Wealthsimple მიმოხილვა: კანადის წამყვანი რობო-მრჩეველი

თუ თქვენ ეძებთ ა რობო-მრჩეველი თქვენი საინვესტიციო პორტფელისთვის, სიმდიდრე უბრალო გთავაზობთ რამდენიმე უნიკალურ მახასიათებელს, რომელიც შეიძლება მიმზიდველად მოგეჩვენოთ. რობო-მრჩევლების უმეტესობის მსგავსად, Wealthsimple სვამს თავის მომხმარებლებს კითხვებს, რათა დადგინდეს მათი რისკის მადა და შემდეგ ავტომატურად ანაწილებს მათ ფულს დაბალბიუჯეტიან ინვესტიციებზე, ჩვეულებრივ ETF- ებზე.

რობო-საკონსულტაციო მომსახურების საუკეთესო ნაწილი ის არის, რომ ისინი ცნობილია გაცილებით ნაკლები საფასურით, ვიდრე თქვენ გადაიხდით პროფესიონალი საინვესტიციო მრჩეველი. Wealthsimple არის ხელმისაწვდომი ინსტრუმენტი, მაგრამ ამატებს ყინულს ტორტის თავზე, ასევე მისცემს თავის მომხმარებელს შეუზღუდავ წვდომას ადამიანების მიერ დამოწმებულ ფინანსურ დამგეგმავებზე.

ქვემოთ, ჩვენ განვიხილავთ ყველაფერს, რაც თქვენ უნდა იცოდეთ Wealthsimple– ის შესახებ, რათა გადაწყვიტოთ ეს არის თქვენთვის შესაფერისი რობო – მრჩეველი.

სიმდიდრის შესახებ

Wealthsimple.com დაარსდა მაიკლ კატჩენი 2014 წელს. კომპანია დაიწყო საინვესტიციო პრინციპების მარტივი ცხრილით, რომელიც კატჩენმა შეიმუშავა თავისი რამდენიმე კოლეგის დასახმარებლად.

გასაკვირი იყო, რომ ცხრილი იყო უზარმაზარი დარტყმა და მან შთააგონა მაიკლს დაეწყო Wealthsimple.com ამ "მარტივი" (მაგრამ კვლევაზე დაფუძნებული) იდეების საფუძველზე.

ტორონტოში დაწყების შემდეგ, Wealthsimple– მა სწრაფად დაიწყო დომინირება კანადაში რობო – საკონსულტაციო მომსახურების ბაზარზე. 2017 წელს ისინი გაფართოვდნენ შეერთებულ შტატებში და მას შემდეგ აგრძელებენ რეგულარულად დაამატოთ ფუნქციები და სერვისები.

როგორ მუშაობს Wealthsimple

ერთხელ სიმდიდრე უბრალო დაადგინა თქვენი რისკის დონე, ისინი გაამრავალფეროვნებენ თქვენს პორტფელს აქტივების 9 სხვადასხვა კლასში რისკის შესამცირებლად.

ეს აქტივების 9 კლასია:

• აშშ -ს აქციები
• აშშ შუა კაპიტალი
• აშშ-ს მცირე კაპიტალი
• უცხოური აქციები
• განვითარებადი ბაზრები
• მუნიციპალური ობლიგაციები
• ინფლაციით დაცული ობლიგაციები
• აშშ -ს მთლიანი ობლიგაციები
• მაღალი მოსავლიანობის ობლიგაციები

Wealthsimple.com– ზე მათ შეიტანეს ინსტრუმენტი, რომელიც მოგცემთ წარმოდგენას, თუ როგორ გავრცელდება თქვენი პორტფელი, თუ თქვენ გაქვთ მაღალი რისკის ტოლერანტობა:

მეორეს მხრივ, თუ თქვენ გაქვთ დაბალი რისკის ტოლერანტობა, თქვენი პორტფოლიო შეიძლება ასე გამოიყურებოდეს:

Wealthsimple– ის ალგორითმები ზრუნავენ ყველა იმ მძიმე სამუშაოზე, რაც ხდება იმის დარწმუნებაში, რომ თქვენ ხართ შესაბამისი ETF თქვენი რისკის დონისთვის და ავტომატურად მოახდენს ბალანსს თქვენს პორტფელზე, როგორც ბაზარს ცვლილებები.

