მთავარი სახლის კაპიტალის სესხები

ჩვენი ტოპ პროვაიდერების შეჯამება

მთავარი კაპიტალი კომპანიის მიმოხილვები

თქვენი კითხვები სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზების შესახებ

ბევრი ადამიანისთვის სახლი მათი ყველაზე დიდი ქონებაა. თქვენი სახლის ღირებულებას მინუს თქვენი სესხი ეწოდება კაპიტალს და ეს არის თქვენი სახლის ის ნაწილი, რომელსაც თქვენ რეალურად ფლობთ. ხანდახან სახლის მესაკუთრეებს სურთ შევიდნენ ამ კაპიტალში, რათა გააკეთონ ისეთი რამ, როგორიც არის მათი სამზარეულოს განახლება, სახურავის გაჟონვა ან მაღალი საპროცენტო სესხის დაფარვა. და, ეს შესაძლებელია ისეთი პროდუქტების საშუალებით, როგორიცაა სახლის კაპიტალის სესხები ან სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზი (HELOC).

რა არის სახლის კაპიტალის სესხი?

სახლის სესხი არის ერთჯერადი სესხი, რომელიც წააგავს პირად სესხს. სახლის კაპიტალის სესხებს, როგორც წესი, აქვთ ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი და ფიქსირებული ყოველთვიური გადასახადები, რომელსაც ანაზღაურებთ გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ისინი განსხვავდებიან HELOC– ებისგან, თუმცა ზოგჯერ ადამიანები ტერმინებს ურთიერთგამომრიცხავად იყენებენ. ერთ -ერთი ყველაზე დიდი განსხვავება ისაა, რომ HELOC– ებს ხშირად აქვთ ცვალებადი საპროცენტო განაკვეთი ფიქსირებული გადახდების გარეშე. HELOC– ების მსგავსად, სახლის კაპიტალის სესხებს ასევე უწოდებენ მეორე იპოთეკას. სახლის კაპიტალის სესხის აღებამდე უნდა გქონდეთ დამკვიდრებული კარგი ფინანსური ჩვევები, რადგან თქვენ მიიღეთ დიდი ერთჯერადი გადასახადი კრედიტით დაფინანსების მართვისთვის მხოლოდ საჭიროებისამებრ, როგორიცაა a HELOC.

რა არის HELOC?

HELOC არის საკრედიტო მბრუნავი ხაზი, რომელიც უზრუნველყოფილია თქვენი სახლის კაპიტალით. ეს არის კრედიტი, რომლისთვისაც შეგიძლიათ მიმართოთ და გამოიყენოთ საჭიროების შემთხვევაში. ის მუშაობს საკრედიტო ბარათის მსგავსად. როდესაც გაქვთ საკრედიტო ბარათი, შეგიძლიათ აირჩიოთ მისი გამოყენება ან არ გამოყენება. როდესაც თქვენ ისესხებთ ფულს თქვენი საკრედიტო ბარათის გამოყენებით, შეგიძლიათ სრულად დააბრუნოთ იგი ან გადაიხადოთ მინიმალური ყოველთვიური გადასახადი. ჩვეულებრივ, ბანკი პროცენტს გიხდის სესხის ოდენობაზე. მსგავსია, როდესაც საქმე HELOC– ებს ეხება. HELOC– ებს, როგორც წესი, აქვთ ცვალებადი საპროცენტო განაკვეთები და თქვენ შეგიძლიათ სესხის აღება დიდი ოდენობით, იმისდა მიხედვით, თუ რამდენი კაპიტალი გაქვთ თქვენს სახლში და თქვენი საკრედიტო პროფილი. ზოგჯერ HELOC– ს ასევე უწოდებენ მეორე იპოთეკას.

როგორ მუშაობს HELOC?

