იყიდეთ ახლა, გადაიხადეთ მოგვიანებით (BNPL) სესხები საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ ნივთები პირადად ან ონლაინ და გადაიხადოთ ისინი განვადებით, ჩვეულებრივ, სამი თვიდან ერთ წლამდე. მაგრამ კონკრეტულად რა არის ყიდვა ახლა, მოგვიანებით გადახდა? და კარგი იდეაა მათი გამოყენება როცა შემოგთავაზებენ?
BNPL სივრცეში ერთ-ერთი წამყვანი კომპანიაა დაადასტურეთ. ისინი იმდენად პოპულარული გახდნენ, რომ მათი სახელი შესაძლოა გამოჩნდეს შეკვეთის დროს, როცა ყიდულობთ. მიუხედავად იმისა, რომ Affirm-ის მსგავსი BNPL სესხები ემსახურება მიზანს, ისინი სავსეა პოტენციური ხარვეზებით.
ამ სტატიაში ჩვენ განვიხილავთ ზუსტად რა არის Affirm, რამდენიმე Affirm ალტერნატივა და არის თუ არა BNPL სესხები თქვენთვის ჭკვიანი არჩევანი.
Სარჩევი
- რა არის აფირმა?
- როგორ მუშაობს დადასტურება?
- დადასტურება უსაფრთხოა?
- როგორ იმოქმედებს დადასტურება ჩემს საკრედიტო ქულაზე?
- დადასტურების ალტერნატივები
- სეზლე
- შემდგომი გადახდა
- ახლავე ყიდვის ალტერნატივები, მოგვიანებით გადაიხადეთ სესხები
- ნულოვანი პროცენტი საკრედიტო ბარათები
- იპოვნეთ გზები, რომ შეამციროთ თქვენი ხარჯები შესყიდვებზე
- განიხილეთ ნაღდი ფულის წინასწარ გადახდა
- გაყიდე რაღაცეები
- ქვედა ხაზი
რა არის აფირმა?
დაადასტურეთ არის ფინტექ კომპანია, რომელიც გთავაზობთ იყიდე ახლავე, გადაიხადე მოგვიანებით სესხებს, ასევე ცნობილია, როგორც გაყიდვის პუნქტის განვადებით. კომპანია დაარსდა 2012 წელს და პირველი IPO გამოვიდა Nasdaq ვაჭრობით 2021 წლის იანვარში.
Affirm-ს აქვს ექსკლუზიური კონტრაქტი, როგორც Amazon-ის BNPL პარტნიორი 2023 წლამდე. Affirm ასევე მუშაობს ათასობით სხვა საცალო ვაჭრობასთან მთელს მსოფლიოში, როგორიცაა Walmart, Target, Sony, Expedia, Peloton, Poshmark, Adidas, Travelocity.com, Home Depot, American Airlines და ა.შ.
როგორ მუშაობს დადასტურება?
დაადასტურეთ პარტნიორები საცალო მოვაჭრეებთან, რათა მომხმარებლებს შესთავაზონ განვადებით სესხის გადახდა იმ შესყიდვებისთვის, რომლებიც მათ სურთ.
შესყიდვები შეიძლება იყოს 100$-დან ბევრად დიდ ოდენობამდე. მოვაჭრეები პასუხისმგებელნი არიან თავიანთ საიტზე Affirm-ისა და BNPL-ის სხვა მომხმარებლებისთვის მინიმალური შესყიდვის თანხის დაყენებაზე, თუმცა ზოგიერთ BNPL აპს აქვს თავისი მინიმალური და ლიმიტები.
თქვენი BNPL გადახდის ვარიანტი წარმოდგენილი იქნება როგორც თქვენ ყიდულობთ, ყიდულობთ და ამოწმებთ. თქვენ ასევე შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ Affirm აპი თქვენს კომპიუტერში ან მობილურ მოწყობილობაზე მარტივი საყიდლებისთვის.
Affirm გაძლევთ საშუალებას აირჩიოთ ორკვირიან ან ყოველთვიურ განვადებას შორის. აირჩიეთ გადახდის თანხა და ვადა, რომელიც საუკეთესოდ მუშაობს თქვენთვის. დაადასტურეთ შეიძლება ან არ დააკისროს პროცენტი თქვენს შესყიდვებზე, პირველ რიგში თქვენი საკრედიტო ქულის მიხედვით.