რამდენად განსხვავდება სიმდიდრე უბრალო სხვა რობოებისგან

გარდა იმისა, რომ მომხმარებელს შეუზღუდავი წვდომა აქვს სერტიფიცირებულ ფინანსურ დამგეგმავებთან, პორტფელის ზომის მიუხედავად, Wealthsimple– ს აქვს კიდევ ერთი მთავარი მახასიათებელი, რაც მათ გამოარჩევს ბრბოსგან.

ისინი მომხმარებელს შესაძლებლობას აძლევენ ინვესტიცია განახორციელონ თავიანთი ღირებულებების შესაბამისად. აი, როგორ აკეთებენ ამას.

სოციალურად პასუხისმგებელი საინვესტიციო (SRI) პორტფელები

გსურთ იცოდეთ, რომ თქვენ ინვესტიციას აკეთებთ კომპანიებში, რომლებიც მუშაობენ მნიშვნელოვანი სოციალური საკითხების გადაჭრაზე ან გარემოს გაუმჯობესებაზე? Wealthsimple შესაძლებელს ხდის მათ SRI პორტფელით.

ფრთხილი სკრინინგის საშუალებით, სიმდიდრე უბრალო დარწმუნებულია, რომ მათი SRI პორტფოლიო მოიცავს მხოლოდ შემდეგ ტიპის ETF– ებს:

• დაბალი ნახშირბადი: გლობალური აქციები უფრო დაბალი ნახშირბადის ექსპოზიციით ვიდრე ფართო ბაზარი
• Cleantech: Cleantech ინოვატორები განვითარებულ სამყაროში
• სოციალურად პასუხისმგებელი: ამერიკული კომპანიები, რომლებიც სოციალურად პასუხისმგებელნი არიან
• გენდერული მრავალფეროვნება: კომპანიები უფრო გენდერული მრავალფეროვნებით თავიანთ ხელმძღვანელობას შორის
• ადგილობრივი ინიციატივები: ობლიგაციები მუნიციპალიტეტების მიერ ადგილობრივი ინიციატივების მხარდასაჭერად
• ხელმისაწვდომი საცხოვრებელი: სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდები, რომლებიც ხელს უწყობენ ხელმისაწვდომ საცხოვრებელს

თუ სოციალურად საპასუხისმგებლო რეაგირების მიზეზებში ინვესტიცია არის იდეა, რომელიც ამაღელვებს, Wealthsimple შეიძლება იყოს რობო-მრჩეველი თქვენთვის.

ჰალალის საინვესტიციო პორტფელი

თუ თქვენთვის მნიშვნელოვანია, რომ ინვესტიცია განახორციელოთ მხოლოდ ისლამური კანონების დაცვით კომპანიებში, Wealthsimple– ის ჰალალის პორტფელი შეიძლება იყოს ზუსტად ის, რასაც თქვენ ეძებთ. პორტფელს აკონტროლებს შარიათის მეცნიერთა კომიტეტი, რომელიც აანალიზებს თითოეულ ინვესტიციას.

თუ გადაწყვეტთ ინვესტირებას Hala Investing პორტფელში, შეგიძლიათ დარწმუნებული იყოთ, რომ თქვენი ფული არასოდეს დაიხარჯება იმ კომპანიების მხარდასაჭერად, რომლებიც სარგებლობენ აზარტული თამაშებით, იარაღით, თამბაქოთი ან სხვა შეზღუდული ინდუსტრიებით. პორტფელი ასევე გამორიცხავს კომპანიებს, რომლებიც მნიშვნელოვნად იღებენ სესხების პროცენტს.

