ქირა vs. სახლის ყიდვა დებატებია, რომელიც, როგორც ჩანს, იზრდება და იკლებს ქონების ღირებულებით.
ბინების ფასები რეკორდულ დონეზეა, დებატები აქტუალურია ვიდრე წინა დღეს.
ეს განსაკუთრებით ეხება ძვირადღირებულ ბაზრებს, სადაც სახლების ფასებმა ცხვირის დონეს მიაღწია და მოითხოვს დიდ ფინანსურ ინვესტიციებს-თუ ეს შესაძლებელია.
პირველი რამ: სად ცხოვრობ, ფიგურები ქირავდება vs. ყიდვა გადაწყვეტილება
გასაკვირი არ უნდა იყოს, რომ გეოგრაფია დიდ როლს ასრულებს ქირაში. იყიდეთ სახლი გადაწყვეტილება.
ზოგიერთ ბაზარზე, ან სახლის ძალიან მაღალი ფასებით, ან ქირავდება საცხოვრებელი სახლი, ქირაობა იქნება უკეთესი არჩევანი. სხვა დანარჩენებში, სადაც ქირა უფრო მაღალია ვიდრე სახლის გადახდა, ყიდვა გამოირჩევა სასურველ სტრატეგიად.
CNBC ანგარიში გასული წლის ბოლოს, უმჯობესია გაქირავება, ვიდრე ყიდვა დღევანდელ საბინაო ბაზარზეგამოაქვეყნა, რომ სახლის ყიდვა ახლა უფრო იაფია, ვიდრე ქირაობა აშშ -ს ქვეყნების მხოლოდ 35% -ში. ისინი იუწყებიან, რომ გაქირავება უკეთესი ინვესტიციაა ვიდრე ყიდვა 23 მთავარ მეტროპოლიტენის 16 ბაზარზე.
მეტროპოლიტენის რაიონები, სადაც უმჯობესია იქირავო, მოიცავს ატლანტას, დალასს, დენვერს, ჰიუსტონს, ლოს ანჯელესს, მაიამს, სან ფრანცისკოს და სიეტლს. ამასთან, ყიდვა ბევრად აღემატება ქირაობას შუადასავლეთისა და ჩრდილო -აღმოსავლეთის უმეტეს ნაწილში, ჩიკაგო და კლივლენდი კი საუკეთესო ადგილებია საყიდლად.
სან ფრანცისკო არის კლასიკური მაგალითი. მიმდინარე წლის შუა პერიოდის მონაცემებით, ერთი ოჯახის სახლის საშუალო გაყიდვის ფასი წარმოუდგენლად გაიზარდა $ 1.7 მილიონი დოლარი, და $ 1.3 მილიონი condos. ამ ფასების დონეზე ყიდვა შეიძლება გამორიცხული იყოს ოჯახების უმეტესობისთვის.
ამის საპირისპიროდ, ბუფალოში მდებარე სახლის საშუალო ფასია 115,750 აშშ დოლარი, საშუალო თვიური ქირა 1,100 აშშ დოლარის წინააღმდეგ. მსგავსი რიცხვები უკეთეს ინვესტიციას ფლობს ვიდრე ქირაობა, რადგან საშუალო ფასიანი სახლისთვის ყოველთვიური გადასახადი საშუალო თვიური ქირაზე დაბალი იქნება.
თუ თქვენ არ დაკმაყოფილდებით იპოთეკით, მაშინ ამას მნიშვნელობა არ აქვს
ეს არის ცხოვრების კიდევ ერთი ფუნდამენტური ფაქტი, როდესაც საქმე ეხება სახლის ყიდვას.
მარტივად რომ ვთქვათ, ქირა vs. ყიდვა სახლში კითხვა არ ვრცელდება, თუ თქვენ ვერ კვალიფიკაციას a იპოთეკური კრედიტორი დაფინანსებისთვის.
