2019 წლის დაწყებისთანავე, გრანიტის შტატი თეთრკანიანი გამყიდველების ბაზრის შუაგულში მდებარეობს. მარტოხელა სახლის ფასები ნიუ ჰემფშირში შარშან გაიზარდა 7 პროცენტითნიუ ჰემფშირის რეალტორთა ასოციაციის მონაცემებით, ამჟამინდელი საშუალო ფასი 287,000 აშშ დოლარია. მიუხედავად ამ მუდმივი ზრდისა, ნიუ ჰემფშირის სახლის ფასები მაინც დაბალია ეროვნულ დონეზე საშუალო ფასი $ 302,400, 2018 წლის ნოემბრის მდგომარეობით.
ეს მზარდი ფასები, გარკვეულწილად, საცხოვრებლის შემცირების შედეგია, 700 -ით ნაკლები სახლები, რომლებიც ბაზარზეა ხელმისაწვდომი შარშანდელთან შედარებით და 18 % –ით შემცირდა წელი. უფრო მეტიც, ამჟამად სახლები ბაზარზე საშუალოდ 61 დღის განმავლობაში რჩება, რაც ასახავს მაღალი მოთხოვნის და კონკურენტუნარიანი სახლის ყიდვის ლანდშაფტს.
თუმცა, ნიუ ჰემფშირის ბაზარმა შეიძლება შეცვალოს კურსი და მომდევნო პერიოდში გახდეს უფრო მყიდველთათვის მეგობრული ორი ან სამი წლის განმავლობაში, რადგან სახლის ფასები დაეცემა საშუალო ხელფასის ზრდის მაჩვენებელში სახელმწიფო.
მიუხედავად იმისა, რომ ეროვნული და სახელმწიფო დონის ფაქტორები გავლენას ახდენენ იპოთეკურ განაკვეთებზე ნიუ-იორკში, ისინი არ არიან ერთადერთი განმსაზღვრელი ფაქტორები, რომლებიც აცნობებენ მსესხებლების საპროცენტო განაკვეთებს სახლის სესხებზე. სახლის მომავალმა მყიდველებმა უნდა ისწავლონ სხვადასხვა ელემენტები, რომლებიც გავლენას ახდენენ იპოთეკურ და რეფინანსირების განაკვეთებზე, რათა დაზოგონ რაც შეიძლება მეტი თანხა მათი სესხის სიცოცხლის განმავლობაში.
მიმდინარე იპოთეკური და რეფინანსირების განაკვეთები ნიუ ჰემფშირში
4 კრიტიკული ელემენტი, რომელიც გავლენას ახდენს იპოთეკურ განაკვეთზე და რეფინანსირების განაკვეთებზე ნიუ ჰემფშირში
რაც შეიძლება უკეთესი იპოთეკური განაკვეთის უზრუნველსაყოფად, მსესხებლებმა უნდა იცოდნენ სხვადასხვა ფაქტორები, რომლებიც განსაზღვრავენ დაკრედიტების პირობებს ბანკები, საკრედიტო კავშირებიდა სხვა ფინანსური ინსტიტუტები მზად არიან შესთავაზონ. ამ ოთხმა, კერძოდ, შეიძლება დიდი გავლენა მოახდინოს თქვენს იპოთეკურ განაკვეთზე და რამდენად ძვირია სესხი მისი მთელი ცხოვრების განმავლობაში.
- საკრედიტო ქულა: გასაკვირი არ უნდა იყოს, რომ მსესხებლის საკრედიტო ანგარიში არის ერთ -ერთი ყველაზე კრიტიკული ფაქტორი, რომელიც განსაზღვრავს რამდენად ხელსაყრელი ან არახელსაყრელია ინდივიდუალური იპოთეკური შეთავაზება. სახლის მყიდველები უფრო მაღალი საკრედიტო ქულებით (740 ან უფრო მაღალი) უფრო სავარაუდოა, რომ მიიღებენ სესხებზე დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს, ვიდრე დაბალი (580 ქვემოთ) ან საშუალო (580-670) რეიტინგები.
