უმაღლესი სკოლისა და კოლეჯის კურსდამთავრებულები არ სწავლობენ ფულის მართვას სკოლაში. სახელმძღვანელოები ვერ ასწავლიან ყველა ფულის გაკვეთილს, ასე რომ საფუძვლების რაც შეიძლება სწრაფად სწავლა დაგეხმარებათ ააშენოთ როკ-მყარი ფინანსური საფუძველი.
შემოსავლებისა და ხარჯების დაბალანსება შეიძლება წარმოუდგენელი იყოს. საბიუჯეტო პროგრამებისთვის საუკეთესო პროგრამებს შეუძლიათ გაუადვილონ ზრდასრულობა, რადგან თქვენ შეგიძლიათ დაგეგმოთ და მიაღწიოთ თქვენს მოკლევადიან და გრძელვადიან მიზნებს. შესაძლებელია შეამციროთ თქვენი სტრესის დონე და თავიდან აიცილოთ ფულის საერთო შეცდომები.
ღირს ბიუჯეტის პროგრამები?
სპოილერის გაფრთხილება: მე ბიუჯეტის პროგრამების ფანი ვარ.
დავიწყე ბიუჯეტის ინსტრუმენტების გამოყენება, როგორიცაა აჩქარდეს კოლეჯის პირველი წლის განმავლობაში, საშობაო შესვენების დაწყებისთანავე, რომ შეავსო ჩემი საბანკო ანგარიში მრავალი უმნიშვნელო შენაძენიდან - მივხვდი, რომ ფული ხეებზე არ იზრდება.
მე სერიოზულად ვეკიდებოდი ფულს, როცა მხოლოდ მქონდა სამსახური ნახევარ განაკვეთზე და შედარებით ცოტა გადასახადმა მომიმზადა დამოუკიდებლად ცხოვრებისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ ჩემმა პირველმა სამსახურმა, როგორც კოლეჯის დამთავრებამ, პრაქტიკულად ერთ ღამეში გაზარდა ჩემი ერთჯერადი შემოსავალი, მეც მომიწია დაიწყეთ სტუდენტური სესხების დაფარვა 50,000 აშშ დოლარის ოდენობით, დაზოგეთ შემცვლელი ავტომობილისთვის და ინვესტიცია ჩადეთ მასში საპენსიო. საბიუჯეტო აპლიკაცია დამეხმარა იმის დანახვაში, თუ რაში იყო საჭირო იმაზე ნაკლები დახარჯვა, ვიდრე მე ვიღებ.
არსებობს რამოდენიმე განსხვავებული ბიუჯეტის სტრატეგია, რომლის გამოყენებაც შეგიძლიათ. "ბიუჯეტის სრულყოფილი პროგრამის" პოვნა შეიძლება თავდაპირველად იყოს ცდისა და შეცდომის პროცესი, რათა ნახოთ რა გამოგადგებათ. მიუხედავად იმისა, რომ თითოეულ აპს აქვს თავისი უნიკალური თვისებები, სტანდარტული პროგრამის მახასიათებლები მოიცავს:
- ანგარიშის ბალანსის მონიტორინგი
- ყოველთვიური ხარჯვის გეგმები
- დაზოგვის მიზნები
- ხარჯების დეტალური ანგარიშები
- გადასახადის გადახდის შეხსენება
საუკეთესო საბიუჯეტო პროგრამები კლასებისთვის
რაც უფრო ადრე დაიწყებთ ბიუჯეტის შედგენას, მით უფრო სწრაფად შეძლებთ თქვენი ხელფასის მაქსიმალურად გაზრდას. მას შემდეგ რაც აღმოაჩენთ იმას, რაც თქვენთვის მუშაობს, თქვენ სავარაუდოდ გამოიყენებთ ბიუჯეტის პროგრამას გრძელვადიან პერსპექტივაში - იფიქრეთ იმაზე, თუ რა გავლენას მოახდენს ფულის მართვის ათწლეული.
ზარაფხანა
ალბათ ყველაზე ცნობილი უფასო ბიუჯეტის პროგრამაა ზარაფხანა. ინტუიტი, ზარაფხანის მშობელი კომპანია, უფლებამოსილებები აჩქარდეს და TurboTax ასევე.