ეს შეიძლება შეიცავდეს რამდენიმე ფაქტორს, მათ შორის:
- არასაკმარისი ან არასტაბილური შემოსავალი.
- ცუდი საკრედიტო ისტორია.
- გადაჭარბებული საბინაო დავალიანება და ვალდებულებები.
- თანხის ნაკლებობა წინასწარ გადახდისთვის.
თუ მომავალში სახლის ყიდვის იმედი გაქვთ, კარგი ამბავი ის არის, რომ თითოეული ეს საკითხი მომავალში შეიძლება მოგვარდეს. ამას დრო დასჭირდება, მაგრამ ეს ნამდვილად შესაძლებელია.
იმავდროულად, ჩვენ ვაპირებთ ამ დებატებს გავამახვილოთ ქირაზე წინააღმდეგ. იყიდეთ კითხვა იმ ვარაუდით, რომ თქვენ გაქვთ ფინანსური რესურსი შესყიდვისთვის.
ქირა vs. იყიდეთ სახლი: რომელია თქვენთვის უკეთესი?
არსებობს მრავალი ფაქტორი, რომელიც გავლენას ახდენს ქირასა და ქირაზე. იყიდეთ სახლის გადაწყვეტილება. ყველა ასევე არ არის დაკავშირებული ფულთან.
ქვემოთ, ჩვენ თითოეულ ფაქტორს ცალ -ცალკე გავანალიზებთ, განვიხილავთ დეტალებს, თუ როგორ მოქმედებს ეს ქირაობაზე ან საკუთრებაზე, შემდეგ კი შევეცდებით თითოეულ კატეგორიაში გამარჯვებულის გამოცხადებას.
ყოველთვიური გადასახადი vs. ფაქტობრივი ღირებულება
ეს შეიძლება იყოს ყველაზე რთული. თუ თქვენ ყიდულობთ სახლს 300,000 დოლარად, 60,000 აშშ დოლარით განვადებით (20%), დაგჭირდებათ იპოთეკა 240,000 აშშ დოლარად. 30-წლიანი სესხის 4% –ით, ყოველთვიური იპოთეკური გადახდა იქნება 1,145 აშშ დოლარი. ქონების გადასახადი, წელიწადში 3,000 აშშ დოლარი, კიდევ 250 დოლარს დაამატებს თქვენს ყოველთვიურ გადასახადს. თქვენ ასევე უნდა გამოთვალოთ დამატებითი $ 100 სახლის მფლობელის დაზღვევისთვის.
ეს გამოიწვევს მთლიანი ყოველთვიური ღირებულების ყიდვას 1,395 აშშ დოლარამდე.
თუ ერთი და იგივე სახლის ქირაობა თვეში 1800 დოლარია, ყიდვა ნამდვილად უკეთესი არჩევანი იქნება.
მაგრამ ვთქვათ, 20% –იანი განვადების ნაცვლად, თქვენ მხოლოდ 5% –ით შედიხართ. ეს გაზრდის თქვენს იპოთეკას 285,000 აშშ დოლარამდე. 30 წლიანი სესხის 4% -ით, იპოთეკის გადახდა თავად იქნება 1360 აშშ დოლარი. თქვენ ასევე დაგჭირდებათ 350 დოლარის დამატება ქონების გადასახადისა და სახლის მესაკუთრის დაზღვევისთვის, რაც ჯამში 1,710 დოლარს მიაღწევს.
მაგრამ ეს არ არის ისტორიის დასასრული. 5% –ის ჩამორთმევით თქვენ მოგიწევთ გადახდა კერძო იპოთეკური დაზღვევა. ყოველთვიური პრემია 285,000 აშშ დოლარად, რომელიც წარმოადგენს სახლის ღირებულების 95% -ს, გადაუხდის დაახლოებით 185 აშშ დოლარს.
ეს გამოიწვევს მთლიანი ყოველთვიური ღირებულების ყიდვას 1,895 დოლარამდე.
