6 საუკეთესო პირადი კაპიტალის ალტერნატივა 2023 წლისთვის

მე ვარ პირადი კაპიტალის ფანი და სიამოვნებით ვუყურებდი მათი ხელსაწყოების ევოლუციას წლების განმავლობაში.

მე მიიპყრო ამან, რადგან, როდესაც ისინი ამოქმედდნენ, ეს იყო ერთ-ერთი ერთადერთი ინსტრუმენტი, რომელსაც შეეძლო თქვენი ბანკინგის მოზიდვა და საინვესტიციო ანგარიშები ერთ დაფაზე. თქვენ შეგიძლიათ გაანალიზოთ ეს მათი კომპლექტით საპენსიო დაგეგმვის ინსტრუმენტები, მიიღეთ შესანიშნავი უფასო რჩევები და ღირსეული პროგნოზები და გამოიყენეთ ისინი თქვენი ფინანსების დაგეგმვისთვის.

პირადი კაპიტალი ძალიან პოპულარული ინსტრუმენტია, რადგან ის აერთიანებს ორ მნიშვნელოვან ფინანსურ ამოცანას - თვალთვალის და დაგეგმვის. და ეს ემატება მესამედს, თუ თქვენ ხართ რობო მრჩევლების ფანი, რომლებიც გეხმარებათ ინვესტირებაში მათი სიმდიდრის მართვის სერვისებში.

მაშინაც კი, როდესაც ისინი შეიძინეს Empower-მა, მათ შეინარჩუნეს ბევრი რამ, რაც მე მიყვარდა Personal Capital-ში აბსოლუტურად იგივე.

როდესაც არის შენაძენი, ყოველთვის არის შეშფოთება, რომ ინსტრუმენტი შეიცვლება (ან დაიხურება), მაგრამ საბედნიეროდ ეს არ მოხდა (ჯერ?).

მაგრამ შესაძლოა არსებობს ინსტრუმენტის ნაწილები, რომლებიც არ აკმაყოფილებს თქვენს მოთხოვნებს – რა მოხდება, თუ გსურთ იპოვოთ ალტერნატივა პირადი კაპიტალისთვის?

ჩვენ გვაქვს რამდენიმე ვარიანტი იმის მიხედვით, რაც გჭირდებათ:

Სარჩევი

1. 1. Vyzer – საუკეთესოა აქტივების დახვეწილი თვალთვალისთვის
2. 2. თქვენ გჭირდებათ ბიუჯეტი - საუკეთესოა ბიუჯეტისთვის
3. 3. NewRetirement - საუკეთესო საპენსიო დაგეგმვისთვის
4. 4. Tiller Money – საუკეთესო ცხრილების ექსპერტებისთვის
5. 5. ზარაფხანა – საუკეთესო უფასო ძირითადი ბიუჯეტისთვის
6. 6. Betterment – ​​საუკეთესოა სიმდიდრის ავტომატური მართვისთვის

1. Vyzer – საუკეთესოა აქტივების დახვეწილი თვალთვალისთვის

ვაიზერი არის ფინანსური დაფა და მართვის სისტემა, რომელიც განკუთვნილია მაღალი ღირებულების მქონე პირებისთვის, რომლებიც მართავენ სხვადასხვა ინვესტიციებს. თუ თქვენ მიიღებთ უამრავ K-1 ფორმას წლის ბოლოს, Vyzer შეიძლება იყოს თქვენს ხეივანში.

პერსონალური კაპიტალის და სხვა უფასო ფინანსური ინსტრუმენტების ერთ-ერთი შეზღუდვა არის ის, რომ ისინი კარგად მუშაობენ ბანკებთან და ბროკერებთან… მაგრამ არა არაფერი ამის მიღმა. თუ თქვენ ფლობთ ფულადი სახსრების მოძრაობას უძრავ ქონებას ან ხართ პარტნიორობის ნაწილი (რომელიც შეიძლება ფლობდეს ფულადი სახსრების შემოდინების უძრავ ქონებას!), თქვენ იცით, რომ ეს ყველაფერი ხელით უნდა აკონტროლოთ პირად კაპიტალში.

Vyzer-ით, თქვენ შეგიძლიათ თვალყური ადევნოთ მათ „ავტომატურად“ მათი „ჯადოსნური ყუთის“ ფუნქციის გამოყენებით. ჯადოსნური ყუთით ატვირთავთ ფინანსურ დოკუმენტებს და ისინი შეგიყვანენ (ამჟამად ამას ხელით აკეთებენ). ეს არის ყველაზე ახლოს ავტომატურ თვალყურის დევნებასთან, რასაც იპოვით, რის გამოც სერვისი ღირს $79 თვეში (წლიურად გადახდისას).

