კეთილი იყოს თქვენი მობრძანება ბლოგის ახალ მახასიათებელზე,
და რომ ეს უფრო სახალისო იყოს, თუ თქვენს შეკითხვას GFC ტელევიზიით გამოვყოფ, ჩემი წიგნის ასლით დაგაკავშირებთ, ფინანსთა ჯარისკაციდა 50 დოლარიანი ამაზონის სასაჩუქრე ბარათი.
თუ თქვენს შეკითხვას გაეცა პასუხი და რაღაც მაგარი საგნების მოგებაში, თქვენ შეგიძლიათ დასვათ თქვენი შეკითხვა აქ. ბევრი ადამიანი ნელნელა გადადის შუა საუკუნეებში, მხოლოდ იმის გაცნობიერებით, რომ მათ ძალიან ცოტა აქვთ დაზოგვისა და ინვესტიციების თვალსაზრისით.
არსებობს მრავალი მიზეზი, რის გამოც ეს ხდება, მაგალითად სტუდენტური სესხის ვალიმკაცრი შრომის ბაზარი და მოზარდობის პერიოდიც კი. მაგრამ თითქმის ნებისმიერ ასაკში შეგიძლიათ ითამაშოთ ინვესტიციებთან ერთად. გაეცანით ჩვენს მიმოხილვას მოტივის ინვესტიცია მეტი ინფორმაციისთვის!
ეს თემა მოტივირებული იყო Kate C– ს მიერ დასმული GFC კითხვით:
რა არის საუკეთესო გზა "დავიჭირო", თუ არ დავიწყებ ინვესტიციებს საკმარისად ადრე? მე ვარ 30-იანი წლების შუა პერიოდში და ჯერ კიდევ მაქვს დრო, მაგრამ ჯერ კიდევ არ ვარ იქ, სადაც ვიცი, რომ უნდა ვიყო.
მადლობა ჯეფ! 🙂
გულწრფელად რომ ვთქვათ, ეს არის კითხვა, რომელსაც ვისურვებდი, რომ მეტი ადამიანი დაესვას. არ არსებობს დანაშაული იმაში, რომ არ ჩადე ინვესტიცია ამ დრომდე, მაგრამ მხოლოდ კითხვის დასმა ხსნის შანსს შეცვალოს მიმართულება.
როგორ მიდიხარ ამაზე?
ყოველთვის იყურეთ წინ, არასოდეს უკან
აიღეთ ყველაფერი, რაც წარსულში გააკეთეთ - თქვენი უმოქმედობის ჩათვლით - და გადააგდეთ ფანჯრიდან. ეს არ დაგეხმარა წარსულში და არც ახლა.
სამაგიეროდ, ყურადღება გაამახვილეთ მომავალზე, რომლის შექმნა გსურთ. ჩემი ერთ -ერთი საყვარელი ციტატა დენ სალივანია, რომელიც ამბობს:
ყოველთვის გახადე შენი მომავალი უფრო დიდი ვიდრე შენი წარსული.
მას შემდეგ რაც კარგად გაუმკლავდებით ამას, ადვილი გახდება მისი დაყენება ფინანსური მიზნები რაც შესაძლებელს გახდის მომავალს. და მას შემდეგ რაც დასახავთ მიზნებს, შეგიძლიათ ჩამოაყალიბოთ სამოქმედო გეგმა.
ეს გეგმა უნდა ფოკუსირდეს იმაზე, თუ რა ხარ აპირებს გააკეთოსდა თქვენ არ აპირებთ წარსულის გახსენებას. მიაღწია ნებისმიერ დონეს ფინანსური დამოუკიდებლობა მოითხოვს მომავლის ვალდებულებას და იმ პროცესებს, რომლებიც მიგიყვანთ იქამდე.
მას შემდეგ რაც მიიღებთ გადაწყვეტილებას, შეგიძლიათ იმუშაოთ გეგმაზე, თუ როგორ უნდა მოხდეს ეს. მოდით ვისაუბროთ ამ გეგმაზე.
