქვთ თუ არა უფლება Medicaid/ CHIP/ სხვა დაბალბიუჯეტიანი დაზღვევის ვარიანტებზე გარანტირებული დაფარვა აუცილებელ ნივთებზე | შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ მხოლოდ წლის გარკვეულ დროს ან გარკვეული მოვლენების შემდეგ. ხარჯები შეიძლება იყოს მაღალი, თუ არ მიიღებთ სუბსიდიებს |
| მოკლევადიანი ჯანმრთელობის დაზღვევა | Დაბალი ფასი | არ ფარავს ძირითად ნივთებს არ ფარავს ორსულობას არ მოიცავს წინასწარ არსებულ მდგომარეობას შესაძლოა არ იყოს ხელმისაწვდომი თქვენს შტატში |
| მეუღლის ან შიდა პარტნიორის მეშვეობით | Დაბალი ფასი | არ არის ხელმისაწვდომი მარტოხელა ადამიანებისთვის, შეიძლება თქვენ უნდა გადაიხადოთ მეტი ვიდრე თქვენი მეუღლე/პარტნიორი დაფარვისთვის |
| შტატგარეშე თანამშრომელთა კავშირი ან სხვა ასოციაციები | შეიძლება შეეძლოს უფრო დაბალი განაკვეთების მიღება ჯგუფური გეგმის საშუალებით | შეიძლება არ ჰქონდეს ამდენი ვარიანტი |
ჯანმრთელობა არასოდეს ყოფილა უფრო მნიშვნელოვანი.
დაიცავით საკუთარი თავი და თქვენი ახლობლები ჯანმრთელობის დაზღვევის ყოვლისმომცველი და ხელმისაწვდომი გეგმით. დააწკაპუნეთ თქვენს მდგომარეობაზე, რომ მეტი გაიგოთ.
მიიღეთ ციტატა დღეს1. ონლაინ დაზღვევის ბაზრები
სადაზღვევო ბაზრები (ასევე ცნობილია როგორც "ბროკერები") არის მომგებიანი კომპანიები, რომლებიც ყიდიან Affordable Care Act (ACA) გაცვლის გეგმებს და არა ACA გეგმებს. ის მოგაწვდით უფრო მეტ ინფორმაციას და დახმარებას, ვიდრე ACA გაცვლის საკუთარ თავზე გავლას. ონლაინ ბაზრის გამოყენება არ ღირს; სამაგიეროდ, ის იღებს სადაზღვევო კომპანიებისგან უკუაგებას, როდესაც ის გიყიდის დაზღვევის გეგმას.
ეს უკუაგება შეიძლება იყოს საშუალოდ 20 დოლარამდე თვეში, იმისდა მიხედვით, თუ სად ცხოვრობთ კაიზერის ოჯახის ფონდი. ეს არ არის ერთობლივი ცვლილება, ასე რომ ბროკერებმა შესაძლოა წარმოგიდგინონ მიკერძოებული შეფასებები. როდესაც მუშაობთ ბროკერთან, მნიშვნელოვანია ჰკითხოთ მათ, წარმოგიდგენთ თუ არა ისინი ყველა იმ ვარიანტს, რომელიც ხელმისაწვდომია Affordable Care Act ბაზარზე და თუ არა, რატომ არა
PolicyGenius
PolicyGenius არის ერთ-ერთი უდიდესი და ყველაზე ადვილად გამოსაყენებელი ონლაინ სადაზღვევო ბაზარი. ჯანმრთელობის დაზღვევის გარდა, თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ შეთავაზებები სიცოცხლის დაზღვევისთვის, სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევისთვის, მანქანის დაზღვევისთვის, დამქირავებლების დაზღვევისთვის, ინვალიდობის დაზღვევისთვის და სხვა.
იმისათვის, რომ გაეცნოთ სადაზღვევო გეგმებს, რომლებიც თქვენთვის შესაფერისია, შეარჩიეთ დაზღვევის ტიპი, რომელსაც ეძებთ მთავარ გვერდზე. შემდეგ შეიყვანეთ თქვენი საფოსტო კოდი, ქვეყანა და ელ.ფოსტის მისამართი, რომ ნახოთ თქვენთვის ხელმისაწვდომი გეგმებისა და გადამზიდავების სია.
eHealth
eHealth გთავაზობთ ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმებს 180 -ზე მეტი კომპანიისგან. ის ასევე დიდწილად არის ორიენტირებული Medicare– ზე და დაგეხმარებათ გაარკვიოთ თქვენი არჩევანი ჯანმრთელობის უნიკალური დაზღვევის პროგრამისთვის. სადაზღვევო გეგმის ვარიანტების უშუალო სიის სანახავად, შეარჩიეთ დაზღვევის ტიპი, რომელზეც ყიდულობთ და შეიყვანეთ თქვენი საფოსტო კოდი.
