საუკეთესო ინვესტიცია თინეიჯერებისთვის

კარგი იქნება, რომ არსებობდეს საინვესტიციო პროგრამები ეს საშუალებას მისცემს თინეიჯერებს დაიწყონ ინვესტიცია რამდენიმე დოლარით და მიიღონ საკუთარი გადაწყვეტილებები საინვესტიციო სფეროში. მოზარდების საინვესტიციო შესაძლებლობები უკიდურესად შეზღუდულია სამართლებრივი შეზღუდვების გამო.

ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ უნდა იჯდეთ და დაელოდოთ სანამ 18 ან 21 წლის გახდებით, რომ დაიწყოთ ინვესტიცია. არსებობს სხვადასხვა სახის მეურვეობის ანგარიშები, რომელთა შექმნა შეგიძლიათ, რაც საშუალებას მოგცემთ დაიწყოთ ახლავე. ეს შეიძლება მოიცავდეს ანგარიშის დაზოგვას და დაფინანსებას, ასევე მონაწილეობას საინვესტიციო გადაწყვეტილებების მიღებაში.

მთავარი ის არის, რომ თქვენ დაგჭირდებათ მშობლის, მეურვის ან ბებია -ბაბუის დახმარება. ამან შეიძლება გამოიწვიოს შეზღუდული საინვესტიციო გამოცდილება, მაგრამ მაინც შესანიშნავი დასაწყისი იქნება. თქვენ არა მხოლოდ ადრეულ ასაკში დაიწყებთ ინვესტიციის ჩადების სწავლას, არამედ დაიწყებთ სიმდიდრის დაზოგვას და დაგროვებას, სანამ სრულწლოვანი გახდებით. და რაც შეეხება ინვესტიციას, რაც უფრო ადრე დაიწყებ, რაც უფრო ძლიერად დაამთავრებ.

მოდით შევხედოთ სამ ფართო საინვესტიციო ანგარიშის ტიპს, რომელსაც შეუძლია უზრუნველყოს მოზარდების საინვესტიციო ვარიანტი. სამიდან რომელიმეში თქვენ გექნებათ შესაძლებლობა ინვესტიცია განახორციელოთ ურთიერთდახმარების ფონდებში ან გაცვალოთ სავაჭრო ფონდები (ETF), ან თუნდაც ინდივიდუალური აქციები და უძრავი ქონების საინვესტიციო ტრესტები (REITs).

დამცავი ტრადიციული IRA

ტრადიციული IRA ანგარიშები ხელმისაწვდომია ყველასთვის, ვინც მიიღო შემოსავალი. ეს ნიშნავს, რომ მოზარდს შეუძლია დააფინანსოს ანგარიში ნახევარ განაკვეთზე ან თუნდაც საზაფხულო სამსახურიდან მიღებული შემოსავლით. მას შეუძლია დააფინანსოს ანგარიში წელიწადში 5,500 დოლარამდე და შეინახოს ეს თანხა საინვესტიციო საბროკერო ანგარიშზე.

ტრადიციული IRA– ით, მოზარდი ასევე მიიღებს გადასახადის შემცირებას წვლილის შეტანისთვის. ნებისმიერი თანხა, რომელიც შეტანილია, $ 5,500 -მდე, შეამცირებს მის შემოსავალს ფედერალური და (ჩვეულებრივ) სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადის მიზნებისთვის. თუმცა, ეს არ არის გადამწყვეტი უპირატესობა, რადგან არასრულწლოვანს არ მოეთხოვება საგადასახადო დეკლარაციის წარდგენა მანამ, სანამ მისი შემოსავალი არ მიაღწევს 6,500 დოლარს 2018 წელს. მაგრამ თუ მისი შემოსავალი გადააჭარბებს ამ ზღვარს, ტრადიციული IRA შეიძლება იყოს სწორი არჩევანი

IRA– ს ერთ – ერთი მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ მათ გააჩნიათ საინვესტიციო შემოსავლების გადასახადით გადავადებული დაგროვება. მოზარდისთვის ამან შეიძლება უზრუნველყოს სიცოცხლის განმავლობაში წარმოუდგენელი სარგებელი.

