როცა მუშაობა დავიწყე, ბიუჯეტი ვინახავდი Excel-ის ცხრილებში.
ყველაფერს მივადევნე თვალი პენი.
ეს იყო სასაზღვრო სიგიჟე.
მაგრამ ოცდაათ წელს გადაცილებული ვიყავი, ძალიან მცირე პასუხისმგებლობა მქონდა, ცოტა ხარჯები და ბევრი თავისუფალი დრო. ჩემსავით სუპერ ნერდისთვის ხარჯების აღრიცხვა ცხრილებში ტრივიალური იყო. და ამით ისარგებლა ჩემმა ფინანსებმა (საკმარისი დრო მქონდა პირველი ბლოგის დასაწყებად!).
ვერ წარმომიდგენია ამის გაკეთება დღეს.
მე არ მაქვს საკმარისი დრო ამისთვის (უფრო სწორად, მე მაქვს უფრო მაღალი პრიორიტეტები, რომლებიც მირჩევნია გავატარო დრო).
და ბევრისთვის, მათ არ ჰქონდათ საკმარისი დრო ან მოთმინება ამისთვის. უფრო აზრიანი იყო ა ბიუჯეტის აპლიკაცია, როგორიცაა Mint სამუშაოს გაკეთება თქვენთვის.
დღეს რომ ვცადო ბიუჯეტის ოდენობა ელცხრილში, ერთი დღის შემდეგ დავტოვებდი. თავს რომ ვაიძულო ამის გაკეთება, შეიძლება ერთი თვით ადრე მოვახერხე, სანამ რამე „შეეშალა“ და მივატოვებდი მას.
რაც შეეხება თქვენს ფინანსებს, ნუ აჯობებთ საკუთარ თავს არსებულ სისტემებსა და პრაქტიკაში მორგების მცდელობით. თქვენ უნდა ჩამოაყალიბოთ ეს სისტემები ისე, რომ მოერგოს თქვენს ინტუიციას.
ზოგიერთისთვის ეს პოსტი აშკარა იქნება. სხვებისთვის ეს იქნება ნებართვა ნებაყოფლობით უარი თქვით ამ მტკივნეულ ფინანსურ პრაქტიკაზე, სანამ უარს იტყვით მას იმედგაცრუების გამო.
მოდი ვიპოვოთ უკეთესი გზა, რომელიც შეესაბამება თქვენს ბუნებას.
Სარჩევი
- დაიწყეთ საფუძვლებით და განავითარეთ
- ხედავთ წერტილს, ახლა დახაზეთ ისარი
- განავითარეთ თქვენი სისტემა ისე, როგორც თქვენ აკეთებთ
- კარგია ფინანსური პრაქტიკის გაუქმება
ყოფნის საუკეთესო ადგილი არის ნულზე – თქვენ შეგიძლიათ ააწყოთ სისტემა, რომელიც მოგერგებათ, ვიდრე სისტემაში მორგება.
დაიწყეთ საფუძვლებით და განავითარეთ
ნებისმიერი სისტემით, გსურთ დაიწყოთ ყველაზე საბაზისო სისტემით და შემდეგ ააწყოთ ტკივილის წერტილებში.
ჩვენ ყველამ ვიცით, რომ იმაზე ნაკლები უნდა დავხარჯოთ, ვიდრე შემოსავალი გვაქვს. ეს მათემატიკაა.
რატომ ვარდება ხალხი ვალებში? ისინი იმაზე მეტს ხარჯავენ, ვიდრე შოულობენ, ეს იდეა ყველას გვესმის. ჩვენ დებილები არ ვართ.
მაგრამ რატომ ჩვენ ვხარჯავთ იმაზე მეტს, ვიდრე ვიღებთ, განსხვავებულია თითოეული ადამიანისთვის. იქნებ ეს სამედიცინო ვალია? ან ეს არის თანატოლების ზეწოლა თქვენი მეგობრების ხარჯვის ჩვევების დაცვაში? ან უბრალოდ სრიალებს მცოცავი ხარჯების მოლიპულ ფერდობზე.
ეს ყოველთვის უფრო დიდი პრობლემაა, ვიდრე თქვენი ფინანსური სისტემა, მაგრამ ერთადერთი გზა, რისი გაგებაც შეგიძლიათ, არის თუ თქვენი სისტემები გეტყვიან.
ბიუჯეტი გჭირდებათ. და თვალყური ადევნეთ თქვენს წმინდა ღირებულებას.