თქვენ მიმართავთ HELOC– ს კრედიტორთან ერთად. გამსესხებელი დაინახავს, ​​თუ რამდენი კაპიტალი გაქვთ თქვენს სახლში და შეამოწმებს თქვენს კრედიტს. თუ თქვენ გაქვთ საკმარისი კაპიტალი და კარგი საკრედიტო რეიტინგი, თქვენს კრედიტორს შეუძლია შემოგთავაზოთ HELOC. თქვენ არ მიიღებთ ერთჯერადი ანაზღაურებას, როგორც სესხის შემთხვევაში. ამის ნაცვლად, თქვენ მოგეცემათ წვდომა გამოიყენოთ საკრედიტო ხაზი გარკვეულ თანხამდე. დამტკიცების შემთხვევაში, თქვენ, როგორც წესი, შეგიძლიათ სესხის აღება თქვენი სახლის ღირებულების 85% -ზე მეტს თქვენს სახლში არსებული ბალანსის გამოკლებით, თუმცა ეს შეიძლება განსხვავდებოდეს კრედიტორებიდან კრედიტორებამდე. HELOCs განსხვავდება დაფარვის მოთხოვნების თვალსაზრისითაც. როგორც წესი, თქვენ უნდა გადაიხადოთ მხოლოდ პროცენტი, რაც ცნობილია როგორც გათამაშების პერიოდი (ჩვეულებრივ 10 წელი) და გათამაშების პერიოდის დასრულების შემდეგ, თქვენ უნდა განახორციელოთ პროცენტის გადახდა ძირითად თანხასთან ერთად გადასახადები. ზოგიერთ კრედიტორს აქვს 15 წლიანი გათამაშების პერიოდი. ისევე როგორც ნებისმიერი სესხის შემთხვევაში, კარგი იდეაა გადაიხადოთ უფრო მეტი ვიდრე პროცენტი, როდესაც დავალიანების დაფარვას დაგეხმარებით მისი უფრო სწრაფად დაფარვაში.

რა უნდა გავაკეთო განაცხადის დაწყებამდე?

სანამ მიმართავთ სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზს ან სახლის კაპიტალის სესხს, თქვენ უნდა:

• იცოდეთ რამდენი კაპიტალი გაქვთ თქვენს სახლში. თქვენ უნდა გქონდეთ მინიმუმ 20% საკუთარი კაპიტალი, რომ მიმართოთ HELOC– ს ან სახლის კაპიტალის სესხს. ხანდახან გამსესხებელი მოითხოვს თქვენი სახლის ოფიციალურ შეფასებას, ზოგი კი არა.
• დარწმუნდით, რომ გაქვთ კარგი კრედიტი. შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში, რომ დარწმუნდეთ რომ ის ზუსტია და რომ არ გაქვთ კოლექციები. უმჯობესია მიმართოთ HELOC– ს ან სახლის კაპიტალის სესხს სუფთა საკრედიტო ისტორიით.
• შეამოწმეთ თქვენი ბიუჯეტი. მიუხედავად იმისა, რომ HELOC გადახდები დაბალია გათამაშების პერიოდში, რადგან შეგიძლიათ გადაიხადოთ მხოლოდ პროცენტები, ისინი, როგორც წესი, გაიზრდება ამის შემდეგ. სახლის კაპიტალის სესხის გადახდა განსხვავებულია. ისინი იქნება იგივე გადახდა სესხის ხანგრძლივობისთვის. ნებისმიერ შემთხვევაში, დარწმუნდით, რომ HELOC- ის ან სახლის კაპიტალის სესხის გადახდის დამატება არ გამოიწვევს თქვენ ფინანსურად ზედმეტად გაფართოებას.

რა არის რისკები?