ზარაფხანის ბიუჯეტირება და გაფართოების თვალთვალის ინსტრუმენტები საკმაოდ კარგია უფასო აპლიკაციისთვის. ის სინქრონიზდება საბანკო ანგარიშების უმეტესობასთან, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ რეალურ დროში ანგარიშის ნაშთები და ოპერაციები. მისი ბიუჯეტის მახასიათებლების გამოსაყენებლად შეგიძლიათ დაალაგოთ თქვენი გარიგებები თქვენს ბიუჯეტის კატეგორიებად, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ როგორ ხარჯავთ თქვენს ფულს და სად დგახართ თითოეულ კატეგორიაში.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ ანგარიშების გადახდის შეხსენებები, დაბალი ანგარიშის ბალანსის შეტყობინებები და პერსონალური რჩევები, რაც დაგეხმარებათ გააუმჯობესოთ თქვენი ფულის ჩვევები. ასევე არსებობს ინვესტიციების თვალთვალის ინსტრუმენტი, რომელიც შეიძლება იყოს საკმარისი დამწყები ინვესტორებისთვის.
თქვენი ფულის უნარ -ჩვევების ზრდასთან ერთად, თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ბიუჯეტის პროგრამების გადართვა ერთზე, რომელიც მეტ ფუნქციას გვთავაზობს.
ზარაფხანის ყველაზე დიდი შეზღუდვა ის არის, რომ ის უფასოა და არ გააჩნია მოწინავე პერსონალიზაციის ინსტრუმენტები, რომელსაც პრემიუმ პროგრამები გვთავაზობენ. პერსონალიზაციის ნაკლებობა ხშირია უმეტესობასთან ბიუჯეტის უფასო პროგრამები და შეუძლია შემაძრწუნებელი გახადოს დაგეგმვის სიღრმისეული ხარჯვის გეგმები და შემნახველი მიზნები.
ნახე ზარაფხანის ჩვენი სრული მიმოხილვა აქ.
YNAB
განვიხილოთ თქვენ გჭირდებათ ბიუჯეტი (YNAB) თუ თქვენ არც კი იცით საიდან დაიწყოთ, როდესაც საქმე ეხება ბიუჯეტს. YNAB– ის მიზანია დაგეხმაროთ ამ თვის გადასახადების გადახდაში გასული თვის შემოსავლით. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ არ იცხოვრებთ ხელფასის ანაზღაურებამდე და ხართ ერთი მოულოდნელი ანგარიში ფინანსური ნგრევისგან შორს.
YNAB აღმოვაჩინე რამდენიმე წლის წინ, როდესაც მე და ჩემი მეუღლე შევეჩვიეთ ერთ შემოსავალზე ცხოვრებას. ჩვენ მოგვწონდა მათი ნაბიჯ-ნაბიჯ მიდგომა ბიუჯეტის შესაქმნელად და თითქმის ნებისმიერი პოტენციური ხარჯის დაგეგმვისას. ბიუჯეტის უფასო პროგრამები არც ისე ეფექტური იყო სერიოზული ბიუჯეტის შესაქმნელად.
ასევე არის უფასო ონლაინ სემინარები ბიუჯეტის საფუძვლების შესასწავლად და YNAB– ში ნავიგაციის გზები.
YNAB აკავშირებს საბანკო ანგარიშების უმეტესობას (ბიუჯეტის მრავალი პროგრამის მსგავსად) და თქვენ ასევე შეგიძლიათ ჩაწეროთ ხელით ტრანზაქციები. ხელით შეყვანა მოსახერხებელია, თუ გადაიხდით ნაღდი ანგარიშსწორებით ან თქვენი ბანკის უსაფრთხოების პროგრამული უზრუნველყოფა ხელს უშლის ავტომატურ გადმოტვირთვას.
თქვენ ასევე გექნებათ მრავალი გზა თქვენი ბიუჯეტის პერსონალიზაციისთვის და თვალყური ადევნეთ თქვენს პროგრესს თქვენი ფულადი მიზნებისათვის.
