როგორ შეამოწმოთ თქვენი 401(k) ბალანსი

401(k) გეგმა არის ყველაზე დიდი აქტივი, რომელსაც ბევრი ინვესტორი ფლობს და შეადგენს მათი მთლიანი წმინდა ღირებულების 36.2%-ს. აშშ-ს აღწერის ბიურო.

თქვენი 401(k) ანგარიშის რეგულარულად შემოწმება დაგეხმარებათ დარჩეთ თქვენი ინვესტიციების წინ და დარწმუნდით, რომ თქვენი ფული მუშაობს თქვენთვის საუკეთესოდ.

რა არის 401k?

401(k) არის საპენსიო დანაზოგის გეგმა, რომელსაც ბევრი დამსაქმებელი სთავაზობს მათ თანამშრომლებს. ეს არის საგადასახადო შეღავათიანი დაზოგვის გეგმა, რომელიც თანამშრომლებს საშუალებას აძლევს გამოყოს ფული წინასწარ გადასახადზე ან გადასახადის შემდგომი (Roth) საფუძველიმათ სახელზე შექმნილ ინდივიდუალურ ანგარიშზე.

ანგარიშზე არსებული თანხა ინვესტირდება და დროთა განმავლობაში იზრდება და თანამშრომელს შეუძლია გამოიყენოს ანგარიშზე არსებული თანხა საპენსიო წლების განმავლობაში.

დამსაქმებლებს შეუძლიათ ასევე აირჩიონ თანამშრომლის შენატანების ნაწილის შეხამება, რაც დამატებით სტიმულს აძლევს თანამშრომლებს გეგმაში მონაწილეობის მისაღებად.

401(k) გეგმები რეგულირდება 1974 წლის თანამშრომელთა საპენსიო შემოსავლის უსაფრთხოების აქტი (ERISA) და ადმინისტრირებას უწევს თანამშრომელთა უპირატესობების უსაფრთხოების ადმინისტრაცია (EBSA).

401(k) გეგმებს აქვს მთავრობის მიერ დადგენილი შენატანების ლიმიტები (იხ 401(k) წლიური შენატანების ლიმიტები აქ) და ანგარიშზე არსებული ფული, როგორც წესი, ინვესტიცია ხდება სხვადასხვა საინვესტიციო ვარიანტში, როგორიცაა ETF, ურთიერთდახმარების ფონდები, აქციები და ობლიგაციები.

59 1/2 წლამდე ანგარიშიდან ამოღება შეიძლება დაექვემდებაროს ჯარიმებს და გადასახადებს, მაგრამ 59 1/2 წლის ასაკის მიღწევის შემდეგ დასაქმებულს შეუძლია დაიწყოს თანხის გატანა ჯარიმების გარეშე. არსებობს სპეციალური წესები, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ თუ პენსიაზე ადრე გადიხართ 55 წლის ასაკში.

401(k) გეგმები ძალიან პოპულარული გახდა აშშ-ში და კარგი მიზეზის გამო - ისინი გვთავაზობენ პენსიაზე დაზოგვის შესანიშნავ გზას და პრაქტიკულად შეცვალეს პენსია.

რატომ არის მნიშვნელოვანი თქვენი 401k შემოწმება?

მნიშვნელოვანია რეგულარულად შეამოწმოთ თქვენი 401k, რადგან ეს არის პენსიაზე გასვლისთვის დაზოგვის ძირითადი გზა.

401k-ში ინვესტიცია საშუალებას გაძლევთ ისარგებლოთ გადასახადებით გადავადებული ზრდის შედეგად, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ არ გადაიხდით გადასახადებს რაიმე მოგებაზე ან შენატანებზე, სანამ თანხებს არ გამოიტანთ.

დამსაქმებელთა უმეტესობა უზრუნველყოფს ონლაინ წვდომას თქვენს 401(k) ანგარიშზე, სადაც შეგიძლიათ შეამოწმოთ თქვენი ინვესტიციების შესრულება და საჭიროებისამებრ განახორციელოთ კორექტირება.