მაგრამ მფლობელებისთვის არის კიდევ ერთი ცვლადი: რემონტისა და შენარჩუნების ხარჯები.
HGTV იუწყება, რომ საშუალო წლიური რემონტი და მოვლა -შენახვის ხარჯები სახლის მფლობელებისთვის არის სახლის შესყიდვის ფასის 1% -დან 3% -მდე. 300 000 დოლარად ნაყიდი სახლისთვის, 2%–ის შუალედის გამოყენებით, რემონტისა და მოვლის ხარჯები წელიწადში 6000 დოლარია. ეს დაამატებს დაახლოებით 500 აშშ დოლარს თქვენს ყოველთვიურ გადასახადს, გადადგით 5% თუ 20%.
20% განვადებით, ყოველთვიური გადასახადი შემდეგ იზრდება 1,895 დოლარამდე. 5% -იანი განვადებით ის იზრდება 2,395 დოლარამდე.
გამარჯვებული: გაქირავება
სამუშაო სტაბილურობა
ეს არის ხშირად დაუფასებელი ქირა vs. ყიდვის კრიტერიუმები. თუ თქვენ გაქვთ ძალიან სტაბილური სამუშაო, ან მუშაობთ ძალიან სტაბილურ კარიერულ სფეროში, ყიდვას უფრო მეტი აზრი ექნება. მაგრამ თუ დღეს, როგორც ბევრი სხვა პროფესია, მომავალი დასაქმება გაურკვეველია, ჯობია იქირავო.
არასტაბილური დასაქმების პრობლემის ნაწილია შემოსავლების საიმედოობა. თუ ხშირად შეცვლით სამუშაოებს, არსებობს რეალური შესაძლებლობა, რომ რაღაც მომენტში თქვენ მიიღოთ ნაკლები შემოსავალი, ვიდრე პირველად იყიდეთ თქვენი სახლი. თუ ეს პოტენციურად აღწერს თქვენს მდგომარეობას, ქირაობა უკეთესი გზაა.
გამარჯვებული: ყიდვა სტაბილური დასაქმებისათვის, ქირაობა ყველა დანარჩენისთვის.
მობილურობა
ეს სამუშაო სტაბილურობის მდგომარეობას სხვა კუთხით უყურებს. თუ თქვენ ცხოვრობთ პატარა ქალაქში ან სოფლად და სამუშაოები თქვენს სფეროში მწირია, შეიძლება დაგჭირდეთ გადაადგილება სამუშაოს დაკარგვის შემთხვევაში.
კიდევ ერთი მაგალითია ის, სადაც თქვენ შეიძლება დაქორწინდეთ უახლოეს მომავალში და მოითხოვოთ გადაადგილება. კიდევ ერთი შესაძლებლობა არის ავადმყოფი საყვარელი ადამიანი სხვა ქალაქში, რამაც შეიძლება მოითხოვოს რაიმე ნაბიჯის გადადგმა.
ნებისმიერ ზემოაღნიშნულ სიტუაციაში, ქირაობა მოგცემთ საჭირო მობილობას, რომ გადადგათ ნაბიჯი ყველაზე მცირე პრობლემებით. თქვენ შეგიძლიათ იჯარით გავიდეთ ვადის ბოლოს, ყველაზე გვიან, ზოგი კი საშუალებას მოგცემთ დაარღვიოთ იჯარა მინიმალური ღირებულებით. მაგრამ სახლის გაყიდვის მცდელობა არა მხოლოდ უფრო შრომატევადია, არამედ თუ თქვენ გჭირდებათ სწრაფი გადაადგილება, შეიძლება დაკარგოთ ფული გაყიდვიდან.
გამარჯვებული: გაქირავება
საგადასახადო შედეგები
იყო დრო, როცა საგადასახადო კოდი ძალიან მეგობრული იყო სახლის მესაკუთრესთან. მაგრამ 2017 წლის ბოლოს განხორციელებულმა საგადასახადო კოდექსის ცვლილებებმა შეცვალა ეს განტოლება მილიონობით სახლის მფლობელისთვის.