თუ ორივეს არ აკეთებთ, ბრმად დაფრინავთ. ეს მაშინ, როდესაც თქვენ შეგიძლიათ მარტივად დახარჯოთ იმაზე მეტი, ვიდრე გამოიმუშავებთ ამის გაცნობიერების გარეშე - რაც ნამდვილად ტრაგედიაა. (თუ ვალში ხართ, ვთქვათ, სამედიცინო ხარჯების გამო, ეს ცუდი სიტუაციაა, მაგრამ ყოველ შემთხვევაში, ეს არ იყო იძულებითი შეცდომა)
ბიუჯეტის შესასრულებლად, შეგიძლიათ იყოთ გიჟები, როგორც მე ვიყავი და თვალყური ადევნოთ თითოეულ პენსს ცხრილებში, ან შეგიძლიათ გამოიყენოთ ბიუჯეტის აპლიკაცია. შესაძლოა მოგეწონოთ ა-ს გამოყენების იდეა ბიუჯეტის დასაბეჭდი სამუშაო ფურცელი სამაგიეროდ. რომელ მათგანს სავარაუდოდ დარჩებით? ეს არის თქვენთვის. გამოსცადეთ რამდენიმე აპი, რომ ნახოთ რომელია თქვენთან რეზონანსი.
ნუ აიძულებთ თავს სისტემაში, რომელიც ეწინააღმდეგება თქვენს ბუნებას! არ არსებობს „საუკეთესო გზა ბიუჯეტის დასაკმაყოფილებლად“, მხოლოდ საუკეთესო გზა თქვენთვის, რადგან თქვენ დაიცავთ მას. ნუ მისცემთ საშუალებას საუკეთესო იყოს საკმარისად კარგის მტერი - შეარჩიეთ რაიმე საკმარისად კარგი.
იგივე ეხება თვალყური ადევნეთ თქვენს წმინდა ღირებულებას. მე ყოველთვიურად ვადევნებ თვალყურს ელცხრილში და მან ბევრი რამ მასწავლა. თქვენ შეგიძლიათ იგივე გააკეთოთ ან გამოიყენოთ ა წმინდა ღირსების თვალთვალის აპლიკაცია. ისევ იპოვნეთ ის, რომელიც კარგად მუშაობს თქვენთვის – შესაძლოა რამდენიმე მათგანის ტესტირება მოგთხოვოთ.
და თქვენ არ გჭირდებათ აბსოლუტურად ყველაფრის თვალყურის დევნება. თუ თქვენ იღებთ თქვენს საბანკო ანგარიშებს და თქვენს საინვესტიციო ანგარიშებს, ეს არის 99% რაც მნიშვნელოვანია. ნუ გაინტერესებთ, უნდა დააყენოთ თუ არა თქვენი მანქანის ან სახლის ღირებულება - ეს არ არის ქმედითი და მხოლოდ ყურადღების გაფანტვას ემსახურება.
ხედავთ წერტილს, ახლა დახაზეთ ისარი
ბიუჯეტის დადგენა და თქვენი წმინდა ღირებულების თვალყურის დევნება გაძლევთ თქვენს ამჟამინდელ მდგომარეობას.
შენ ხარ წერტილი. ახლა ისრის დახატვის დროა.
ისარი არის ის, სადაც გსურთ ფინანსურად წასვლა. ეს არის თქვენი დანაზოგი, თქვენი ინვესტიციები და თქვენი ფინანსური გეგმა.
თუ არ ებრძვით ბიუჯეტის შედგენას, შეიძლება გაგიჭირდეთ მომავლის დაგეგმვა. მომავალი შეიძლება იყოს ძალიან ბუნდოვანი კონცეფცია. შეიძლება იცოდეთ სად გსურთ იყოთ მომავალ წელს, მაგრამ ძნელია განსაზღვროთ სად იქნებით ხუთ წელიწადში, რომ აღარაფერი ვთქვათ ორმოცი.
ჩემს 20 წლის საკუთარ თავს რომ ვუთხრა, რას აკეთებს ჩემი 40 წლის საკუთარი თავი, ის არ დამიჯერებდა. ახლა სცადეთ პირიქით გააკეთოთ და გასაკვირი არ არის, რომ ეს თითქმის შეუძლებელია.
მაგრამ თქვენ არ ცდილობთ მომავლის წინასწარმეტყველებას, თქვენ წყვეტთ, როგორი გსურთ იყოს ის და ხვდებით, როგორ მიაღწიოთ იქამდე. ეს არ არის იმის გამოცნობა, თუ სად იქნებით 20 წელიწადში, ეს არის იმის გადაწყვეტა, თუ სად გსურთ იყოთ და შეადგინოთ გეგმა, რომ მიაღწიოთ მას.
თუ გაჭედილი ხართ, განიხილეთ ა საპენსიო დაგეგმვის ინსტრუმენტი შველა. პროექციის ლაბორატორია კარგი ვარიანტია, თუ მოგწონთ გაშვებული სცენარები და კომფორტულად გრძნობთ თქვენი მონაცემების მასაჟს. ახალი პენსიაზე შეიძლება უკეთესი იყოს, თუ გირჩევნიათ უპასუხოთ კითხვებს და ნახოთ თქვენი ვარიანტები.
