ფულის მწვრთნელი, ან ფინანსური მწვრთნელი, არის ის, ვინც ეხმარება ხალხს მიაღწიონ თავიანთ ფინანსურ მიზნებს. ა ფულის მწვრთნელი არ აკეთებს საქმეს თქვენთვის, არამედ თქვენთან ერთად. ისინი გაამხნევებენ, მოტივაციას უწევენ, ხელმძღვანელობენ, გაგცემენ ანგარიშვალდებულებას და დაგეხმარებიან ფინანსური წარმატებისკენ.
საუკეთესო ანალოგია, რომლის მოფიქრებაც შემიძლია, არის პირადი ტრენერი. ტრენერი არ აწევს თქვენს წონას, არამედ ქმნის გეგმას და გიბიძგებთ სამუშაოს შესრულებაში. ისინი აჩვენებენ როგორ სწორად შეასრულონ სავარჯიშო და იქ არიან კითხვებზე პასუხის გაცემა, მოტივაციის უზრუნველყოფა, ანგარიშვალდებულება და გამოხმაურების გაცემა.
იგივე შეიძლება ითქვას ფინანსურ მწვრთნელზეც. ისინი ქმნიან გეგმას, რომელიც დაგეხმარებათ მაქსიმალურად გაზარდოთ თქვენი ფინანსები და შემდეგ მოგაწოდოთ წახალისება და ანგარიშვალდებულება გეგმის განსახორციელებლად და გზაზე დარჩენისთვის.
ფულის მწვრთნელი vs ფინანსური მრჩეველი
ფულის მწვრთნელი არის თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში. ყველაზე ხშირად ფულის მწვრთნელი ჩაეფლო ყოველდღიურ ფინანსებში და დაგეხმარებათ პირადი ფინანსების საფუძვლების ჩამოყალიბებაში.
ფინანსური დამგეგმავი ან მრჩეველი თვლის, რომ თქვენ უკვე ააშენეთ ეს საფუძვლები თქვენს პირად ფინანსებში. ისინი ყველაზე ხშირად მუშაობენ გრძელვადიანი შემნახველი მიზნებისკენ, რომლებიც ხშირად ასოცირდება აქციებთან, ობლიგაციებთან და დაზღვევასთან.
როგორც ფინანსური მწვრთნელი, მე ყოველდღიურად ვმუშაობ ჩემს კლიენტებთან, როგორიცაა ხარჯების თვალყურის დევნება, ხარჯვის გეგმის ან ბიუჯეტის შექმნა, ვალის დაფარვა და ფულის დაზოგვა საგანგებო ფონდში.
რაც გჭირდებათ, დამოკიდებულია იმაზე, თუ სად იმყოფებით თქვენს მოგზაურობაში. თუ დაგჭირდებათ ბიუჯეტის შედგენა და ვალის დაფარვა, მაშინ ფულის მწვრთნელი თქვენი საუკეთესო არჩევანია. თუ თქვენ გაქვთ შეკითხვები აქტივების გამოყოფისა და ინვესტიციისთვის საპენსიო პერიოდში, მაშინ ფინანსური მრჩეველი ალბათ თქვენთვისაა.
შენიშვნა: თუ თქვენ ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს ავანგარდს ახლა აქვს პირადი საკონსულტაციო სამსახური რომ შეიძლება კარგი მორგება იყოს.
იცოდეთ რა სახის დახმარება გჭირდებათ
მნიშვნელოვანია, რომ იცოდეთ რა სახის დახმარება გჭირდებათ. მაგალითად, თქვენ არ წახვალთ ფეხის სპეციალისტთან, თუ თქვენი ხელი გატეხილია. ანალოგიურად მნიშვნელოვანია იცოდეთ თქვენი ფინანსების რომელ ნაწილში გჭირდებათ დახმარება.
კლიენტები, რომლებთანაც ვმუშაობ, პირველ რიგში ეძებენ დახმარებას ვალის დაფარვაში. ისინი იღებენ კარგ საათობრივ განაკვეთს ან ხელფასს და მზად არიან შეცვალონ თავიანთი ფინანსური მოგზაურობა.
