დროა თქვენი სახლის რეფინანსირება?

ეს არის კიდევ ერთი სტუმრის პოსტი ჯო პლემონისგან Plemon Financial Coaching– დან. ჯო არის სამხრეთ ილინოისის ფულის მიმომხილველი.

ქ: ჯო, მე ვკითხულობ დაბალი იპოთეკური განაკვეთების შესახებ. როგორ გავიგო, უნდა თუ არა ჩემი იპოთეკის გადაფინანსება?
ა: რადგან საპროცენტო განაკვეთები შემცირდა, ეს შესანიშნავია დროა განიხილოს რეფინანსირება. თქვენ დაგჭირდებათ ძალიან კარგი კრედიტი, რომ მიიღოთ საუკეთესო განაკვეთები, როდესაც ხართ მეორე იპოთეკის დაფინანსება ან ჩვეულებრივი სახლის იპოთეკა, მაგრამ ღირს შემოწმება.

რეგულირებადი კურსიდან ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკზე გადასვლა

როდესაც თქვენ თავდაპირველად აიღეთ თქვენი იპოთეკური სესხი, ამ დაბალმა განაკვეთებმა შესაძლოა მოგხიბლათ აირჩიოთ მორგებული განაკვეთის იპოთეკა. რაც უფრო გრძელია თქვენი რეგულირებადი საპროცენტო განაკვეთი, მით უფრო მაღალია ამ განაკვეთების ზრდა.

შესაძლოა, ახლა კარგი დროა თქვენი რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკის რეფინანსირება ფიქსირებული განაკვეთის ვარიანტში.

მაშ, როგორ იცით, რომ ეს თქვენთვის შესაფერისია?

თქვენ დახარჯავთ ფულს სესხისთვის, მაგრამ ყოველთვიურად დაზოგავთ ფულს, რადგან თქვენი

საპროცენტო განაკვეთი უფრო დაბალი იქნება. ამიტომ, თქვენ უნდა გამოთვალოთ რამდენი თვე დასჭირდება თქვენი საწყისი ღირებულების ანაზღაურებას. თუ ამდენ ხანს აპირებთ სახლში ცხოვრებას, უნდა გადააფინანსოთ.

Იპოტეკური გადახდა

მაგალითად, თუ თქვენი ამჟამინდელი იპოთეკა არის 8% 100,000 აშშ დოლარის სესხზე, რომელიც უნდა გადაიხადოთ 10 წელიწადში, თქვენი ყოველთვიური გადასახადი არის 1213 $. თუ თქვენ შეძლებთ ამ 8% -ის შემცირებას 6% -მდე, თქვენი გადახდა დაეცემა $ 103 ყოველთვიურად. ჯერჯერობით, ასე კარგად.

რა არის თქვენი წინასწარი ხარჯები?

კრედიტორი გეუბნებათ, რომ თქვენ გადაიხდით ერთ ქულას და 2500 დოლარს დახურვის ხარჯებს. ერთი ქულა არის სესხის თანხის ერთი პროცენტი, ანუ 1000 აშშ დოლარი. დამატებული $ 2,500 დახურვის ღირებულება, თქვენი წინასწარი ღირებულება ჯამში $ 3,500. გაყავით თქვენი ყოველთვიური დანაზოგი წინასწარ ხარჯებზე, რომ გაიგოთ რამდენი დრო დასჭირდება გათანაბრებას. ამ შემთხვევაში, $ 3,500 გაყოფილი $ 103 უდრის 34 -ს, რაც ნიშნავს რომ თქვენ გატეხავთ 34 თვის შემდეგაც კი.

ეს შესანიშნავია, თუ გეგმავთ სახლში დარჩენას 34 თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში; არ არის კარგი, თუ ფიქრობთ, რომ მალე გადახვალთ თუ დარჩებით მთელი 10 წელი, დაზოგავთ სულ $ 8,860.

თუ გადაწყვეტთ თქვენი იპოთეკის დაფინანსებას, დარწმუნდით, რომ გაეცანით დამატებით საფასურს, რაც კომპანიამ შეიძლება დააკისროს. თითქმის ყველა კომპანიას ექნება განაცხადის საფასური. ეს საფასური დაფარავს საკრედიტო ანგარიშის შემოწმების ღირებულებას და იმ საბუთებს, რომელთა გავლაც მოგიწევთ. ოდესმე კრედიტორების კომპანია განსხვავებულია და თითოეულ მათგანს ექნება განსხვავებული განაცხადის საფასური. ზოგიერთი კომპანია იღებს სასაცილო გადასახადებს.

გარდა ამისა, თქვენ აპირებთ გადაიხადოთ სათაურის დაზღვევის საფასური და გამსესხებლის ადვოკატის საფასური. თქვენი იპოთეკის რეფინანსირება გრძელი და რთული პროცესია, მასში რამდენიმე მხარე იქნება ჩართული. ყველას, ვინც მონაწილეობს თქვენი იპოთეკური სესხის დაფინანსებაში, სურს მიიღოს ანაზღაურება მათი მომსახურებისთვის.

მინიშნება: შეიძინეთ თქვენი საუკეთესო გარიგება.

უთხარით თქვენს პოტენციურ კრედიტორებს, რომ არ გსურთ გადაიხადოთ ქულები ან წარმოების საფასური. ამ რეფინანსირების სესხების მიმდინარე კონკურენციით, მათ შეუძლიათ უბრალოდ მოუსმინონ. ახლა არის დიდი დროა თქვენი სახლის რეფინანსირება ასე რომ წადი დაზოგე ფული.