YNAB მობილური პროგრამები მუშაობს უმეტეს Android და iOS მოწყობილობებთან. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დააინსტალიროთ აპლიკაცია Apple Watch და Alexa მოწყობილობებზე. რასაც თქვენ აკეთებთ ერთ აპლიკაციაში, ავტომატურად სინქრონიზდება თქვენს სხვა აპებთან. ავტომატური სინქრონიზაცია სასარგებლოა, რადგან თქვენ და თქვენი მეუღლე რეალურ დროში გარიგებების კატეგორიას ატარებთ.
YNAB ფულს ხარჯავს, მაგრამ გეგმის საფასური გონივრულია. 34-დღიანი უფასო საცდელი პერიოდის შემდეგ, წლიური გეგმა ღირს $ 84 წინასწარ ან $ 11.99 თვეში. კოლეჯის სტუდენტებს შეუძლიათ გამოიყენონ YNAB უფასოდ ერთი წლის განმავლობაში და მიიღეთ 10% -იანი ფასდაკლება მეორე წელს.
აქ არის ჩვენი სრული მიმოხილვა YNAB– ზე, თუ გსურთ მეტი შეიტყოთ.
დაიწყეთ YNAB– ით
ტრუიბილი
ტრუიბილი არის შესანიშნავი მობილური ბიუჯეტირების პროგრამა გრადუსებისთვის და მოზარდებისთვის. მე გამოვიყენე უფასო ვერსია და დიდი შთაბეჭდილება მოახდინა მათმა მობილურმა აპლიკაციამ. მე მომეწონა ინტერფეისი, ვიდრე სხვა უფასო ბიუჯეტის პროგრამები, რომლებიც მე შევეცადე.
უფასო ვერსიას აქვს ბიუჯეტის ძირითადი ინსტრუმენტები და ბმულები თქვენს საბანკო და საკრედიტო ბარათის ანგარიშებზე. იგი აანალიზებს თქვენს ხარჯვის ჩვევებს და გვთავაზობს ყოველთვიური ხარჯების შემცირების გზებს. Truebill– ის უფასო გამოცემა საკმარისია თუ გსურთ ბიუჯეტის ძირითადი პროგრამა.
Truebill Premium– ზე განახლება (48 დოლარამდე წელიწადში) საშუალებას გაძლევთ შექმნათ მრავალი ბიუჯეტი. თქვენ ასევე განახლდებით ანგარიშის რეალურ დროში განახლებების ნაცვლად დღეში ერთხელ. Truebill ასევე ცდილობს შეთანხმდეს ქვედა გადასახადებზე და გააუქმებს ხელმოწერებს პრემიუმ წევრებისთვის. უფასო წევრებს შეუძლიათ წაიკითხონ ინსტრუქცია მოლაპარაკება კანონპროექტებზე და გააუქმოს მომსახურება, მაგრამ თავად უნდა დაურეკოს სერვისის პროვაიდერს.
სხვა პროგრამების მსგავსად, Truebill– ს აქვს „თავისუფალი ფასების გეგმა“. მე ვიყენებ უფასო გეგმას და არასოდეს მჭირდება განახლება, რომ დარჩეს წევრი. თუ თქვენ განაახლეთ Truebill Premium– ზე, შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ რამდენის დახარჯვა გსურთ. შეგიძლიათ გადაიხადოთ $ 3 -დან $ 12 -მდე ყოველთვიურად. წლიური გეგმა ღირს $ 36 ან $ 48.
დაიწყეთ Truebill– ით
EveryDollar
EveryDollar ასოცირდება დეივ რამსისთან (ლამპო ჯგუფი), რომელიც ხელს უწყობს ბიუჯეტის ამ პოპულარული "კონვერტის მეთოდის" სტილს.
Ერთად კონვერტის ბიუჯეტის სტრატეგია, თქვენ ანაზღაურებთ კონკრეტული დოლარის ოდენობას ყოველთვიური ხარჯვის კატეგორიისთვის. მას შემდეგ რაც ამოწურავთ კონვერტის ბალანსს იმ თვისთვის, თქვენ არ განახორციელებთ რაიმე სახის შესყიდვებს მომდევნო თვემდე. ეს აპლიკაცია საშუალებას გაძლევთ შექმნათ ციფრული კონვერტები, რომლებსაც შეუძლიათ თვალყური ადევნონ თქვენს სადებეტო ბარათს, საკრედიტო ბარათს ან ნაღდი ანგარიშსწორებას.