მათთვის გეგმის ქონა გადამწყვეტია, მაგრამ ასევეა ვინმე, ვინც გაუძღვება მათ და აგებს პასუხს ჩვენს მიერ შექმნილ გეგმაზე. საბოლოოდ, ჩემს კლიენტებს სურთ ფოკუსირება მოახდინონ იმაზე, რაც მნიშვნელოვანია მათ ცხოვრებაში, თანხის დაზოგვისას და ვალის დაფარვისას.
თქვენ შეამჩნევთ როგორ არ ველაპარაკე ინვესტიცია პენსიაზე გასვლისთვის, ახალი ბიზნესის წამოწყება, ან საკრედიტო რემონტი? ეს იმიტომ ხდება, რომ ეს არ არის ჩემი იდეალური კლიენტი და ეს არ არის ის, რაც მე საუკეთესოა.
დიახ, მე მაქვს კარგი გაგება და ზოგადი ცოდნა საპენსიო ინვესტიციების ჩადების, საკუთარი ბიზნესის წამოწყებისა და საკრედიტო ანგარიშის გაუმჯობესების შესახებ. თუმცა, ეს არ არის ჩემი მთავარი აქცენტი და ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ჩვენ სწორი მორგებული ვიყოთ.
საბოლოოდ თქვენ უნდა იცოდეთ თქვენი ფინანსების რომელ ნაწილში ეძებთ დახმარებას და რა ტიპის კლიენტთან მუშაობს ფინანსური მწვრთნელი რეგულარულად.
გაიგე რა სერვისებს გვთავაზობენ
ზოგიერთი მწვრთნელი გთავაზობთ სხვადასხვა სერვისს. ყველაფერი თქვენი სახლისთვის ფულის დაზოგვისგან, ბიუჯეტის სემინარებისგან, ფინანსური დამოუკიდებლობისგან და მრავალი სხვა. თქვენ ნახავთ ინდივიდუალურ და წყვილთა მწვრთნელობას, მცირე ბიზნესის ქოუჩინგს, ჯგუფურ ქოუჩინგს, ონლაინ კურსებიდა ცოტაოდენი ყველაფერი მათ შორის.
მნიშვნელოვანია ზუსტად იცოდეთ რა მომსახურებას გაუწევს მწვრთნელი, რადგან მიუხედავად იმისა, რომ თითოეული სერვისი ეფექტურია თავისთავად, ეს შეიძლება არ იყოს ის სერვისი, რომელიც გჭირდებათ ან გინდათ.
გაარკვიეთ რა შედის სერვისებში
კონკრეტულად რას იღებთ სერვისებით? თქვენ გსურთ გაიგოთ, როგორ ხდება ინფორმაციის მიწოდება და რა რეალურ შედეგებს შეიძლება ელოდოთ.
მაგალითად ჩემი საწყისი ფინანსური საგზაო რუკა არის ორსაათიანი ვირტუალური ვიდეო ზარი Zoom– ის საშუალებით, სადაც ჩვენ ვქმნით სამოქმედო გეგმას თქვენი ფულისთვის.
იმისათვის, რომ მაქსიმალურად გამოვიყენო ზარიდან, ჩემი კლიენტები შეავსებენ ფორმებს, რომ გაიგონ მათი ურთიერთობა ფულთან და სად არიან დღეს. ეს მოიცავს პერსონალურად მორგებულ Google ფურცლებს, რომელიც შეიცავს წმინდა ღირებულების სამუშაო ფურცელს, ხარჯვის გეგმას და ვალის დაფარვის კალკულატორს. მე იქ ვარ მთელი გზა, რათა დავეხმარო ჩემს კლიენტებს ამ ინფორმაციის შეგროვებაში.
მას შემდეგ რაც დაასრულებთ ორსაათიან ზარს, მე მოგაწვდით წერილობით დეტალურ სამოქმედო გეგმას იმ საფეხურების შესახებ, რომლებიც უნდა გადადგას თქვენს ფინანსურ საკითხებზე მოგზაურობა ნებისმიერ მასალასთან ერთად, რომელიც მოწოდებულია ელექტრონული ფოსტის მხარდაჭერასთან ერთად, თუ თქვენ გაქვთ რაიმე კითხვები.
