უნდა ჩავდო ჩემი ფული უკეთესად 2021 წელს?

ინვესტიცია რთულია.

სად უნდა ჩავდო ინვესტიცია? რა სახსრები უნდა შევიძინო? ვარ დივერსიფიცირებული? ძალიან დივერსიფიცირებული ვარ?

თუ გსურთ პროფესიონალური დახმარება, ეს დაგიჯდებათ. ღირს კონსულტანტის დაქირავება? უნდა იყოს მხოლოდ საფასური თუ აქტივების პროცენტი?

ამდენი კითხვებით, ადვილი მისახვედრია, თუ როგორ პარალიზდება ეს ამდენი ამერიკელი.

რა მოხდება, თუ მე ვიტყვი, რომ არსებობს პროფესიონალური ინვესტიციების მართვის სერვისი, რომელიც უპასუხებს ბევრ ამ კითხვას? და ისინი იღებენ ტრადიციული ადამიანური ინვესტიციების მენეჯერის ნაწილს?

ისინი ცნობილია როგორც ა რობო-მრჩეველი. და უკეთესობა იყო ერთ -ერთი პირველი ინდუსტრიაში.

მოკლედ რომ ვთქვათ, Betterment შექმნის პორტფელს თქვენს მიზნებსა და რისკების შემწყნარებლობაზე დაყრდნობით. ისინი დარჩებიან თავზე, საჭიროების შემთხვევაში აღადგენენ ბალანსს და თქვენი ერთადერთი პასუხისმგებლობაა დაზოგვა. უკეთესობა ამუშავებს დანარჩენს

შეიტყვეთ მეტი გაუმჯობესების შესახებ

Სარჩევი

1. ვინ არის უკეთესი?
2. როგორ მუშაობს უკეთესი
3. გაუმჯობესების მახასიათებლები და სარგებელი
4. უკეთესი საინვესტიციო პორტფელი
1. საფონდო ფონდები
2. ობლიგაციების ფონდები
insta stories
5. უკეთესი საგადასახადო ზარალის მოსავალი
6. უკეთესი საგადასახადო კოორდინირებული პორტფელი
7. უკეთესი ფულადი რეზერვი
8. უკეთესი პრემიუმ
9. უკეთესი ფასები და მოსაკრებლები
10. უნდა ჩადოთ ინვესტიცია უკეთესი?

ვინ არის უკეთესი?

უკეთესობა არის ონლაინ, ავტომატიზირებული საინვესტიციო პლატფორმა, ა.შ.ა რობო-მრჩეველი.

2019 წლის აპრილის მდგომარეობით 16,4 მილიარდი დოლარის ღირებულების აქტივებით, Betterment არის ერთ -ერთი უდიდესი დამოუკიდებელი რობოდვისტი. Betterment იყო პირველი დამოუკიდებელი ონლაინ ფინანსური მრჩეველი, რომელმაც მიაღწია $ 10 მილიარდს AUM 2017 წლის ივლისში.

Betterment– ით, თქვენი მთელი საინვესტიციო გამოცდილება ხდება ონლაინ რეჟიმში. ალგორითმი ითვლის თქვენს პორტფელს თქვენი პრეფერენციებისა და მიზნების საფუძველზე. რომ ალგორითმი იყენებს პორტფელის თანამედროვე თეორია (MPT), შეიქმნა ჰარი მარკოვიცის მიერ 1950 -იან წლებში და მხარი დაუჭირა 70 წლიანმა საინვესტიციო კვლევამ. MPT ყურადღებას ამახვილებს ინვესტიციაზე ძირითად საბაზრო სექტორებში, ვიდრე ცალკეულ ფასიან ქაღალდებში.

Betterment აყალიბებს პორტფოლიოს ინვესტიციით ფართო საბაზრო სექტორში ETF– ების საშუალებით. ისინი იყენებენ ETF– ს, რადგან ისინი დაბალი ღირებულებაა და საგადასახადო ეფექტური.