და ბიზნეს გეგმის მსგავსად, ღირებულება არის გეგმის შედგენა და აიძულო საკუთარი თავი მიიღო გადაწყვეტილებები და იფიქრო შენს მომავალზე რეალურად. გინდა იყიდო სახლი ხუთ წელიწადში? ოჯახის შექმნა გინდა? გსურთ სხვა ქალაქში, შტატში ან ქვეყანაში გადასვლა?
არ არსებობს სწორი ან არასწორი გადაწყვეტილებები. ისინი მხოლოდ გადაწყვეტილებებია. და თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ თქვენი აზრი ნებისმიერ დროს.
დაქორწინება არ არის "სწორი" ან უკეთესი, ვიდრე მარტოობა. სახლის ქონა არ ჯობია იქირაო. ბავშვების ყოლა არ ჯობია შვილების ყოლას. ნუ აიძულებ საკუთარ თავს რაღაცისკენ, რაც საზოგადოებამ გაიძულებს იფიქრე, რომ უკეთესია, წადი იმ მიმართულებით, რაც სწორია. ეს შენი ცხოვრებაა.
როდესაც მიიღებთ ამ გადაწყვეტილებებს, რომლებიც შეიძლება შეიცვალოს ასაკის მატებასთან ერთად, შექმენით გეგმა მის მისაღწევად. ახლა ჩვენ გვაქვს უამრავი ინსტრუმენტი, სადაც დაგეგმავთ სხვადასხვა სცენარს და ასახავთ რა არის შესაძლებელი.
განავითარეთ თქვენი სისტემა ისე, როგორც თქვენ აკეთებთ
როდესაც ოცი წლის ვიყავი, მე მქონდა დრო და გონებრივი ენერგია, რომ ყველა ჩემი ხარჯი ხელით თვალყური ადევნე. როგორც ორმოცდაათი, ეს შეუძლებელი იქნებოდა. ჩემს დროს ყველა მოთხოვნასთან ერთად, ხარჯების ხელით თვალყურის დევნება არასდროს მოხდებოდა.
ასაკის მატებასთან ერთად და ჩემი პასუხისმგებლობები იზრდებოდა, ვარეგულირებდი იმას, თუ როგორ ვაკეთებდით საქმეებს. მე აღარ ვინახავ დღიურ ბიუჯეტს, მაგრამ თვალყურს ვადევნებ შემოსავალსა და ხარჯებს ჩვენი წმინდა ღირებულების თვალყურის დევნების გზით. ჩვენ ასევე იმ ასაკში ვართ, როდესაც ჩვენი ინვესტიციები უფრო მეტ გავლენას ახდენს ჩვენს ფინანსებზე, ვიდრე ყოველდღიურ საქმიანობაზე. ეს ჩვეულებრივია, როდესაც ინვესტიციას აკეთებთ ოც წელზე მეტი ხნის განმავლობაში.
იმის ნაცვლად, რომ ვაიძულებდი საკუთარ თავს ბიუჯეტის დახარჯვას, ჩემთვის კარგი იყო მისი მიტოვება, რათა თვალი ვადევნო ჩვენს წმინდა ღირებულებას.
სტრატეგიები, რომლებიც მუშაობდნენ უმცროსობისას, შეიძლება არ მოგწონდეს, როცა ხარ. ეს ეხება ცხოვრებაში ყველგან, არა მხოლოდ ფინანსებს, და თქვენ უნდა განავითაროთ ისინი, როცა მომწიფდებით.
ჩვენ განვვითარდით, თუ როგორ ვიხდით ჩვენს საკრედიტო ბარათებს. ჩვენ ვიხდით ყველა ნაშთს სრულად ყოველთვიურად ავტომატურად. ეს არის ავტომატიზაცია, რომელიც გვარწმუნებს, რომ არასდროს დავაგვიანებთ და არასოდეს უნდა გვახსოვდეს მათი გადახდა. დაკავშირებულ საგადასახადო ანგარიშს აქვს ოვერდრაფტის დაცვა, ასე რომ, ის არასოდეს გადაირიცხება. მე ვიღებ ტრანზაქციის შეტყობინებები ჩვენს საკრედიტო ბარათებზე ასე რომ, მე ვიცი, რას ედავებიან, მე არ განვიხილავ ჩვენს განცხადებებს თაღლითობისთვის.
ყველა ჩვენი გადასახადი ანალოგიურად ავტომატურად იხდება. ჩვენ რეგულარულად ვაკეთებთ შენატანებს ჩვენს საპენსიო ანგარიშებში, რათა ჩვენი პენსიაზე გასვლა იყოს დაცული.