მაგრამ ფულის თითოეულ მწვრთნელს ექნება საკუთარი სისტემა და თქვენ გინდათ დარწმუნდეთ, რომ იღებთ თქვენთვის სასურველ მომსახურების დონეს. გსურთ პერსონალური შეხვედრები და შეუზღუდავი ზარების და ტექსტური მხარდაჭერა? ან საკმარისია კვარტალში ერთხელ შეაფასოთ თქვენი პროგრესი? ან იქნებ რამე შუაშია?
დაკავშირებული კითხვები
- რა ხდება სამწვრთნელო სესიის დროს?
- როგორ ვითანამშრომლებთ?
- ჩვეულებრივ, რამდენ ხანს მუშაობთ კლიენტებთან?
გამოიკვლიეთ მათი წარსული წარმატებები
ახალი მწვრთნელისთვის, რომელიც ახლახან იწყებს მუშაობას, შეიძლება ძნელი იყოს კლიენტების წარსულის გამოცდილების პოვნა. მაგრამ მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ მწვრთნელი იღებს შედეგებს.
მხოლოდ იმიტომ, რომ მათ აქვთ ლამაზი ვებგვერდი, არ ნიშნავს იმას, რომ ისინი იღებენ შედეგებს თავიანთი კლიენტებისთვის.
ფინანსური მწვრთნელების უმეტესობას ექნება ჩვენებები, რომლებიც საუბრობენ კლიენტის წარმატების ისტორიებზე, რაც შეიძლება მართლაც გამოსადეგი იყოს. ზოგიერთი მწვრთნელი მოგცემთ რეალურ რაოდენობას, თუ რამდენად გადაიხადა საშუალო კლიენტმა ვალები ან გაზარდა შემოსავალი.
ყველა ფინანსური მწვრთნელი არ იძლევა წარმატების კონკრეტულ შედეგს, არამედ მათ ღირებულებას, რაც შეიძლება სასარგებლო იყოს, არამედ დამატებითი ინფორმაციის მოსაძიებლად. როდესაც ეჭვი გეპარებათ, მიჰყევით მათ სოციალურ მედიაში ცოტა ხნით, რათა იგრძნოთ ისინი. მხოლოდ იმიტომ, რომ მწვრთნელი ახალია, არ ნიშნავს იმას, რომ ისინი ვერ დაგეხმარებიან, მაგრამ თქვენ ასევე არ გსურთ დაკარგოთ დრო ან ფული მწვრთნელზე, რომელიც არ არის შესაფერისი.
დამატებითი ინფორმაცია წარსულის შედეგების მიღმა
ზოგიერთი სხვა ფაქტორი, რომელსაც ვეძებდი არის განათლება და სწავლება. მაშინ როცა ფინანსური მწვრთნელები არა მოითხოვს სერტიფიცირებას ან ლიცენზიას, შეიძლება სასარგებლო იყოს იმის ცოდნა, რომ თქვენმა მომავალმა ფინანსურმა მწვრთნელმა გაიარა კურსი ან მიიღო სერთიფიკატი მათ საქმიანობაში.
განათლება ასევე უნდა განიხილებოდეს, რადგან ზოგიერთი შეიძლება შეიცავდეს ბაკალავრის ხარისხს, MBA- ს ან PHD- ს.
პირადად მე დავამთავრე ფინანსების ფაკულტეტი, რომელიც ზოგისთვის შეიძლება მნიშვნელოვანი იყოს, რადგან მე არ მაქვს სპეციფიკური ფინანსური ტრენინგის სერთიფიკატი.
თქვენ შეიძლება გკითხოთ საკუთარი პირადი წარმატებების ან ფულის ჩავარდნის შესახებ. ჩემნაირმა ბევრმა დაფარა ვალი და სურს დაეხმაროს სხვებს იმავეს გაკეთებაში.