გარდა ამისა, თუ სამუშაოს იცვლით ან პენსიაზე გადიხართ, თქვენი 401(k) შემოწმება აუცილებელია, რათა გაიგოთ ზუსტად რამდენი ფული დაზოგეთ და რა ვარიანტები გაქვთ მომავალში მისი მართვისთვის. მით უმეტეს, თუ გეგმავთ თქვენი 401(k) გადატანა IRA-ში.

ასევე მნიშვნელოვანია თქვენი ინვესტიციების მონიტორინგი და საჭიროებისამებრ მათი დაბალანსება, რათა უზრუნველყოთ თქვენი დანაზოგი სათანადოდ ინვესტიცია გრძელვადიანი ზრდისთვის. ცხოვრება უამრავ წინააღმდეგობას მოგიტანთ და თქვენს ფინანსურ მიზნებს ხშირად გიგანტური დაბრკოლებები ექნებათ გადასალახი.

ნუ იმედგაცრუებთ - ყოველი წარუმატებლობა არის შესაძლებლობა, რომ ისწავლოთ, გაიზარდოთ და უფრო ძლიერი დაბრუნდეთ. თქვენ უნდა გქონდეთ ხედვა თქვენი მომავლის შესახებ და შეეცადოთ მისი რეალობად ქცევა.

თქვენი 401k რუტინული შემოწმება ასევე დაგეხმარებათ თვალყური ადევნოთ პროგრესს ფინანსური მიზნებისკენ, როგორიცაა საპენსიო დაზოგვის ეტაპები და თქვენი სხვა მისწრაფებები.

რატომ გჭირდებათ თქვენი 401k ხშირად შემოწმება

შეამოწმეთ თქვენი 401k:	მიზეზი:
ანგარიშის ბალანსის მონიტორინგი	თქვენი ანგარიშის ბალანსის შემოწმებით, შეგიძლიათ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ინვესტიციები თქვენს საპენსიო სამიზნე თარიღამდე მიდის.
გადახედეთ საინვესტიციო ჰოლდინგი	თქვენი საინვესტიციო ჰოლდინგის გადახედვით, შეგიძლიათ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ინვესტიციები შეესაბამება თქვენს რისკის ტოლერანტობას და საინვესტიციო მიზნებს.
შეამოწმეთ შენატანები	თქვენი შენატანების შემოწმებით, თქვენ შეგიძლიათ დარწმუნდეთ, რომ გზაზე ხართ თქვენი დაზოგვის მიზნების მიღწევაში და თქვენი წვლილის ინვესტიცია გონივრულად ხდება.
მუშაობის მონიტორინგი	თქვენი ანგარიშის მუშაობის თვალყურის დევნით, შეგიძლიათ შეადაროთ ის მსგავს ინვესტიციებს და ნახოთ, საჭიროა თუ არა კორექტირება თქვენი საინვესტიციო სტრატეგიისთვის.
შეამოწმეთ ანგარიშის საკომისიო	დარწმუნდით, რომ თქვენი 401k ეფექტურია

რამდენად ხშირად გჭირდებათ თქვენი 401k შემოწმება?

ზოგადად რეკომენდებულია თქვენი 401(k) ანგარიშის შემოწმება კვარტალში ერთხელ მაინც, ან წელიწადში ოთხჯერ. ეს საშუალებას გაძლევთ თვალი ადევნოთ თქვენი ანგარიშის ბალანსს, ინვესტიციებს, შენატანებს და შესრულებას და განახორციელოთ ნებისმიერი საჭირო კორექტირება თქვენს საინვესტიციო სტრატეგიაში.

თუმცა, ზოგიერთი ექსპერტი გირჩევთ, რომ შეამოწმოთ თქვენი ანგარიში ყოველთვიურად ან უფრო ხშირად, განსაკუთრებით თუ პენსიაზე გასვლას უახლოვდებით ან თქვენს საინვესტიციო სტრატეგიაში მნიშვნელოვან ცვლილებებს შეიტანთ.

