გამოქვეყნებული გამოკითხვის თანახმად Ფედერალური რეზერვი, ამერიკელი ზრდასრული ადამიანების 46 პროცენტს არ აქვს დამატებითი 400 აშშ დოლარი საგანგებო სიტუაციის დასაფარად.
მიუხედავად იმისა, რომ ეს შემაშფოთებელი სტატისტიკა ნაწილობრივ განპირობებულია სიღარიბით და დაბალი ხელფასით, ცუდი ხარჯვისა და შემნახველი ჩვევების ბრალიც არის.
როდესაც ჩვენ არ ვზოგავთ საკმარის ფულს მოკლევადიან ან გრძელვადიან პერსპექტივაში, ჩვენ აუცილებლად ვიბრძოლებთ, როდესაც საქმე ეხება დაფარავს გადაუდებელ სახლს ან ავტომობილის შეკეთებას, მოულოდნელ სამედიცინო გადასახადებს, ან სხვა ფინანსურ "სიურპრიზებს" წარმოიქმნება.
ამიტომაც ყველამ - და ვგულისხმობ, ყველას - საჭიროებს ფულის დაზოგვა პრიორიტეტად აქციოს. თქვენ შეიძლება ფიქრობთ, რომ ამის საშუალება არ გაქვთ, მაგრამ მე შემიძლია დაგარწმუნოთ, რომ თქვენ ნამდვილად არ გაქვთ ამის საშუალება.
მიუხედავად იმისა, რომ წინა თაობების მუშაკებმა შეძლეს დაეყრდნონ პენსიებს პენსიაზე გასვლის დასაფარად, დღევანდელი თანამშრომლები დიდწილად დამოუკიდებლები არიან. და მიუხედავად იმისა, რომ სოციალური უზრუნველყოფა ჯერ კიდევ გადახდისუნარიანია, მე არ ვითვლი საპენსიო ასაკის მიღწევამდე სრულ სარგებელზე.
გარდა ამისა, ჩვენ ყველას გვჭირდება გარკვეული თანხა ნაღდი ანგარიშსწორებით-ნაღდი ფული მანქანის რემონტის დასაფარად, ასე რომ თქვენ შეძლებთ მომავალ კვირას სამსახურში წასვლას და ნაღდი ფულს, რომ გადაიხადოთ ეს სამედიცინო გადაიხადე ისე, რომ შენს ქალიშვილს შეეძლოს ქირურგიული ჩარევა და ნაღდი ფული კოლეჯში გადასახდელად, დაგეხმაროს ქორწილის გადახდაში, ან დაფაროს უამრავი სხვა ფინანსური პასუხისმგებლობა სახე
რამდენი ფული უნდა დაზოგოთ თქვენი გრძელვადიანი მიზნების დასაფინანსებლად?
მაგრამ, რამდენი უნდა დაზოგო? წლების წინ, ჩვეულებრივი იყო ვივარაუდოთ, რომ ყველამ უნდა დაზოგოთ ჩვენი შემოსავლების მინიმუმ ათი პროცენტი საპენსიო და მომავლისთვის. დღესდღეობით, საკმაოდ სტანდარტულია მუშაობა მინიმუმ 15 პროცენტის დაზოგვისკენ და იმედია მეტი.
როგორც ფინანსური მრჩეველი, მე ყოველთვის ვეუბნები ჩემს კლიენტებს, რომ დაზოგონ თავიანთი შემოსავლების მინიმუმ 20-25 პროცენტი საპენსიო ანგარიშებზე და ფულადი დანაზოგი.
ზოგის ამდენი დაზოგვა შეიძლება გიჟურად მოგეჩვენოთ, მაგრამ ჩემი აზრით, ეს არის ის, რაც თქვენ უნდა გააკეთოთ იმისათვის, რომ მოემზადოთ დღევანდელი სამყაროს მკაცრი რეალობისთვის. თუ თქვენ არ დაზოგავთ საკუთარ თავს და საკუთარ მომავალს, ვინ არის?
ხელის ჩამორთმევა, გრძელვადიანი ფინანსური გეგმების ფორმულირებისა და შენარჩუნების საუკეთესო საშუალებაა მიზნების დასახვა და მათი ხშირი გადახედვა. მე მჯერა, რომ მაქვს სიცოცხლის, სამწლიანი, ერთწლიანი და 90-დღიანი ფინანსური მიზნები.