HealthMarkets.com
ცოცხალ აგენტთან საუბარი დაგეხმარებათ უკეთ გაიგოთ რომელი გეგმაა თქვენთვის შესაფერისი. მაგრამ თუ არ ხართ მზად ამ ნაბიჯის გადასადგმელად, HealthMarkets ამის ნაცვლად გთავაზობთ მოკლე გამოკითხვას. მას შემდეგ რაც დაასრულებთ გამოკითხვას, იგი ადარებს თქვენს პასუხებს მრავალ გეგმის დაფარვას და ქმნის "FitScore" თქვენზე მორგებული თითოეული გეგმისთვის. FitScore დაგეხმარებათ მარტივად ნახოთ რომელი სადაზღვევო გეგმა საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს.
2. ხელმისაწვდომი მოვლის აქტის ბაზარი
ხელმისაწვდომი მოვლის აქტი არის ბოლო წლების ყველაზე დიდი სამთავრობო ინიციატივა, რომელიც ცდილობს გაარკვიოს, თუ როგორ იღებენ ადამიანები - მათ შორის თავისუფალი შტატების პროფესიონალები - ხელმისაწვდომ ჯანმრთელობის დაზღვევას. ACA– მ შექმნა ცენტრალური ჯანმრთელობის დაზღვევის ბაზარი, რომელსაც მართავს თქვენი შტატის მთავრობა ან ფედერალური მთავრობა, ეს დამოკიდებულია სად ცხოვრობ.
თქვენი პარამეტრები ACA ბაზარზე ფასდება ლითონის დონის მიხედვით:
| დონის დაგეგმვა | 2020 წლის საშუალო პრემია1 | სადაზღვევო კომპანია იხდის… | Შენ იხდი… |
| ბრინჯაო | $331 | 60% | 40% |
| ვერცხლისფერი | $442 | 70% | 30% |
| ოქრო | $462 | 80% | 20% |
| პლატინის | $501 | 90% | 10% |
აქ მნიშვნელოვანია აღინიშნოს ორი რამ: პირველი, ღირებულება მნიშვნელოვნად განსხვავდება ქვეყნის მასშტაბით. მაგალითად, ყველაზე იაფი ბრინჯაოს გეგმა ერთი ადამიანისთვის საშუალოდ $ 219 ღირს როდ აილენდში, მაგრამ $ 552 დასავლეთ ვირჯინიაში.
მეორეც, ამ ციფრებმა შეიძლება შოკში ჩაგაგდოთ. თუ თქვენ ხართ ოთხკაციანი ოჯახი დასავლეთ ვირჯინიაში, მაგალითად, ჯანმრთელობის დაზღვევისთვის თვეში 2,208 დოლარის გადახდა შეიძლება მოგეჩვენოთ საწინააღმდეგო ხელმისაწვდომი და ეს არის.
მაგრამ ACA– ს ერთ – ერთი საუკეთესო თვისება ის არის, რომ თქვენი შემოსავლიდან გამომდინარე, თქვენ შესაძლოა ისარგებლოთ იმ სუბსიდიებით, რაც ხელს შეუწყობს თქვენი რეალური ღირებულების ხელმისაწვდომ დონემდე დაყვანას. თქვენ ასევე შეგატყობინებთ, თუ მიიღებთ კვალიფიკაციას Medicaid, CHIP, ან სხვა უფასო ან იაფი სამედიცინო დაზღვევის ვარიანტებზე.
ACA გეგმაზე დარეგისტრირების მიზნით, თქვენ უნდა დაელოდოთ ღია ჩარიცხვის პერიოდს ყოველ ნოემბრიდან დეკემბრამდე, ახალი წლის დაწყების გეგმებისთვის. თუ თქვენ გაქვთ "ცხოვრების კვალიფიკაციის მოვლენა" (იხ. ქვემოთ), ასევე შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ ნებისმიერ დროს:
- თუ დაკარგავთ არსებულ დაფარვას (მაგ. თუ დაკარგეთ სამუშაო)
- თუ თქვენ გაქვთ ცვლილებები თქვენს ოჯახში (მაგალითად, დაქორწინება)
- თუ ახალ უბანში გადადიხარ
- თუ თქვენ გაქვთ დიდი შემოსავლის ცვლილება, გახდით ტომის წევრი ან გახდით აშშ -ს მოქალაქე, დატოვეთ AmeriCorps სამსახური, ან დატოვეთ ციხე ან ციხე
3. მოკლევადიანი ჯანმრთელობის დაზღვევა
მოკლევადიანი ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმები განსხვავდება ACA გეგმისგან, რადგან ისინი არ არიან მკაცრად რეგულირებული. მაგალითად, ისინი ზოგადად არ ფარავს პროფილაქტიკურ ჯანდაცვას, როგორიცაა ყოველწლიური ვიზიტი ექიმთან, ორსულობის მოვლაზე ან დანიშნულ წამლებზე.
მათ ასევე აქვთ მაღალი გამოქვითვები და გადამზიდავები აწესებენ დოლარის ლიმიტებს გადახდებისათვის. ამ ტიპის გეგმა საუკეთესოა, როგორც დროებითი შეწყვეტის ღონისძიება დაცვის მიზნით, თუ თქვენ ნამდვილად ავად გახდებით ან გექნებათ დიდი უბედური შემთხვევა, როდესაც თქვენ ხართ უკეთეს სადაზღვევო გეგმებს შორის.
