მეტი განათლება ჩვეულებრივ უდრის მეტ შემოსავალს, არა? ადამიანები, რომლებიც არ დაამთავრებენ საშუალო სკოლას, საშუალოდ ნაკლებად იღებენ, ვიდრე ის, ვინც ამას აკეთებს. ადამიანები, რომლებიც სწავლობენ კოლეჯის ხარისხს, იღებენ საშუალოდ მეტს, ვიდრე ის ადამიანები, ვინც არ იღებენ. მაგრამ არც ერთი არ არის ამის გარანტია სიმდიდრე. უამრავი ადამიანია მდიდარი, მაგრამ არ აქვთ კოლეჯის ხარისხი. და უამრავი ადამიანია ხარისხიანი, ვინც გატეხილია და ვალებშია.
მე კოლეჯის გამოცდილების დიდი გულშემატკივარი ვარ, არა მხოლოდ იქ გატარებული დიდი დროის გამო, არამედ იმიტომ, რომ ეს გაზრდის თქვენს შანსები ფინანსური სტაბილურობის. მინდა, რომ ჩემმა შვილებმა იგივე განიცადონ: კოლეჯში წასვლა, კამპუსში ცხოვრება, სწავლის სწავლა, ურთიერთობების დამყარება და მოგონებების დატოვება, თითქმის გარანტიას აძლევს მათ სამუშაოს. კოლეჯი შესანიშნავია. მე ნაწილობრივ ვაფასებ ჩემს კოლეჯის ხარისხს, რომ დამეხმარა ფინანსურად სტაბილური გავმხდარიყავი და ფინანსური თავისუფლებისკენ მიმავალ გზაზე.
მე დავდებ ფსონს, რომ ბავშვებთან, ან ბავშვებთან დაკავშირებული ადამიანების უმეტესობას სურს კოლეჯში წასვლა. თქვენ გინდათ, რომ მათ მიიღონ ეს ხარისხი, რათა მათ მიიღონ ეს სამუშაო და წავიდნენ თავიანთი ფინანსურად უზრუნველყოფილი ცხოვრებით. Მაგარია. მაგრამ მე ვფიქრობ, რომ ორი რამ შეიძლება ხელი შეუშალოს თქვენს შვილებს ფინანსურ უსაფრთხოებას და ნამდვილ სიმდიდრეს, თუნდაც ისინი კოლეჯში დადიან:
სტუდენტური სესხები და საკრედიტო ბარათები. აი როგორ ხდება და როგორ ავიცილოთ თავიდან.სტუდენტური სესხის ვალის ციკლი
ჩემი მეგობრების უმეტესობა 30 წლისაა. როდესაც უხეშ გამოკითხვას ვიღებ, ბევრ მათგანს ჯერ კიდევ აქვს მცირედი სტუდენტური სესხის ვალი, ან უბრალოდ დაფარავს (ჩემსავით). 10 წლის შემდეგ! სტუდენტური სესხის საშუალო ვალი არის სადღაც $ 25,000.
ჩვენს მშობლებს არ მოუწევდათ ამ ვალთან გამკლავება. კოლეჯი იყო ხარჯი, რომლის მოგვარებაც შესაძლებელი იყო მიმდინარე შემოსავლით. როდესაც მათ მიიღეს პირველი სამუშაო კოლეჯის გარეთ, მათ შეეძლოთ აეღოთ $ 100-დან $ 500-მდე თვეში, რომელსაც ჩვენ ვიხდით სტუდენტური სესხის გადახდაში საკუთარი საპენსიო ან მოკლევადიანი შემნახველი საჭიროებებისათვის. ჩვენს მშობლებს კოლეჯის შემდეგ კოლეჯის საფასური არ გადაუხდიათ. მათ შეეძლოთ კონცენტრირება მოახდინონ დანაზოგზე და სიმდიდრის შექმნაზე.
სიმართლე ისაა, რომ კოლეჯი არ ხდება იაფი და მშობლები და ბავშვები არ ემზადებიან კოლეჯის დროზე ადრე. ასე რომ, მე ვერ ვხედავ, რომ ვალის ეს ციკლი მთავრდება. ბავშვები გააგრძელებენ ვალების აღებას და დაფარვას მათი კარიერის განმავლობაში. ეს ვალი კვლავ გადაიზრდება ტვირთად, რომელიც ზღუდავს მათ სიმდიდრის გაზრდის შესაძლებლობას. რა თქმა უნდა, ყველაფერი დაკარგული არ არის. ამ ახალი სისტემის გამო, ზოგი ბავშვი და მშობელი სწავლობენ, რომ არსებობს ვალების ციკლისგან თავის დაღწევის რამდენიმე გზა:
- 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმა - თუ თქვენ გაქვთ მცირე თანხა, შეგიძლიათ ყოველთვიურად შეიტანოთ წვლილი, შეგიძლიათ დაიწყოთ კოლეჯის დაზოგვის გეგმა და მართლაც მიეცით თქვენს შვილებს თავი. რომ აღარაფერი ვთქვათ, დაგეხმარებათ გარკვეული გადასახადების თავიდან აცილებაში.
