აქტივების სათანადო განაწილების შექმნა არის პირველი, საუკეთესო ნაბიჯი წარმატებული ინვესტორისკენ. ყოველივე ამის შემდეგ, შეუძლებელია ბაზრების დროის დადგენა და რაც არ უნდა ძალისხმევას ცდილობ, თქვენ გაგიჭირდებათ ბაზრის დამარცხება ნებისმიერი კონკრეტული საინვესტიციო არჩევანის გაკეთებით. მაშინ აქტივების სათანადო ნაზავის შექმნა არის ყველაზე მნიშვნელოვანი წვლილი, რაც შეგიძლია გააკეთო შენს საინვესტიციო საქმიანობაში.
მიზეზი, რის გამოც ასე მნიშვნელოვანია აქტივების სათანადო განაწილების შექმნა, არის ის, რომ ეს საშუალებას გაძლევთ შექმნათ „ბუხარი“ თქვენს აქტივებს შორის, რაც ხელს შეუშლის ზედმეტი ინვესტიციის განხორციელებას რომელიმე ერთ საინვესტიციო აქტივში, სექტორში, ან უსაფრთხოება.
ამრიგად, თქვენ არ იქნებით იმაზე მეტი რისკის ქვეშ, ვიდრე ეს აბსოლუტურად აუცილებელია. ქვემოთ მოცემულია 5 ნაბიჯი, რომლის გადადგმაც შეგიძლიათ აქტივების სათანადო განაწილების მისაღწევად.
1. მიიღეთ ემოციური ტემპერატურა
რაც არ უნდა შევეცადოთ მათი გავლენის შემცირება, ემოციები მნიშვნელოვან როლს ასრულებენ ფულის ინვესტიციის საქმეში. როგორ განვსაზღვროთ როგორია თქვენი ემოციური ტემპერატურა ინვესტიციისთვის? არსებობს მრავალი კომპონენტი:
პირადი გარემოებები. ეს ითვალისწინებს ოჯახურ და ოჯახურ მდგომარეობას, სამუშაო უსაფრთხოებას და ვალის დონე. თითოეული ასახავს იმ რისკის რაოდენობას, რომლის გადახდასაც შეძლებთ თქვენი ინვესტიციებით.
შენი მიზნები. აქ თქვენ უნდა განსაზღვროთ თქვენი საინვესტიციო მიზნები. ემზადებით ამისთვის კოლეჯის განათლება თქვენი შვილებისთვის, პენსიაზე გასვლა, ვადაზე ადრე პენსიაზე გასვლა თუ სხვა მიზნით? მიზანს შეუძლია გავლენა მოახდინოს იმაზე, თუ როგორ ახორციელებთ ინვესტიციას.
შენი დროის ჰორიზონტი. არის თქვენი დროის ჰორიზონტი 40 წლით ადრე, თუ სულ რაღაც ათი წელი? ეს გავლენას მოახდენს იმ რისკის ოდენობაზე, რომლის აღებაც შეგიძლიათ თქვენი ინვესტიციებით.
თქვენი რისკის ტოლერანტობა. მიუხედავად ზემოაღნიშნული ობიექტური ფაქტორებისა, შეიძლება მაინც არსებობდეს გრძნობები - შინაგანად - რაც თქვენ გახდის ან მაღალი რისკის ინვესტორი, ან ვინმე, ვინც მცირე შანსს იღებს.
განვიხილოთ თითოეული ზემოთ ჩამოთვლილი ფაქტორი იმის დასადგენად, თუ რამდენი რისკის დამატება გსურთ თქვენს ინვესტიციებში, შემდეგ კი თქვენი აქტივების გამოყოფა შესაბამისად. მაგალითად, თუ მარტოხელა ხართ, გაქვთ სტაბილური სამუშაო, დაბალი ვალის დონე, თქვენ გეგმავთ პენსიაზე გასვლას 40 წელს წლები და რისკი არ შეგაწუხებთ, შეგიძლიათ განიხილოთ თქვენი ინვესტიციების 80% -დან 90% –მდე რისკის ტიპში აქტივები.