სინამდვილეში, ეს გეგმები იმდენად არ არის მეგობრული მომხმარებლისთვის, რომ ისინი აკრძალულია ან მკაცრად რეგულირდება ბევრ შტატში. მოკლევადიანი ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმები, როგორც წესი, დაბალი დონის ბრინჯაოს გეგმის ღირებულების დაახლოებით 20% -ს შეადგენს კაიზერის ოჯახის ფონდის გამოკითხვა. მაგრამ დაიმახსოვრეთ: თუ თქვენ გჭირდებათ ექიმის ნახვა, ეს შეიძლება გაცილებით ძვირი დაგიჯდეთ ვიდრე თქვენ იყიდეთ ჯანდაცვის სრული გეგმა ACA ბაზრიდან ან სხვა წყაროდან.
4. მეუღლის ან შიდა პარტნიორის მეშვეობით
ყველას არ აქვს ეს ვარიანტი, მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ, ეს ზოგადად საუკეთესო საშუალებაა დაზღვევის როგორც თავისუფალი პროფესიონალი. დამსაქმებლებს შეუძლიათ უზრუნველყონ ჯანმრთელობის დაზღვევა მისაღებ ფასად მათი თანამშრომლებისთვის და ხშირად მათი თანამშრომლების ოჯახის წევრებისთვისაც.
შეიძლება დაგჭირდეთ დამატებითი საფასურის გადახდა თქვენი მეუღლის ან პარტნიორის გეგმაში შესასვლელად. მაგრამ ეს ჩვეულებრივ ბევრად იაფი იქნება, ვიდრე საკუთარი გეგმის მოძიება ბროკერის ან ACA ბირჟის მეშვეობით სუბსიდიის გარეშე. თუ არ ხართ დაქორწინებული, მაგრამ ხართ პარტნიორობაში, შეგიძლიათ შეამოწმოთ თქვენი პარტნიორის დამსაქმებელთან იმის გასარკვევად, თუ რა არის საჭირო იმისთვის, რომ მიიღოთ კვალიფიკაცია "შიდა პარტნიორი" დაზღვევის მიზნით.
5. შტატგარეშე თანამშრომელთა კავშირი ან ასოციაციები
პროფესიულ ასოციაციებს ხშირად შეუძლიათ მიიღონ მსგავსი ფასდაკლება, რასაც დამსაქმებლები იღებენ. ის შტატგარეშე თანამშრომელთა კავშირი (არაოფიციალური კავშირი), მაგალითად, გთავაზობთ ჯანმრთელობის დაზღვევის, მხედველობის დაზღვევისა და სტომატოლოგიური დაზღვევის ვარიანტებს შტატგარეშე პროფესიონალებისთვის.
დაზღვევასთან დაკავშირებული სხვა მრავალი ტარიფის მსგავსად, ამ გეგმების რეალური ღირებულება დამოკიდებულია იმაზე, თუ სად ცხოვრობთ. შტატგარეშე პროფკავშირი არ იხდის წევრობის საფასურს, მაგრამ სხვა ორგანიზაციები იხდიან. თუ ასეა, თქვენ უნდა შეაფასოთ წევრობის საფასურის ღირებულება იმ პოტენციურ დანაზოგთან შედარებით, რომელიც შეიძლება მიიღოთ ჯანმრთელობის დაზღვევის ასოციაციის საშუალებით შეძენით.
თქვენთვის საუკეთესო ჯანმრთელობის დაზღვევის პოვნა
ყველაზე დიდი ფაქტორი, რომელიც გასათვალისწინებელია ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმებზე, როგორც შტატგარეშე მოვაჭრე, არის ის, რაც გჭირდებათ.
მაგალითად, თუ თქვენ ცდილობთ ოჯახის შექმნას, გსურთ მოერიდოთ მოკლევადიანი ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმებს, რომლებიც არ ფარავს ორსულობის ხარჯებს. თუ თქვენ გაქვთ ქრონიკული დაავადება და უფრო ხშირად გჭირდებათ ჯანდაცვა, აირჩიეთ "იაფი" ბრინჯაოს ჯანმრთელობა დაზღვევის გეგმა შეიძლება რეალურად უფრო ძვირი დაგიჯდეს გრძელვადიან პერსპექტივაში, რადგან ეს გეგმები გთავაზობთ მინიმალურ დაფარვა.
ყოველთვის ადვილი არ არის იმის ცოდნა, თუ რა სახის სამედიცინო მომსახურება დაგჭირდებათ მომავალ წელს. ზოგიერთი მოვლენა, ისევე როგორც დიდი ავტოსაგზაო შემთხვევა, არ შეიძლება დაიგეგმოს. მაგრამ თუ თქვენ ყურადღებას გაამახვილებთ იმ სახის ჯანდაცვის სერვისებზე, რომლებიც დღეს გჭირდებათ და შეადარეთ მრავალჯერადი ჯანმრთელობა დაზღვევის გეგმები სხვადასხვა გადამზიდავებისგან, თქვენ ნახავთ, რომ ჯანმრთელობის დაზღვევის მრავალი ვარიანტი არსებობს შტატგარეშე პროფესიონალები.