სის იყო ჩემი სიამაყე და სიხარული.
შამპანური ფერადი 4 კარიანი '98 Chevy Lumina სედანი, რომელიც შესაფერისი იყო ბებიასთვის.
სინამდვილეში, ერთი გააკეთა - ჩემი. ჩემი "ძიძა" უფრო ზუსტად.
ლუმინას წინ მე ვიმოძრავე 4 კარიანი '96 წლის წითელი პონტიაკი გრანდ-ამ. (წარმოიდგინეთ, მე მქონდა რაღაც უცნაური შეპყრობილობა 4 კარისთვის, არა?)
მანქანა ვიყიდე, როდესაც პირველად დავბრუნდი ილინოისში, უმცროსი კოლეჯში დასასწრებად. ეს იყო პირველი მანქანა, რომელიც მე ფაქტობრივად პასუხისმგებელი იყო გადახდაზე.
ნებისმიერ შემთხვევაში, მე ექსტაზში ვიყავი. მანქანას ვატარებდი და ის ჩემი იყო.
გამიმართლა, რომ მყავდა გასაოცარი ბებია, რომელმაც შესთავაზა მისი გადახდა დამთავრების საჩუქრად.
მანქანის გადახდა არ იყო ჩემთვის დიდი.
მიუხედავად იმისა, რომ მე მუდმივად ვხედავდი ჩემს თავს, რომ რაღაც უფრო მაგარი მამოძრავებდა, მაინც სასიამოვნო იყო დამატებითი ფულის ქონა ცხოვრებით ტკბობისთვის. კოლეჯში (ეროვნული გვარდიის დახმარებით) თავს ვიკავებდი და მანქანის გადახდისთვის თვეში 250 დოლარს ვიღებდი, უბრალოდ თავს კარგად არ ვგრძნობდი.
ცხოვრების ღირებული გაკვეთილი
ეს ყოველთვის ასე არ იყო.
მე მქონდა ეს ხედვა, რომ როგორც კი დავამთავრე და მივიღე ნამდვილი სამსახური, ვმოძრაობ BMW– ს მსგავსი სპორტით. თუ ის არ იყო BMW, ის აუცილებლად რაღაც უცხო იქნებოდა.
ჩემს გრანდ ამზე უკეთესი არაფერი.
შემდეგ ერთ დღეს ჩემი ფინანსების 361 კლასის პროფესორმა შეცვალა ჩემი შეხედულება მანქანის გადახდების შესახებ ჩემი ცხოვრების ბოლომდე. ერთ – ერთი ლექციის დროს მან ჩვენს კლასს დაუსვა შემდეგი შეკითხვა:
რამდენი თქვენგანი გეგმავს ახალი მანქანის ყიდვას ყოველ 3-5 წელიწადში?
მან სთხოვა კლასს, რომ ეს სიმართლე იყო, ხელი ავწიოთ.
მახსოვს, ვიყავი ერთ -ერთი პირველი სტუდენტი, რომელმაც ხელი მაშინვე ასწია. “ჯანდაბა ჰო!“, ამაყად ვფიქრობდი. ვყიდი ახალ BMW– ს ყოველ 3-5 წელიწადში.
მე არ ვიყავი ერთადერთი, ვინც ხელი ავწიე. კლასის ნახევარზე მეტმა ხელები მაღლა ასწია ჩემთან. პროფესორის მომდევნო განცხადება მას შემდეგ დარჩა ჩემში:
”ისიამოვნეთ თქვენი მანქანის გადასახადებით თქვენი სიცოცხლის ბოლომდე, სანამ მე ოჯახს მივყავარ ევროპაში შვებულებაში, როცა მომინდება.”
იმ დროს მე ნამდვილად არ ვიცნობდი ფულის დროის ღირებულების კონცეფციას და პროცენტის დამატებას. არავის დაუთმო დრო ამის ახსნა ჩემთვის.
საბედნიეროდ, მან გააკეთა.
ჩვენ ნომრებს მივყვებოდით და გასაოცარი იყო, რამდენს ვტოვებდი მე, ყოველთვიურად მანქანის სულელური გადახდის გამო. ახლა თავს სულელურად ვგრძნობდი, რომ ხელი ავწიე.
მერე რა ამ ლუმინას და $ 2 მილიონ დოლარს?
