Wროდესაც ეკონომიკა საბოლოოდ გამოვიდა რეცესიისგან, არასოდეს ყოფილა უფრო მნიშვნელოვანი გადახედო შენს ფინანსურ მდგომარეობას და „შეცვალო“ რაც შეგიძლია ვალების მართვის უნარების გასაუმჯობესებლად.
ამდენი ჩვენგანი ვალში ჩავარდა - და ერის ფინანსები გაცილებით სუსტია ვიდრე იყო - უმჯობესია გააკეთოთ ის რაც შეგიძლიათ თქვენი ვალების გასანარჩუნებლად.
აქ არის რამოდენიმე რჩევა, თუ როგორ შენ შეიძლება გაუმჯობესდეს შენი ვალის მართვის უნარი:
1. შექმენით ბიუჯეტი
ბიუჯეტის შედგენა არის იმის ცოდნა, თუ როგორ მუშაობს თქვენი ფინანსები და გააკონტროლოთ რას აკეთებთ თქვენი ფულით - სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, არ მისცეთ თქვენს ფულს კონტროლი! ბიუჯეტის შექმნისას დაგჭირდებათ:
ა თვალყური ადევნეთ ყველაფერს, რასაც იღებთ
პირველი რაც თქვენ უნდა გესმოდეთ ბიუჯეტის შედგენისას არის ზუსტად რამდენი ფული შემოდის თქვენს სახლში ყოველთვიურად. ასე რომ, თქვენ უნდა დაიწყოთ ჩაწერით ყველაფერი თქვენი ოჯახი იღებს/იღებს ერთ თვეში - ეს მოიცავს ხელფასებს, სარგებელს, გრანტებს და ა.
ბ თვალყური ადევნეთ ყველაფერს, რასაც ხარჯავთ
ახლა თქვენ ზუსტად იცით რამდენი ფული შემოდის თქვენს სახლში ყოველთვიურად, თქვენ უნდა იცოდეთ რამდენად რეალურად ტოვებს თქვენს ოჯახსაც. ამის კარგი გზაა თვალყური ადევნოთ თქვენს ხარჯებს ერთი თვის განმავლობაში, ჩამოწერეთ ყველაფერი, რასაც ხარჯავთ. ამას აშკარად ერთი თვე დასჭირდება - რაც დააგვიანებს თქვენი მცდელობებს გააუმჯობესოთ თქვენი დავალიანების მართვის უნარი - მაგრამ ეს კარგი საშუალებაა თქვენი ხარჯების სრული სურათის მისაღებად. ასე რომ, დაიწყეთ თქვენი პრიორიტეტული ვალების (იპოთეკაში/ქირაში გადახდა, კომუნალური გადასახადები, უზრუნველყოფილი სესხები და ა.შ.) ჩაწერით და თქვენი ყოველდღიური ცხოვრების ხარჯებით (როგორიცაა საკვები და მოგზაურობა). ნუ დაგავიწყდებათ, რომ გაითვალისწინოთ ის, რისი გადახდაც შეგიძლიათ ყოველწლიურად - მაგალითად, მანქანის დაზღვევა.
Შენიშვნა: ამ ეტაპზე, თქვენ არ უნდა შეიტანოთ ფული, რომელსაც ხარჯავთ თქვენს „არა პრიორიტეტულ ვალებზე“ (საკრედიტო ბარათები, მაღაზიის ბარათები, პირადი სესხები და ა გარეშე).
გ შეიმუშავეთ თქვენი ერთჯერადი შემოსავალი
მას შემდეგ რაც დარწმუნდებით, რომ ანგარიშზე ხართ ყველა თქვენი ძირითადი ცხოვრების ხარჯები, თქვენ შეგიძლიათ შეიმუშაოთ თქვენი ერთჯერადი შემოსავალი.
თქვენი განკარგული შემოსავალი არსებითად არის ის თანხა, რომელიც ყოველთვიურად დატოვეთ თქვენი მიმართ არა პრიორიტეტული დავალიანება და, თუ თქვენ გაქვთ რაიმე სათადარიგო ნაწილი ამის შემდგომ, დაზოგოთ და დახარჯოთ არასასურველზე საქონელი/მომსახურება.