ვინაიდან ყველაფერი გადის კომპიუტერებზე, მათ შეუძლიათ შესთავაზონ ინვესტიციების მენეჯმენტი ძალიან დაბალ ფასად. ეს ხდის მას ეფექტურ ნებისმიერ ინვესტორს, მიუხედავად ინვესტიციის ზომისა. ადამიანური ფინანსური მრჩევლების უმეტესობა არც კი დაგელაპარაკებათ, თუ თქვენ გაქვთ ნახევარ მილიონზე ნაკლები აქტივები. შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ Betterment– ის გამოყენებით მხოლოდ 1 დოლარად.

თუ ახალი ხართ ინვესტიციისთვის, ან არ გაქვთ ბევრი ფული, გაუმჯობესება შეიძლება იყოს საუკეთესო გადაწყვეტა თქვენი ინვესტიციის საჭიროებისთვის. თუ თქვენ ხართ უფრო დიდი ან უფრო გამოცდილი ინვესტორი, Betterment შეიძლება იყოს კარგი პლატფორმა თქვენი პორტფელის პროფესიონალურად მართვისთვის.

როგორ მუშაობს უკეთესი

თქვენ შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ Betterment– ზე რამდენიმე წუთში და მთელი პროცესი ხდება ონლაინ რეჟიმში. კითხვარი ითხოვს რისკების შემწყნარებლობისა და ინვესტიციის მიზნებთან დაკავშირებულ კითხვებს. თქვენი პასუხები განსაზღვრავს თქვენს პორტფელის განაწილებას - კონსერვატიული, აგრესიული ან სადღაც შორის.

თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ნებისმიერი შემდეგი ტიპის ანგარიში Betterment– ით:

• ინდივიდუალური ან ერთობლივი დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშები
• ტრადიციული IRA
• Roth IRA
• სანდო ანგარიში
• SEP IRA (მხოლოდ ერთი მონაწილე)
• უკეთესი ბიზნესისთვის (ეს არის Betterment's 401 (k) მცირე დამსაქმებლებისთვის)

ანგარიშის გასახსნელად, თქვენ უნდა იყოთ აშშ -ს მოქალაქე. მათ ასევე სურთ იცოდნენ თქვენი მუდმივი აშშ მისამართი, სოციალური უსაფრთხოების ნომერი და დააკავშირონ შემოწმებული ანგარიში ამერიკულ ბანკთან.

თქვენ არ გჭირდებათ ფულის გადარიცხვა ანგარიშის გასახსნელად. გაუმჯობესებას არ აქვს მინიმალური საწყისი ანაბრის მოთხოვნა. თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ ანგარიში დღეს, მაგრამ დააფინანსოთ ის მოგვიანებით, მაგალითად თქვენი ხელფასიდან ავტომატური დეპოზიტებით.

Betterment შექმნის პორტფელს, რომელიც შედგება 13 ETF– ის ნაზავისგან. მათ ირჩევენ ექვსი საფონდო ETF და შვიდი ობლიგაციის ETF. თითოეულ პორტფელს ექნება სულ მცირე 13 ETF, მაგრამ კონკრეტული პროცენტები განსხვავდება თქვენი პროფილის მიხედვით.

მაგალითად, თუ თქვენი რისკის ტოლერანტობა უფრო აგრესიულია, გექნებათ მეტი საფონდო ფონდი. თუ ის უფრო კონსერვატიულია, თქვენ გექნებათ მეტი ობლიგაციების ფონდებში.