თუ თქვენ გაქვთ დიდი კრედიტი, შეიძლება შემოგთავაზოთ 0% დაფინანსების ვარიანტი. თუმცა, თქვენ ასევე შეგიძლიათ გადაიხადოთ 10%-დან 30%-მდე პროცენტი, თუ თქვენი საკრედიტო ჩანაწერი სრულყოფილია.
თქვენ მიერ შემოთავაზებული საპროცენტო განაკვეთი ასევე შეიძლება დამოკიდებული იყოს იმ დროის ხანგრძლივობაზე, რომელსაც აირჩევთ თქვენი შესყიდვის დასაფინანსებლად. უფრო მოკლე დაფინანსების ვადა ჩვეულებრივ ნიშნავს, რომ თქვენ გადაიხდით ნაკლებ პროცენტს.
ზოგიერთ შესყიდვას შესაძლოა დასჭირდეს წინასწარი გადახდა Affirm-თან დასაფინანსებლად. წინასწარი გადახდის თანხა დამოკიდებული იქნება თქვენს საკრედიტო ჩანაწერზე და სხვა ფაქტორებზე.
დადასტურება უსაფრთხოა?
შეიძლება გაინტერესებთ, უსაფრთხოა თუ არა Affirm და მსგავსი ტიპის BNPL სესხის კომპანიები. მოკლე პასუხი იქნება დიახ და არა. Affirm იყენებს AES 128-ბიტიან ან უფრო მაღალ დაშიფვრას თქვენი მონაცემების დასაცავად, რათა მათი საიტი და სისტემები დაცული იყოს.
თუმცა, BNPL კომპანიები, როგორიცაა Affirm, არ გვთავაზობენ მომხმარებელთა თაღლითობის დაცვის იგივე სარგებელს, რაც შეგიძლიათ იპოვოთ საკრედიტო ბარათებით.
თქვენ ასევე უნდა დარჩეთ BNPL სესხების თავზე, როგორიცაა Affirm გთავაზობთ. თუ თქვენ მიიღებთ რამდენიმე სესხს, შეიძლება გაგიჭირდეთ გადახდების თვალყურის დევნება და დავალიანების დაგროვება.
აფირმი განვადებით ყიდვას თითქმის უპრობლემოდ ხდის, რაც იწვევს საკუთარი თავის გადაჭარბების გარკვეულ რისკს.
როგორ იმოქმედებს დადასტურება ჩემს საკრედიტო ქულაზე?
Affirm შეამოწმებს თქვენს კრედიტს და კრედიტის მოზიდვამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს საკრედიტო ქულაზე რამდენიმე ქულით. გარდა ამისა, Affirm აცნობებს რამდენიმე განვადებით სესხს სამ მთავარ საკრედიტო ბიუროს.
თუ თქვენ კვალიფიცირდებათ 0%-იანი საპროცენტო სესხისთვის ორკვირიანი განვადებით და ოთხი თვის ან ნაკლები ვადით ან შემოგვთავაზეს მხოლოდ 3 თვიანი, 0%-იანი საპროცენტო სესხი, Affirm არ შეატყობინებს თქვენს სასესხო აქტივობას კრედიტში ბიუროები.
თუმცა, Affirm-თან სესხის უფრო გრძელი ვადები, სავარაუდოდ, გამოიწვევს აქტივობის მოხსენებას სამ მთავარ საკრედიტო ბიუროს.
ეს დადებითია, თუ ყველა გადახდას დროულად ახორციელებთ. თუმცა, თქვენი საკრედიტო ქულა შეიძლება შემცირდეს, თუ ჩამორჩებით. ყველა BNPL კომპანია არ აცნობებს თქვენს გადახდის აქტივობას საკრედიტო ბიუროებს.
დადასტურების ალტერნატივები
Affirm არის ერთ-ერთი უდიდესი BNPL აპლიკაცია, მაგრამ რამდენიმე სხვა კომპანია გთავაზობთ მსგავს სერვისს. აქ არის რამდენიმე სხვა, რომელთა შემოწმებაც გსურთ.
სეზლე
სეზლე არის კიდევ ერთი ყიდვა ახლა, გადაიხადეთ მოგვიანებით ფინტექ. ის დაარსდა 2016 წელს და ახლა ხელმისაწვდომია 47000-ზე მეტ საცალო ლოკაციაზე.