გაწევრიანდით თქვენი დამსაქმებლის საპენსიო გეგმაში და შეაფასეთ თქვენი წვლილი
ადამიანების უმეტესობისთვის ინვესტიციის უადვილესი გზა არის დამსაქმებელთა მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმა. ერთში მონაწილეობა გაძლევთ შემდეგ უპირატესობებს:
- ავტომატური შენატანები, სახელფასო გადაკლებულია, ასე რომ თქვენ არც კი იცით, რომ ეს ხდება
- ავტომატური ინვესტიცია აქტივების წინასწარ განსაზღვრულ გამოყოფაში
- პროფესიონალური მენეჯმენტი - თქვენ არ გჭირდებათ სამუშაოს შესრულება
- შენატანების საგადასახადო გამოქვითვა და თქვენი საინვესტიციო საქმიანობის საგადასახადო შედეგების იგნორირების შესაძლებლობა
- დამსაქმებლის შესატყვისი წვლილის შესაძლებლობა, თუ ისინი უზრუნველყოფენ ერთს.
ამ გეგმის უგულებელყოფა ძალიან ბევრი უპირატესობაა. თუ წარსულში არ მიგიღიათ მონაწილეობა, მაშინვე ჩაეწერეთ გეგმაში. შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ 19,000 აშშ დოლარამდე წელიწადში, ან 25,000 აშშ დოლარად, თუ 50 წლის ან უფროსი ხართ. ამგვარმა დანაზოგმა შეიძლება დააჩქაროს თქვენი ინვესტიცია ჩქარობს. ეს შეიძლება იყოს ყველაზე მარტივი გზაც კი.
შექმენით ტრადიციული ან როთ IRA
თუ თქვენ არ გაქვთ დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმა სამსახურში, უნდა გქონდეთ შეიქმნა IRA. ეს საშუალებას მოგცემთ დაზოგოთ წელიწადში 6000 აშშ დოლარამდე, ან წელიწადში 7000 აშშ დოლარი, თუ 50 წლის ან უფროსი ხართ.
ტრადიციული IRA.
ამ გეგმის კონტრიბუცია სრულად არის გადასახადის ჩათვლა, თუ თქვენ არ ხართ დაფარული დამსაქმებლის გეგმით. თუ ხარ, არსებობენ შემოსავლის ლიმიტები იმ წვლილის ოდენობაზე, რომელიც იქნება გადასახადიდან გამოქვითული.
მაგალითად, თუ თქვენ ხართ მარტოხელა და დაფარულია დამსაქმებლის გეგმით, თქვენ მაინც შეგიძლიათ გადაიხადოთ გადასახადიდან გამოქვითვა, თუ თქვენი შემოსავალი 64 000 აშშ დოლარზე ნაკლებია. თქვენ შეგიძლიათ ნაწილობრივი წვლილი შეიტანოთ $ 64,000- დან $ 74,000 -მდე. 74,000 აშშ დოლარის მიღმა, IRA- ს წვლილი არ იქნება საგადასახადო გამოქვითვით.
თუ დაქორწინებული ხართ ერთობლივად და დაფარულია დამსაქმებლის გეგმით, თქვენი IRA წვლილი სრულად გამოიქვითება, თუ თქვენი შემოსავალი $ 103,000 -ზე ნაკლებია. თქვენ მიიღებთ ნაწილობრივ გამოქვითვას, თუ თქვენი შემოსავალი $ 103,000-დან $ 123,000-მდეა, გასული წლის ფაზურიდან $ 101,000-დან $ 121,000-მდე.
თუ თქვენ ხართ კონტრიბუტორი და არ გაქვთ დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმა, მაგრამ თქვენს მეუღლეს აქვს, თქვენი გამოქვითვა დაფუძნებული იქნება $ 193,000-დან 203,000 აშშ დოლარამდე შემოსავალზე.
ამასთან, თქვენ შეგიძლიათ შეიტანოთ წვლილი IRA– ში მაშინაც კი, თუ თქვენი დამსაქმებელი დაფარულია და თქვენი შემოსავალი აღემატება ლიმიტებს. შენატანები არ იქნება გადასახადის ჩათვლა, მაგრამ ამ წვლილის საინვესტიციო შემოსავალი გადასახადებით გადაიდება. ეს ნიშნავს, რომ ისინი არ იბეგრებიან, სანამ არ დაიწყებთ პენსიაზე გასვლას. თუ თქვენ აკეთებთ განაღდებას 59 1/2 წლის ასაკამდე, თქვენ უნდა გადაიხადოთ 10% ადრეული გაყვანის ჯარიმა, გარდა რეგულარული საშემოსავლო გადასახადისა.
Roth IRA.