სიმდიდრის მარტივი პორტფელები

სიმდიდრე უბრალო ამბობს, რომ ისინი სკანირებას უკეთებენ 1,400 ETF– ს და აფასებენ მათ თითოეული აქტივის კლასისთვის. მაგრამ ისინი ამბობენ, რომ მათი ძირითადი პირველადი ETF არის ქვემოთ ჩამოთვლილი:

• აშშ -ს აქციები: VTI (ხარჯების კოეფიციენტი 0.04%)
• უცხოური აქციები: VEA (ხარჯების კოეფიციენტი 0.07%)
• განვითარებადი ბაზრები: VWO (0.14% ხარჯების კოეფიციენტი)
• Უძრავი ქონება: VNQ (0.12% ხარჯების კოეფიციენტი)
• Ბუნებრივი რესურსები: XLE (0.14% ხარჯების კოეფიციენტი)
• აშშ -ს სახელმწიფო ობლიგაციები: BND (ხარჯების კოეფიციენტი 0.05%)
• ᲠᲩᲔᲕᲔᲑᲘ: SCHP (ხარჯების კოეფიციენტი 0.05%)
• მუნიციპალური ობლიგაციები: VTEB (ხარჯების კოეფიციენტი 0.09%)
• დივიდენდის აქციები: VIG (ხარჯების კოეფიციენტი 0.09%)

Wealthsimple– ის ამჟამინდელი მეორადი ETF არჩევანი არის:

• აშშ -ს აქციები: SCHB (0.03% ხარჯების კოეფიციენტი)
• უცხოური აქციები: SCHF (ხარჯების კოეფიციენტი 0.06%)
• განვითარებადი ბაზრები: IEMG (0.14% ხარჯების კოეფიციენტი)
• Უძრავი ქონება: SCHH (0.07% ხარჯების კოეფიციენტი)
• Ბუნებრივი რესურსები: VDE (0.10% ხარჯების კოეფიციენტი)
• აშშ -ს სახელმწიფო ობლიგაციები: BIV (ხარჯების კოეფიციენტი 0.07%)
• ᲠᲩᲔᲕᲔᲑᲘ: VTIP (0.07% ხარჯების კოეფიციენტი)
• მუნიციპალური ობლიგაციები: TFI (0.23% ხარჯების კოეფიციენტი)
• დივიდენდის აქციები: SCHD (ხარჯების კოეფიციენტი 0.07%)

სიმდიდრის მარტივი საფასური და ხარჯები

რაც შეეხება ფასებს, სიმდიდრე უბრალო აქვს სამი იარუსი: ძირითადი (100 ათას დოლარამდე), შავი (100 ათასი დოლარი+) და გენერაცია (500 ათასი დოლარი+). ქვემოთ მოცემულია ფასების თითოეულ დონესთან დაკავშირებული ხარჯებისა და მახასიათებლების მოკლე შინაარსი.

ძირითადი (100 ათას დოლარამდე)

• Wealthsimple Invest - 0.5% საფასური
• Wealthsimple Save - 2.0% წლიური შემოსავალი
• პერსონალიზებული პორტფოლიო
• ექსპერტის ფინანსური რჩევა
• ავტომატური ბალანსი
• ავტომატური ანაბრები
• დივიდენდის ხელახალი ინვესტიცია

შავი ($ 100 ათასი+)

• ყველა ძირითადი გეგმის მახასიათებლები
• გადაიხადეთ 0.4% საფასური Wealthsimple Invest– ისთვის
• ფინანსური დაგეგმვის სესია
• ავტომატური საგადასახადო ზარალის აღება
• საგადასახადო ეფექტური სახსრები
• VIP ავიაკომპანიის ლაუნჯზე წვდომა

თაობა ($ 500 ათასი+)

• შავი გეგმის ყველა მახასიათებელი
• მრჩეველთა ერთგული გუნდი
• აქტივის მდებარეობა
• სიღრმისეული ფინანსური დაგეგმვა
• ინდივიდუალური პორტფელები

Wealthsimple– ის 0.5% –იანი გადასახადი საკმაოდ მაღალია რობო – საკონსულტაციო მომსახურებისთვის. რობო-მრჩევლების მენეჯმენტის საფასური, როგორც წესი, მერყეობს 0.25% -ის ფარგლებში (0.40% პრემიუმ სერვისებზე).