მათ ახლახან დაამატეს მომსახურების უფასო დონე (სრულიად უფასო, არა დროული საცდელი ვერსია), სადაც შეგიძლიათ თვალყური ადევნოთ სამ პორტფელს და გამოიყენოთ მათი ინსტრუმენტების ნაკრები. ეს საშუალებას გაძლევთ გააანალიზოთ თქვენი პორტფელი, მართოთ თქვენი ფულადი ნაკადები და გააკეთოთ ყველა საჭირო ანალიზი, რადგან ახლა ამ აქტივებს აკონტროლებენ. ეს ჰგავს ა ოჯახის ოფისი ოჯახის ოფისის გადაჭარბებული ხარჯების გარეშე.

წაიკითხეთ ჩვენი Vyzer მიმოხილვა უფრო ახლოს გასაცნობად.

შეიტყვეთ მეტი Vyzer-ის შესახებ

2. თქვენ გჭირდებათ ბიუჯეტი - საუკეთესოა ბიუჯეტისთვის

თქვენ გჭირდებათ ბიუჯეტი არის პოპულარული და ეფექტური ნულზე დაფუძნებული ბიუჯეტის ინსტრუმენტი შექმნა ჯესი მეჩამმა 2003 წელს. მას შემდეგ თითქმის ოცი წლის განმავლობაში, ის გადაიქცა ფუნქციებით მდიდარ ინსტრუმენტად, რომელსაც ჰყავს სასტიკი ერთგული და მარაგი მიმდევრები.

YNAB არის ფასიანი ინსტრუმენტი, რომელიც დაგეხმარებათ მოაწყოთ თქვენი ხარჯები და დაზოგოთ ნულოვანი ბიუჯეტით, სადაც თითოეულ დოლარს ეძლევა სამუშაო. ის მიზნად ისახავს დაგეხმაროთ თქვენი ხარჯების დაგეგმვაში ბიუჯეტზე გადასვლა გსურთ გქონდეთ, ვიდრე თქვენი ხარჯების დახარჯვა იმ ბიუჯეტში, რომელიც ფიქრობთ, რომ უნდა გქონდეთ. ეს უფრო მეტია ვიდრე ინსტრუმენტი, ეს არის ხარჯვისა და დაზოგვის შესახებ აზროვნების ჰოლისტიკური გზა.

YNAB-ს აქვს ოთხი „წესი“, რომელიც დაგეხმარებათ მიხვიდეთ იქ, სადაც გსურთ:

• წესი 1: მიეცით თითოეულ დოლარს სამუშაო - ეს არის იდეა ნულზე დაფუძნებული ბიუჯეტის უკან, სადაც თითოეულ დოლარს, რომელსაც შემოიტანთ, ენიჭება "სამუშაო".
• წესი 2: აიღე შენი ნამდვილი ხარჯები – დაიმახსოვრეთ ბიუჯეტის დიდი იშვიათი ხარჯები, როგორიცაა სადაზღვევო გადახდები ან მანქანის ავარია, მათი დაყოფით უფრო მცირე ყოველთვიურ „გადასახადებად“.
• წესი 3: გაახვიეთ პუნჩებით – მას შემდეგ, რაც თითოეულ დოლარს სამუშაოს დაუთმობთ და გავითვალისწინებთ იშვიათ ხარჯებს, დროა მართოთ მცირე კორექტივები, რომლებიც გამოწვეულია შემთხვევითი ზედმეტი ხარჯებით. კონვერტის ბიუჯეტის მსგავსად, ის უბრალოდ მოითხოვს დოლარის გადატანას ერთი სფეროდან მეორეზე.
• წესი 4: დააბერეთ თქვენი ფული – სისტემის დაყენების შემდეგ, თქვენ არ ხარჯავთ გასული თვის ხელფასს, ვიდრე ცოცხალ ანაზღაურებას ხელფასამდე.

YNAB-ს აქვს 34-დღიანი საცდელი პერიოდი და შემდეგ ღირს მხოლოდ $14,99 თვეში ან $98,99 წელიწადში (დაზოგავს $59). ჩვენი YNAB-ის სრული მიმოხილვა შეგიძლიათ მეტი გითხრათ ამ შესანიშნავი ხელსაწყოს შესახებ.

შეიტყვეთ მეტი YNAB-ის შესახებ

3. NewRetirement - საუკეთესო საპენსიო დაგეგმვისთვის

თუ ფიქრობთ, რომ პირადი კაპიტალის ფინანსური დაგეგმვის ინსტრუმენტები ოდნავ სუსტი მხარეა (ისინი საკმაოდ კარგია უფასოდ, მაგრამ ისინი არ არიან სრულად გამორჩეული, მაგრამ ეს ნაწილობრივ იმიტომ ხდება, რომ მათ სურთ, რომ ისაუბროთ მათ ერთ-ერთ დამგეგმავთან), შესაძლოა მზად იყოთ განაახლოთ ისეთ ინსტრუმენტზე, როგორიცაა ახალი პენსიაზე.