რეფინანსირების პარამეტრები

არა მხოლოდ უნდა შეადაროთ ათობით სხვადასხვა კომპანია, სანამ აირჩევთ საკრედიტო კომპანიას, ასევე უნდა შეაფასოთ რეფინანსირების ყველა ვარიანტი, სანამ ერთ -ერთ სესხს აირჩევთ.

რეგულირებადი კურსის იპოთეკა

მე უკვე აღვნიშნე, რომ ზოგიერთი სახლის მესაკუთრეს შეიძლება სურდეს რეფინანსირება რეგულირებადი განაკვეთიდან ფიქსირებულ განაკვეთზე გადასასვლელად, მაგრამ თქვენ დაგჭირდებათ რეფინანსირება სხვა გზით წასასვლელად. საპროცენტო განაკვეთებიდან და თქვენი სახლის ღირებულებიდან გამომდინარე, შეიძლება კარგი იდეა იყოს თქვენი იპოთეკის რეფინანსირება რეგულირებადი საპროცენტო სესხზე გადასასვლელად.

ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა

იპოთეკური სესხი არის ყველაზე ტრადიციული ტიპის სესხი. სახლის მესაკუთრეთა უმრავლესობისთვის ისინი აპირებენ თავიანთი იპოთეკის რეფინანსირებას ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკის გამოყენებით.

FHA

თუ თქვენი საკრედიტო ანგარიში ნაკლებია ვიდრე სრულყოფილი, FHA სესხი შეიძლება იყოს საუკეთესო მარშრუტი თქვენი სახლის რეფინანსირებისთვის. FHA– ს რეფინანსირების სესხით, თქვენ შეგიძლიათ დააფინანსოთ თქვენი სახლის ამჟამინდელი ღირებულების 96.5% –მდე.

FHA სესხის ერთ -ერთი მინუსი არის ის, რომ ისინი მოითხოვენ იპოთეკურ დაზღვევას. ასევე, მათი ყოველთვიური სადაზღვევო პრემია არ მოიხსნება სესხის დასრულებამდე. თუ თქვენი საკრედიტო ანგარიში საშუალოზე დაბალი არ არის, ტრადიციული რეფინანსირების ვარიანტის არჩევა დაზოგავს თქვენს ფულს.

VA იპოთეკა

ვეტერანთა საქმეთა სესხები (VA სესხები) გახდა ძალიან პოპულარული ვარიანტი, რადგან თქვენ შეგიძლიათ დააფინანსოთ სახლის ღირებულების 100% და არ არის საჭირო იპოთეკური დაზღვევა.

როგორც თქვენ ალბათ მიხვდით სახელიდან, ეს სესხები ხელმისაწვდომია ნებისმიერი განმცხადებლისთვის, რომელიც აქტიური სამხედროა, ვეტერანი, რეზერვებში, ან ეროვნული გვარდიის წევრი. თუ თქვენ შეუერთდით სამხედრო სამსახურს მას შემდეგ რაც იყიდეთ თქვენი სახლი ან არ გქონდათ VA იპოთეკის უპირატესობა, შეიძლება კარგი იდეა იყოს VA იპოთეკაზე რეფინანსირებაზე გადასვლა.

რა უნდა იცოდეთ რეფინანსირებამდე

სანამ დაიწყებთ სახლის რეფინანსირების პროცესს, არის რამდენიმე ძირითადი ფაქტორი, რომელიც უნდა იცოდეთ, რათა დაზოგოთ დრო და იმედგაცრუება. ეს შეიძლება იყოს დამაბნეველი გადაწყვეტილება იმის გაშიფვრაზე, უნდა დაფინანსდე და რომელი სახის სესხი და კომპანია აირჩიო, მაგრამ შეისწავლე ყველა ინფორმაცია და დაგეხმარო საიდუმლოების ამოხსნაში.

პირველი რაც უნდა დაადგინოთ არის თქვენი საკრედიტო ანგარიში. თქვენი საკრედიტო ანგარიში გავლენას მოახდენს თქვენს განაკვეთებზე და რა სახის სესხზე შეგიძლიათ ისარგებლოთ. ადვილი სანახავია რა არის შენი საკრედიტო ანგარიში და იმედია, კარგია. ყველას, ვისაც აქვს 740 ან მეტი საკრედიტო ქულა, მიიღებს რეფინანსირების სესხის საუკეთესო განაკვეთებს.

კიდევ ერთი ფაქტორი, რომელსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ, არის თქვენი დავალიანება შემოსავლებთან. სესხის გამცემ კომპანიას სურს დარწმუნდეს, რომ თქვენ შეძლებთ განახორციელოთ გადახდები თქვენი ახალი სესხისთვის. რაც უფრო დაბალია თქვენი თანაფარდობა, მით უკეთესი ტარიფების დაცვა შეგიძლიათ.

შემდეგი, რასაც უნდა მიხედოთ, არის თქვენი სახლის კაპიტალი. კაპიტალი, რომელიც თქვენ გაქვთ არის თქვენი სახლი, იქნება ერთ -ერთი ყველაზე დიდი ფაქტორი, როდესაც განსაზღვრავთ შეძლებთ მიიღოთ თუ არა თქვენი ახალი სესხი.