მე ვაფასებ ჩემს 90 დღიან მიზნებს ყოველ კვარტალში, რათა დავრწმუნდე, რომ მე ჩემი გრძელი მიზნების გზაზე ვარ.
თუ თქვენ ცდილობთ გაზარდოთ თქვენი შემნახველი განაკვეთი, მიზნების შექმნა, რომლითაც შეგიძლიათ "შემოწმება" არის ჭკვიანი ნაბიჯი. თუ თქვენ დაზოგავთ თქვენი შემოსავლის 10 პროცენტს საპენსიო ანგარიშებზე და ნაღდი ანგარიშსწორებით და გსურთ გაზარდოთ ის დროთა განმავლობაში, შეგიძლიათ დაიწყოთ 15 პროცენტიანი დანაზოგის განაკვეთით 90 დღის განმავლობაში. ერთი წლის განმავლობაში, შეეცადეთ გადაიღოთ 20 პროცენტით ან 25 პროცენტით.
ამის მარტივი გზაა დროთა განმავლობაში თანდათან გაზარდოთ თქვენი შრომით დაფინანსებული საპენსიო ანგარიშის წვლილი-ვთქვათ, ყოველ 60 ან 90 დღეში. თქვენ შეიძლება არც კი შეამჩნიოთ თქვენი ხელფასიდან აღებული დამატებითი პროცენტი, მაგრამ ეს დამატებითი სახსრები დაემატება და თქვენს სიმდიდრეს მნიშვნელოვნად გაზრდის.
რაც შეეხება ფულადი სახსრების დაზოგვას, თქვენ უნდა გამოიყენოთ ოდნავ განსხვავებული მიდგომა. ვინაიდან ადვილია ზედმეტი თანხის გაფლანგვა თქვენს მიმდინარე ანგარიშზე, მე ყოველთვის გირჩევთ გადავიტანოთ ყოველთვიური ავტომატური გატანა გრძელვადიანი შემნახველი ანგარიში რეგულარულად.
პირველ რიგში საკუთარი თავის გადახდით - და ავტომატური გახადებით - თქვენ შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი ბუდე კვერცხი დროთა განმავლობაში ისე, რომ არ მოგიწიოთ ზედმეტი ფულის დახარჯვა ან გაფლანგვა.
გრძელვადიანი შემნახველი გეგმები, რომლებიც კარგ ფინანსურ ცენტს ქმნის
თუ თქვენ ხართ ამ ვებგვერდის გრძელვადიანი მკითხველი, თქვენ უკვე იცით, რამდენად მნიშვნელოვანია თქვენი საპენსიო დანაზოგი თქვენი ფინანსური მომავლისთვის. სათანადოდ დაფინანსებული საპენსიო ანგარიშის გარეშე, თქვენ განზრახული გაქვთ იმუშაოთ იმაზე მეტხანს, ვიდრე გსურთ და ფინანსურად იბრძოლოთ სიბერეში.
ბევრი ფულის ჩადებით, მეორეს მხრივ, თქვენ შეგიძლიათ პოტენციურად ადრე პენსიაზე გასვლა, მიაღწიოთ თქვენს მიზნებს თქვენი ცხოვრების განმავლობაში და გადადგეთ ნაკლები სტრესი და მეტი სიმშვიდე.
პენსიაზე გასვლის გარდა, თქვენ დაგჭირდებათ ფულადი დანაზოგი ცხოვრების ყველა გამოწვევისთვის - და ცხოვრების ხარჯებისთვის. აქ არის რამოდენიმე გასაოცარი გრძელვადიანი დაზოგვის გეგმა, რომელსაც ნებისმიერს შეუძლია ისარგებლოს:
გრძელვადიანი შემნახველი გეგმა #1: გადაიხადეთ სამომხმარებლო ვალი
მიუხედავად იმისა, რომ ვალის დაფარვა სულაც არ არის "შემნახველი", არის უზარმაზარი სარგებელი, რომელიც მოდის თქვენი მაღალი საპროცენტო სამომხმარებლო ვალების სამუდამოდ გადაყრით.
მიუხედავად იმისა, რომ თითქმის ნებისმიერი ვალი, რომელიც თქვენ გაქვთ, უნდა იყოს გადახურვის ბლოკზე, თქვენ უნდა დაიწყოთ აქცენტით მაღალი საპროცენტო საკრედიტო ბარათის დავალიანება და პირადი სესხები ჯერ, შემდეგ სხვა ვალები, როგორიცაა მანქანის გადახდა და სტუდენტი სესხები.
