არის ეს იდუმალი ვაჭრობის სამსახური თაღლითობა?

ეს ამბავი ძალიან ნაცნობია.

თქვენ ავსებთ ფორმას ინტერნეტით ან პასუხობთ ზოგიერთ რეკლამას. კომპანია, როგორც წესი, ძალიან ოფიციალური ბლანკით, გამოგიგზავნით მასიურ ჩეკს რამდენიმე ათასი დოლარი. გეუბნებიან ჩეკი ჩააბარო, იყიდეთ ასობით ან ათასობით დოლარი სასაჩუქრე ბარათებში, გადაიღეთ ფოტოები და გამოაგზავნეთ ელ.წერილი და შეინახეთ ცვლილება თქვენი საფასურის სახით. თქვენ უნდა დაწეროთ თქვენი გამოცდილება, როგორც "სამუშაოს" ნაწილი.

ჟღერს საკმარისად "უსაფრთხო", არა? თქვენ ჩადებთ ჩეკს, თანხები ხელმისაწვდომია ერთ დღეში და მიდიხართ თქვენი სამუშაოსთვის. რამდენიმე დღის შემდეგ, ჩეკი იბრუნებს, ბანკი უკან წაიღებს სახსრებს, ახლა კი თქვენ დახარჯული თანხა გამოტოვებული გაქვთ.

ეს მოხდა ისევ და ისევ და ისევ.

აქ არის ორი რეალური მაგალითი და შემდეგ როგორ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ იგი.

Სარჩევი

1. რატომ ატყუებს ეს თაღლითობა ამდენ ადამიანს
2. რას ჰგავს ეს თაღლითობა რეალურ ცხოვრებაში?
1. საიდუმლო სავაჭრო თაღლითობა #1
2. საიდუმლო სავაჭრო თაღლითობა #2
3. მასიური წითელი დროშები ამ თაღლითობისთვის
4. რა უნდა გავაკეთო ყალბი ჩეკით?

რატომ ატყუებს ეს თაღლითობა ამდენ ადამიანს

როდესაც თქვენ ჩარიცხავთ ოფიციალურ ჩეკს (აშშ -ის ხაზინა, სამთავრობო ჩეკები, საბანკო ჩეკები, როგორიცაა სალაროს ჩეკები, დამოწმებული ჩეკები და მრიცხველების ჩეკები), ფედერალური კანონის თანახმად, ბანკმა უნდა მოგაწოდოთ სახსრები ერთ სამუშაო დღეში.

არაოფიციალური ჩეკებისათვის (პირადი, საქმიანი), ბანკებმა უნდა გახადონ პირველი 200 აშშ დოლარი ხელმისაწვდომი ერთი სამუშაო დღის შემდეგ, ხოლო დანარჩენი მეორე დღის შემდეგ.

მაგრამ ეს არ ნიშნავს რომ შემოწმება გასუფთავებულია! და არ გაირკვევა!

სახსრები ხელმისაწვდომია, მაგრამ ბანკმა არ დაადასტურა, რომ ჩეკები კარგია. ამ პროცესს შეიძლება რამდენიმე დღე დასჭირდეს კვირები. სანამ ბანკი არ დაადასტურებს ამას, თქვენ პასუხისმგებელი იქნებით.

თაღლითები ისარგებლებენ სისტემის ხარვეზებით. რა ხდება არის ის, რომ თქვენ ჩარიცხავთ ჩეკს, ფედერალური კანონი ამბობს, რომ ბანკმა უნდა მოგცეთ წვდომა სახსრებზე (მიუხედავად იმისა, რომ ბანკმა არ მიიღო ისინი) და თქვენ ფიქრობთ, რომ ჩეკი კარგია, რადგან ფული თქვენს ხელშია ანგარიში.