უპირველეს ყოვლისა, სტანდარტული გამოქვითვა მკვეთრად გაიზარდა. 2019 წლისთვის, ეს არის 24,400 აშშ დოლარი დაქორწინებული საქმისთვის ერთობლივად, და 12,200 აშშ დოლარი მარტოხელა შემსრულებლებისთვის.
თუ გავაგრძელებთ ჩვენს მაგალითს ზემოდან, თუ თქვენ გაქვთ $ 240,000 იპოთეკური სესხი 4%-ით, თქვენ გადაიხდით იპოთეკურ პროცენტს $ 9,600 დოლარამდე სესხის პირველ წელს. მაშინაც კი, თუ თქვენ დაამატებთ 3,000 აშშ დოლარს უძრავი ქონების გადასახადებისთვის, თქვენ მხოლოდ 12,600 აშშ დოლარამდე იხდით თქვენს სახლთან დაკავშირებულ გადასახადს.
ამან შეიძლება მცირე გამოქვითვა მოგცეთ - $ 200 - თუ მარტოხელა ხართ. მაგრამ ის ძლივს გადააჭარბებს დაქორწინებული წყვილის სტანდარტული გამოქვითვის 50% -ს.
ახალ საგადასახადო კოდექსში არის კიდევ ერთი შეზღუდვა. სახელმწიფო და ადგილობრივი გადასახადების ("SALT") გამოქვითვები ახლა შემოიფარგლება $ 10,000 წელიწადში. თუ თქვენ ცხოვრობთ მაღალი საგადასახადო სახელმწიფოში, თქვენი უძრავი ქონების გადასახადის შემცირება იქნება შეზღუდული, რაც უარყოფს ხარჯების გამოქვითვის სრულ სარგებელს.
დამქირავებელი მიიღებს სტანდარტულ გამოქვითვას, რომელსაც შესაძლოა ყველა იღებს სახლის მესაკუთრეც.
გამარჯვებული: ყიდვა, სანამ თქვენ გაქვთ დიდი დეტალური გამოქვითვები თქვენი სახლის გარდა. წინააღმდეგ შემთხვევაში, მოგება ქირავდება.
ლიკვიდურობა და "ჩამორთმეული კაპიტალი"
სახლის განვადებით ჩადებული ფული არის ფაქტიურად ჩამორთმეული კაპიტალი. ეს იმიტომ ხდება, რომ მასზე წვდომა შეუძლებელია, გარდა სახლის გაყიდვისა ან სახლის ამოღებისა სახლის კაპიტალის სესხი. ერთი სრულიად მოუხერხებელია, მეორე კი ზრდის მფლობელობის ღირებულებას. თუმცა წაღება ის არის წინასწარი გადახდის ფული არ არის ლიკვიდური. ის იქ არის, მაგრამ ეს ნამდვილად არ არის.
ავიღოთ ორი ადამიანის მაგალითი, რომელთაგან თითოეულს აქვს $ 60,000 დანაზოგი. პირველი იღებს მთელ თანხას და იყენებს მას 20% –იან ანაზღაურებად $ 300,000 სახლისთვის. მეორე ინახავს მას დანაზოგში და ქირაობს მის სახლს.
თავისი დანაზოგის და სახლის ინვესტიციით მყიდველმა დაკარგა ლიკვიდურობა. მაგრამ 60,000 აშშ დოლარის დანაზოგის შენარჩუნებით, დამქირავებელი რჩება სრულიად ლიკვიდურად. ამ ლიკვიდურობის გამო, დამქირავებელს აქვს უფრო მეტი არჩევანი ცხოვრებაში, ასევე ფინანსური გაურკვევლობის წინააღმდეგ გულუხვი ბალიში.