{ბონუს რჩევა: თუ თქვენ ებრძვით ვალებს უკიდურესად მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, გადახედეთ ნულოვანი პროცენტის ბალანსი გადარიცხავს საკრედიტო ბარათებს ეს საშუალებას გაძლევთ არ გადაიხადოთ პროცენტი 21 თვემდე.}
იმისდა მიუხედავად, თუ რომელი დავალიანება გჭირდებათ, მათი კარგი დაფარვა მნიშვნელოვნად შეუწყობს ხელს თქვენს ფინანსებს. იმ ყოველთვიური დავალიანების გარეშე, თქვენ გექნებათ მეტი ფული დაზოგოთ და დააბანდოთ ყოველთვიურად.
და მეტი კაპიტალი ხელმისაწვდომია დაზოგვისა და ინვესტიციისთვის, თქვენ შეძლებთ სიმდიდრის გაზრდას ბევრად უფრო სწრაფად. გარდა ამისა, თქვენ თავიდან აიცილებთ სიმდიდრის ნამდვილ მკვლელს მაგიდაზე-საკრედიტო ბარათით და ვალის პროცენტის გადახდით.
დაკავშირებული: ონლაინ ინსტრუმენტები, რომლებიც დაგეხმარებათ დავალიანების ამოღებაში
გრძელვადიანი შემნახველი გეგმა #2: შექმენით თქვენი საგანგებო ფონდი
გახსოვთ, როგორ ამერიკელთა თითქმის ნახევარს არ შეუძლია 400 აშშ დოლარის გადაუდებელი დახმარების გაწევა? დამიჯერე, შენ არ გინდა იმ ბანაკში აღმოჩნდე.
როდესაც საგანგებო მდგომარეობა დადგება და თქვენ არ გაქვთ ფული მის დასაფარად, ადვილია თქვენი სხვა გადასახადების ჩამორჩენა, ან უარესი, ახალი ვალის აღება. ამ პრობლემების თავიდან აცილების საუკეთესო გზა არის სასწრაფო დახმარების ფონდი, რომლიდანაც დაიხარჯება.
ფინანსური მრჩევლების უმეტესობა გვთავაზობს გადაუდებელ შემთხვევებში 3-6 თვის ხარჯების შენარჩუნებას და მე თანახმა ვარ. თქვენი გრძელვადიანი შემნახველი გეგმების დაწყებისას, დარწმუნდით, რომ დაამატეთ გადაუდებელი ფონდი სიას. დასაწყებად, გაარკვიეთ რამდენის დაზოგვა გჭირდებათ.
შემდეგ, გამოდით იმ დოლარის მაჩვენებლით, რომელიც უნდა გამოყოთ ყოველთვიურად. დაბოლოს, გახადეთ ის ავტომატური და გააგრძელეთ დაზოგვა სანამ არ მიაღწევთ თქვენს მიზანს.
ვთქვათ, თქვენი ყოველთვიური ხარჯები შეადგენს დაახლოებით $ 3,000 თვეში. თუ გსურთ დაზოგოთ სამი თვის ხარჯები ($ 9,000) მომდევნო 24 თვის განმავლობაში, დაგჭირდებათ დაზოგოთ $ 375 თვეში.
როგორიც არ უნდა იყოს თქვენი მიზანი, ამის მისაღწევად საუკეთესო გზაა დაიწყოთ ადრე თუ გვიან. და რაც შეეხება გრძელვადიან დაზოგვის გეგმებს, არის რამდენიმე სტრატეგია, რომელსაც შეუძლია გადალახოს სრულად აღჭურვილი სასწრაფო დახმარების ფონდი.
გრძელვადიანი შემნახველი გეგმა #3: დაზოგეთ წინასწარი გადახდა სახლისთვის
კიდევ ერთი გრძელვადიანი შემნახველი გეგმა, რომელიც დაგეხმარებათ წინსვლაში, არის თქვენი სახლის განვადების დაზოგვა. ამის გაკეთება დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსების ერთზე მეტ გზაზე.