Roth IRA– ები მსგავსია ტრადიციული IRA– ს, გარდა იმისა, რომ შენატანები არ არის გადასახადიდან გამოქვითული და გატანა იქნება გადასახადისგან თავისუფალი სანამ სულ მცირე 59 1/2 წლის ხართ და გეგმაში მონაწილეობდით სულ მცირე ხუთი წლის განმავლობაში. Შენ შეგიძლია შეიტანეთ წვლილი Roth IRA– ში მაშინაც კი, თუ თქვენ დაფარული ხართ დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმით.
ტრადიციული IRA– ების მსგავსად, თქვენი საინვესტიციო შემოსავალი გროვდება გადასახადებით გადავადებული საფუძველზე. საინვესტიციო შემოსავალი (მაგრამ არა თქვენი წვლილი) დასაბეგრი იქნება, თუკი თქვენ გამოიყვანთ მათ 59 1/2 წლამდე, ასევე ექვემდებარება 10% ადრეული გაყვანის ჯარიმას.
არსებობს შემოსავლის შეზღუდვები როტის IRA– ებზეც, მაგრამ ისინი არ ეხება გადასახადების გამოქვითვას (ვინაიდან Roth IRA– ს წვლილი მაინც არ არის გადასახადის ჩათვლა). Roth IRA– ს შემოსავლის შეზღუდვები ნიშნავს იმას, რომ თქვენ საერთოდ ვერ შეიტანთ წვლილს გეგმაში, თუ თქვენი შემოსავალი აღემატება გარკვეული ლიმიტები.
ის 2019 წლის ლიმიტები შეიცვალა გასული წლიდან.
თუ მარტოხელა ხართ, შეგიძლიათ გააკეთოთ Roth IRA– ს სრული კონტრიბუცია 122,000 აშშ დოლარამდე შემოსავლით. $ 122,000 -დან $ 137,000 -მდე, შეგიძლიათ ნაწილობრივი წვლილი შეიტანოთ. $ 137,000 -ს მიღმა, Roth IRA- ს წვლილი დაუშვებელია.
თუ დაქორწინებული ხართ ერთობლივად, შეგიძლიათ შეიტანოთ Roth IRA– ს სრული კონტრიბუცია 193,000 აშშ დოლარამდე შემოსავლით. $ 193,000 -დან $ 203,000 -მდე, შეგიძლიათ ნაწილობრივი წვლილი შეიტანოთ. 203,000 აშშ დოლარის მიღმა Roth IRA- ს წვლილი დაუშვებელია. ეს რიცხვები 2018 წლიდან გაიზარდა და უფრო მეტ ადგილს მოგცემთ, თუ თქვენი შემოსავალი გასული წლის ლიმიტის ზღვარზეა.
კიდევ ერთხელ ვიმეორებ, რომ შემოსავლის მაჩვენებლები 2019 წელია.
გამოყენებული იქნება დამოუკიდებელი საპენსიო გეგმისთვის, ან დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული გეგმის დამატებით, IRA არის შესანიშნავი გზა დაამატეთ დამატებითი დანაზოგი და გაფართოებული საინვესტიციო შესაძლებლობები, რაც საშუალებას მოგცემთ მიაღწიოთ წარმატებას, თუ თქვენ ჩამორჩებით თქვენს ინვესტიციას საქმიანობის. მაგალითად, თუ თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ $ 19,000 თქვენს 401 (ლ) გეგმაში, დამატებით $ 6,000 IRA– ში, შეგიძლიათ დაზოგოთ $ 25,000 წელიწადში. ეს სწრაფად ანაზღაურებს უამრავ დაკარგულ დროს.
დააფინანსეთ არა საპენსიო ინვესტიციები
ყველა თქვენი ფული არ შეიძლება ან უნდა იყოს ინვესტირებული საპენსიო გეგმებში. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაზოგოთ ფული გადასახადებით დაფარულ შემნახველ მანქანებში, როგორიცაა საინვესტიციო საბროკერო ანგარიში, ურთიერთდახმარების ფონდები, ან გაცვლითი სახსრები.