ეს BNPL კომპანია გთავაზობთ ოთხ განვადებას ექვს კვირაში 35 დოლარზე მეტი ნებისმიერი შესყიდვისთვის. თითოეული გადახდა უდრის შესყიდვის მთლიანი 25%-ს და პირველი განვადება ხდება შეძენისთანავე.
თქვენ არ გადაიხდით პროცენტს თქვენს შესყიდვაზე და Sezzle უფასოა. Sezzle შოულობს ფულს ვაჭრებისთვის გადახდის საკომისიოს გადახდით. Sezzle-ის ერთი კარგი რამ (თქვენი შეხედულებიდან გამომდინარე) არის ის, რომ განვადების ვადა უფრო მოკლეა, რაც დაგეხმარებათ უზრუნველვყოთ თქვენი დავალიანება კონტროლიდან არ გამოვიდეს.
თუმცა, უფრო დიდმა გადახდებმა შესაძლოა Sezzle გამოუსადეგარი გახადოს ზოგიერთი მომხმარებლისთვის. მაგრამ ეს არის ერთ-ერთი გზა, რათა თავიდან აიცილოთ მთელი შესყიდვის ღირებულება წინასწარ.
შემდგომი გადახდა
შემდგომი გადახდა არის ყიდვა ახლა, გადაიხადეთ მოგვიანებით fintech დაარსდა 2014 წელს ავსტრალიაში. მას შემდეგ ის გაფართოვდა დიდ ბრიტანეთში, კანადაში, ახალ ზელანდიასა და აშშ-ში.
Sezzle-ის მსგავსად, Afterpay გაძლევთ საშუალებას გადაიხადოთ ოთხი განვადებით ექვსი კვირის განმავლობაში. პირველი გადახდა ხდება შეძენის დროს. შემდგომი გადახდა არ იხდის პროცენტს ან მოსაკრებელს, გარდა დაგვიანებული გადასახადისა, რომელიც შეიძლება შეადგინოს თავდაპირველი შეკვეთის თანხის 25%-მდე
გაითვალისწინეთ, რომ Afterpay ახორციელებს რბილ საკრედიტო შემოწმებას აპისთვის განაცხადის შეტანისას. თუმცა, Afterpay არ უწევს ანგარიშს საკრედიტო ბიუროებს ამ წერილობით.
ახლავე ყიდვის ალტერნატივები, მოგვიანებით გადაიხადეთ სესხები
იყიდეთ ახლავე, გადაიხადეთ მოგვიანებით სესხის აპლიკაციები მათი ვარდნის გარეშე არ არის. ისინი შეიძლება გარეგნულად უვნებლად გამოიყურებოდეს, მაგრამ ადვილია მაღალი საპროცენტო განაკვეთებისა და მრავალი სესხის ხაფანგში მოხვედრა, რომლებიც გროვდება და უმართავი ხდება.
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი საუკეთესო ფსონი არის ყოველთვის გადაიხადოთ საქონელი სრულად მისი შეძენისას, აქ არის რამდენიმე BNPL ალტერნატივა, როდესაც ეს არ არის ვარიანტი.
ნულოვანი პროცენტი საკრედიტო ბარათები
თუ იპოვით ნულოვანი პროცენტიანი საკრედიტო ბარათს, შეგიძლიათ აირჩიოთ ის BNPL სესხის აპლიკაციის ნაცვლად.
ბევრი საკრედიტო ბარათი აქვს მისასალმებელი შემოთავაზებები რომელიც მოიცავს ნულოვანი პროცენტის პერიოდს, ყოველწლიურ გადასახადს ან ბონუს ჯილდოს ქულას წინ. ზოგიერთი ბარათი აერთიანებს ამ სტიმულს თავის შეთავაზებაში. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, კომპანია გადაგიხდით საკრედიტო ბარათის მისაღებად და გამოყენებისთვის.
თუ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ნულოვანი პროცენტიანი შეთავაზება, საკრედიტო ბარათები უზრუნველყოფს მომხმარებლის მეტ დაცვას, ვიდრე BNPL აპლიკაციები, როგორიცაა Affirm.
აშშ-ს მთავრობას აქვს წესები, რომლებიც იცავს მომხმარებლებს საკრედიტო ბარათების თაღლითობისგან, საკრედიტო ბარათების კომპანიების გადაჭარბებული გადასახადებისგან და სხვა. იმის გამო, რომ BNPL აპლიკაციები არ არის მკაცრად რეგულირებული, ისინი, როგორც წესი, არ გვთავაზობენ ამ ტიპის დაცვას.