მე პირადად გადავიხადე $ 100,000 დავალიანება და ბევრი ჩემი კლიენტისთვის ეს არის ყველა საჭირო წარმატების ისტორია. ჩემი ისტორია ხშირად რეზონანსულია, რადგან მათ სურთ ვინმე, ვინც ამას ადრე აკეთებდა და განიცდიდა იგივე სირთულეებს და წარმატების დადასტურებული რეკორდი აქვს.
დაკავშირებული კითხვები
- როგორ შეაფასებთ და შეაფასებთ ჩემს წარმატებას თქვენთან ერთად?
- რა არის თქვენი პირადი ფინანსების ფილოსოფია?
რამდენს იხდიან ფინანსური მწვრთნელები?
ფინანსური მწვრთნელები ჩვეულებრივ იხდიან საათს, პაკეტს ან ორივეს კომბინაციას. მწვრთნელთა უმრავლესობა კლიენტებთან მუშაობას უფრო მეტად ახორციელებს, ვიდრე ერთჯერად შეხვედრაზე. რაც გასაგებია, რადგან წინსვლას თვეები და წლები სჭირდება და არა წუთი და საათი.
როდესაც გადავწყვიტე ჩემი სამწვრთნელო ფასები, მე ჩავატარე კვლევა ინდუსტრიის მასშტაბით და მივიღე დიაპაზონში $ 150-დან $ 600-მდე საათში პირადად. ბევრი რამ დამოკიდებულია ბევრ ფაქტორზე, რომლებიც სტატიაშია ნახსენები.
მაგალითად კელსა დიკი და მისი გუნდი ფისკალური ფიტნეს სამოქმედო გეგმის შესაქმნელად 2 საათიანი სამწვრთნელო სესიისთვის გადაიხადეთ 497 აშშ დოლარი. მას აქვს 10 წელზე მეტი ფინანსური მწვრთნელის გამოცდილება და არის დიდი ცოდნა. ეს არის ჩემი ფინანსური მწვრთნელების კვლევის მაღალი დონე, მაგრამ გახსოვდეთ, რომ თქვენ იხდით მის გამოცდილებას.
თითქმის ორი წელია ვვარჯიშობ თუნდაც სტივენ ფული და გადაიხადე $ 200 2 საათიანი ქოუჩინგის სესიისთვის სამოქმედო გეგმის შესაქმნელად. ჩემი გამოცდილება დიდწილად ეყრდნობა ჩემს პირად გამოცდილებას ბოლო 10 წლის განმავლობაში ვალის დაფარვისა და ფულის დაზოგვის შესახებ.
ეს არის მხოლოდ ერთი მაგალითი, რომელიც ათვალიერებს ფასებს ზედაპირის დონიდან. ხშირად ძნელია ვაშლის შედარება ვაშლთან შედარებით ფასების თვალსაზრისით, რადგან ფინანსური მწვრთნელები განსხვავდებიან იმით, რასაც ისინი გვთავაზობენ, რამდენს ერთჯერადად აძლევენ, საათობრივ პაკეტებთან შედარებით და ა.
დაზოგეთ მეტი ფული ვიდრე დახარჯავთ
საერთო კითხვა ფინანსურ მწვრთნელებს ხშირად სვამენ არის "როგორ შემიძლია გავუწიო შენი მომსახურება". მარტივი პასუხი არის ჩვენ ვართ ფულის დაზოგვის, ვალის დაფარვის და ჩვენი მომსახურების ღირებულების უზრუნველსაყოფად. მწვრთნელის დაქირავების შემდეგ თქვენი ფინანსები უკეთესი უნდა იყოს. ეს არის ინვესტიცია.
ასევე მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ რაც არ უნდა გადაწყვიტოთ ფულის მწვრთნელი თქვენთვის შესაფერისია, ასევე ფინანსურადაც არის თქვენთვის. არცერთ მწვრთნელს არ სურს ნახოს, რომ მათი კლიენტები გადაიხდიან მომსახურებას, რომელიც არ შეესაბამება მათ ფინანსებს.
დაკავშირებული კითხვები
- როგორ იღებთ ხელფასს?