- სახელმწიფო სწავლება -ეჭვგარეშეა, რომ შიდასახელმწიფოებრივი გზაა, თუ გსურთ ხარჯების გონივრული შენარჩუნება. ფაქტობრივად, თქვენ გაქვთ წინასწარ გადახდილი კოლეჯი თქვენი შვილებისთვის სახელმწიფო და ქონების გადასახადებით. რატომ არ ისარგებლოთ ამით?
- სათემო კოლეჯი - გაატარეთ ერთი ან ორი წელი საზოგადოებრივ კოლეჯში, სადაც სწავლა ჯერ კიდევ გონივრულია. შემდეგ გადადით ოთხწლიან სკოლაში ხარისხის დასასრულებლად.
- Სამხედრო სამსახური - ემსახურეთ თქვენს ქვეყანას და მიიღეთ თქვენი G.I. ბილ.
- სამუშაო სასწავლო პროგრამები -ორივე ფედერალური და არა ფედერალური სამუშაო სასწავლო პროგრამა ხელმისაწვდომია თქვენს კამპუსში. ისარგებლეთ ამ ნახევარ განაკვეთზე მუშაობით, რათა დაგეხმაროთ კოლეჯის ხარჯების ანაზღაურებაში.
დასკვნა ისაა, რომ მშობლები და ბავშვები ორივე უნდა იყვნენ უფრო მომზადებულები და მოქნილნი, როდესაც საქმე კოლეჯის განათლებას ეხება. თქვენ აღარ შეგიძლიათ გამოჩნდეთ პირველივე დღეს თქვენს მიერ არჩეულ კოლეჯში და შეეცადოთ გაარკვიოთ როგორ გადაიხადოთ ამისთვის. თუ ასე იქცევით, თქვენ დიდი ვალი უნდა აიღოთ, რაც ხელს შეუშლის თქვენი შვილის ფინანსური უსაფრთხოებისა და სიმდიდრის უნარს.
უკვე ცნობილია, რომ სტუდენტური სესხი არის საუკეთესო სახის ვალი, რომლის დაფარვაც შეგიძლია. ეს არის დაბალი პროცენტი, ჩვეულებრივ სუბსიდირებული და ანაზღაურებს საკუთარ თავს მომავალი შემოსავლის სახით. სწავლის საფასურის ზრდასთან ერთად და როდესაც ბავშვი იწყებს კოლეჯის დატოვებას $ 80,000 სესხით (20,000 აშშ დოლარისგან განსხვავებით) მე მქონდა), ეს სავარაუდო კარგი ვალი უბრალოდ მართლაც მახინჯი ხდება და იქცევა ტვირთად, რომლის გადალახვა ძნელია.
საკრედიტო ბარათის ცოდნის ხარვეზი
სკოლაში ყოფნა ნიშნავს, რომ თქვენი შვილი არ იღებს საკმარის შემოსავალს იმისთვის, რომ გადაიხადოს იმ ნივთების უმეტესობაში, რაც მათ სურთ. მაგრამ სურვილები მაინც ანაზღაურდება. Როგორ? საკრედიტო ბარათებით. ისევე, როგორც სკოლაში სწავლისას, დღეს კოლეჯის ბავშვები იწყებენ თავიანთ სწავლას პირველი საკრედიტო ბარათი და მიუხედავად კეთილი განზრახვისა, ისინი გამოიყენებენ იმას, რომ გადაიხადონ ის, რაც მათ სურთ, გარდა იმისა, რაც მათ სჭირდებათ. როდესაც ნაშთები იზრდება და შემოსავალი საუკეთესოდ არათანმიმდევრულია, ბარათი ხდება ბავშვის მომავალი ტვირთი. სტუდენტური სესხების მსგავსად, ბავშვები ტოვებენ კოლეჯს ამ ვალით და ვერ ახერხებენ თავიანთი სხვა ფინანსების სწორად მიღწევას მიზნები: მანქანის წინასწარ გადახდა, საპენსიო შენატანები, სახლის დაზოგვა და ა.შ. რადგან ისინი აკეთებენ საკრედიტო ბარათს გადასახადები. სალი მეის 2009 წლის კვლევის თანახმად, ბაკალავრიატის საკრედიტო ბარათის გამოყენებასთან დაკავშირებით,
”ხანდაზმულებმა დაამთავრეს საშუალო საკრედიტო ბარათის ვალი 4,100 დოლარზე მეტითითქმის 2,900 აშშ დოლარი ოთხი წლის წინ. ხანდაზმულთა დაახლოებით მეხუთედმა შეადგინა ნაშთები 7000 დოლარზე მეტი. ”
კოლეჯის სწავლის განაკვეთებისა და სტუდენტური სესხებისგან განსხვავებით, თუმცა, საკრედიტო ბარათებით, ბევრი რამ კეთდება დაწესებულების მხრივ, რაც ხელს შეუწყობს ამ პრობლემის აღმოფხვრას. მთავრობამ, CARD ACT– ის საშუალებით დაიწყო სკოლებისა და საკრედიტო ბარათების კომპანიების მეტი ინფორმაციის გამჟღავნება მათ კამპუსში საპოლიციო პრაქტიკის გათვალისწინებით. საკრედიტო ბარათების კომპანიებს ახლა ეკრძალებათ მიიღონ კოლეჯის ასაკის ბავშვები კლიენტებად, თუ მშობლები არ მოაწერენ ხელს შემოსავალს.