რატომ არის Wealthsimple.com უფრო მაღალ დონეზე? მე შემიძლია მოვიფიქრო ორი შესაძლო ახსნა:

• ისინი გვთავაზობენ შეუზღუდავ წვდომას ადამიანთა მრჩევლებზე, რაც ბევრ სხვა რობო-მრჩეველს არ აქვს. ეს არ შეიძლება შეფასდეს - შეთავაზება ღირებულია და უფრო ძვირი ღირს. (კომპიუტერები არ ისვენებენ, გამოიყენეთ ქოთანიან შეუძლიათ დაგეხმარონ რთულ და სპეციფიკურ ფინანსურ სცენარებში)
• Wealthsimple– ის ღირებულებებზე დაფუძნებული პორტფელები (განსაკუთრებით მათი Halal Investing პორტფელი) მოითხოვს უფრო მეტ პრაქტიკულ მუშაობას, რათა დავრწმუნდეთ, რომ კომპანიები სწორად არიან შემოწმებული.

თუმცა, თუ თქვენ შეძლებთ Wealthsimple's Black tier კვალიფიკაციას, პორტფელის მენეჯმენტის საფასური ოდნავ მცირდება 0.4%-მდე.

ჩვენ ვითანამშრომლეთ სიმდიდრე უბრალო შემოგთავაზოთ მენეჯმენტის საფასური პირველი 10,000 აშშ დოლარისთვის, რომელსაც თქვენ ჩადებთ Wealthsimple– ში პირველ წელს. ამ გზით თქვენ შეგიძლიათ სცადოთ ისინი უფასოდ მთელი წლის განმავლობაში.

Wealthsimple ძლიერი და სუსტი მხარეები

აქ მოცემულია Wealthsimple.com– ის კიდევ რამდენიმე დადებითი და უარყოფითი მხარე, რომლის შესახებაც გსურთ იცოდეთ:

ძლიერი მხარეები

• $ 0 მინიმალური ანგარიში: არ აქვს მნიშვნელობა რამდენი ფული გაქვთ ინვესტიციისთვის, Wealthsimple- ს სურს თქვენი ბიზნესი
• ინვესტიცია წილის წილებში: თუ თქვენ შეიტანთ თანხას, რომელიც არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ იყიდოთ ETF- ის მთელი წილი, თქვენ არ დაგჭირდებათ ლოდინი ინვესტიციისთვის. Wealthsimple შეიძენს ETF- ის ნაწილს თქვენი დეპოზიტის თანხის ტოლფასი, რათა თქვენი სრული ანაბარი ყოველთვის იყოს ინვესტირებული.
• საგადასახადო ზარალის მოსავალი: მიუხედავად იმისა, რომ საგადასახადო ზარალის შეგროვება ხშირად არის დამატებითი სერვისი ან შემოიფარგლება მხოლოდ კლიენტებით, რომლებიც აკმაყოფილებენ პორტფელის მინიმალურ მოთხოვნებს, Wealthsimple ამ სერვისს უფასოდ სთავაზობს ყველა თავის მომხმარებელს. თუ თქვენ ხართ ძირითადი მომხმარებელი, თქვენ უნდა მოითხოვოთ საგადასახადო ზარალის აღება, მაგრამ Wealthsimple ამას ავტომატურად აკეთებს შავი კლიენტებისთვის.
• Თავის მოყრა: იყიდეთ თქვენი დაკავშირებული სადებეტო ან საკრედიტო ბარათით და Wealthsimple ჩადებს ცვლილებას Wealthsimple Invest ან Save ანგარიშზე.
• სიმდიდრის მარტივი შენახვა: მდიდარი უბრალო მომხმარებლები იღებენ წვდომას დაბალი რისკის საინვესტიციო ანგარიშზე, 2% წლიური შემოსავლით (20-ჯერ მეტი) ვიდრე საშუალო შემნახველი ანგარიში) და ანგარიშის მინიმუმი, დაბალი ბალანსის საკომისიო, ან გადარიცხვისა და გასვლის საფასური.