თაღლითური გიბიძგებთ რაც შეიძლება სწრაფად დახარჯოთ ფული სასაჩუქრე ბარათებზე (ამიტომაც არიან ისინი ასე მომძლავრებულები). ისინი ამას აკეთებენ იმიტომ, რომ საბოლოოდ ბანკი გეტყვით, რომ ჩეკი ცუდია, ისინი უკან იღებენ ფულს (კანონიერად) და თქვენ ამის გამო ხართ.

ამიტომაც ყველა ჩეკი იქნება "ოფიციალური" ჩეკები (სალაროს ჩეკი და ა.შ.) და არა საქმიანი ჩეკი, როგორც იდუმალი სავაჭრო კომპანიისგან.

რას ჰგავს ეს თაღლითობა რეალურ ცხოვრებაში?

ორი რეალური მაგალითის ნახვის შემდეგ, გასაოცარია, რამდენი ინფორმაციაა ამ "სალაროს ჩეკებზე", ციტატებში, რადგან ისინი რეალური არ არის.

ბანკის ნამდვილი სალარო ჩეკი ძალიან მარტივია. ეს ჩეკები სავსეა ოფიციალურად გარეგნულად.

მოლარის ჩეკს არ ექნება "შემსყიდველი", რადგან არ არსებობს მყიდველი, ჩეკი ტექნიკურად არის თავად ბანკისგან. ის ასევე არ ჩამოთვლის გამცემის ადგილს, როგორიცაა Walmart ან MoneyGram, რადგან ბანკი გასცემს მას.

ეს მხოლოდ წითელი დროშაა (გარდა იმისა, რომ უცნობმა გამოგიგზავნათ ათასობით დოლარი იმ იმედით, რომ თქვენ უბრალოდ არ გაიქცევით), მაგრამ ეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ კარგად იცნობთ მოლარის ჩეკებს.

განვიხილოთ ორი რეალური მაგალითი…

მკითხველმა გამომიგზავნა ელ.წერილი, რადგან ისინი აიყვანეს იდუმალი სავაჭრო კომპანიის მიერ. მაინც ეგონათ რომ იყვნენ.

ისინი იკვლევდნენ კომპანიას და აღმოაჩინეს ჩემი პოსტი იდუმალი სავაჭრო თაღლითობა, დაინახა ის კომპანია, რომელთანაც ისინი მუშაობდნენ ჩემს ჩამონათვალში OK კომპანიები, მაგრამ მაინც თავს საეჭვოდ გრძნობდა (კარგი!).

გამოდის, ნებისმიერს შეუძლია დააკოპიროს ლოგო, მიიღოს Google Voice ნომერი, რომელიც ემთხვევა რეგიონის კოდს და წარმოაჩინოს თავი ამ კომპანიის თანამშრომლად. ამ შემთხვევაში, ისინი თავს აჩვენებდნენ, როგორც ატლანტაში დაფუძნებული საიდუმლო სავაჭრო კომპანიის About Face- ის თანამშრომელი, რომელიც ჩამოთვლილია MSPA- ში, Mystery Shopping Providers Association.

მან გამომიგზავნა ჩეკის ფოტო და ძალიან ოფიციალური წერილი.

პირველი, ჩეკის მასიური ზომა კლასიკურია შეამოწმეთ ზედმეტი გადახდის თაღლითობა. ამას ხედავთ Craigslist– ით ერთი ტონით. თქვენ ყიდით thneed- ს დაახლოებით 500 დოლარად და ვიღაც ამბობს: ”ოჰ, აქ არის $ 3,250 დოლარის შემოწმება, რომელმაც სხვა ჯაბრონი გამომიგზავნა, მაგრამ მე არ შემიძლია ნაღდი ფული, შეგიძლია ნაღდი ფული, მომეცი თინეიდი და დამატებითი ნაღდი ფული და შეინახე კიდევ 100 დოლარი შენთვის. ” ან ზოგიერთი BS მოსწონს რომ

(ეს არის BS, რადგან ნებისმიერს შეუძლია აიღოს სალაროს ჩეკი, ეს არის ოფიციალური საბანკო ჩეკი!)