მაგრამ მთავრობის ჩარევამ არ უნდა შეგიშალოთ ხელი, რომ გადადგათ ნაბიჯები თქვენი შვილების დასახმარებლად აკონტროლებენ საკრედიტო ბარათის ხარჯვას. განათლება არის მთავარი. ასწავლეთ მათ როგორ გამოიყენონ ვალები სწორად. ასწავლეთ მათ საპროცენტო გადასახადების, დაგვიანებული საკომისიოების, მათი საკრედიტო ანგარიშის შესახებ (და როგორ იმოქმედებს მათზე ბალანსის ზღვრული ზღვრები და დროული გადახდები). შექმენით სისტემა, სადაც მათ შეუძლიათ გამოიყენონ ბარათი მხოლოდ გადაუდებელ შემთხვევებში. საკრედიტო ბარათის ნაცვლად, უბიძგეთ მათ ერთ – ერთი იმ მრავალ უფასო წინასწარ გადახდილ საკრედიტო ბარათზე. ისევე, როგორც სტუდენტური სესხებისა და სწავლის შემთხვევაში, თქვენ უნდა იყოთ პროაქტიული თქვენი ძალისხმევით აქ.
რა არის შენი მოსაზრება? იყო თუ არა ეს ორი რამ ტვირთი თქვენს ფინანსურ სტაბილურობისა და სიმდიდრის შექმნის უნარზე? როგორ ფიქრობთ, ისინი თქვენი შვილების პრობლემა იქნება?
ეს პოსტი არის ნაწილი წერის პროექტის Go Banking Rates. ეწვიეთ მათ საიტს, რომ წაიკითხოთ მეტი მოთხრობა განათლებისა და სიმდიდრის შესახებ.
ფილიპ ტეილორი, იგივე "PT", არის CPA, ბლოგერი, პოდკასტერი, ქმარი და სამი შვილის მამა. PT ასევე არის პერსონალური ფინანსების ინდუსტრიის კონფერენციისა და სავაჭრო შოუს დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი, FinCon.
მან შექმნა ნახევარ განაკვეთზე Money® 2007 წელს, რათა გაეზიარებინა თავისი რჩევა ფულის შესახებ, მიეღო საკუთარი თავი ანგარიშვალდებულებისთვის (ხოლო ვალის გადახდა 75 ათას დოლარზე მეტი) და შეხვდეთ სხვებს, რომლებიც ვნებიან ფინანსურ მიმართულებით დამოუკიდებლობა.
გამარჯობა, მე ვარ ფილიპ ტეილორი (aka "PT"), CPA, ბლოგერი და დამფუძნებელი FinCon.
გვერდითი ჩხუბის დაწყებამ საოცარი ცვლილებები გამოიწვია ჩემს ცხოვრებაში.
მე და ექსპერტების ჯგუფი ვიყენებთ ამ საიტს, რომ გავუზიაროთ ჩვენი ვნება ბიზნესის, პირადი ფინანსების, ინვესტიციების, უძრავი ქონების და სხვა საკითხებისადმი.
ჩვენი მისიაა დაგეხმაროთ გააუმჯობესოთ თქვენი ცხოვრება ნახევარ განაკვეთზე აჟიოტაჟის ან მცირე ბიზნესის იდეის აღმოჩენით და გაფართოებით.