არსებობს რამდენიმე კრიტერიუმი, თითოეული განსხვავებული წონით, რომელიც თამაშობს მსესხებლის ქულაში. FICO ქულები, მაგალითად, უხეშად იშლება ასე:
- 35 პროცენტი: გადახდის ისტორია (კერძოდ, დროულად გადახდა)
- 30 პროცენტი: მიმდინარე ანგარიშებზე დავალიანება (მთლიანი კრედიტის პროცენტული მაჩვენებლის მიხედვით, რომელიც გამოიყენება ყველა საკრედიტო ბარათზე, სესხზე და ანგარიშზე)
- 15 პროცენტი: საკრედიტო ისტორიის ხანგრძლივობა
- 10 პროცენტი: სესხის ტიპები (მსესხებლები სესხების უფრო დიდი ნაზავით, როგორიცაა ავტომობილი და სახლი, სავარაუდოდ მიიღებენ უფრო ხელსაყრელ საკრედიტო ქულებს, ვიდრე მხოლოდ საკრედიტო ბარათის ნაშთები)
- 10 პროცენტი: ახალი ანგარიშის გახსნა (ზოგადად მიზანშეწონილია საკრედიტო და სესხის განაცხადების განთავსება მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში, რათა თავიდან აიცილოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში)
გამსესხებლები გამოიყენებენ საკრედიტო ქულებს, როგორც საზომი, რათა განსაზღვრონ პოტენციური რისკის დონე რომელიმე კონკრეტული მსესხებლისთვის სესხის გაცემისას. მაგალითად, გამოტოვებული გადასახადების ჩანაწერი, დაუყოვნებლივ აღმართავს წითელ დროშას ნებისმიერ იპოთეკურ კრედიტორთან. მსესხებლებს, რომელთა საკრედიტო ქულები სცილდება "კარგს" და "გამონაკლისს" დიაპაზონს, შეიძლება უკეთესად ემსახურონ იპოთეკურზე განაცხადის დაწყებამდე ამ მაჩვენებლების გაუმჯობესებაზე.
- წინასწარი გადახდა: რაც უფრო მეტი თანხა აქვს მსესხებელს სურვილისამებრ გამოყოს ახალი სახლისთვის, მით უფრო დაბალი იქნება მათი ინტერესი. პირები, რომლებსაც შეუძლიათ თავიდანვე მოახდინონ მნიშვნელოვანი გადახდა, აჩვენებენ კრედიტორებს, რომ მათ აქვთ კაპიტალი, რომ საბოლოოდ დაფარონ მათი სესხის მთლიანობა, ასევე აჩვენებს გრძელვადიან ვალდებულებას მოცემული ქონების მიმართ მნიშვნელოვანი საწყისის გაკეთებით ინვესტიცია.
ფინანსური ექსპერტების უმრავლესობა თანხმდება, რომ სახლის მყიდველებს უნდა ჰქონდეთ სურვილი, განახორციელონ წინასწარი გადახდა სახლის მთლიანი ფასის სულ მცირე 20 პროცენტის ოდენობით, რათა მიიღონ სესხის საუკეთესო პირობები. ზოგიერთ შემთხვევაში, მსესხებლებს შეუძლიათ მიიღონ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, რომლებიც გადაიხდიან 20 პროცენტიან ზღვარს ქვემოთ, რადგან ფინანსური ინსტიტუტები იცავენ იპოთეკურ დაზღვევას. ყოველთვიური სადაზღვევო გადასახადების დამატებამ შეიძლება სახლის მყიდველებს მეტი თანხა დაუჯდეს მათი სესხის განმავლობაში, ამიტომ მათ ყოველთვის უნდა შეადარონ იპოთეკური შეთავაზების მთლიანი ფასი საუკეთესო გარიგების მისაღებად.
- სესხის ხანგრძლივობა: ყოველთვის არსებობს კომპრომისი იპოთეკურ სესხებს შორის მოკლე ან გრძელი გადახდის ხელშეკრულებით არჩევისას. საერთოდ, რაც უფრო მოკლეა სესხი, მით უფრო დაბალია საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ რაც უფრო მაღალია ყოველთვიური გადასახადი. პირიქით, ხანგრძლივ ხანგრძლივობას ექნება უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი დაბალი გადასახადებით.