დიდი თანხის გარდა, ჩეკში ასევე ნათქვამია Moneygram Payment Systems– ის მიერ გაცემული (ჰა?) და შემდეგ დრევი ამბობს BOKF, NA, Eufaula, OK. უცნაურად გამოიყურება არა?

რა დამარწმუნა, რომ ეს იყო თაღლითობა იყო ABA მარშრუტიზაციის ნომერი. 103100551 არ ემთხვევა ბანკის სახელს ჩეკში. 103100551 მატჩი ოკლაჰომა ბანკი, BOKF დივიზია, ეროვნული ასოციაცია მაგრამ ჩეკი იყო "იორდანიის საკრედიტო კავშირიდან". (მოძებნეთ ABA ნომრები აქ)

BOKF არის ის, რაც ნათქვამია Drawee– ს ქვეშ... ასევე არის ჩეკი იორდანიის საკრედიტო კავშირიდან თუ BOKF– დან? ოჰ დაელოდეთ, ეს არის Moneygram– ის მიერ გაცემული ოფიციალური შემოწმება, იქ ასე წერია!

თუ თქვენ გჯერათ, რომ იორდანიის საკრედიტო კავშირი რეალურია (რაც მე არა), შეგიძლიათ შეამოწმოთ NCUA.gov ვებსაიტი თუმცა ძნელი იქნებოდა ამის დადასტურება, ვინაიდან ჩეკს არ აქვს მისამართი (სხვა მოწითალო დროშა). იუდას შტატში მდებარეობს იორდანიის საკრედიტო კავშირი და იგი იზიარებს ერთსა და იმავე ლოგოს... მაგრამ რატომ გამოიყენებდა ატლანტაზე დაფუძნებული კომპანია საკრედიტო კავშირს იუტაში? (და მათი ABA მარშრუტიზაციის ნომერია 324379705, არა 103100551)

Პასუხი…. არის რომ ისინი არ გააკეთებდნენ არც ისინი გამოიყენებენ Moneygram- ს, როდესაც მათ შეუძლიათ უფასოდ მოგწერონ ბიზნესის შემოწმება.

მაგრამ თაღლითმა დაადგინა ეს ასე იმის გამო როგორ ხდება ჩეკების დამუშავება.

ეს ერთი, სავარაუდოდ, არის სამიზნე, აქ არის ჩეკი და წერილი.

რა არის ამაში თევზი? Ბევრი.

პირველი საეჭვო ის არის, რომ ელექტრონული ფოსტის მიმოწერა იქნება [email protected] - არა ის, რასაც სამიზნე გააკეთებდა. სერიოზულად ვგულისხმობ... თქვენ უნდა გააკეთოთ ამაზე უკეთესი.

მე მივწერე ელ.ფოსტის მისამართი ინსტრუქციის შესაბამისად (რა თქმა უნდა, ერთჯერადი ელექტრონული ფოსტის მისამართით, რამდენად დიდ სულელად მიმიყვანთ ???) და არ მიიღო პასუხი, ასე რომ არ დაიზარო მათთან არევა. ტექსტი ვერ გავბედე. 🙂

თქვენ ასევე შეგიძლიათ Google- ის ტელეფონის ნომერი, 585-391-0687, რომ ნახოთ არის თუ არა რაიმე ინფორმაცია თაღლითობის შესახებ... ერთი მაინც ვიპოვე AngryCitizen.com– ზე:

თუ ეს არ იყო საკმარისი იმისათვის, რომ თქვენი შიდა თაღლითობის სიგნალიზაცია შორს დარჩეს, აქ გადახედეთ ABA ნომერს.

ABA მარშრუტიზაციის ნომერი (314972853) აკეთებს ემთხვევა ვუდფორესტის ეროვნულ ბანკს მაგრამ არა ტეხასში. ტეხასში, ისინი იყენებენ 113008465 (გარდა ფილიალისა რეფუჯიოში, ტეხასი).

Არ არის კარგი. ცუდად შეამოწმე.