- არის რაიმე კონტრაქტი ან წინასწარი გადასახადი?
როგორ გითხრათ, რომ მწვრთნელი თქვენთვის შესაფერისია
მწვრთნელების უმეტესობისთვის, მათი ვებ – გვერდი მოქმედებს როგორც მათი რეზიუმე. მოძებნეთ ჩვენებები ბედნიერი კლიენტებისგან და წაიკითხეთ მათი გვერდი.
მათი შესახებ გვერდი, როგორც წესი, საკმაოდ კარგი ბიოგრაფიაა, თუ ვინ არიან და რატომ არიან ფინანსური მწვრთნელი. მე ვთვლი, რომ "რატომ" მნიშვნელოვანია, როდესაც გავარკვევთ, ვართ თუ არა შესაფერისი. როგორც ყველაზე ხშირად მწვრთნელის ამბავს უკავშირდება გადამწყვეტი ფაქტორი იმის გადაწყვეტაში, არიან თუ არა ისინი თქვენთვის შესაფერისი ფულის მწვრთნელი.
ნებისმიერი რეზიუმეს მსგავსად, წარსული გამოცდილება მნიშვნელოვანია ფულის მწვრთნელის დაქირავების გადაწყვეტილებაში. თუმცა, მხოლოდ იმის გამო, რომ ადამიანს აქვს მრავალწლიანი გამოცდილება, მაშინვე არ გახდის მას თქვენთვის შესაფერისი მწვრთნელი.
განათლება და სწავლება ასევე მნიშვნელოვანი თემაა გასათვალისწინებელი. ფინანსური ტრენინგი არ საჭიროებს ლიცენზიას, თუმცა შემოთავაზებულია მრავალი პროგრამა და აკრედიტაცია. კიდევ ერთი მაგალითი იქნება განათლება, რადგან არ არის საჭირო ბაკალავრის ხარისხი, მაგრამ იმის ცოდნა, რომ ადამიანს აქვს გარკვეული განათლება, შეიძლება დაამთავროს მწვრთნელის თქვენი საერთო სურათი.
ძალიან ჰგავს რეზიუმეს, შეგიძლიათ უყუროთ მას მთელი დღის განმავლობაში, მაგრამ ეს მხოლოდ დასაწყისია, თუ ისინი შესაფერისია სამუშაოსთვის. შემდეგი ნაბიჯი არის მათთან პირადად შეხვედრა, დარეკვა ან ვიდეო ჩეთი, რომ მიიღოთ ყველა თქვენს შეკითხვაზე პასუხი და ნახოთ შეესაბამება თუ არა ისინი თქვენს საჭიროებებს და ფინანსურ მწვრთნელს.
დაკავშირებული კითხვები
- როგორია შენი მწვრთნელის სტილი?
- რა გსიამოვნებთ მწვრთნელის სამსახურში?
Შემაჯამებელი
ფინანსური მწვრთნელის ყიდვისას მნიშვნელოვანია გქონდეთ მკაფიო ხედვა, თუ რაში გჭირდებათ დახმარება. თქვენი ბრძოლის შერჩევა მწვრთნელთან, რომელიც სპეციალიზირებულია ამ სფეროში, თქვენ მშვენივრად დაიწყებთ.
მას შემდეგ რაც იპოვნეთ მწვრთნელი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ყველაზე აქტუალური საკითხების მოგვარებაში, დარეკეთ და ნახეთ, შეესაბამება თუ არა პიროვნებებიც. პროცესის ნაწილია გარკვეული დრო დასჭირდეს და რამდენიმე ფინანსური მწვრთნელის გასაუბრება, რომ მათ შესახებ მეტი გაიგოთ. მნიშვნელოვანია, რომ ადამიანი შეესაბამებოდეს თქვენს საჭიროებებს, მაგრამ ასევე იყოს თქვენთვის შესაფერისი.
იყავით მკაფიო თქვენი პოტენციური მწვრთნელის პროცესისა და ხარჯების შესახებ და მზად იყავით იმ სამუშაოს შესასრულებლად, რომელიც საჭირო იქნება ცვლილებების შესატანად!