პირველ რიგში, სახლისთვის დიდი თანხის დაზოგვა დაგეხმარებათ შეამციროთ იმ თანხის ოდენობა, რაც გჭირდებათ სესხის აღებისთვის. და როდესაც თქვენ სესხულობთ ნაკლებად თქვენი სახლისთვის, ისარგებლებთ დაბალი ყოველთვიური გადასახადით და გადაიხდით ნაკლებ პროცენტს ყოველთვიურად.
მეორეც, თქვენი სახლისთვის წინასწარი გადახდის მინიმუმ 20 პროცენტის დაზოგვა დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ ძვირადღირებული კერძო იპოთეკური დაზღვევა, ან PMI. ეს "დაზღვევის დაფარვა" შეიძლება დაჯდეს თქვენი სახლის ღირებულების 1 პროცენტამდე ყოველწლიურად, მაგრამ თქვენთვის რაიმე რეალური სარგებელის გარეშე.
მაგალითად, PMI $ 200,000 დოლარად შეიძლება დაჯდეს $ 2,000 -მდე წელიწადში, ან $ 166 თვეში. მინიმუმ 20 პროცენტის ჩამორთმევით, თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ PMI საერთოდ და დაზოგოთ ეს ფული.
გრძელვადიანი შემნახველი გეგმა #4: დაზოგეთ თქვენი ავტომობილის განახლებისთვის
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ უკვე გყავთ მანქანა, რომელიც გიყვართ, ჩვენ ყველამ ვიცით, რომ ის სამუდამოდ არ გაგრძელდება. თუ თქვენ ეძებთ სხვა გრძელვადიან შემნახველ გეგმას, რომ გააღელვოთ, "ახალი მანქანის ფონდის" ქონა დამატებითი ვარიანტია გასათვალისწინებელი.
ამ ფონდის დაფუძნებით შეგიძლიათ დაზოგოთ გარდაუვალი - იმ დღეს, როდესაც თქვენი მანქანა მოკვდება ან რემონტის ღირებულება გახდება არამდგრადი. მანქანის ფონდი იზრდება ბანკში, თქვენ არ გექნებათ სტრესი, როდესაც საქმე ეხება თქვენი მოგზაურობის შეცვლას ახალი ან მეორადი მანქანით.
ახალი მანქანის ფონდის გარდა, თქვენ ასევე შეგიძლიათ განიხილოთ ჯილდოს საკრედიტო ბარათზე ხელმოწერა, რაც კიდევ უფრო გაადვილებს დაზოგვას. GM BuyPower ბარათი არის ბარათის აშკარა მაგალითი, რომელსაც ნამდვილად შეუძლია დაეხმაროს ამ მხრივ. საფულეში ამ საკრედიტო ბარათით, თქვენ მიიღებთ 5 პროცენტიან შემოსავალს ყოველ წელს დახარჯულ პირველ 5000 აშშ დოლარზე.
ამის მიღმა, თქვენ მიიღებთ 2 პროცენტს უკან თქვენს ყველა შესყიდვაზე. თქვენი შემოსავალი არასოდეს ამოიწურება და თქვენი ქულები გამოისყიდება ახალი Chevrolet, Buick, GMC ან Cadillac ავტომობილისთვის. წაიკითხეთ აქ, რომ შეიტყოთ მეტი GM BuyPower საკრედიტო ბარათის შესახებ.
გრძელვადიანი შემნახველი გეგმა #5: დაზოგეთ კიდევ მეტი ფული საპენსიო ასაკისთვის
თუ თქვენ აფინანსებთ თქვენს სამუშაოზე დაფინანსებულ ან პირად საპენსიო ანგარიშებს რელიგიურად და გაქვთ კიდევ მეტი ნაღდი ფული, შეგიძლიათ განიხილოთ ტრადიციული ან როტ IRA– ს გახსნა.
ტრადიციული IRA– ს საშუალებით, თქვენი წვლილი სავარაუდოდ გამოიქვითება თქვენს გადასახადებზე. ამასთან, თქვენ უნდა გადაიხადოთ საშემოსავლო გადასახადი თქვენს განაღდებაზე მას შემდეგ, რაც მიაღწევთ საპენსიო ასაკს და დაიწყებთ თქვენი ანგარიშის გამოყენებას.
მეორეს მხრივ, Roth IRA– ით, შემოწირულობები, რომლებსაც დღეს აკეთებთ, გადასახადის შემდგომი დოლარებით ხდება. მეორე მხრივ, თქვენი ფული გაიზრდება გადასახადისაგან პენსიაზე გასვლამდე და თქვენ არ მოგიწევთ საშემოსავლო გადასახადის გადახდა თქვენს გატანაზე 59 წლის შემდეგაც.