მასიური წითელი დროშები ამ თაღლითობისთვის

აი რას ვეძებ:

• თუ ისინი მოითხოვენ თქვენ გადაიხადოთ რამე. თუ ისინი მოითხოვენ თქვენ გადაიხადოთ განაცხადის საფასური ან სერტიფიცირების საფასური ან მიიღოთ ფასიანი კლასი, ეს არის თაღლითობა. თუ ისინი მოითხოვენ თქვენ გადაიხადოთ წევრობის საფასური სპეციალურ სიაში შესასვლელად ან დამატებითი თანხის გადახდა პრიორიტეტული წვდომის მისაღებად, ეს არის თაღლითობა. თქვენ არასოდეს გადაიხდით ლეგიტიმურ კომპანიას.
• მაღალი დოლარის ჩეკი - რატომ გადაგიხდიან ათასობით დოლარს მხოლოდ იმისათვის, რომ თქვენ დახარჯოთ იგი ათასობით დოლარად სასაჩუქრე ბარათებში, ფულის შეკვეთები, და ა.შ. ისინი მოგცემთ 3000 დოლარს, თქვენ დახარჯავთ 2700 დოლარს და ინახავთ 300 დოლარს? ისინი არ გააკეთებდნენ, რადგან ეს იქნებოდა გიჟური. ალბათ ამიტომაც აღმოაჩინეთ ეს გვერდი პირველ რიგში.
• მოლარის ჩეკის ან ფულადი გზავნილის გამოყენებით - თუ თქვენ იყავით დიდი ბიზნესი და მუდმივად აკეთებდით ამ მიმოხილვებს, რატომ გადაიხდით საფასურს ფულადი გზავნილების ან მოლარის ჩეკის მისაღებად? თქვენ შეგიძლიათ მარტივად გაჭრათ რეგულარული შემოწმება. გარდა იმისა, რომ არ არსებობს კანონი, რომელიც მოითხოვს რეგულარულ შემოწმებას ერთ დღეში გასასუფთავებლად, რასაც თაღლითები იყენებენ.
• თუ ისინი დაგიკავშირდნენ ონლაინ განთავსებით. ეს ხდება ბევრჯერ, თუ თქვენ განათავსებთ თქვენს რეზიუმეს ინტერნეტში და ისინი დაასკანირებენ თქვენს ელ.წერილს. ეს სავარაუდოდ თაღლითობაა, რადგან საიდუმლო სავაჭრო კომპანიებს ხშირად უფრო მეტი მყიდველი ჰყავთ, ვიდრე შესაძლებლობები.
• თუ ისინი ითხოვენ მგრძნობიარე პერსონალურ ინფორმაციას. მათ არ სჭირდებათ თქვენი სახელისა და მისამართის მეტი, რომ გამოგიგზავნოთ ჩეკი (ან ელფოსტა Paypal– ისთვის). მათ არ სჭირდებათ თქვენი სოციალური დაცვის ნომერი, ეს არის დიდი წითელი დროშა.
• ისინი იყენებენ უფასო ელ.ფოსტის ანგარიშს - რეპუტაციის მქონე კომპანიას შეუძლია მიიღოს ელ.ფოსტის მისამართი, რომელიც შეესაბამება მათ სახელს და არა ერთი Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook და ა.
• თუ ისინი ერთი შეხედვით არაგონივრულ დაპირებებს იძლევიან. ახერხებთ ტონა საქონლის შენახვას? დატვირთული იქნებით სამუშაოებით? თქვენ გააკეთებთ ბედს? დასჭირდება მხოლოდ რამდენიმე წუთი დღეში? ყველა სიცრუე და ჩვეულებრივ ეს დაპირებები არის იმისთვის, რომ გადაიხადოთ საფასური. რეალობა ის არის, რომ თქვენ მიიღებთ დაახლოებით $ 15-20 დავალებას. მშვენიერია დამატებითი ნაღდი ფული, მაგრამ არა გამდიდრდი.
• შეამოწმეთ ABA მარშრუტიზაციის ნომერი - თაღლითობა ეყრდნობა ცუდ შემოწმებას, მაგრამ ის დასჭირდება ერთ დღეზე მეტ ხანს, ასე რომ ABA მარშრუტიზაცია რიცხვი, რომელიც რეალურია, მაგრამ არ ემთხვევა ბანკს, არის ერთ -ერთი საუკეთესო გზა სისტემის მცირეოდენი მოტყუების მიზნით ხოლო
• თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ დარეკოთ ბანკში ჩეკის გადამოწმების მიზნით - კარგი, ვთქვათ, რაც შეიძლება მეტ კვლევას აკეთებ, ყველაფერი 100% -ით ლეგიტიმური ჩანს და შენ არ გჯერა ჩემი როდესაც მე ვამბობ, რომ 3000 დოლარად ჩეკის გაგზავნა 3000 დოლარად არის თევზაობა... თქვენ შეგიძლიათ ბანკის ჩეკის შემოწმების სერვისები დადასტურება. ნუ დარეკავთ ნომერზე ჩეკზე, მოძებნეთ ბანკი ინტერნეტით და დარეკეთ.
• მოვიდა UPS– ით თუ FedEx– ით? ეს უფრო ღია წითელი დროშაა, მაგრამ თაღლითები იყენებენ ამ სერვისებს, რადგან თუ ისინი გაგზავნეს შეერთებული შტატების საფოსტო სამსახურის მიერ, ეს ფოსტის თაღლითობაა. ფოსტის თაღლითობა არის ფედერალური დანაშაული.
• ისინი არ არიან Mystery Shopper პროვაიდერების ასოციაციაში. არსებობს საკმარისი ლეგიტიმური საიდუმლო სავაჭრო კომპანიები MSPA– ში რომ დარწმუნებული ვარ, თქვენ უნდა გამოტოვოთ ის, ვინც მასში არ არის. გააკეთე საკუთარი თავი და დაიწყე მათგან პირველი.