თუ 40 წლის ხართ, მუშაობთ საკომისიოზე, გაქვთ დიდი ვალი და ათი წლის განმავლობაში ინვესტიციას ჩადებთ თქვენი შვილების კოლეჯის განათლებაზე, შეიძლება დაგჭირდეთ რისკის ტიპის ინვესტიციების 50% -მდე შემცირება.
თუ თქვენ ეძებთ აქტივების მარტივ განაწილებას, გადახედეთ ჩვენს მიმოხილვა უკეთესობა.
2. მიიღეთ Guess შეიმუშავეთ
მომგებიანი ინვესტიციების არჩევა ყოველთვის გამოწვევაა, თუნდაც გამოცდილი ინვესტორებისთვის. ამ მიზეზით, თქვენი ფულის უდიდესი პროცენტი უნდა იყოს ინდექსის ფონდებში და შემოსავლის მომტანი აქტივებში. იდეა არის ამოიღოთ გამოცნობა თქვენი პორტფელის უმეტესი ნაწილიდან, ასე რომ თქვენი ინვესტიციები აყვავდება უმეტეს საბაზრო გარემოში.
ინდექსის სახსრები. ძალიან ცოტა ინვესტორს შეუძლია ლეგიტიმურად განაცხადოს, რომ ბაზარი გრძელვადიან პერსპექტივაში სცემს. ამ მიზეზით, ინდექსის სახსრები, განსაკუთრებით ის, რაც S&P 500- თან არის დაკავშირებული, შესანიშნავი გრძელვადიანი პიესებია. თქვენ არ დაამარცხებთ ბაზარს, მაგრამ არც თქვენ გადალახავთ მას.
შემოსავლის მომტანი აქტივები. ეს არ არის მხოლოდ ობლიგაციები, არამედ შეიძლება შეიცავდეს მათ. აქტივი, რომელიც უზრუნველყოფს შემოსავლის ნაკადს, არ არის დამოკიდებული მხოლოდ კაპიტალის მოგებაზე და ეს შეიძლება იყოს დიდი უპირატესობა ბაზარზე წლების განმავლობაში. მაღალი დივიდენდის გადამხდელი აქციები შეიძლება იყოს საუკეთესო არჩევანი, რადგან ისინი უზრუნველყოფენ დივიდენდის შემოსავალს, არამედ კაპიტალის გადიდებას. ობლიგაციები შეიძლება ემსახურებოდეს პირველ რიგში დივერსიფიკაციას.
3. დივერსიფიკაცია კონკრეტული აქტივების გამოყოფის ფარგლებში
თქვენს საინვესტიციო პორტფელში აქტივების სხვადასხვა კლასის ჩათვლით, თქვენ ასევე უნდა დაგეგმოთ დივერსიფიკაცია თითოეული აქტივის კლასში.
აქციები. მიუხედავად იმისა, რომ ინდექსის სახსრები, როგორც წესი, საუკეთესო საფონდო ინვესტიციაა, შეგიძლიათ გაამრავალფეროვნეთ თქვენი საფონდო პოზიცია თქვენი ფულის გავრცელებით სხვადასხვა სექტორში, რომელთაგან თითოეულს აქვს პოტენციალი სხვადასხვა დროს აღემატებოდეს ზოგად ბაზარს. მაგალითად, ტექნოლოგიური აქციები ხარის ბაზრის დროს შეიძლება აღემატებოდეს ზოგად ბაზარს. თუკი გეოპოლიტიკური ვითარება მსოფლიოში არასტაბილურია, თავდაცვის სექტორს შეუძლია დადებითი ანაზღაურება მოახდინოს დათვის ბაზარზეც კი. აქ არის ჩვენი გზამკვლევი როგორ ჩადოთ ინვესტიცია აქციებში.