EveryDollar გირჩევთ ბიუჯეტის მოდელს, რომლის მორგებაც შეგიძლიათ ყოველთვიური შემოსავლის შეყვანის შემდეგ.
უფასო გეგმის მიხედვით, თქვენ ხელით უნდა განაახლოთ თქვენი შემოსავალი და ხარჯები. თითოეული გარიგების ხელით დარეგისტრირება შეიძლება იყოს შრომატევადი, მაგრამ შეიძლება გაზარდოს თქვენი ცნობიერება იმის შესახებ, თუ როგორ მართავთ თქვენს ფულს.
EveryDollar Plus– ზე განახლება წელიწადში 129,99 აშშ დოლარი ღირს 15 დღიანი უფასო საცდელი პერიოდის შემდეგ, რაც უფრო მეტია, ვიდრე პრემიუმ ბიუჯეტის პროგრამების უმეტესობა. განახლების ერთ -ერთი სტიმული არის უფასო ადგილობრივი ან ონლაინ წვდომა ფინანსური მშვიდობის უნივერსიტეტი. "პლუს" წევრობა გთავაზობთ ბიუჯეტის ამ მახასიათებლებს, რომლებიც ემთხვევა სხვა პროგრამებს:
- ბანკის ანგარიშებიდან ტრანზაქციების ავტომატური შემოტანა
- ავტომატურად დაალაგეთ გარკვეული სახის გარიგებები
- აკონტროლეთ ანგარიშის ნაშთები
- ვალის დაფარვის გამომთვლელი
- ელ.ფოსტის მხარდაჭერა ზარის დაბრუნების ვარიანტით
აქ არის ჩვენი სრული მიმოხილვა EveryDollar.
ტილერი
ცდილობთ უფასო Google Sheets ბიუჯეტის ცხრილს, მაგრამ არ ხართ კმაყოფილი შედეგებით? ტილერი არის შესანიშნავი ბიუჯეტის პროგრამა ცხრილების ნერვებისათვის. ცხრილები გვთავაზობენ დაკონფიგურირების უამრავ ვარიანტს, მაგრამ მათი დამოუკიდებლად შექმნა რთული იქნება.
ტილერის საშუალებით შეგიძლიათ შექმნათ პერსონალური ბიუჯეტის ცხრილის შაბლონი. თქვენ შეგიძლიათ დაუკავშიროთ 21,000-ზე მეტ ბანკს და ტილერი მომენტალურად აჩვენებს ინფორმაციას Google ცხრილში ან Excel- ში და განაახლეთ რეალურ დროში.
ამ ცხრილებზე წვდომა შეგიძლიათ Google Sheets– ში Tiller დანამატით. შესაძლებელია ავტომატურად დაალაგოთ გარიგებები, რათა დაზოგოთ დრო თქვენი ხარჯების გაანალიზებისას.
ტილერი 30 დოლარიანი უფასო საცდელი პერიოდის შემდეგ წელიწადში 79 დოლარი ღირს. პირველი წელი უფასოა ამჟამინდელი სტუდენტებისთვის.
გადახედეთ ჩვენს სრულ მიმოხილვას ტილერის შესახებ.
დაიწყეთ ტილერთან
პრიზმა
დაგვიანებული გადასახადები არის შემაშფოთებელი და ა ჩვეულებრივი ფულის შეცდომა. განიხილეთ პრიზმი, თუ დაიღალეთ დაგვიანებული საფასურით ან არ გაქვთ წვდომა ონლაინ გადასახადის გადახდაზე.