მინუსები

• მენეჯმენტის საფასური: როგორც უკვე აღვნიშნეთ, Wealthsimple– ის საწყისი საფასური 0.5% ცოტა ძვირია-განსაკუთრებით სხვა პოპულარულ რობო-მრჩევლებთან შედარებით.
• ღირებულებაზე დაფუძნებული პორტფელის ხარჯების კოეფიციენტები: ვინაიდან ფასეულობებზე დაფუძნებული პორტფოლიო, ბუნებრივია, მეტ შრომას მოიცავს, ისინი ასევე დაგიჯდებათ უფრო მეტი. მაგალითად, მათი SRI პორტფელით, Wealthsimple ამბობს "საფასური... მოკრძალებულად უფრო მაღალია ვიდრე ჩვეულებრივი ETF- ების საფასური - საშუალო შეწონილი 0.24% -დან 0.28% -მდე, სტანდარტული Wealthsimple პორტფელებისთვის დაახლოებით 0.1% -ით."

ალტერნატივა Wealthsimple

დარწმუნებული არ ხართ, რომ Wealthsimple არის სწორი არჩევანი თქვენთვის?

აქ მოცემულია რამდენიმე ალტერნატივა, რომელთა განხილვაც გსურთ:

სიმდიდრის წინ

სიმდიდრის წინ იხდის 0.25% მენეჯმენტის საფასურს და გამოირჩევა საშუალო ხარჯების კოეფიციენტით მის ETF– ებზე 0.08%. ისინი ასევე გვთავაზობენ ყოველდღიურ გადასახადებზე ზარალის აღებას და პორტფელის ბალანსს უფასოდ. თუმცა, Wealthfront– ით თქვენ არ გექნებათ წვდომა ადამიანურ მრჩეველზე და არ შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ წილის წილებში. Wealthfront– ში ინვესტიციისთვის დაგჭირდებათ მინიმუმ 500 აშშ დოლარის საწყისი ანაბარი.

წაიკითხეთ Wealthfront– ის ჩვენი სრული მიმოხილვა.

სოფი

სოფი დაიწყო როგორც სტუდენტური სესხის რეფინანსირების კომპანია, მაგრამ მათ აქვთ ხედვები, რომ გახდნენ ფინანსური მომსახურების ინდუსტრიის ამაზონი-ერთჯერადი მაღაზია ყველა თქვენი ფინანსური საჭიროებისთვის, ინვესტიციის ჩათვლით.

მიუხედავად იმისა, რომ მათი სიმდიდრის მართვის სერვისი, სახელწოდებით SoFi Invest, შედარებით ახალია, ის შეიძლება სწრაფად იქცეს რობო-საკონსულტაციო მომსახურების სივრცეში. ის გთავაზობთ თვალისმომჭრელ 0% მენეჯმენტს (დიახ, თქვენ სწორად წაიკითხეთ) და თქვენ გექნებათ წვდომა სერტიფიცირებულ ფინანსურ დამგეგმავებთან. ასევე SoFi– ს არ აქვს ანგარიშის მინიმალური ბალანსის მოთხოვნა.

უკეთესობა

SoFi- ს მსგავსად, უკეთესობა არ აქვს ანგარიშის მინიმუმი და 0.25% მართვის საფასური. Wealthsimple– ის მსგავსად, ისინი მომხმარებლებს საშუალებას აძლევენ ინვესტიცია განახორციელონ წილის წილებში.

Betterment ასევე ცნობილია თავისი მიზნების დასახვის ინსტრუმენტებით. მას შემდეგ რაც დაისახავთ მიზანს და მიზნობრივ თარიღს Betterment– ით, ის შემოგვთავაზებს აქტივების გამოყოფას, რაც დაგეხმარებათ თქვენი მიზნების მიღწევაში და ასევე მოგცემთ საშუალებას შექმნათ ავტომატური დეპოზიტები თითოეულ მიზანში. თუმცა, თუ გსურთ მიიღოთ ფინანსური დაგეგმვის რჩევა ფაქტობრივი პირისგან, დაგჭირდებათ ანგარიში მინიმუმ $ 100,000 და თქვენი მენეჯმენტის საფასური გაიზრდება 0.4%-მდე.

წაიკითხეთ გაუმჯობესების ჩვენი სრული მიმოხილვა.