ყველა კარგი შემოთავაზებაა იმის შესახებ, თუ რამდენად ხშირად უნდა შეამოწმოთ თქვენი 401k. რაც არ უნდა გააკეთოთ, გთხოვთ იცოდეთ ეს:

გარდა ამისა, კარგი იდეაა მათი მიღებისთანავე გადახედოთ თქვენი ანგარიშის განცხადებებს, რათა დარწმუნდეთ, რომ ყველა ინფორმაცია ზუსტია და შეამოწმოთ რაიმე შეცდომები.

თუ შეამჩნევთ რაიმე შეუსაბამობას ან გაქვთ რაიმე შეკითხვა, მნიშვნელოვანია დაუკავშირდეთ თქვენი გეგმის ადმინისტრატორს ან ფინანსურ მრჩეველს რაც შეიძლება მალე.

რა მოხდება, თუ თქვენ გაქვთ მრავალი 401k ანგარიში?

თუ თქვენ გაქვთ მრავალი 401(k) ანგარიში, მნიშვნელოვანია თვალყური ადევნოთ თითოეულს.

პირადი კაპიტალი არის ფინანსური მართვის ინსტრუმენტი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ თვალყური ადევნოთ ყველა თქვენს ფინანსურ ანგარიშს, მათ შორის 401(k) s, ერთ ადგილას.

თქვენი 401(k) ანგარიშის პირად კაპიტალთან მიბმით, შეგიძლიათ ნახოთ თქვენი ანგარიშის ბალანსი, ინვესტიცია ჰოლდინგი, შენატანები და შესრულება, ასევე მიიღეთ ჰოლისტიკური ხედვა თქვენი მთლიანი ფინანსური მდგომარეობის შესახებ სიტუაცია.

Personal Capital ასევე გთავაზობთ ინვესტიციების თვალთვალის, საპენსიო დაგეგმვისა და ბიუჯეტის ინსტრუმენტებს, რათა დაგეხმაროთ მართოთ თქვენი ფინანსები და მიაღწიოთ ფინანსურ მიზნებს.

Ერთხელ შენ დააკავშირეთ თქვენი 401(k) ანგარიში Personal Capital-თან, შეგიძლიათ შეამოწმოთ თქვენი ანგარიშის ბალანსი და ინვესტიციის შესრულება რეალურ დროში და თვალყური ადევნოთ თქვენს პროგრესს საპენსიო მიზნებისკენ.

მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ თქვენ ყოველთვის უნდა შეამოწმოთ 401(k) ანგარიში პროვაიდერთან ან გეგმის ადმინისტრატორთან ყველაზე ზუსტი და განახლებული ინფორმაციისთვის, პირადი კაპიტალი შეიძლება იყოს შესანიშნავი ინსტრუმენტი, რათა თვალი ადევნოთ თქვენს 401(k) ანგარიშს, მაგრამ ის უნდა იყოს გამოყენებული, როგორც ანგარიშის პროვაიდერის დამატება.

შეგიძლიათ იპოვოთ თქვენი 401k ონლაინ?

თქვენი 401(k) ანგარიშის ბალანსის შემოწმება მნიშვნელოვანი ნაბიჯია თქვენი საპენსიო დანაზოგების პროგრესის თვალყურის დევნებისთვის. თუ თქვენ ვერ იპოვით თქვენი ანგარიშის ბალანსს ინტერნეტში, თქვენი უახლესი განცხადების შემოწმება შეიძლება სასარგებლო ვარიანტი იყოს.

401(k) ამონაწერი არის დოკუმენტი, რომელიც ასახავს თქვენი ანგარიშის დეტალებს, მათ შორის თქვენს ბალანსს, შენატანებს, ინვესტიციებს და გეგმასთან დაკავშირებულ ნებისმიერ მოსაკრებელს ან ხარჯს. განცხადება, როგორც წესი, მოიცავს კონკრეტულ პერიოდს, როგორიცაა კვარტალი ან წელი, და იგზავნება თქვენ ელექტრონულად ან ფოსტით.

ამონაწერში თქვენი ანგარიშის ბალანსის საპოვნელად, მოძებნეთ განყოფილება, რომელიც აჩვენებს თქვენი ანგარიშის რეზიუმეს. თქვენი განცხადების რეგულარულად გადახედვა დაგეხმარებათ იყოთ ინფორმირებული თქვენი 401(k) ანგარიშის შესახებ და დარწმუნდეთ, რომ მიდიხართ თქვენი საპენსიო მიზნების მისაღწევად.