ჩვენ წავშალეთ რაც შეიძლება მეტი ხელით ნაბიჯები, რადგან ხელით ნაბიჯების დავიწყება შესაძლებელია. კომპიუტერი არ დაივიწყებს წვლილს. Მე ვიზამ.
კარგია ფინანსური პრაქტიკის გაუქმება
წლების განმავლობაში გულმოდგინედ აკეთებდი რაღაცას და ახლა ხვდები, რომ ეს არ გემსახურება?
მახსოვს ბიუჯეტიდან დაშორება. მე ვიყენებდი ხელსაწყოებს, ვაკეთებდი მონაცემებს, ვამოწმებდი რეგულარულად და შემდეგ მუშაობა ცოტათი დატვირთული იყო და მე არ ვიყავი მის თავზე. დროთა განმავლობაში მე მაინც ვაკეთებდი ამას, უბრალოდ არა რეგულარულად. მან ცოტათი დაიწყო დაგროვება, მაგრამ კარგი იყო, რადგან ინსტრუმენტები ასრულებდნენ სამუშაოს უმეტეს ნაწილს.
მე მაინც ვაკეთებდი ალტერნატივას - თვალყურს ვადევნებდი ჩვენს წმინდა ღირებულებას.
საბოლოოდ, გადავწყვიტე შესვლა პლედი და გათიშეთ სხვადასხვა ანგარიშის ბმულები. მე კარგად გავხდი, რადგან მივხვდი, რომ ასეთი ბიუჯეტირება თავის მიზანს აღარ ემსახურებოდა. ეს მხოლოდ სამუშაო იყო.
რა განსხვავებაა სამუშაოს შორის, რომელსაც უნდა მივატოვო და სამუშაოს, რომელიც უნდა „გავიძრო“ და გავძლო? მომიწია გულახდილად შემეხედა, ეხმარებოდა თუ არა ეს ჩემს ფინანსებს.
თუ არ იცით თქვენი ხარჯების შესახებ, ბიუჯეტის შედგენა გეტყვით.
საკმარისად მქონდა ბიუჯეტი, რომ ვიცოდე და ეს ცოდნა არ შეცვლიდა ჩემს ქცევას. მაგალითად, ვიცი, რომ ძალიან ცოტას ვხარჯავდი ტანსაცმელზე და ბევრად მეტს გარეთ სასადილოზე. ახალს არაფერს ვსწავლობდი.
მე ასევე არ მქონდა ვალი (იპოთეკის მიღმა) და ამიტომ არ ვცდილობდი ჩვენი ქცევის შეცვლას დამატებითი დანაზოგის საპოვნელად. ჩვენთვის ბიუჯეტირება იყო სააღრიცხვო პრაქტიკა, რომელიც აღარ აუმჯობესებდა ჩვენს ფინანსებს. მე კომფორტულად ვიყენებდი მას, რათა დამენახა, მოახდენდა თუ არა მის მიტოვებას მატერიალური ზემოქმედება (ეს ასე არ მოხდა).
თუ უყურებთ გარკვეულ პრაქტიკას და გაინტერესებთ, შეგიძლიათ თუ არა მათზე უარის თქმა, უთხარით საკუთარ თავს, რომ დროებით უარს იტყვით. ნახეთ, აქვს თუ არა მას გავლენა. თუ ასეა, დაბრუნდი. თუ არა, გაუშვით.
შეეცადეთ ააწყოთ და ჩამოაყალიბოთ თქვენი ფინანსური სისტემები ისე, რომ იმუშაოს თქვენს ტენდენციებთან და ეს არის პოზიტიური, ნაცვლად იმისა, რომ აიძულოთ ცვლილებები საკუთარ თავზე, რათა მოერგოს თქვენს ფინანსურ სისტემებს.
თქვენი ფინანსური სისტემა უნდა მოერგოს მორგებულ კოსტიუმს (ან ნებისმიერ სამოსს). ასაკის მატებასთან ერთად და თქვენი სხეული იცვლება, შეცვალეთ კოსტიუმი ისე, რომ ის კვლავ შეესაბამებოდეს თქვენს საჭიროებებს.
ფინანსური პრაქტიკის კორექტირებისას, შემოიტანეთ ახალი პრაქტიკა, რომ შეცვალოთ ისინი, რომლებიც მოძველებულია.
დღეს, ბიუჯეტის შედგენის ნაცვლად, მეტ დროს ვუთმობ ფინანსურ დაგეგმვასა და თამაშს საპენსიო კალკულატორები და საპენსიო დაგეგმვის ინსტრუმენტები.
მე აღარ ვუყურებ ჩემს ხარჯებს თვის განმავლობაში, მაგრამ ვგეგმავ ჩემს ხარჯებს მომავალში!