თუ 13 წლის მოზარდი ინვესტიციას აკეთებს საშუალოდ $ 3,000 წელიწადში ხუთი წლის განმავლობაში და იღებს საშუალო ინვესტიციის შემოსავალს 7% წელიწადში, ანგარიში გაიზრდება 17,253 დოლარამდე 18 წლისთვის. მაშინაც კი, თუ მან შეწყვიტა ანგარიშის დაფინანსება და უბრალოდ გაზარდოს იგი, ის მიაღწევს 414,861 დოლარს 65 წლის ასაკამდე.

ორივე თანხა ანგარიშზე და საინვესტიციო შემოსავალი არ იბეგრება მანამ, სანამ ისინი არ ამოიღება 59 წლის შემდეგ. იმ ასაკამდე გატანილი თანხები ექვემდებარება ჩვეულებრივ საშემოსავლო გადასახადს, პლუს 10% ადრეული გაყვანის საჯარიმო გადასახადი.

კიდევ ერთი უპირატესობაა IRA– ს ქონაში. შემდგომ ცხოვრებაში, მოზარდს შეეძლება საჯარიმოდ გააკეთოს ანგარიშიდან თანხის ამოღება, რათა ან გააკეთოს წინასწარი გადახდა სახლის პირველად შეძენისას, ან განათლების მიზნით.

დაკავებული Roth IRAs

როტის IRA აქვთ მსგავსი სარგებელი ტრადიციული IRA– ს მიმართ. ისინი უზრუნველყოფენ საინვესტიციო შემოსავლების გადასახადებით გადადებას. ისინი ასევე უშვებენ ჯარიმების გატანას პირველად სახლის შესაძენად, ან საგანმანათლებლო მიზნებისთვის.

მაგრამ აქ მთავრდება მსგავსება.

მიუხედავად იმისა, რომ ტრადიციული IRAs უბრალოდ გადასახადით გადადებული - რაც იმას ნიშნავს, რომ სახსრები იბეგრება გაყვანისთანავე - თანხების ამოღება როტის IRA ანგარიშიდან შესაძლებელია გადასახადისგან თავისუფალი ერთხელ თქვენ მიაღწევთ 59 წლის ასაკს, და მონაწილეობთ გეგმაში სულ მცირე ხუთი წლის განმავლობაში. მოზარდს შეუძლია შექმნას გადასახადისგან თავისუფალი შემოსავალი პენსიაზე გასვლამდე სრულწლოვანებამდე!

Roth IRA– ები ასევე არ გაძლევთ საშუალებას გადაიხადოთ საგადასახადო შენატანები. მაგრამ ეს ქმნის კიდევ ერთ უნიკალურ უპირატესობას: Roth IRA– დან გატანილი შენატანები შეიძლება იქნას მიღებული ყოველგვარი გადასახადისა და ჯარიმის გარეშე ნებისმიერ დროს. ეს არის უზარმაზარი უპირატესობა იმ მოზარდისთვის, რომლის საინვესტიციო ანგარიშის შექმნა და სავარაუდოდ, მას სჭირდება სახსრები პენსიაზე გასვლამდე.

უფრო მეტიც, IRS არ აცხადებს თანხებს ინვესტიციებსა და შემოსავალს შორის ის აკეთებს ტრადიციულ IRA– ს. მოზარდის წვლილის სრული ოდენობა ხელმისაწვდომი იქნება გაყვანა

მოდით შევხედოთ ამას 13 წლის ახალგაზრდის ზემოთ მოყვანილი მაგალითის საფუძველზე, რომელიც წლიურად 3,000 აშშ დოლარს უწევს ანგარიშს და აქვს 18,25 წლისთვის 17,253 აშშ დოლარი. მის ანგარიშზე შედის 15,000 აშშ დოლარის წვლილი და 2,253 აშშ დოლარი დაგროვილი საინვესტიციო შემოსავალი. მას შეუძლია 15,000 აშშ დოლარამდე გაიღოს საშემოსავლო გადასახადისგან და ჯარიმებისგან. დარჩენილი $ 2,253 დაგროვილი საინვესტიციო შემოსავლები შეიძლება გაიზარდოს.