მთავარი რისკი HELOC– ის ან სახლის კაპიტალის სესხის აღებისას არის ის, რომ თქვენ იღებთ მეორე იპოთეკას თქვენი სახლის გირაოს სახით. თუ თქვენ არ შეგიძლიათ დაფაროთ ეს სესხები, შესაძლებელია დაკარგოთ თქვენი სახლი. გარდა ამისა, თუ გადაწყვეტთ გადაადგილებას, თქვენ პასუხისმგებელი იქნებით ამ სესხების დაფარვაზე. როგორც წესი, თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ისინი თქვენი სახლის გაყიდვის გამოყენებით, მაგრამ თუ ბაზარზე ვარდება და თქვენი სახლი იკლებს, ეს შეიძლება გავლენა იქონიოს HELOC– ის ან სახლის კაპიტალის სესხის დაბრუნების უნარზე.

რა მოხდება, თუ მე მივიღებ უარს HELOC- ზე ან სახლის კაპიტალის სესხზე?

თუ თქვენ უარყოფთ ერთ – ერთ ამ პროდუქტს თქვენი კრედიტის გამო, ყოველთვის შეგიძლიათ გამოყოთ დრო თქვენი კრედიტის გასაუმჯობესებლად და შემდეგ ხელახლა მიმართოთ. ზოგჯერ ადამიანები უარყოფენ საკრედიტო ანგარიშში შეცდომის გამო. ამიტომ მნიშვნელოვანია განაცხადის დაწყებამდე გადახედოთ თქვენს ანგარიშს და საკრედიტო ქულას, რათა იცოდეთ სად დგახართ.

იმოქმედებს თუ არა ეს სესხი ჩემს საკრედიტო ანგარიშზე?

HELOC არის მბრუნავი საკრედიტო ანგარიში და სახლის კაპიტალის სესხი არის სესხი. ორივე გამოჩნდება თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე ერთის ამოღების შემდეგ. ნებისმიერ დროს, როდესაც თქვენ მიმართავთ ახალ კრედიტს, შესაძლებელია თქვენი საკრედიტო ანგარიში შემცირდეს, მაგრამ კვლევამ აჩვენა, რომ ის შეიძლება აღდგეს მანამ, სანამ თქვენს გადახდას დროულად განახორციელებთ. გადახდების ისტორია, ანუ დროული გადახდები, არის ყველაზე დიდი ფაქტორი, რომელიც ხელს უწყობს თქვენს საერთო საკრედიტო ანგარიშს.

არის თუ არა ჯარიმა ჩემი HELOC ან სახლის კაპიტალის სესხის ადრე დაფარვისთვის?

ეს განსხვავდება გამსესხებლისგან. თუ სესხის ადრე დაფარვა თქვენთვის მნიშვნელოვანია, დარწმუნდით, რომ იმუშავეთ კრედიტორთან, რომელიც არ დაგაჯარიმებთ ამისათვის.

უნდა მივიღო HELOC ან სახლის კაპიტალის სესხი?

რომელი სესხის პროდუქტი არის საუკეთესო თქვენთვის დამოკიდებულია თქვენს პირად ფინანსებზე და მიზნებზე. გამონახეთ დრო ორივე პროდუქტის შესადარებლად. ჰკითხეთ თქვენს კრედიტორს რა საფასურია თითოეული მათგანისთვის, არის თუ არა დახურვის ხარჯები ან წარმოშობის საფასური და ა. მას შემდეგ რაც მიიღებთ ამ პასუხებს და ესაუბრებით 3-5 კრედიტორს, თქვენ უკეთ შეძლებთ შეაფასოთ რომელია ეს პროდუქტი საუკეთესო თქვენი და თქვენი მომავალი მიზნებისთვის.

როგორ დავიწყო?

გადაწყვიტეთ გსურთ თუ არა სახლის სესხი ან HELOC. შემდეგ, შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში. თუ თქვენი საკრედიტო ანგარიში ზუსტი ჩანს და მზად ხართ განაცხადისთვის, დაუკავშირდით ზემოთ ჩამოთვლილ საუკეთესო HELOC– ის ან სახლის კაპიტალის სესხის 3-5 მსესხებელს და ისინი დაგეხმარებიან ამ პროცესში.