თქვენი ერთჯერადი შემოსავლის შესაქმნელად, უბრალოდ გამოაკლეთ თქვენი ყოველთვიური ხარჯები თქვენი ყოველთვიური შემოსავლიდან.
მას შემდეგ რაც გაიგებთ რა არის თქვენი ერთჯერადი შემოსავალი, თქვენ უნდა გაარკვიოთ, რა დაგიჯდებათ ყოველთვიური დაფარვა ყველა თქვენი არა პრიორიტეტული ვალისთვის. ახლა შეადარეთ ეს თქვენს განკარგულ შემოსავალს - თუ ის საკმარისად დიდია თქვენი ვალის დაფარვის დასაფარად, კარგად უნდა იყოთ. თუმცა, თუ ის არ არის საკმარისად დიდი, მნიშვნელოვანია, რომ ეს პრობლემა რაც შეიძლება მალე გამოსწორდეს. თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი კრედიტორების ინფორმირებით, რომ თქვენ განიცდით პრობლემებს და ეძებთ პროფესიონალურ ვალის რჩევებს, რათა იპოვოთ თქვენი პრობლემების ყველაზე შესაფერისი გადაწყვეტა.
2. შეამცირეთ არასასურველი ხარჯები
მას შემდეგ რაც შეიმუშავეთ თქვენი ბიუჯეტი და ნახავთ საკმარისია თუ არა თქვენი ერთჯერადი შემოსავალი შემოსავლის დასაფარად თქვენი დაუცველი დავალიანების ღირებულება, თქვენ შეგიძლიათ ფოკუსირება მოახდინოთ არასასურველი ხარჯების შემცირებაზე, რომ ცოტათი გათავისუფლდეთ -ის დამატებითი ფული ყოველთვე. აქ არის რამოდენიმე რჩევა, თუ როგორ უნდა გავაკეთოთ ეს:
ა შექმენით ყველაფრის ჩამონათვალი, რასაც ხარჯავთ და გამოყავით ის ნივთები, რომლებიც რეალურად არ გჭირდებათ
შეადგინეთ ყველაფრის ჩამონათვალი, რასაც ხარჯავთ ერთ თვეში-მათ შორის არასასურველ ნივთებზე დახარჯვა, როგორიცაა შოკოლადი, ჟურნალები, CD და ა. მას შემდეგ რაც დაასრულებთ, გადახედეთ ჩამონათვალს და მონიშნეთ ის ნივთები, რომლებიც რეალურად არ გჭირდებათ.
მას შემდეგ რაც ხაზი გაუსვით ამ ნივთებს, უნდა დაამატოთ რამდენი დახარჯეთ მათზე. ეს არის ფული, რომლის რეალურად დახარჯვა არ გჭირდებათ და შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვა მიზნებისთვის, რაც მიგვიყვანს შემდეგ ეტაპზე…
ბ ამოიღეთ ეს ერთეულები თქვენი ბიუჯეტიდან
სცადეთ და ამოიღეთ რაც შეიძლება მეტი ეს არასასურველი პუნქტი თქვენი ყოველთვიური ბიუჯეტიდან. ფული, რომლის გათავისუფლებაც შეგიძლიათ ამით, შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვა მიზნებისთვის, რაც კიდევ ერთხელ მიგვიყვანს ჩვენს მომდევნო - და საბოლოო - წერტილამდე…
3. გამოიყენეთ სათადარიგო ფული თქვენი ვალების გადასახდელად
"ზედმეტი" ფული, რომელსაც თქვენ არ ხარჯავთ არასასურველ საქონელზე/მომსახურებაზე, შეიძლება გამოყენებულ იქნას ყოველთვიურად თქვენი ვალების გადასახდელად-იმაზე მეტის გადახდაზე, ვიდრე გჭირდებათ.
თქვენი ვალების გადაჭარბებული გადახდა შეიძლება იყოს შესანიშნავი გზა თქვენი ვალების მართვის უნარის გასაუმჯობესებლად. თქვენი ვალების გადაჭარბებული გადახდით, თქვენ შეამცირებთ თქვენი ოდენობის თანხას უფრო სწრაფად და ეს უნდა შეამციროს დრო, როდესაც თქვენ ხართ დავალიანებული, ასევე მთლიანი თანხა, რომელსაც გადაიხდით პროცენტში... იმ პირობით, რომ მეტს არ მიიღებთ ვალი.