ბოლოს და ბოლოს, თუ არ ხართ დარწმუნებული... გამოიყენეთ ჩემი სულელური თაღლითობის საწინააღმდეგო სტრატეგია: ჰკითხეთ ხუთ მეგობარს. ისინი დაგაყენებენ პირდაპირ.

აქ არის რამოდენიმე რეპუტაციის მქონე კომპანია (ყველა არის MSPA– ში), რომელთა შესახებ ჩვენ ვიცით:

• საიდუმლო მყიდველი
• საბაზრო ძალა
• სახის შესახებ
• კონფერო
• საუკეთესო მარკა
• იხილეთ დონის მყიდველები
• მეორე არავის
• ინტელიპისკოპოსი

დაიმახსოვრე, თაღლითს შეუძლია თავი მოაჩვენოს რომელიმე ამ კომპანიას, ისევე როგორც წინა თაღლითმა თქვა, რომ ისინი სამიზნედან იყვნენ.

რა უნდა გავაკეთო ყალბი ჩეკით?

თუ ფიქრობთ, რომ ეს ყალბია, დროა შეატყობინოთ ამის შესახებ შესაბამის ორგანოებს.

თქვენ უნდა შეატყობინოთ თქვენი ყალბი ჩეკი ხელისუფლებას:

• საჩივრის შეტანა FTC– ს გამოყენებით FTC საჩივრის ასისტენტი.
• იძახის შენი FBI– ის ადგილობრივი ოფისი რათა ნახოთ სურთ თუ არა გამოძიება.
• შეატყობინეთ თქვენს ადგილობრივ ფოსტალიონს (დამატებითი ინფორმაცია USPS)
• ამის შესახებ აცნობეთ თქვენს გენერალურ პროკურორს, იპოვეთ თქვენი ადგილობრივი AG.

ისინი გამოიძიებენ მას და, იმედია, დაიჭერენ თაღლითურ ან თაღლითურ ბეჭედს.