წესები 401 (ლ) მომსახურების განაწილებაზე

რდაივიწყე ის ძველი ძველი დღეები, როდესაც მუშაობ შენს 401 ათასზე? თქვენს კომპანიას ჰქონდა ძალიან კარგი მატჩი თქვენს 401k. თქვენი ბალანსი იყო ყველა დროის მაქსიმალურ დონეზე და პენსიაზე გასვლა ჰორიზონტს ჰგავდა.

შემდეგ მოვიდა 2008 წელი და სასტვენი უფრო წუწუნად გადაიქცა. არ ინერვიულო, მეც ვტიროდი. მათთვის, ვინც 59 1/2 წლისაა და ჯერ კიდევ მუშაობს, შეიძლება მე მქონდეს მიზეზი, რომ თქვენ კვლავ უსტვენდეთ. ამის მიზეზს უწოდებენ 401k მომსახურების განაწილებას.

მე ახლახანს მივიღე ზარი კლიენტისგან, რომლის დამსაქმებელიც ემზადებოდა 401 ათასი პროვაიდერის გადასაყვანად (3 ჯერ ბოლო 5 წლის განმავლობაში) და იმედგაცრუებული ვიყავი ინვესტიციის ახალი ვარიანტებით.

ის 59 წელზე მეტისაა და გაიგო, რომ მას შეეძლო გადააბრუნე მისი 401 ათასი IRA– ში ასევე გააგრძელებს მისი 401 ათასი დოლარის დაფინანსებას. მე აღფრთოვანებული ვიყავი მისი გაზიარებით, რომ მას, ფაქტობრივად, ამის გაკეთება შეეძლო და რომ პროცედურას ეწოდა სამსახურში განაწილება.

წესები 401k მომსახურების განაწილებაზე

1. უპირველეს ყოვლისა, შენ
   insta stories
   გქონდეთ იყოს 59 1/2. რაც არ უნდა მოგწონთ თქვენი ამჟამინდელი გეგმა და გინდათ ეს ყველაფერი გააუქმოთ, ეს მანამდე არ არის ვარიანტი.
2. ეს არ ეხება მხოლოდ 401 კ -ს. ნებისმიერი ტიპის საპენსიო გეგმა ასევე იმუშავებს. ეს მოიცავს 403b- ს, 457 -ს და პენსიებიასევე
3. დარწმუნდით, რომ გადარიცხეთ ფული IRA– ში, თუ ეს არ გჭირდებათ. 401 ათასი მომსახურების გაწევით თქვენ დაიბეგრებით.

401 ათასი შიდა სერვისის განაწილების მიზეზები

მომსახურების განაწილება საშუალებას გაძლევთ გადააქციოთ თქვენი პირადი ბალანსი მოგების გაზიარების გეგმიდან IRA– ში. თქვენ ჯერ უნდა დაადგინოთ, გაქვთ თუ არა უფლება. ზოგიერთმა გეგმამ შეიძლება შეზღუდოს ამის გაკეთება. აქ არის რამოდენიმე მიზეზი, რის გამოც შეიძლება დაგჭირდეთ:

• კონტროლი- ვის არ უყვარს კონტროლი? IRA– ს საშუალებით თქვენ ხართ ანგარიშის მფლობელი და უფრო მეტი კონტროლი გაქვთ თქვენს აქტივებზე, შეზღუდვების გარეშე, რაც შეიძლება დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებულმა გეგმამ დააწესოს.
• დივერსიფიკაცია -ბევრი დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული გეგმა გთავაზობთ შეზღუდულ ინვესტიციის ვარიანტებს. ამის საპირისპიროდ, IRA– ების უმეტესობა, როგორც წესი, უზრუნველყოფს საინვესტიციო არჩევანის ფართო არჩევანს პრაქტიკულად ყველა აქტივის კლასში. ეს მოქნილობა დაგეხმარებათ უკეთ გაამრავალფეროვნოთ თქვენი საპენსიო აქტივები თქვენი ინდივიდუალური საინვესტიციო მიზნების მისაღწევად.
• ბენეფიციარის პარამეტრები -როგორც წესი, IRA– ები უფლებას აძლევენ არა მეუღლე ბენეფიციარებს "გაჭიმეთ" მემკვიდრეობითი IRA მათი სიცოცხლის განმავლობაში. ამ ტიპის ბენეფიციარი განაწილების ვარიანტი არ არის ხელმისაწვდომი დამსაქმებლების მიერ დაფინანსებულ გეგმებში, რამაც შეიძლება შეზღუდოს განაწილების არჩევანი თქვენი ბენეფიციარებისთვის.