ჩემი ფინანსური მრჩევლის კარიერაში რამდენიმე წლის შემდეგ ბებია გარდაიცვალა. მათ შორის, რაც მე მემკვიდრეობით მივიღე იყო 1998 წლის Chevy Lumina ან ”ლუ”- როგორც ამას ჩემი ცოლი ეძახდა.
იმ დროს, ჩემს Grand Am– ს ჰქონდა დაგროვილი ღირსეული გარბენი და მიაღწია იმ დროს, როდესაც რაღაცები ხდებოდა: ძრავის განათება იყო მოდის, ახალი ჟღარუნები, რაც აქამდე არ მსმენია და წვიმის დროს ფანჯრებიდან წამოსული მხიარული სუნი (იფიქრეთ სველი დამპალი კატა სუნი -ეიუ).
Lumina იყო 2 წლით უფროსი ვიდრე ჩემი Grand Am, მაგრამ მას ჰქონდა 70,000 ნაკლები მილის მანძილზე. მიუხედავად იმისა, რომ მანქანა 6 წლის იყო, ის სულ ახალი იყო.
მაცდური გადაწყვეტილებები
შემეძლო გამეყიდა ორივე მანქანა და შემოსავალი გამოვიყენე ჩემი ოცნების მანქანაზე წინასწარი გადახდისთვის.
გახსოვთ ის, ვისთვისაც ხელი ავწიე კლასში?
იყო მაცდური? აბსოლუტურად.
დიდხანს ვიფიქრე და წამის მეასედზე კინაღამ ჩავრთე ჩემი წინა უცხოური მანქანის ლტოლვა. საბედნიეროდ, მე მივიღე დამსახურებული "ბიფ-სლაპი" შუბლზე და დავუბრუნდი რეალობას.
სამაგიეროდ, მე ავირჩიე ჩემი Grand Am– ის გაყიდვა და მანქანის მართვა ”11,000 მილისრულად გადახდილი ძველი საიმედო”რომ ბებიამ ანდერძად. თქვენ ახლა მას იცნობთ როგორც "ლუ".
იმ კლასში მონაწილეობამ გამომიცხადა ჩემი ავტომობილის ყიდვის ლოგიკაში არსებული ხარვეზები და ხელი შეუშალა BMW– ზე ფულის დახარჯვაში, რომელსაც მე ნამდვილად არ შემეძლო.
მანქანის გადახდის გარეშე, მე შემეძლო სერიოზული ნაღდი ანგარიშსწორება როგორც ჩემი Roth IRA- ში, ასევე ჩემს 401k- ში. იმდენად, რამდენადაც მე გავზარდე ჩემი Roth IRA ყოველწლიურად, როდესაც ვიწყებდი მუშაობას (1 წლის შემდეგ) და მეც შევძელი ჩემი 401 ათასი ჩადება.
მე ამას კონსერვატიულად ვხვდები, მე ვიყავი შეუძლია ინვესტიცია განახორციელოს მინიმუმ $ 400 თვეში (ზოგჯერ მეტი) მანქანის გადახდა რომ მქონდეს, ვერ შევძლებდი.
რას ნიშნავს თვეში 400 დოლარი?
მარტივად: ბევრი.
ეს არის ის, სადაც ეს ხდება სახალისო და თქვენ ხედავთ მართლაც თვალისმომჭრელ ციფრებს. ყოველთვიური რთული პროცენტის კალკულატორის გამოყენებით, რომელსაც ხედავთ ქვემოთ, მე ჩავდე ინვესტიციაში $ 40 თვეში და საშუალოდ 10% წელიწადში (ოპტიმისტურად ვიცი, მაგრამ მე ვარ სამუდამოდ ოპტიმისტი, როდესაც საქმე ეხება საფონდო ბირჟას) 65 წლამდე საპენსიო ასაკამდე.
კალკულატორი ცხადყოფს, რომ მე მექნება $2,883,185 . (ქვემოთ) მათთვის, ვინც 10% აღმაშფოთებელია, 8% -იანი შემოსავალი 1,527,399,10 აშშ დოლარს გამოიღებს. ჯერ კიდევ არ არის ძალიან დაღლილი, არა?
ახლა, ვთქვათ, ჩემი Chevy Lumina– ს მართვის ნაცვლად, მე ავირჩიე წასვლა და ახალი მანქანის დახვეწა. ამით ინვესტიციების დაგვიანება მომიწევს 27 წლამდე, რაც ჯამში ამცირებს $2,081,337.26; მეტი განსხვავება $ 800,00.