ახალი პენსიაზე უფრო მეტია, ვიდრე ფინანსური დაფა - ეს არის ფინანსური დაგეგმვის ინსტრუმენტების ნაკრები, რომელიც ნამდვილად მოგხიბლავთ. ეს იმდენად ყოვლისმომცველია, რომ ესაზღვრება დაშინებას და მე ვარ ადამიანი, რომელიც საკმაოდ ბევრს ფიქრობს ფინანსებზე.

საბედნიეროდ, ის დაფუძნებულია TurboTax-ის მსგავსად, რადგან ის დაგეხმარებათ თქვენი გეგმის შედგენაში, როგორც ამას გააკეთებდით ადამიანებთან (და არა ცხრილების). შეგიძლიათ შეადგინოთ სწრაფი გეგმა ორ წუთში (იგი იყენებს შეფასებებს) ან ყოვლისმომცველი, რომელსაც მხოლოდ 8 წუთი სჭირდება.

გეგმის შედგენის შემდეგ, შეგიძლიათ დაიწყოთ მასთან თამაში, რათა ნახოთ, როგორ შეიძლება გავლენა მოახდინოს სხვადასხვა გადაწყვეტილებებს თქვენს მომავალზე. ისინი ნამდვილად ითვალისწინებენ ბევრ სხვადასხვა ფაქტორს.

ახალი პენსიაზე არის freemium ინსტრუმენტი, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ გეგმა და მოაწყოთ თქვენი ფინანსები უფასო. თუ გსურთ დაიწყოთ თქვენი გეგმით თამაში და ნახოთ, თუ როგორ აისახება მასზე გადაადგილება (სახელმწიფოს სპეციფიკური საგადასახადო მოდელირებით) ან სხვა სცენარებით, PlannerPlus-ის დონე წელიწადში მხოლოდ 96 დოლარია. (თუ მეტი დახმარება გსურთ, არსებობს უფრო მაღალი დონეები ფინანსური დამგეგმავებისთვის)

შეამოწმეთ NewRetirement-ის ჩვენი სრული მიმოხილვა.

შეიტყვეთ მეტი NewRetirement-ის შესახებ

4. Tiller Money – საუკეთესო ცხრილების ექსპერტებისთვის

რამდენადაც ზრდასრული ვარ და ვმუშაობდი ზრდასრული სამუშაოთი, ვადევნებდი თვალყურს ჩვენს წმინდა ღირებულებას Excel-ის ცხრილებში. მე ჯერ კიდევ ვიყენებ პირად კაპიტალს, მაგრამ ეს ნაწილობრივ მხოლოდ ჩემს ანგარიშებში შესვლისა და ნაშთების ამოსაღებად არის საჭირო. ის კარგად მუშაობს, თუმცა თქვენ უნდა განაახლოთ კავშირები დროდადრო, ამიტომ მე ასე შევინარჩუნე.

მაგრამ, თუ თქვენ ჩემნაირი ხართ და გიყვართ ელცხრილების შესწავლა და გინდათ რაიმე, რომ მხარი დაუჭიროს მას, ნამდვილად უნდა გადახედოთ Tiller Money-ს.

Tiller არის ფასიანი ინსტრუმენტი, რომელიც გადატვირთავს თქვენს ელცხრილებს თქვენი მონაცემების ამოღებით, ხელით ამის გარეშე. მას შეუძლია დაზოგოთ დრო საათობით და თავიდან აიცილოთ შეცდომები, რომლებიც შეიძლება დანერგოთ საკუთარი თავის გაკეთებით.

თუ არ გაქვთ ელცხრილი, მათ აქვთ შაბლონები, რომელთა მორგებაც შეგიძლიათ, რომ მიიღოთ ზუსტად თქვენთვის სასურველი ინფორმაცია. მას შეუძლია ამის გაკეთება Google Sheets-ისთვის და Microsoft Excel-ისთვის.

ტილერს აქვს 30-დღიანი საცდელი პერიოდი და შემდეგ წელიწადში 79 დოლარი ღირს.

შეიტყვეთ მეტი ტილერის შესახებ

5. ზარაფხანა – საუკეთესო უფასო ძირითადი ბიუჯეტისთვის

Personal Capital-მა ცოტა ხნის წინ დაამატა ბიუჯეტის ფუნქციები და ისინი წესრიგშია, მაგრამ ისინი ფერმკრთალი არიან, ვიდრე კანონიერი ბიუჯეტის პირველი აპლიკაცია. ამისთვის Mint აშკარა ლიდერია უფასო აპლიკაციების კატეგორიაში.