პრიზმა არის უფასო და გთავაზობთ ამ ფულის ინსტრუმენტებს:
- ანგარიშების გადახდის შეხსენებები
- ონლაინ გადასახადის გადახდა
- ბიუჯეტის შედგენა
- საბანკო ანგარიშის ბალანსის მონიტორინგი
ბიუჯეტის უფასო პროგრამების უმეტესობა არ გვთავაზობს გადასახადის გადახდის ფუნქციას. ეს ინსტრუმენტი ოდესღაც ზარაფხანის ნაწილი იყო, მაგრამ ახლა ცალკე აპლიკაციაა. ბევრი უფასო აპლიკაცია მხოლოდ გადახდის შეხსენებას გვთავაზობს, მაგრამ მოითხოვს, რომ შეხვიდეთ თქვენს ონლაინ საბანკო ანგარიშის აპლიკაციაში გადახდების დასაგეგმად.
კანონპროექტების თვალყურის დევნება და აპს-შიდა გადახდები საუკეთესო მიზეზია პრიზმის გასათვალისწინებლად. ამასთან, Prism ასევე საშუალებას გაძლევთ თვალყური ადევნოთ თქვენს სხვადასხვა საბანკო ანგარიშის საქმიანობას. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეადაროთ თქვენი რეალური ხარჯები თქვენს მიზნობრივ ხარჯებს ყოველთვიურად.
Prism ხელმისაწვდომია Android, iOS, Windows Phone, Windows 8 და Amazon Kindle მოწყობილობებისთვის.
გაძლიერება
გაძლიერება არის ალბათ ყველაზე პროგრესული ბიუჯეტის პროგრამა ამ სიაში. ბიუჯეტის პერსონალური რჩევების მიღების გარდა, თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ინტერესის შემცველი ონლაინ შემოწმების ანგარიში.
Empower– ის ინსტრუმენტების ნაკრები მოიცავს:
- ბიუჯეტის აპლიკაცია
- ყოველკვირეული AutoSave ავტომატური დანაზოგების გატანა
- საპროცენტო შემოწმების ანგარიში
- 150 აშშ დოლარამდე ნაღდი ანგარიშსწორება (როდესაც ჩაირიცხებით პირდაპირ ანაბარზე)
- სამამდე ბანკომატის საფასურის ანაზღაურება ყოველთვიურად
მიმდინარე ანგარიშს არ აქვს დამატებითი საფასური ან მინიმალური მინიმალური ბალანსი. თქვენ შეიძლება დააფასოთ AutoSave ფუნქცია, რომელიც ამოიღებს მიზნობრივ დანაზოგს ყოველკვირეულად, რათა არ დახარჯოთ თქვენი ფულადი ცვლილებები.
Empower– ის ბიუჯეტის ინსტრუმენტები არ არის ისეთი სიღრმისეული, როგორც პრემიუმ პროგრამებს YNAB. ამასთან, თქვენ მარტივად შეგიძლიათ თვალყური ადევნოთ თქვენს შემოსავალს და ხარჯებს უფასო პროგრამების მსგავსად, როგორიცაა Mint. პერსონალიზებული რჩევები დაგეხმარებათ იპოვოთ არასასურველი ხელმოწერები და გადახურვის ხარჯები, რომელთა გაუქმებაც შეგიძლიათ.
ყველა დელუქსი სარგებელი სასიამოვნოა და ღირს $ 6 თვეში - თქვენი პირველი 30 დღის შემდეგ. ეს საცდელი პერიოდი შეიძლება იყოს საკმარისი დრო იმის დასადგენად, გახდება თუ არა ლატეს მსხვერპლი Empower- ის საუკეთესო ბიუჯეტის აპლიკაცია გრადუსებისთვის.
დაიწყეთ Empower– ით
Შემაჯამებელი
ეს პროგრამები დაგეხმარებათ გაამარტივოთ ბიუჯეტის დაგეგმვა და თქვენი ფულადი მიზნების დაგეგმვა. თქვენ შეგიძლიათ სცადოთ რამდენიმე განსხვავებული აპლიკაცია, რომ გადაწყვიტოთ რომელია საუკეთესო შესატყვისი ფულის მართვისთვის. საუკეთესო დროა ხარჯვის გეგმის შესაქმნელად არის ახლა და ამ პროგრამებმა შეიძლება მოგაწოდოთ მოტივაცია, რომ გადადგათ პირველი ნაბიჯი დაიცავით თქვენი ფინანსური მომავალი.