ეს 13 ETF– ი უზრუნველყოფს თითქმის მთელ საინვესტიციო სამყაროს. ეს მოიცავს როგორც საგარეო, ასევე შიდა აქციებს და უცხოურ და საშინაო ობლიგაციებს. ასევე არსებობს სხვადასხვა დარგები, რომლებიც წარმოდგენილია ამ სახსრებით. მაგალითად, თქვენი პორტფელი მოიცავს დიდი, საშუალო და მცირე კაპიტალის აქციების ნაზავს. ობლიგაციების მხრივ, თქვენ გექნებათ ზემოქმედება მოკლევადიანი და გრძელვადიანი ფასიანი ქაღალდებით, ასევე კორპორატიული და სახელმწიფო ობლიგაციებით.

აქედან, მხოლოდ დაფინანსებაა დარჩენილი. ეს შენზეა. Betterment ამუშავებს თქვენი პორტფელის მართვის დეტალებს, მაგრამ თქვენ მაინც გჭირდებათ ფულის ჩადება. 🙂

რა მოხდება, თუ მსურს მათი ხელით მორგება? 2018 წლის მარტის ბოლოს Betterment– მა გამოაცხადა ახალი ფუნქცია ანგარიშებისთვის $ 100,000 და მეტი-მოქნილი პორტფელები. მოქნილი პორტფოლიო გაძლევთ საშუალებას გააუმჯობესოთ პორტფელი ხელით სხვადასხვა მიზეზის გამო.

თუ Betterment– ის გარეთ თქვენი ანგარიშები მძიმედ არის შეწონილი ერთ სექტორში, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს Betterment– ში თქვენი გამოყოფის შესამცირებლად, რათა დააბალანსოთ იგი.

გაუმჯობესების მახასიათებლები და სარგებელი

გაუმჯობესებას აქვს მრავალი მახასიათებელი და სარგებელი, მაგრამ აქ არის რამოდენიმე ყველაზე მნიშვნელოვანი:

• ანგარიშის დაცვა. თქვენი ანგარიში არის დაფარულია ფასიანი ქაღალდების ინვესტორთა დაცვის კორპორაციის (SIPC) ფარგლებში, 500,000 აშშ დოლარამდე ნაღდი ფულით და ფასიანი ქაღალდებით, მათ შორის 250,000 აშშ დოლარამდე ნაღდი ანგარიშსწორებით. ეს დაიცავს თქვენ საბროკერო უკმარისობისგან, მაგრამ არა ზარალისგან ბაზრის რყევების გამო.
• Კლიენტების მომსახურება. თქვენ შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ Betterment– ს ტელეფონით ან პირდაპირი ჩეთის საშუალებით, ორშაბათიდან პარასკევის ჩათვლით, დილის 9:00 საათიდან საღამოს 8:00 საათამდე აღმოსავლეთ დროით (ET) და შაბათს და კვირას, დილის 11:00 საათიდან საღამოს 6:00 საათამდე ET. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ მათ ელექტრონული ფოსტით ნებისმიერ დროს.
• უკეთესი მობილური აპლიკაცია. Betterment გთავაზობთ მობილურ პროგრამებს როგორც iOS- ისთვის, ასევე Android- ისთვის. მათი გადმოწერა შეგიძლიათ App Store– დან და Google Play– დან.
• საინვესტიციო მიზნების შექმნა. თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ დააკონფიგურიროთ ქვე-ანგარიშები, რომლებსაც Betterment ეძახის მიზნები. ეს შეიძლება შეიცავდეს პენსიაზე გასვლას, "უსაფრთხოების ქსელს" (გადაუდებელი დანაზოგი), ან სხვა შუალედურ მიზანს, როგორიცაა კოლეჯის განათლების ან სახლის დაზოგვა.
  თქვენ შეგიძლიათ განსაზღვროთ პორტფელის განაწილება, დროის ჰორიზონტი და დაგეგმოთ დეპოზიტები და გატანა თითოეული მიზნისთვის. თქვენ შეგიძლიათ დაამატოთ ახალი მიზნები ღილაკზე "ანგარიშის დამატება". თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ ინდივიდუალური პორტფელები ძალიან კონკრეტული საინვესტიციო საჭიროებისთვის.
• მოქნილი პორტფოლიო. მას შემდეგ რაც შექმნით თქვენს პორტფელს, 100,000+ აშშ დოლარის აქტივის მქონე პირებს შეეძლებათ ხელით მოაწესრიგონ თქვენი პორტფელის გამოყოფა თქვენი საჭიროებების უკეთ მორგებისთვის. თქვენ იღებთ თქვენს გამოყოფას, მაგრამ Betterment– ის მენეჯმენტის ყველა ავტომატიზაციასა და საგადასახადო სარგებელს.
• RetireGuide. Betterment გთავაზობთ ამას, როგორც საპენსიო დაგეგმვის ინსტრუმენტს. ის მოგცემთ რჩევებს, რაც საშუალებას მოგცემთ მიაღწიოთ საპენსიო მიზნებს. თქვენ შეგიძლიათ განსაზღვროთ რამდენ ფულს აპირებთ დახარჯოთ საპენსიო პერიოდში პლუს რამდენის დაზოგვა დაგჭირდებათ ამ ხარჯების მხარდასაჭერად.
  ის ასევე გაჩვენებთ რომელ ანგარიშებზე უნდა შეინახოთ და ეს მოიცავს თქვენს დამსაქმებელთა საპენსიო გეგმას, ასევე ტრადიციულ და როთ IRA– ს, ან დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშებს. ეს საშუალებას მოგცემთ უსაფრთხოდ მოახდინოთ თქვენი ყველა საინვესტიციო და საპენსიო ანგარიშის სინქრონიზაცია და არა მხოლოდ ის, რაც გაქვთ გაუმჯობესებასთან.
  თქვენ კი შეგიძლიათ შეცვალოთ ვარაუდები RetireGuide– ში, რათა გამოიტანოთ სხვადასხვა შედეგი. მაგალითად, თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ სოციალური უზრუნველყოფის შემოსავლის სავარაუდო დონე ან დამსაქმებლის საპენსიო გეგმა. ეს მოგცემთ შესაძლებლობას შეცვალოთ თქვენი საპენსიო მოლოდინი, როდესაც უახლოვდებით საპენსიო თარიღს.
• SmartDeposit. ეს არის Betterment– ის ავტომატური ფულადი ინვესტიციის ინსტრუმენტი. ის მუშაობს თქვენი საბანკო ანგარიშიდან თქვენი ფულადი სახსრების გადატანა თქვენს უკეთეს ანგარიშზე, თქვენს მიერ დაყენებული პარამეტრების საფუძველზე. მაგალითად, თქვენ ადგენთ მაქსიმალურ თანხას, რაც გსურთ გქონდეთ თქვენს საბანკო ანგარიშზე და შემდეგ Betterment ავტომატურად გადააქვს ზედმეტი ბალანსი თქვენს საინვესტიციო ანგარიშზე.
• უკეთესი მრჩეველთა ქსელი. იმის აღიარებით, რომ ზოგიერთმა ადამიანმა შეიძლება უპირატესობა მიანიჭოს ადამიანური ინვესტიციების მრჩეველთან კონტაქტს, რათა გააგრძელოს მათი roboadvisor პორტფოლიო, Betterment– მა შექმნა ეს ქსელი. მათ შეუძლიათ შეადარონ თქვენ ქსელში არსებულ ერთ – ერთ შემოწმებულ დამოუკიდებელ ფინანსურ დამგეგმავს, რომელიც პირადად გაგიცნობთ. შემდეგ მათ შეუძლიათ შეიმუშაონ მორგებული, ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმა და დაგეხმარონ უფრო მოწინავე და რთული ფინანსური საკითხების მოგვარებაში.

უკეთესი საინვესტიციო პორტფელი

უკეთესი პორტფელები აგებულია ექვსი საფონდო ETF– ისა და შვიდი ობლიგაციის ETF– ისგან.