401k შიდა დისტრიბუციის უარყოფითი მხარეები

ყველა უპირატესობით, შეიძლება იყოს უარყოფითი მხარეები. Გთხოვთ გაითვალისწინოთ:

• ასაკობრივი შეზღუდვები - კვალიფიციურ გეგმებში, 55 წლის წესი საშუალებას აძლევს მონაწილეებს, რომლებიც 55 წელზე უფროსი ასაკის მუშაობას წყვეტენ, მიიღონ განაწილება IRS– ის 10% ნაადრევი განაწილების გარეშე. IRA– ში თქვენ არ შეგიძლიათ მიიღოთ განაწილება 59 წლის ასაკამდე. ამ მიზეზით, თუ თქვენ გეგმავთ ადრე პენსიაზე გასვლას, შეიძლება დაგჭირდეთ შეინარჩუნოთ საპენსიო სახსრებზე ჯარიმის გარეშე წვდომა, თქვენი 401 (ლ) ყველა აქტივის გადაადგილებით IRA– ში პენსიაზე გასვლამდე.
• NUA — წმინდა არარეალიზებული შეფასება (NUA) საგადასახადო მკურნალობა არ არის IRA– სგან განაწილების ვარიანტი. ამიტომ, თუ თქვენ ფლობთ კომპანიის ძალიან დაფასებულ აქციებს თქვენი დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული გეგმა, ამ მარაგის გადატანა IRA– ში გამორიცხავს ნებისმიერ შესაძლებლობას, რომლითაც შესაძლოა ისარგებლოთ NUA საგადასახადო მკურნალობა.
• კრედიტორის დაცვა - მიუხედავად იმისა, რომ IRA– ს ახლა აქვს ფედერალური გაკოტრების დაცვა, სხვა IRA კრედიტორთა დაცვა კვლავ განისაზღვრება სახელმწიფო კანონებით. კვალიფიციური გეგმის აქტივებს გააჩნიათ ფედერალური კრედიტორების ფართო დაცვა.
• ახალი წვლილი თქვენს არსებულ გეგმაში -მომსახურების განაწილების მიღებამ შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენს დამსაქმებელთა მიერ დაფინანსებულ გეგმაში წვლილის შეტანაზე. დარწმუნდით, რომ გაიარეთ კონსულტაცია თქვენი გეგმის ადმინისტრატორთან ამის განხორციელებამდე. შეიტყვეთ მეტი აქ შესახებ როტის IRA წვლილის შეზღუდვები.
• ღირებულება - საფასური, რომელიც დაკავშირებულია საკუთარი IRA– სთან, შეიძლება იყოს უფრო ძვირი, ვიდრე 401k– ის შიგნით ინვესტიციის ვარიანტები.
• დოლარი დაბეგვრის შემდეგ -დაბეგვრის შემდგომ დოლარი ზოგადად გამოყოფილია კვალიფიციურ გეგმაში და ხშირად შეიძლება ცალკე განაწილდეს. თუმცა, დაბეგვრის შემდგომი დოლარი ართულებს საგნებს, თუ შემოვა IRA– ზე. თუ გადასახადის შემდგომ ფულს გადააქვთ IRA– ში, ეს თანხა ხდება IRA– ს არაგამოქვითული „საფუძვლის“ ნაწილი და ცალკე არ იქნება მისაწვდომი. იმისათვის, რომ თავიდან აიცილოთ გადასახადის გადახდა IRA– ს საფუძველზე, როდესაც იღებთ IRA– ს განაწილებას, თქვენ უნდა იყოთ ფრთხილად ჩანაწერები "საფუძვლის" შესახებ თქვენს IRA– ში. ეს შეიძლება გახდეს უფრო მნიშვნელოვანი საკითხი როტ IRA– ს გაკეთებასთან დაკავშირებით კონვერსია.

სად Rollover

თუ თქვენ უკვე არ გაქვთ საბროკერო ანგარიში. ეს არის საუკეთესო პროვაიდერები, რომლებმაც შექმნეს გადახვევა IRA– ზე:

*შეიძლება დაწესდეს შეზღუდვები, ჯარიმები და გადასახადები. თუ გარკვეული კრიტერიუმები არ დაკმაყოფილდება, Roth IRA– ს მფლობელებიუნდა იყოს 59 1/2 ან უფრო ძველი და ფლობდა IRA– ს 5 წლის განმავლობაში, სანამ დაიშვებოდა გადასახადებისგან გათავისუფლება.