თუ თქვენ გამოგრჩეთ: ეს არის $ 800,000 -ზე მეტი ჯიბეში სულ მცირე 3 წლის ადრეული დანაზოგისათვის!
სამწლიანმა წოვამ და ჩემი ოცნების მანქანის არ მართვამ, თუმცა საიმედო მანქანამ, ამხელა გავლენა მოახდინა მომავალზე.
საოცარი.
მანქანის გადახდა არ არის
კონცეფცია, რომელსაც არ აქვს მანქანის გადახდა, ბევრისთვის შორს არის. ჩემმა კარგმა მეგობარმა ერთხელ სცადა ჩემი დარწმუნება, რომ აზრი აქვს ყოველთვის მანქანის გადახდას, რადგან მას ყოველთვის ექნება გარანტია.
დიახ, რადგან მანქანები ყოველთვის იშლება? მმმ... არა მთლად.
ასე რომ, მე აბსოლუტურად წინააღმდეგი ვარ მანქანის გადახდის? Ფაქტობრივად არა.
რის წინააღმდეგი ვარ? დამარწმუნეთ, თქვენ უნდა შეიძინოთ ახალი მანქანა. მე კი არ წავიდოდი იქ. თუ არ გჯერა, წადი აქ.
მიუხედავად იმისა, რომ ნამდვილად შესაძლებელია ადამიანებს არ ჰქონდეთ მანქანის გადახდა, ერთი მარტივი წესია დაიცვან ეს:
თქვენ უნდა განახორციელოთ მეტი ინვესტიცია თვეში, ვიდრე იხდით მანქანის გადახდას.
ფაქტიურად მე ცუდად ვარ, როდესაც ვესაუბრები ახალგაზრდა წყვილს, რომლებიც თვეში 700 დოლარს ხარჯავენ მანქანის გადასახადებზე (გახსოვდეთ, ეს არ მოიცავს დაზღვევას, გაზს, ტექნიკურ მომსახურებას და ა. შ.) და მხოლოდ დაზოგავს დაახლოებით $ 100 თითო თვე
გამარჯობა!? ბოლო დროს, როდესაც მე შევამოწმე თქვენი მანქანა არ იზრდება. ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ შეგიძლიათ შეიტანოთ თქვენი მანქანის გადახდა მომავალი ღირებულების გამომთვლელში, როგორიც არის ზემოთ და აღფრთოვანებული იყავით იმის დანახვაში, თუ რამდენად გაიზარდა თქვენი ფული.
ამ სამწუხარო სცენარში, ყველა ის ფული, რაც თქვენ ჩაყარეთ თქვენს მანქანაში, ნაკლები ღირს.
ამ ბლოგის სულისკვეთებით, ეს არ ნიშნავს ”კარგი ფინანსური ცენტი“.
სწორი არგუმენტი?
ამ პოსტის სათაური ამაყობდა, თუ როგორ გამიკეთა ჩემმა Chevy Lumina– მ $ 2,000,000 დოლარზე მეტი, მაგრამ ჩემი რიცხვები ამას აჩვენებს მხოლოდ გამომყვა 800,000 აშშ დოლარი, მაშ რა იძლევა?
აქ არის ის რაც ვიცი: ადრეულ ასაკში დაზოგვის დაწყების დისციპლინამ საფუძველი ჩაუყარა იმას, რომ შემეძლოს დაზოგვა იმდენი, რამდენიც მე ახლა.
ახალი მანქანა რომ შემეძინა და დაზოგვა არ დაწყებულიყო, ჩემი ნაწლავები მეუბნებიან, რომ 27 წლის ასაკში ინვესტირებას არ დავიწყებდი. ან მე რომ გავაკეთო, ეს არ იქნება თითქმის იმდენი.
ის, რაც რეალურად მოხდა, არის ის, რომ მე შევძელი 2-3-ჯერ დაზოგო ეს თანხა მთელი 20 წლის განმავლობაში, "ლუის" მართვის წყალობით.
რას სწირავდით, რომ შემდგომში წარმატებული ყოფილიყავით? რამდენი დრო დაგჭირდათ თქვენი მსხვერპლის გავლენის შესასწავლად?