აქ არის ETF, რომელიც ამჟამად გამოიყენება Betterment– ის მიერ, 2019 წლის 28 ოქტომბრის მდგომარეობით: (მე ჩამოვთვლი მხოლოდ პირველადი ETF– ს, მათ ასევე აქვთ მეორადი ETF საგადასახადო ზარალის აღების დროს)

საფონდო ფონდები

• აშშ სულ საფონდო ბაზარი - ავანგარდი აშშ მთლიანი საფონდო ბაზრის ინდექსი ETF (VTI)
• აშშ-ს მსხვილი კაპიტალური ღირებულების აქციები-Vanguard US Large-Cap Value Index ETF (VTV)
• აშშ საშუალო კაპიტალური ღირებულების აქციები-Vanguard US Mid-Cap Value Index ETF (VOE)
• აშშ მცირე კაპიტალური ღირებულების აქციები-Vanguard US Small-Cap Value Index ETF (VBR)
• საერთაშორისო განვითარებული აქციები - Vanguard FTSE Developed Market Index ETF (VEA)
• საერთაშორისო განვითარებადი ბაზრის აქციები - Vanguard FTSE Emerging Index ETF (VWO)

მიყვარს დაბალი ფასის ნახვა ავანგარდის სახსრები მათ სიაში.

ობლიგაციების ფონდები

• აშშ-ს მოკლევადიანი სახაზინო ობლიგაციები-iShares მოკლევადიანი სახაზინო ობლიგაციების ინდექსი ETF (SHV)
• აშშ-ს მაღალი სარგებელი კორპორატიული ობლიგაციები-Xtrackers USD მაღალი სარგებელი კორპორატიული ობლიგაციები ETF (HYLB)
• აშშ – ს ინფლაციით დაცული ობლიგაციები-ავანგარდი მოკლევადიანი ინფლაციით დაცული სახაზინო ობლიგაციების ინდექსი ETF (VTIP)
• აშშ მაღალი ხარისხის ობლიგაციები (IRA და 401 (ლ) ანგარიშები) - iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG)
• აშშ-ს მუნიციპალური ობლიგაციები (დასაბეგრი ანგარიშები)-iShares National AMT-Free Muni Bond Index ETF (MUB)
• აშშ მოკლევადიანი საინვესტიციო ხარისხის ობლიგაციები-iShares მოკლე ვადიანობის ობლიგაცია ETF (NEAR)
• საერთაშორისო განვითარებული ობლიგაციები - Vanguard Total International Bond Index ETF (BNDX)
• საერთაშორისო განვითარებადი ბაზრის ობლიგაციები - iShares JP Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB)

(იხილეთ ბევრი ავანგარდი ამ სიაში, არა? ნახეთ როგორ ადარებს ავანგარდი გაუმჯობესებას)

გაითვალისწინეთ, რომ ეროვნული მუნიციპალური ობლიგაციების ETF ვრცელდება მხოლოდ დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშებზე. ვინაიდან საპენსიო ანგარიშები უკვე გადავადებულია გადასახადებით, არ არის საჭირო ამ ანგარიშებში მუნიციპალური ობლიგაციების ჩართვა.

მას შემდეგ რაც შეიქმნება თქვენი პორტფელი, Betterment მოახდენს მას ბალანსს საჭიროებისამებრ სახსრების ღირებულების შეცვლისას. და კიდევ ერთხელ, ეს პროცესი ავტომატურია, სამიზნე პორტფელიდან განსხვავების პროცენტულ საფუძველზე.

უკეთესი საგადასახადო ზარალის მოსავალი

საგადასახადო ზარალის მოსავალი, ან TLH, არის საინვესტიციო სტრატეგია, რომელშიც ინვესტიციების დაკარგვა იყიდება კაპიტალის დანაკარგების წარმოქმნის მიზნით, რაც შეამცირებს კაპიტალურ მოგებას მოგებული ინვესტიციებით. სტრატეგია ამცირებს თქვენს ანგარიშზე წმინდა მოგებას და, შესაბამისად, ასევე ამცირებს კაპიტალის მოგების გადასახადს, რომელსაც გადაიხდით.