თქვენს 401k-ს შეუძლია ასევე გამოიყენოს ონლაინ პორტალი თქვენს პორტფოლიოზე წვდომისთვის, თვალყური ადევნოს ინვესტიციების ცვლილებებს და გადახედოს გეგმასთან დაკავშირებულ ნებისმიერ საფასურს. ამ პორტალებს ასევე შეუძლიათ უზრუნველყონ საგანმანათლებლო რესურსები და ანალიზის ინსტრუმენტები, რომლებიც დაგეხმარებათ უკეთ გაიგოთ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა და მიიღოთ უფრო ინფორმირებული გადაწყვეტილებები იმის შესახებ, თუ როგორ მართოთ თქვენი 401 ათასი ფული.

აქ არის Vanguards-ის ონლაინ პორტალის მაგალითი:

თუ ვერ იპოვით თქვენი 401(k) ანგარიშის ბალანსს ონლაინ ან თქვენი ამონაწერის საშუალებით, თქვენი გეგმის პროვაიდერის მომხმარებელთა მომსახურების ნომერზე დარეკვა შეიძლება სასარგებლო ვარიანტი იყოს. წარმომადგენელს შეუძლია თქვენი ანგარიშის ინფორმაციაზე წვდომა და თქვენი ბალანსი ტელეფონით მოგაწოდოთ. საჭირო ინფორმაციის მისაღებად, შეიძლება დაგჭირდეთ პირადი საიდენტიფიკაციო ინფორმაციის მიწოდება თქვენი ვინაობის დასადასტურებლად.

გაითვალისწინეთ, რომ გეგმის ზოგიერთ პროვაიდერს შეუძლია გადაიხადოს საფასური ტელეფონის შეკითხვებისთვის, ამიტომ მნიშვნელოვანია შეამოწმოთ არის თუ არა რაიმე გადასახადი ზარის განხორციელებამდე. ასევე კარგი იდეაა, რომ შეამოწმოთ წარმომადგენლის მიერ მოწოდებული ბალანსის სიზუსტე, შეადაროთ იგი თქვენს უახლეს განცხადებას ან ონლაინ ანგარიშის რეზიუმეს.

თქვენი 401(k) ანგარიშის ბალანსის რეგულარულად შემოწმება დაგეხმარებათ იყოთ ინფორმირებული თქვენი საპენსიო დანაზოგების შესახებ და შეასრულოთ ნებისმიერი საჭირო კორექტირება თქვენს შენატანებსა და ინვესტიციებში.

თქვენი 401(k) შემოწმების მთავარი ხაზი

თქვენ იმუშავეთ და დაზოგეთ მომავლისთვის, ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ დარჩეთ თქვენს 401(k) ინვესტიციაზე. თქვენი 401k-ით პერიოდულად შემოწმება დაგეხმარებათ იმის უზრუნველსაყოფად, რომ მაქსიმუმს იღებთ მისგან.

მარტივი ნაბიჯები, როგორიცაა კვარტალური განცხადებების განხილვა, რეგულარულად გადაწონასწორება, ინვესტიციების სწორი ნაზავის შენარჩუნება და ავტოპილოტის ინვესტიცია დაგეხმარებათ თვალყური ადევნოთ იმას, თუ როგორ მუშაობს თქვენი საპენსიო ფონდები მასზე ფოკუსირების გარეშე. დრო.

ასევე მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ გადახედოთ სხვა გადასახადებს, რომლებიც დაწესებულია 401(k)-ის მართვის ან დაბალანსებისთვის – დროთა განმავლობაში დამატებითი გადასახადები შეიძლება მართლაც დაემატოს.

იმის ცოდნა, თუ რა უნდა მოძებნოთ, მთავარია თქვენი 401k შემოწმებისას – ინფორმირებული დარჩენა დაგეხმარებათ დარწმუნდეთ, რომ მაქსიმალურად ისარგებლებთ თქვენი საპენსიო დანაზოგიდან.