გამარჯვებული: გაქირავება, თუ ლიკვიდობა თქვენთვის მნიშვნელოვანია - და ეს უნდა იყოს.
სიმდიდრის მშენებლობა
ამ ფაქტორთან ბევრი ცვლადია, მაგრამ ავიღოთ ქირაობა და ყიდვა ინდივიდუალურად.
პირი A აყენებს 60,000 აშშ დოლარის წინასწარ გადახდას 300,000 აშშ დოლარის სახლზე და ერთგულად ახორციელებს იპოთეკურ გადასახადებს 30 წლის განმავლობაში. იმ დროის დასასრულს, იპოთეკა არა მხოლოდ სრულად არის გადახდილი, არამედ სახლი ორჯერ იზრდება. პირი A გაიზარდა არის სიმდიდრე 60,000 აშშ დოლარიდან $ 600,000 30 წლის განმავლობაში.
B პირს ასევე აქვს 60,000 აშშ დოლარი, მაგრამ სახლის ყიდვის ნაცვლად, იგი ინვესტიციას უწევს აქციებისა და ობლიგაციების შერეულ პორტფელში, საშუალო წლიური ანაზღაურებით 7%. 30 წლის შემდეგ, მისი $ 60,000 პორტფელი გაიზარდა $ 456,735.
პირი A იღებს უპირატესობას $ 153,000 -ზე მეტს ყიდვის შედეგად და არა გაქირავების შედეგად. თუმცა, თუ მისი სახლი არ გაიზრდება, მისი ქონება 30 წლის შემდეგ მხოლოდ $ 300,000 იქნება. ეს მას 156,000 დოლარზე მეტით ჩამორჩება.
გამარჯვებული: ეს შეიძლება იყოს ნებისმიერი გზით, რაც დამოკიდებულია სახლის მესაკუთრის სახლის ფასის მახასიათებლებზე, დამქირავებლის დანაზოგისა და ინვესტიციის ვალდებულების წინააღმდეგ.
შესაძლებლობა ღირებულება
ჩვენ უბრალოდ გავაკეთეთ მაგალითი იმისა, თუ როგორ შეუძლია ადამიანს აირჩიოს ფულის ინვესტიცია ა აქციებისა და ობლიგაციების პორტფელი რაც სხვაგვარად მიდიოდა სახლის ყიდვისკენ. ეს არის ერთგვარი შესაძლებლობა, რომელიც შეიძლება წავიდეს სახლის მფლობელის სასარგებლოდ ან მის წინააღმდეგ.
მაგრამ არსებობს ნაკლებად სავარაუდო ხარჯები. მაგალითად, თუ სახლის ყიდვის ნაცვლად, თქვენ გადაწყვიტეთ ფულის ინვესტიცია თქვენს კარიერაში ან მასში ბიზნესის ყიდვაშემოსავლის ზრდა - ისევე როგორც ბიზნესის პოტენციური ხელახალი გაყიდვის ღირებულება - შეიძლება მნიშვნელოვნად აგიყვანოთ სახლის ფლობის ინვესტიციის დაბრუნებაზე.
მილიონერი უძრავი ქონების ინვესტორმა გრანტ კარდონემ არაერთხელ თქვა, რომ საცხოვრებლად სახლი არ უნდა შეიძინოთ, არამედ ამის ნაცვლად იქირავე, შემდეგ ჩადე შენი ფული საკუთარ თავში. (ის ქირაობს სახლს მაშინ, როდესაც ფლობს შემოსავლის პორტფელს, რომელიც ქმნის საიჯარო ქონებას).