ობლიგაციები. მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება ჩანდეს, რომ ობლიგაციების მფლობელობას ძალიან ცოტა ფიქრი დასჭირდება, სინამდვილეში პირიქითაა. თუ თქვენ ფლობთ კორპორაციულ ობლიგაციებს, შეიძლება დაგჭირდეთ ამ პოზიციების დივერსიფიკაცია სახაზინო ფასიანი ქაღალდების და მუნიციპალური ობლიგაციების დამატებით. ასევე კარგი იდეაა ობლიგაციების დაფარვის შეწყვეტა, რაც მოგცემთ უკეთეს უნარს რეაგირება მოახდინოთ საპროცენტო განაკვეთის ცვალებად გარემოზე.
მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება მომგებიანი იყოს პორტფელის "ცეცხლი და დავიწყების" გამოყოფა, თქვენს ინვესტიციებში მოქნილობის შექმნა ნამდვილად უნდა იყოს მიზანი. ფინანსური ბაზრები რბილია და თქვენ უნდა შეგეძლოთ ცვლილებების შეტანა.
4. შექმენით მცირე გამოყოფა სპეციალური სიტუაციებისთვის
მიუხედავად იმისა, რომ გსურთ ფულის ინვესტიცია განხორციელდეს საინდექსო ფონდებში და შემოსავლის მომტანი აქტივებში, თქვენ ასევე უნდა დაგეგმოთ უმცირესობის პროცენტის გამოყოფა სპეციალურ საინვესტიციო სიტუაციებში.
აქ არის რამოდენიმე შესაძლებლობა:
ტენდენცია du jour. ეს შეიძლება მოიცავდეს თქვენი ფულის უფრო დიდი პროცენტის გამოყოფას ზრდის ბაზარზე, ხარის ბაზრის პერიოდში. იდეა არის თქვენი პორტფელის პოზიციონირება, რათა ისარგებლოთ მიმდინარე ტენდენციით. მართალია, ტენდენციები მოკლე დროში შეიძლება შეიცვალოს, მაგრამ ისინი ხშირად წლების განმავლობაში გრძელდება. ამ ტენდენციაში დამატებითი ფულის გამოყოფამ შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს თქვენი შემოსავალი.
მაღალი რისკის/მაღალი ჯილდოს ინვესტიციები. არსებობს ინვესტიციის გარკვეული ტიპები, რომლებიც წარმოადგენენ მნიშვნელოვან რისკებს, მაგრამ ასევე აქვთ პოტენციალი უზრუნველყონ საშინაო ტიპის შემოსავალი. ეს შეიძლება იყოს ახალი ინდუსტრიის დამწყები კომპანიები, ახალი, მაგრამ დაუმტკიცებელი ტექნოლოგიის მქონე კომპანია, ან გარკვეული ენერგიის თამაში.
სტრესული სიტუაციები. ჩვენ შეგვიძლია თავისუფლად მივიჩნიოთ ეს, როგორც ღირებულების ინვესტიცია, მაგრამ ვინაიდან ამ დღეებში ძნელია ამგვარი აქციების მოპოვება, თქვენ შეიძლება მოძებნოთ უკიდურესად სტრესული სიტუაციები. ეს მოიცავდა ყიდულობენ აქციებს კომპანიებში რომლებიც სერიოზულ უბედურებაში არიან. საფონდო ბაზარი გაანადგურეს, იქამდე, სადაც მაღლა წასასვლელი არსად არის. მაგრამ ეს არასოდეს არის გარკვეული, რადგან ბევრი პრობლემა, რამაც გამოიწვია აქციების ფასი, ჯერ კიდევ არ არის გადაწყვეტილი. ეს არის მომლოდინე თამაში, მაგრამ ისეთი, რომელსაც ხანდახან უზარმაზარი ანაზღაურება შეუძლია.