ელივესტი

ყველას შეუძლია ინვესტიცია განახორციელოს მათთან, ელევესტი არის ურცხვად ქალზე ორიენტირებული რობო-მრჩეველი. Ellevest– ის „გენდერულად დაფუძნებული“ ინვესტიციის ფაქტორები ანაზღაურების განსხვავებებში, კარიერული შესვენებები და სიცოცხლის ხანგრძლივობა ქალებსა და მამაკაცებს შორის. წევრობა ასევე გაძლევთ წვდომას ბანკზე*, სასწავლო რესურსებზე და ფასდაკლებით სამწვრთნელო სესიებზე.

გარდა იმისა, რომ გთავაზობთ სპეციალურად ქალებისთვის შექმნილ ამ ინსტრუმენტებს, Ellevest– ს ასევე აქვს $ 0 ანგარიშის მინიმუმი და მათი საფასური წევრობის დონეზეა დაფუძნებული.

• Ellevest Essential ($ 1/თვეში) მოიცავს Build Wealth მიზანს, რომელიც გთავაზობთ მხოლოდ ინდივიდუალურ გადასახადს საინვესტიციო ანგარიში, საბანკო დანახარჯი და შემნახველი ანგარიში და სადებეტო ბარათი, სწავლა, დამატებით 20% ფასდაკლება მწვრთნელობა ..
• Ellevest Plus ($ 5/თვე) ამატებს საპენსიო მიზანს, რომელიც გაძლევთ საშუალებას გახსნათ IRA და გაძლევთ საშუალებას ნახოთ, თუ როგორ აისახება თქვენი პროგრესი საპენსიო მიმართულებით, თქვენი ძირითადი მიზნის სიმდიდრის დაგროვების უნარზე. თქვენ იღებთ 30% -იან ფასდაკლებას მწვრთნელობაზე.
• Ellevest Executive ($ 9/თვე) ამატებს წვდომას დანარჩენ მიზნებზე, როგორიცაა სახლის ყიდვა ან ბიზნესის წამოწყება. აღმასრულებელი დონე, პლუს მსგავსად, ასევე იძლევა რეალობის დოზას კომპრომისების თვალსაზრისით აუცილებელია მრავალი მიზნის მისაღწევად - მაგალითად, როგორ შეიძლება ამ წლის სახლის ყიდვამ დაგვიანება დაიწყოს ბიზნესი. თქვენ ასევე იღებთ 50% -იან ფასდაკლებას მწვრთნელობაზე.

** საბანკო პროდუქტებსა და მომსახურებას უზრუნველყოფს სანაპირო საზოგადოების ბანკი, წევრი FDIC, Mastercard International– ის ლიცენზიის შესაბამისად.

შეიტყვეთ მეტი Ellevest– ის შესახებ

სიმდიდრის მარტივი აქციები

ჩვენ ვთანამშრომლობთ Wealthsimple– თან, რომ შემოგთავაზოთ სპეციალური აქცია - თქვენს შესახებ პირველი $ 10,000 ინვესტიცია, თქვენ არ იხდით მენეჯმენტის საფასურს ერთი წლის განმავლობაში, როდესაც დარეგისტრირდებით ჩვენი საიტის ბმულით.

შეიტყვეთ მეტი Wealthsimple– ის შესახებ

პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: Wallet Hacks– მა მიიღო რეფერალური და სარეკლამო შეთანხმება Wealthsimple US, LTD და იღებს ანაზღაურებას ანგარიშის გახსნისას ან გარკვეული შესარჩევი აქტივობისთვის, რომელიც შეიძლება შეიცავდეს დაწკაპუნებას ბმულები. თქვენ არ გადაიხდით საფასურს ამ რეფერალისთვის და Wealthsimple და Wallet Hacks არ არიან დაკავშირებული პირები. ეს არის მოთხოვნა გაამჟღავნოს, რომ ჩვენ ვიღებთ ამ საფასურს და ასევე მოგაწოდოთ უახლესი Wealthsimple ADV ბროშურა ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ მეტი მათ შესახებ ანგარიშის გახსნამდე.