ეს არის შესანიშნავი ვარიანტი ახალგაზრდებისთვის, რადგან შეუძლებელია ზუსტად იცოდეს რა ფინანსური საჭიროებები იქნება მომავალში. მოზარდს ექნება შესაძლებლობა ან ამოიღოს თანხები საჭიროებისამებრ, ან გაუშვას პენსიაზე გასვლისთვის. სრულყოფილია!

მოზარდისთვის ტრადიციული ან როთ IRA- ს გახსნა

ყველა საინვესტიციო საბროკერო არ მოგცემთ საშუალებას გახსნათ IRA ანგარიში მცირეწლოვან ბავშვზე. ზოგიერთი ბროკერი და ურთიერთდახმარების ფონდის კომპანია მოგცემთ საშუალებას შექმნათ სადაზღვევო IRA. თქვენ უნდა მიუთითოთ თქვენი შვილის სოციალური დაცვის ნომერი, მაგრამ თქვენ დარჩებით ანგარიშის მზრუნველად, სანამ თქვენი შვილი არ მიაღწევს სრულწლოვანების კანონიერ ასაკს თქვენს შტატში. ეს შეიძლება იყოს სადმე 18 -დან 21 წლამდე. იმავდროულად, თქვენ გექნებათ კონტროლი ანგარიშზე, ინვესტიციის გადაწყვეტილების ჩათვლით.

მაგრამ მიუხედავად იმისა, რომ ეს არ არის სუფთა საინვესტიციო ანგარიში თქვენი მოზარდის სახელით და მისი კონტროლის ქვეშ, ეს არის შემდეგი საუკეთესო რამ. თქვენ შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ ლეგალური კონტროლი ანგარიშზე, ხოლო მოზარდს მიეცით საშუალება სრულად მიიღოს მონაწილეობა საინვესტიციო გადაწყვეტილებებში.

ეს შესანიშნავი დასაწყისია, რადგან ძალიან ცოტა მოზარდს აქვს ცოდნა და გამოცდილება დამოუკიდებლად მიიღოს საინვესტიციო გადაწყვეტილებები. მაგრამ ეს მათთვის სწავლის შესანიშნავი შესაძლებლობაა. თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ანგარიში, შემდეგ მოზარდმა აირჩიოს ინვესტიციები - თქვენი საბოლოო დამტკიცების შემთხვევაში. როგორც მოზარდი უფრო მეტად ინვესტიციას იძენს, მას შეუძლია დაიწყოს ანგარიშის არჩევა და მართვა უფრო აქტიურად. საბოლოოდ, ის მიიღებს საინვესტიციო გადაწყვეტილებებს და თქვენ - როგორც ანგარიშის მზრუნველი - განახორციელებთ გარიგებებს.

საინვესტიციო ბროკერები, რომლებიც გვთავაზობენ საგადასახადო ინსპექციებს

ყველა საინვესტიციო საბროკერო კომპანია არ გვთავაზობს პატიმრობის IRA- ს. მაგრამ ზოგი, რომელიც გთავაზობთ როგორც ტრადიციულ, ისე როთ IRA– ს მოზარდებს (და მინიმალური საწყისი ინვესტიციის მოთხოვნას) მოიცავს:

• ავანგარდი, $1,000
• ერთგულება, მინიმალური ინვესტიცია არ არის საჭირო
• ჩარლზ შვაბი, მინიმალური ინვესტიცია არ არის საჭირო
• E*TRADE, $0
• თ. როუ ფასი, $1,000

სანამ და სანამ რობო-მრჩევლები არასრულწლოვნებს არ აძლევენ სადაზღვევო საგადასახადო ინსპექციას, ზემოთ ჩამოთვლილ საბროკერო ფირმებს შეუძლიათ კარგად იმუშაონ.

არასრულწლოვანთა ანგარიშებზე ერთიანი გადარიცხვები (UTMA) და არასრულწლოვანთა ერთიანი საჩუქრები (UGMA)

UTMA და UGMA ანგარიშები შეიძლება შეიქმნას მრავალფეროვანი საინვესტიციო ანგარიშებით. ანგარიშზე ჩადებული სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერი მიზნით. ეს მოიცავს მოზარდის ამჟამინდელ საჭიროებებს, კოლეჯის განათლების დაფინანსებას.