გამარჯვებული: გაქირავება
პირადი უპირატესობა
ეს მოიცავს პოტენციური თემების ფართო სპექტრს, რაც დამოკიდებულია თქვენს ინდივიდუალურ გარემოებებზე. მაგალითად, ზოგი უბრალოდ გრძნობს, რომ ემოციურად ფლობს. ისინი უპირატესობას ანიჭებენ საკუთრების მუდმივობას - ისევე როგორც საკუთარი სახლის მორგების შესაძლებლობას - ნებისმიერ სარგებელს, რომელიც შეიძლება გაქირავდეს. ასევე, თუ გყავთ შვილები, სავარაუდოა, რომ თქვენ გირჩევნიათ ფლობდეთ მათ, რათა უზრუნველყონ მათ უფრო დიდი უსაფრთხოების გრძნობა.
მეორეს მხრივ, თუ თქვენ გაქვთ ძალიან მომთხოვნი კარიერა, მოგწონთ მოგზაურობა, ან გაქვთ ჰობი და ვნებები, რომლებიც არ გგონიათ რომ დიდ დროს ატარებთ სახლში, ქირაობა შეიძლება იყოს სასურველი. ეს ასევე უკეთესი არჩევანია მათთვის, ვისაც არ სურს ჩაერთოს პრაქტიკულ მოვლაში, რასაც მოითხოვს სახლის ფლობა.
გამარჯვებული: ეს არის დამოწმებული გადახტომა.
უნდა იქირაოთ ან შეიძინოთ სახლი?
როგორც ხედავთ სხვადასხვა ფაქტორებიდან ჩვენ შევაფასეთ ქირა vs. იყიდეთ სახლის გადაწყვეტილება, ეს მართლაც რთული არჩევანია.
ის იწყება დიდი სურათის ფაქტორებით, მაგალითად ბაზარი, რომელშიც ცხოვრობ. თუ ამ ადგილს აქვს განსაკუთრებით მაღალი საცხოვრებელი ხარჯები, საკუთრება არ შეიძლება იყოს ვარიანტი, რაც არ უნდა სასურველი იყოს ემოციური თვალსაზრისით.
ასევე არსებობს ფინანსური მოსაზრებები, რომლებიც დომინირებენ დებატებში. უპირველეს ყოვლისა არის გრძელვადიანი ფინანსური უპირატესობა საკუთრების ქირაობასთან შედარებით. ეს ნამდვილად დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად სავარაუდოა, რომ თქვენი სახლის ფასი მომავალში მნიშვნელოვნად გაიზრდება. ეს, რა თქმა უნდა, ცვლადია, რადგან ის გულისხმობს ბროლის ბურთის გამოყენებას, რომელიც არცერთ ჩვენგანს არ აქვს.
შემდეგ არიან პირადი ფაქტორები. ამ კატეგორიაში პირველ რიგში არის თუ არა თქვენ სახლის ყიდვის საშუალებაც კი. ეს დამოკიდებული იქნება თქვენი ფინანსების სიძლიერეზე, თქვენს მხარეში არსებული ხელმისაწვდომობის დონეზე. თქვენ ასევე უნდა დაადგინოთ იქნება თუ არა მფლობელობა სარგებლობა საგადასახადო თვალსაზრისით, ასევე ცვლადი ხარჯების გავლენა, როგორიცაა რემონტი და ტექნიკური მომსახურება.
და ბოლოს, არის საკითხები პირადი უპირატესობა. რამდენადაც გინდათ რომ გქონდეთ სახლი, ქირაობა უკეთესად მოერგება თქვენს ცხოვრების წესს. თუ თქვენი პროფესია, ჰობი ან მოგზაურობა ხშირად გიშლით სახლიდან, ქირაობა შეიძლება იყოს უკეთესი არჩევანი, თუნდაც სხვა ფაქტორები ფლობდეს მას.
თუ თქვენ წინაშე დგას ქირა vs იყიდეთ გადაწყვეტილება ახლავე, ყურადღებით გაითვალისწინეთ არჩევანი ზემოთ ჩამოთვლილი ფაქტორების წინააღმდეგ. თქვენ შეიძლება გაგიკვირდეთ თქვენი საბოლოო დასკვნით.