Betterment გთავაზობთ TLH– ს მის ყველა დასაბეგრებელ ანგარიშზე. ის არ არის ხელმისაწვდომი საპენსიო ანგარიშებით, რადგან ამ ანგარიშებში ინვესტიციის მოგება მაინც გადავადებულია გადასახადით.

უკეთესობას აქვს ა საგადასახადო ზარალის მოსავლის თეთრი ქაღალდი რომელიც არსებითად აღწერს ამ რთულ თემას. ისინი აცხადებენ, რომ თქვენ შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ წლიური შემოსავალი თქვენს დასაბეგრ ანგარიშებზე საშუალოდ 0,77% -ით წელიწადში. ამან შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი ინვესტიციის შედეგების მნიშვნელოვანი გაუმჯობესება გრძელვადიან პერსპექტივაში.

უკეთესი საგადასახადო კოორდინირებული პორტფელი

ეს არის Betterment– ის მიერ შემოთავაზებული ფუნქცია, რომელიც ახდენს საინვესტიციო სტრატეგიის ოპტიმიზაციას და ავტომატიზაციას აქტივის მდებარეობა. ეს სტრატეგია გულისხმობს ინვესტიციების განთავსებას, რომლებიც სავარაუდოდ ძალიან იბეგრება გადასახადებით დაცულ საპენსიო ანგარიშებზე და შემდეგ დაბალ საგადასახადო აქტივებს დაბეგვრის ანგარიშებში. თქვენ შეგიძლიათ ისარგებლოთ ამ ვარიანტით უბრალოდ შეჯამების ჩანართში "დაყენება" დაჭერით.

ამის მაგალითი იქნება საპენსიო ანგარიშებზე შემოსავლის მომტანი აქტივების განთავსება, როგორიცაა ის, ვინც იხდის პროცენტს და დივიდენდებს. ეს საშუალებას მოგცემთ გადადოთ ეს შემოსავალი. იმავდროულად, აქტივები, რომლებიც სავარაუდოდ გამოიმუშავებენ გრძელვადიან კაპიტალს, მოთავსებულია დასაბეგრი ანგარიშებით. ისინი დაექვემდებარებიან და შეძლებენ ისარგებლონ უფრო ხელსაყრელი გრძელვადიანი კაპიტალის მოგების გადასახადებით.

Betterment ამტკიცებს, რომ თქვენ შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ თქვენი საგადასახადო დეკლარაცია საშუალოდ 0,48% წელიწადში, ან დამატებით 15% 30 წლის განმავლობაში.

უკეთესი ფულადი რეზერვი

Betterment– ს აქვს შემნახველი მანქანა სახელად უკეთესი ფულადი რეზერვი - მათი შეჭრა საბანკო სამყაროში. უკეთესი ფულადი რეზერვი არის ფულადი სახსრების მართვის ანგარიში ეს არის FDIC დაზღვეული $ 1,000,000-მდე და იხდის მაღალ საპროცენტო განაკვეთს (0,30% APY). თქვენი თანხები ინახება მათ ოთხ პარტნიორ ბანკთან ერთად, რის გამოც თქვენ იღებთ FDIC– ის დაფარვის 4 -ჯერ, მაგრამ მართულია მათი აპლიკაციის საშუალებით.

ადრე, მათ შემოგვთავაზეს დანაზოგის ანაზღაურების ანაზღაურება თქვენი სახსრების ორ ETF- ში ჩადებით-80% აშშ მოკლევადიანი სახაზინო ობლიგაციები (iShares Barclays Short Treasury Bond Fund, SHV) და 20% აშშ მოკლევადიანი საინვესტიციო ხარისხის ობლიგაციები (iShares Short Maturity Bond ETF, NEAR). ეს იყო ჭკვიანი იდეა, მაგრამ მაინც ინვესტიცია იყო, ამიტომ FDIC არ იყო დაზღვეული. Smart Saver გაქრება და ჩაანაცვლებს ნაღდი ანგარიშსწორებით.