ამ გზით ფულის დაზოგვისთვის არ არსებობს გადასახადის შემცირება და არც გადასახადის გადავადება. თუმცა, ვინაიდან ეს საინვესტიციო მანქანები დაფინანსებულია გადასახადების შემდგომი შემოსავლიდან და გადასახადები იხდება საინვესტიციო შემოსავლებზე წარმოგიდგენიათ, თქვენ შეგიძლიათ ამოიღოთ ფული ამ მანქანებიდან ნებისმიერ დროს, როცა მოგესურვებათ საშემოსავლო გადასახადის შექმნაზე ფიქრის გარეშე პასუხისმგებლობა.
ისინი ასევე შესანიშნავი შემნახველი სატრანსპორტო საშუალებაა შუალედური ინვესტიციის მიზნებისთვის, როგორიცაა ფულის დაზოგვა სახლის შესაძენად, ან მომზადება თქვენი შვილების კოლეჯის განათლებისთვის. უკეთესი ინვესტიცია აქ შესანიშნავი ვარიანტია რადგან ისინი დიდ საქმეს აკეთებენ ETF– ებით და თავს არიდებენ უამრავ გადასახადს და გადასახადს.
და ალბათ ყველაზე უკეთესად, არ არსებობს შეზღუდვა იმაზე, თუ რა თანხის დაზოგვა და ინვესტიცია შეგიძლიათ ამ მანქანებით.
Იყიდე სახლი
სადმე ცოცხალი გაქვს, არა? სახლის ყიდვა არის საშუალება, როგორც უზრუნველყოთ თავშესაფარი, ასევე განახორციელოთ ინვესტიცია მომავლისთვის.
სახლს შეუძლია დააგროვოს წმინდა ღირებულება ორი მიმართულებით. პირველი არის იპოთეკური სესხის ამორტიზაციის გზით. სესხის ძირითადი თანხა ყოველწლიურად გადაიხდება მცირე ოდენობით, ვადის დასრულებამდე, როდესაც ის სრულად დაფარულია. როგორც ეს ხდება, თქვენი კაპიტალი სახლში იზრდება.
მაგრამ ვინაიდან სახლი ასევე არის საქონლის ტიპი, ის იზრდება ღირებულებით, რაც შეესაბამება ინფლაციის დონეს გრძელვადიან პერსპექტივაში. ეს მოგცემთ უფრო მაღალ საბაზრო ღირებულებას.
მაგალითისთვის, ვთქვათ, რომ დღეს ყიდულობთ სახლს 250,000 აშშ დოლარად, 200,000 აშშ დოლარის ოცდაათწლიანი იპოთეკით და 50,000 აშშ დოლარით წინასწარ გადახდით. სახლი ღირს $ 250,000, ასე რომ თქვენი კაპიტალი არის მხოლოდ $ 50,000.
30 წლის შემდეგ, იპოთეკა გადაიხდება ნულამდე. იმავე დროის განმავლობაში, ქონების ღირებულება გაორმაგდება და $ 500,000. ახლა თქვენ გაქვთ 500,000 აშშ დოლარის კაპიტალი სახლში, რომელიც დაიწყო მხოლოდ 50,000 -ით. ამის შემდეგ შეგიძლიათ ან იცხოვროთ მასში იპოთეკით უფასოდ, ან შეგიძლიათ გაყიდოთ იგი და აიღოთ თქვენი კაპიტალი.
თუ ასეა, IRS უზრუნველყოფს გულუხვი გათავისუფლება თქვენი პირველადი საცხოვრებლის გაყიდვიდან მიღებულ მოგებაზე $ 250,000 -მდე თუ მარტოხელა ხართ და $ 500,000 -მდე თუ დაქორწინებული ხართ ერთობლივად.
თუ ქონების ღირებულებები თანმიმდევრულად იზრდება და თქვენ შეძლებთ წინააღმდეგობა გაუწიოთ თქვენი კაპიტალის ნასესხების ტენდენციას, სახლი შეიძლება იყოს ერთ-ერთი საუკეთესო გზა თქვენი ინვესტიციის სწრაფი წინსვლისთვის.
თუ ფიქრობთ, რომ თქვენ ჩამორჩებით თქვენს ინვესტიციებს და რომ თქვენ უნდა დაიწყოთ თამაში, დაგეგმეთ თქვენი საინვესტიციო საქმიანობის წამოწყება თქვენი ცხოვრების სხვადასხვა სფეროში. თითოეულ მათგანს შეუძლია ხელი შეუწყოს ინვესტიციების რაოდენობის დრამატულ ზრდას, მაშინაც კი, თუ თქვენ არ გაქვთ ბევრი ინვესტიცია ახლავე.