რაც შეეხება განსაკუთრებულ სიტუაციებში ინვესტიციებს, თქვენ გსურთ განათავსოთ თქვენი პორტფელის მცირე ნაწილი - ალბათ არა უმეტეს 10% - კლასში მთლიანად. გარდა ამისა, თქვენ მოისურვებთ ამ ფულის გადანაწილებას ათზე მეტ ან მეტ კომპანიაში, იმ იდეით, რომ თქვენ დაგჭირდებათ მხოლოდ ორი ან სამი მათგანის შემობრუნება სანახაობრივი შემოსავლების მისაღწევად. ჩათვალეთ, რომ ეს არის სათამაშო ფული, მაგრამ ნუ იქნებით მასზე დამოკიდებული.
5. დაამატეთ რამდენიმე ალტერნატიული ინვესტიცია
აქციებისა და ობლიგაციების გარდა, თქვენ ასევე სერიოზულად უნდა გამოიძიოთ ალტერნატიული ინვესტიციები. ეს ნაკლებად ტრადიციული ჰოლდინგია, მაგრამ ისინი არიან ისეთებიც, რომლებსაც შეუძლიათ განსაკუთრებულად კარგად იმოქმედონ გარკვეული ტიპის ბაზრებზე, ხშირად ისეთებიც, რომლებიც არ არის ხელსაყრელი აქციებისთვის.
აქ არის შესაძლებლობების გრძელი სია. საქონელი სწრაფად იბადება გონებაში, რადგან ისინი წარმოადგენენ უნიკალურ შესაძლებლობებს ისარგებლონ ზოგადი ეკონომიკის სუსტი წერტილებით. მაგალითად, ძვირფასი ლითონები კარგად იქცევიან, როდესაც დოლარი სუსტია. ენერგია კარგად ახერხებს ნებისმიერ დროს, როდესაც არის რაღაც, რაც ენერგიის დეფიციტს გავს.
უძრავი ქონება არის კიდევ ერთი შესაძლებლობა და არ არსებობს ერთი გზა სექტორში თამაშისთვის. თქვენ, რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ მცირე შემოსავლის ქონებაში, თუ გახდებით მემამულე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ უძრავი ქონების პარტნიორობაში და მასში უძრავი ქონების საინვესტიციო ტრესტი (REITs) რაც საშუალებას მოგცემთ ინვესტიცია განახორციელოთ მსგავსი თვისებების პორტფელში.
კიდევ უფრო არატრადიციული, არის ინვესტიცია პირდაპირ მცირე ბიზნესში. ამის გაკეთება შეგიძლიათ საკუთარი ბიზნესის წამოწყებით - სადაც უმჯობესია ფულის ინვესტიცია ვიდრე საკუთარ თავზე - ან სხვა პერსპექტიული ბიზნესისთვის კერძო კაპიტალის მიწოდებით.
თქვენი ფულის გავრცელებით აქტივების სხვადასხვა კლასზე და თითოეულ ინვესტიციაზე თითოეულ კლასში, თქვენ ჩამოყალიბდებით როგორც გრძელვადიანი ინვესტორი. თქვენ პოზიციონირებთ საკუთარ თავს, რომ შეძლოთ ისარგებლოთ ბაზრის სხვადასხვა პირობებით და თავიდან აიცილოთ სხვების დაკავება. აქტივების სწორად განაწილება არის მთავარი და თუ თქვენ ამ დრომდე ამაზე დიდი დრო არ დაგიხარჯავთ, შეისვენეთ და შეისწავლეთ შესაძლებლობები.
არ არსებობს პროცენტული განაწილება, რომელიც იმუშავებს ყველასთვის. თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ თქვენი რისკის ტოლერანტობა და გამოყოთ თქვენი თანხა იმის მიხედვით, თუ რამდენ რისკზე ფიქრობთ, რომ გაუმკლავდებით.