აქ არის უფრო დეტალური Betterment Cash Reserve.

უკეთესი პრემიუმ

Betterment გთავაზობთ მხოლოდ ერთ პრემიუმ საინვესტიციო გეგმას უფრო დიდი ინვესტორებისთვის.

უკეთესი პრემიუმ მოითხოვს მინიმალური ანგარიშის ბალანსს $ 100,000. მაგრამ ეს საშუალებას გაძლევთ გქონდეთ შეუზღუდავი კონსულტაციები მათ CFP პროფესიონალებთან. ისინი გააკონტროლებენ თქვენს ანგარიშს, ასევე ხელმისაწვდომი იქნებიან ნებისმიერ დროს, როდესაც გექნებათ ფინანსური შეკითხვა.

მათ შეუძლიათ დაეხმარონ ძირითად ფინანსურ გადაწყვეტილებებს, როგორიცაა (მათი საიტიდან):

• Დაქორწინება? დარწმუნდით, რომ თქვენი მიზნები შეესაბამება, გადაწყვიტეთ როგორ დააკავშიროთ თქვენი ფული, დააწესოთ ფინანსური საზღვრები და გადაწყვიტეთ როგორ გამოყოთ თქვენი ფული საპენსიო გეგმებზე.
• ბავშვის ყოლა? დაზოგე კოლეჯისთვის, მიანიჭეთ პრიორიტეტი ოჯახის მიზნებს, შეარჩიეთ სიცოცხლის დაზღვევა და განიხილეთ თქვენი ქონების გეგმა.
• კაპიტალით დაფუძნებული კომპენსაციის მართვა? გაეცანით თქვენს გეგმას, გაეცანით შესაძლო საგადასახადო შედეგებს და მართეთ პოტენციური რისკები.
• პენსიაზე გასვლა? დაგეგმეთ თქვენი გადასვლა დაზოგვაზე დახარჯვაზე და შექმენით საგადასახადო გააზრების სტრატეგია.

ეს იქნება განსაკუთრებით ღირებული მომსახურების დონე მათთვის, ვისაც აქვს უფრო რთული ფინანსური მდგომარეობა. ეს შეიძლება შეიცავდეს მრავალრიცხოვან საინვესტიციო ანგარიშებს, რთულ საგადასახადო სიტუაციას, ან უბრალოდ ვინმესთან ერთად ვისაუბროთ თქვენი საინვესტიციო გეგმის სირთულეებთან.

უკეთესი ფასები და მოსაკრებლები

2017 წლის ბოლოს, Betterment– მა განაახლა ფასები სამი საფეხურის მოდელისგან მხოლოდ ორზე:

ჩამოთვალეთ "საფასურის გარეშე" ვერსია ფასების გვერდზე, მაგრამ ეს არ არის რობო-მრჩეველისთვის, ეს არის მათი ფულადი სახსრების მენეჯმენტის ანგარიში. იგი მოიცავს მათ ინსტრუმენტებს (ფინანსური მიზნების დასახვისა და რჩევების ინსტრუმენტებს, საპენსიო დაგეგმვის ინსტრუმენტებიდა სხვა ანგარიშებზე არსებული ანგარიშების გამოხმაურება), მაგრამ არა ფაქტობრივი მენეჯმენტი.

გაუმჯობესება მუშაობს ბრტყელ საფასურზე თქვენი პორტფელის ზომის მიხედვით. არ არსებობს სხვა სავაჭრო გადასახადი ან საკომისიო. გადარიცხვის საფასური არ არის. და არავითარი გადასახადი თქვენი პორტფელის ბალანსისთვის.