UTMA/UGMA ანგარიში იქმნება არასრულწლოვნის სასარგებლოდ. მას აკონტროლებს მეურვე - ჩვეულებრივ მშობელი - სანამ ბავშვი არ მიაღწევს სრულწლოვანებას მათ შტატში.

ანგარიშზე ინვესტიციის შემოსავალი იბეგრება ბავშვის განაკვეთით. თუ ბავშვი არის 19 წლამდე, ან 24 წლამდე და არის სრულ განაკვეთზე სტუდენტი, საგადასახადო ვალდებულება გამოითვლება შემდეგნაირად:

• საინვესტიციო შემოსავლის პირველი 1,050 აშშ დოლარი თავისუფლდება გადასახადისგან.
• შემდეგი $ 1,050 იბეგრება 10%-ით.
• 2100 დოლარზე მეტი შემოსავალი იბეგრება მშობლის ზღვრული გადასახადის განაკვეთით. ეს შეიძლება იყოს 39.6%-მდე. ეს არის ის, რასაც ხშირად მოიხსენიებენ როგორც "საბავშვო გადასახადი".

UTMA/UGMA ანგარიშებს ბევრი აზრი აქვს, თუ საინვესტიციო შემოსავალი ნაკლებია $ 2,100. თუ მშობლები მაღალ საგადასახადო ჯგუფში არიან, ეს ანგარიშები ნაკლებად მიმზიდველი გახდება.

მიუხედავად ამისა, ისინი შეიძლება იყოს შესანიშნავი გზა თინეიჯერებისთვის ინვესტიციის დასაწყებად. მოზარდს შეუძლია მონაწილეობა მიიღოს საინვესტიციო მენეჯმენტში.

უფრო მეტიც, გაცილებით მეტი ადგილია UTMA/UGMA ანგარიშის შესანახად. ეს შეიძლება შეიცავდეს ბანკებს, ურთიერთდახმარების ფონდებს და საინვესტიციო ბროკერებს, მათ შორის ზემოთ ჩამოთვლილებს.

შემოწირულობების შეზღუდვა არ არსებობს, მაგრამ ისინი იშვიათად აღემატება 14,000 აშშ დოლარს წელიწადში. ეს არის ბარიერი, რომლის მიღმაც დონორს მოუწევს გადახდა საჩუქრის გადასახადი შეტანილი თანხის ოდენობაზე.

საბოლოო მოსაზრება მოზარდების ინვესტიციის ვარიანტებზე

მოზარდებისთვის საინვესტიციო ვარიანტები არც ისე მრავალრიცხოვანია, როგორც მოზრდილებში. მოზარდები არასრულწლოვნები არიან და არ გააჩნიათ კანონიერი უფლებამოსილება ფლობდეს ან მართოს საინვესტიციო ანგარიში. მაგრამ თქვენ იყენებთ საგამომცემლო IRA- ს თუ UTMA/UGMA ანგარიშს, ეს არის შესაძლებლობა მოზარდმა დაიწყოს ინვესტიციის პროცესის სწავლა.

თქვენ არ გექნებათ ანგარიშის უშუალო მფლობელობა და არც გარიგების რეალურად განხორციელება. ამასთან, თქვენ შეგიძლიათ ჩაერთოთ საინვესტიციო კვლევაში და შეარჩიოთ ფასიანი ქაღალდები ან სახსრები, რომლებშიც გსურთ ინვესტიცია. ეს მოგცემთ რეალურ შესაძლებლობას მიიღოთ პრაქტიკული ინვესტიციის გამოცდილება „მარტო წასვლამდე“, როდესაც კანონიერად ზრდასრული ხართ.

თქვენი მომავალი მე ამისთვის მადლობას მოგახსენებთ! თქვენ არ ისწავლით ინვესტიციების მართვას საშუალო სკოლაში ან კოლეჯში. ადამიანების უმეტესობა სწავლობს მხოლოდ რეალური გამოცდილებით. აირჩევთ ტრადიციულ თუ როთ IRA- ს, ან UTMA/UGMA ანგარიშს, თქვენ სწრაფად გაგზავნით თქვენს საინვესტიციო განათლებას, ისევე როგორც თქვენს მომავალ სიმდიდრეს.