Mint არის უფასო ბიუჯეტის აპლიკაცია, რომელიც შესანიშნავ საქმეს აკეთებს თქვენი ხარჯების მართვაში და დაზოგვაში, მაგრამ ის ნამდვილად არ აკეთებს ინვესტიციას ისე კარგად. Mint არსებობს 2006 წლიდან და ის, ალბათ, ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული საბიუჯეტო ინსტრუმენტია, ნაწილობრივ იმიტომ, რომ ის სრულიად უფასოა (რეკლამით მხარდაჭერილი).

პირადი კაპიტალის მსგავსად, შეგიძლიათ დააკავშიროთ თქვენი საბანკო და საკრედიტო ბარათის ანგარიშები, რათა დაგეხმაროთ ბიუჯეტირებაში, რაც შეიძლება წარმოუდგენლად სასარგებლო იყოს. მათ ასევე აქვთ სხვა ინსტრუმენტები, როგორიცაა საკრედიტო ქულის მონიტორინგი (VantageScore 3.0 TransUnion-ისგან), ასე რომ, ეს არ არის ერთჯერადი პონი.

ისინი გვთავაზობენ საინვესტიციო ტრეკერის ინსტრუმენტს, რომელსაც შეუძლია თქვენი პორტფოლიოების მოზიდვა, მაგრამ ანალიზსა და პროგნოზებში ბევრი რამ არ არის. თუმცა, მას შეუძლია დაგეხმაროთ საკომისიოს პოვნაში, რათა ნახოთ, გადაიხდით თუ არა ზედმეტს.

ჩვენი პიტნის მიმოხილვა უფრო დეტალურად განიხილება და რადგან მისი გამოყენება უფასოა, ღირს შეამოწმოთ, თუ ეძებთ ბიუჯეტის აპს.

შეიტყვეთ მეტი პიტნის შესახებ

6. Betterment – ​​საუკეთესოა სიმდიდრის ავტომატური მართვისთვის

თუ თქვენ იყენებთ პირად კაპიტალს სიმდიდრის მართვისთვის, თქვენ უკვე გაიარეთ მუშაობა მათ ერთ-ერთ მრჩეველთან. თქვენ უნდა გქონდეთ იმის გაგება, რისი მიღწევაც გსურთ, მაგრამ იქნებ გსურთ ამის გაკეთება წელიწადში 0,89%-ის გადახდის გარეშე (ან 0,49%, თუ გაქვთ $1 მმ+).

ამის საუკეთესო ალტერნატივაა გაუმჯობესება და მათ სიმდიდრის ავტომატური მართვისთვის აქვს მარტივი ფასების სტრუქტურა:

• ციფრული: 0,25%-ით და მინიმალური ბალანსის გარეშე, თქვენ იღებთ მათ ყველა ციფრულ ინსტრუმენტს, მათ შორის ფინანსურ რჩევებს, დივერსიფიცირებულ პორტფოლიოებს, ავტომატურ გადაბალანსებას, გადასახადების ზარალის დაგროვებას და აქტივების ადგილმდებარეობის მართვას. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გარე ანგარიშების სინქრონიზაცია, რათა ის იმოქმედოს როგორც ფინანსური დაფა.
• პრემიუმი: 0,40% და $100,000 მინიმუმისთვის, თქვენ მიიღებთ ყველა ციფრულ ფუნქციას და რჩევებს Betterment-ის გარეთ ინვესტიციების შესახებ და CFP-ებზე წვდომის შესახებ.

მას შემდეგ, რაც თქვენი ბალანსი გადააჭარბებს $2,000,000-ს, ფასი ეცემა 0,15%-მდე ციფრულზე და 0,30%-მდე პრემიუმზე.

Betterment ასევე გთავაზობთ ფულადი სახსრების მენეჯმენტის ანგარიშს მათი უსაფასური შემოწმებისას, ასევე Betterment Cash Reserve ანგარიშს, რომელიც არის მაღალი შემოსავლის მქონე ფულადი ანგარიში, რომელიც დაგეხმარებათ დაზოგოთ (5.50% APY).

(წლიური პროცენტული სარგებელი (ცვლადი) არის დღით. ნაღდი ფულის რეზერვი ხელმისაწვდომია მხოლოდ შპს Betterment-ის კლიენტებისთვის, რომელიც არ არის ბანკი, ხოლო ნაღდი ფულის გადარიცხვები პროგრამულ ბანკებში ხორციელდება კლიენტების საბროკერო ანგარიშებზე Betterment Securities-ში.)

შეიტყვეთ მეტი Betterment-ის შესახებ

კიდევ ერთი კომპანია, რომელიც საკმაოდ კარგად ახორციელებს სიმდიდრის მენეჯმენტს, არის Wealthfront – თუმცა Wealthfront მთლიანად ციფრულია და თქვენ ვერ შეძლებთ „განახლება“ და ადამიანთან მუშაობა.

შესახებ ჯიმ ვანგი