სტანდარტული საფასური (ციფრული) არის თქვენი ანგარიშის ბალანსის 0.25%. თქვენ შეგიძლიათ გქონდეთ 100,000 აშშ დოლარამდე ანგარიში, რომელსაც მართავთ Betterment– ით წელიწადში 250 დოლარად. მომსახურების ყველაზე დაბალ საფეხურზეც კი, თქვენ იღებთ გაუმჯობესების ყველა სარგებელს - რებალანსირებას, გადასახადების აღებას, დივერსიფიკაციას და ა.

უკეთესი Premium ანგარიშისათვის, რომელიც მოითხოვს 100,000 აშშ დოლარის მინიმალური ანგარიშის ბალანსს, წლიური გადასახადი არის 0,40%. $ 100,000 დაფინანსებული ანგარიში, რომელსაც მართავს Betterment მხოლოდ $ 400 წელიწადში. როგორც ჩანს, გაუმჯობესებამ გამორიცხა პლიუს ანგარიში და დაარქვა მას პრემია, რაც პრემიუმ საფასურს 0.40% -მდე ამცირებს მის ადრეანდელ 0.50% საფასურს.

ტიპიური ადამიანური ინვესტიციის მრჩეველი გადაიხდის 1.00% -დან 1.50% -მდე. თუ ისინი მართავენ 100,000 აშშ დოლარს, თქვენ იხდით 1000-1,500 აშშ დოლარს წელიწადში. (და ეს ალბათ არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ დილით ადგეს საწოლიდან!)

არსებობს ფასდაკლება 0.10% თქვენი ბალანსის იმ ნაწილზე, რომელიც 2 მილიონ დოლარს აღემატება:

• ციფრული საფასური: 0.15% ნაშთებზე 2 მილიონ დოლარზე მეტი
• პრემიუმ საფასური: 0.30% ნაშთებზე 2 მილიონ დოლარზე მეტი

უნდა ჩადოთ ინვესტიცია უკეთესი?

Betterment არის ხელმისაწვდომი roboadvisor და კარგი არჩევანია ახალი ინვესტორებისთვის. თუ თქვენ ხართ ახალი, გაქვთ მცირე აქტივები, ან გირჩევნიათ პროფესიონალური დახმარება, მაგრამ არ გსურთ გადახდა ცხვირით, უკეთესი არის კარგი გამოსავალი. Wealthfront მსგავსია, თუ გინდათ რომ ნახოთ უკეთესი vs. სიმდიდრის წინდა მე არ ვფიქრობ, რომ თქვენ ცუდ არჩევანს აკეთებთ ერთმანეთზე.

ის უზრუნველყოფს პროფესიონალური დონის საინვესტიციო მენეჯმენტს დაბალ ფასად და ამას აკეთებს ინვესტორებისთვის ყველა აქტივის დონეზე. პორტფელის ნაზავი საშუალებას გაძლევთ მიაღწიოთ დივერსიფიკაციის ბევრად უფრო დიდ დონეს, ვიდრე თქვენ თვითონ შეძლებდით.

მაშინაც კი, თუ თქვენ ხართ თავდადებული ინვესტორი, Betterment შეიძლება იყოს სრულყოფილი საინვესტიციო პლატფორმა თქვენი პორტფელის იმ ნაწილის გასაჩერებლად, რომელიც თქვენ გირჩევნიათ სხვის მიერ.

თუ რომელიმე ამ პროფილს მოერგებით, გადახედეთ უკეთესობა და ნახე რისი გაკეთება შეუძლიათ შენთვის

შეიტყვეთ მეტი გაუმჯობესების შესახებ

ფულადი რეზერვი უზრუნველყოფილია შპს „ბეთერმენთის“ მიერ, რომელიც არ არის ბანკი, ხოლო ფულადი გზავნილები პროგრამის ბანკებში ხელს უწყობს „ბეტტერმენტ ფასიანი ქაღალდები“. დააწკაპუნეთ დეტალებისთვის.