იპოვნეთ გზები, რომ შეამციროთ თქვენი ხარჯები შესყიდვებზე
BNPL სესხის აპლიკაციის კიდევ ერთი ალტერნატივაა იპოვოთ გზები, რომ გადაიხადოთ ნაკლები შესყიდვებისთვის, რომლებიც უნდა გააკეთოთ. მაგალითად, შეგიძლიათ დაელოდოთ ნივთებს, რომლებიც გსურთ ან გჭირდებათ გასაყიდად.
არ არის ვარიანტი? იფიქრეთ იმუშაოთ მაღაზიის შესყიდვებზე უფასო წვდომის მისაღებად. მაგალითად, შეგიძლიათ ისარგებლოთ უფასო Amazon საკრედიტო ბარათები და გამოიყენეთ ეს უფასო ბარათები, რომ შეიძინოთ ის, რაც გჭირდებათ.
კიდევ ერთი ვარიანტია აირჩიონ მეორადი ნივთები, რომელთა ყიდვა შეგიძლიათ დაბალ ფასად Facebook Marketplace ან კრეიგსლისტი. მეორადი ყიდვა ერთ-ერთი დიდია ფულის დაზოგვის ჰაკები.
განიხილეთ ნაღდი ფულის წინასწარ გადახდა
ადამიანები ხშირად იყენებენ BNPL სესხის აპებს, რადგან მათ არ აქვთ ფული ხელთ, რათა გადაიხადონ მათთვის საჭირო ან სასურველი ნივთები. თქვენ შეგიძლიათ დაარღვიოთ ხელფასიდან ანაზღაურებამდე ციკლი შემნახველ ანგარიშზე რეგულარული გადარიცხვით. და მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშის გამოყენებით დაგეხმარებათ კიდევ უფრო გაზარდოთ თქვენი შემნახველი ბალანსი.
მაღალპროცენტიანი შემნახველი ანგარიშები იდეალურია თქვენი სასწრაფო დახმარების ფონდის შესანახად ან სხვა მოკლევადიანი ფინანსური მიზნებისთვის, როგორიცაა მომავალი შესყიდვები ან შვებულება.
გაყიდე რაღაცეები
არის რამე რისი ყიდვაც გინდა? რას იტყვით იმ ნივთების გაყიდვაზე, რაც უკვე გაქვთ (და არ იყენებთ) რაიმე ახალის საყიდლად, რომელიც გსურთ? არსებობს ათობით აპლიკაცია, რომლის გამოყენებაც შეგიძლიათ გაყიდეთ თქვენი ნივთები ინტერნეტით. და უმეტესობას ერთ წუთზე ნაკლებ დრო სჭირდება გასაყიდი ნივთების ჩამოთვლას.
იმის ნაცვლად, რომ აიღოთ სესხი თქვენი შესყიდვების დასაფინანსებლად, განიხილეთ თქვენი სახლის დაბინძურება და ნაღდი ფულის გამომუშავება, რათა წინასწარ გადაიხადოთ შესყიდვები.
ქვედა ხაზი
დაადასტურეთ, ისევე როგორც სხვა BNPL აპლიკაციები, გთავაზობთ მოსახერხებელ საშუალებას მიიღოთ ის, რაც გჭირდებათ ან გსურთ ახლა, სრული ფასის წინასწარ გადახდის გარეშე. თუმცა, ისინი ასევე შეიძლება იყოს სარისკო წამოწყება, რამაც შეიძლება დაგაყენოს ისეთ ადგილას, სადაც ძალიან ბევრი თვიური გადასახადია და არ არის საკმარისი ნაღდი ფული ამ გადახდების განსახორციელებლად.
გარდა ამისა, BNPL სესხის აპებს არ გააჩნიათ მომხმარებელთა დაცვა, რომელიც მოითხოვს საკრედიტო ბარათებს, ასე რომ თქვენ იღებთ უფრო მეტ რისკს, როდესაც იყენებთ BNPL აპს.
დიდხანს და კარგად იფიქრეთ სანამ გამოიყენებთ ფინტექს, როგორიცაა Affirm. კიდევ უკეთესი, იპოვნეთ საშუალება, რომ გადაიხადოთ ნაღდი ფული თქვენი შესყიდვებისთვის და თავიდან აიცილოთ ფულის სესხება.