როგორც დამატებითი ბონუსი, შეგიძლიათ გააუქმოთ თქვენი Roth IRA წვლილი ნებისმიერ დროს საპენსიო ასაკამდე ჯარიმის გადახდის გარეშე. შეამჩნევთ მეთქი წვლილი და არა შემოსავალი.
თუ გსურთ მიიღოთ შემოსავალი საპენსიო ასაკამდე, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ჯარიმა და გადასახადი ჩატვირთვისთვის.
დიდწილად, მე ვფიქრობ, რომ Roth IRA არის ჭკვიანი იდეა ყველასთვის, ვისი შემოსავალიც მათ საშუალებას აძლევს წვლილი შეიტანონ. ყოველივე ამის შემდეგ, საპენსიო პერიოდში გადასახადისგან თავისუფალი შემოსავლის მოპოვება ალბათ გაგრძნობინებს თავს გენიოსად!
დაკავშირებული:
- საუკეთესო ადგილები როთ IRA– ს გასახსნელად
- 7 რამ, რაც უნდა იცოდეთ როტის IRA წესების შესახებ
გრძელვადიანი შემნახველი გეგმა #6: მოწესრიგდით თქვენი "თავისუფლების ფონდი"
თუ თქვენ გაქვთ დარჩენილი გრძელვადიანი შემნახველი გეგმები წესრიგში, "თავისუფლების ფონდი" უნდა იყოს თქვენი სიის შემდეგი მიზანი. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ფონდი ყველასთვის განსხვავებული იქნება, ის უნდა იყოს სავსე საკმარისი თანხით, რათა მოგცეთ თავისუფლება გააკეთოთ ის, რაც გსურთ ცხოვრებაში.
გახსოვთ, როგორ შემოგთავაზეთ თქვენი ცხოვრების მიზნების ჩამოთვლა? როგორიც არ უნდა იყოს ისინი, თქვენი თავისუფლების ფონდი არის ის, რაც საშუალებას მოგცემთ მიაღწიოთ მათ.
მას შემდეგ რაც თქვენი ფინანსები და შემნახველი მიზნები მოწესრიგდება და სრულად დაფინანსდება ყოველთვიურად, შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი თავისუფლების ფონდი, რომ დაიწყოთ დაზოგვა ყველაფრისთვის ცხოვრების სურვილი - იქნება ეს შანსის გამოყენების თავისუფლება, სამსახურიდან წასვლის ფინანსური თავისუფლება, თუ საოცარი მოგზაურობის თავისუფლება სიცოცხლის განმავლობაში.
რაც შეეხება თქვენს თავისუფლების ფონდს, თქვენ მხოლოდ თქვენი ოცნებებითა და იმ თანხის ოდენობით შემოიფარგლებით, რომლის დაზოგვაც შეგიძლიათ!
დასკვნითი ფიქრები
მიუხედავად იმისა, რომ იმის გააზრება, თუ სად უნდა დააბანდოთ თქვენი გრძელვადიანი დანაზოგი, შეიძლება იყოს გამოწვევა, არსებობს უამრავი განსხვავებული მიზანი, თუ ამას ნამდვილად დაფიქრდებით.
და ამ მიზნების დასაფინანსებლად ბანკში არსებული თანხით, თქვენ იქნებით საუკეთესო მდგომარეობაში გადაუდებელი ხარჯების დასაფარად, ადრე პენსიაზე გასვლისა და თქვენი ოცნებების ცხოვრებით!
თუ გიჭირთ იმის გარკვევა, თუ როგორ უნდა გამოყოთ თქვენი გრძელვადიანი დანაზოგი, არ დაგავიწყდეთ დაჯდომა და შექმნათ მოკლევადიანი და გრძელვადიანი მიზნების სია. ამის გაკეთებისთანავე, თქვენი ფულის სწორი გეგმა, სავარაუდოდ, თავისით შეიკრიბება.
ნუ დაგავიწყდებათ - ეს არის თქვენი ცხოვრება და შენი ფული ჩვენ ვსაუბრობთ რაც შეეხება იმას, თუ როგორ უნდა დახარჯო და დაზოგო, არაფერია უფრო მნიშვნელოვანი ვიდრე შენი საკუთარი მიზნები და ოცნებები!