30 წლიანი იპოთეკური სესხი შედარებით სტანდარტულია სახლის სესხებისთვის, მაგრამ გამსესხებლებს ასევე შეუძლიათ შესთავაზონ სესხები 10, 15, 25, 40 ან თუნდაც 50 წლიანი ვადით. თქვენთვის შესაფერისი სესხის სიგრძის პოვნა განისაზღვრება იმით, თუ რამდენად სწრაფად გსურთ დაფაროთ თქვენი იპოთეკური სესხი და რამდენ ფულს შეგიძლიათ რეალისტურად დაუთმოთ თქვენი იპოთეკური გადახდა ყოველთვიურად.
- საპროცენტო განაკვეთის ტიპი: საერთო ჯამში, იპოთეკური სესხი თან ახლავს საპროცენტო განაკვეთების ორიდან ერთს: ფიქსირებული ან რეგულირებადი. სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში ფიქსირებული განაკვეთები უცვლელი რჩება, ხოლო რეგულირებადი განაკვეთები იცვლება ბაზრის მუშაობის საფუძველზე. რეგულირებადი საპროცენტო განაკვეთის სესხებს შეუძლიათ შემოგვთავაზონ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთი ფიქსირებული საპროცენტო იპოთეკასთან შედარებით, მაგრამ სახლის პერსპექტიულმა მყიდველებმა უნდა იცოდნენ, რომ მათი საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება მნიშვნელოვნად გაიზარდოს შესავლის შემდეგ პერიოდი დასრულდა. რა თქმა უნდა, არსებობს შანსი, რომ მათი განაკვეთები შემცირდეს, ეს დამოკიდებულია ბაზრის ტენდენციებზე.
როგორ მივიღოთ საუკეთესო იპოთეკური და რეფინანსირების განაკვეთები ნიუ ჰემფშირში
სახლის ყიდვის პროცესი გრძელი და ხშირად გართულებულია, მოიცავს უამრავ მხარეს, ფინანსურ ინსტიტუტებს და სახელშეკრულებო პირობებს. მყიდველებმა უნდა გაუძლონ იმ სურვილს, რომ სცადონ და ზედმეტად გაამარტივონ ნებისმიერი ნაბიჯი გზაზე, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე იპოთეკის პოვნას ეხება. იპოთეკური დაფინანსების, ხანგრძლივობისა და სხვა თანხების ერთი შეხედვით უმნიშვნელო განსხვავებები შეიძლება გაიზარდოს სესხის სიცოცხლის განმავლობაში.
თქვენი სესხის საპროცენტო განაკვეთის მხოლოდ 0.5 პროცენტი შემცირება შეიძლება დაზოგეთ მსესხებლები 3,500 აშშ დოლარი მხოლოდ მათი იპოთეკის პირველი ხუთი წლის განმავლობაში.
შედარებითი შესყიდვები აუცილებელია იმის უზრუნველსაყოფად, რომ მსესხებლებმა მიიღონ საუკეთესო იპოთეკური განაკვეთი და პირობები, რომლებიც შეესაბამება მათ ამჟამინდელ ფინანსურ მდგომარეობას, ასევე გრძელვადიანი საცხოვრებელი გეგმები. მიუხედავად მნიშვნელოვანი გავლენისა, რომელიც იპოთეკურმა განაკვეთებმა მოახდინა ახალი სახლის საერთო ღირებულებაზე, მსესხებლების 77 პროცენტი მიმართავს მხოლოდ იპოთეკა ერთ ფინანსურ ინსტიტუტთან და სახლის მყიდველთა დაახლოებით ნახევარი არც კი ფიქრობს ერთი კრედიტორის მიღმა.
მსესხებლებმა ასევე უნდა შეისწავლონ სესხის ყველა ვარიანტი. მიუხედავად იმისა, რომ 30 წლიანი იპოთეკური სესხი არის სტატუს ქვო, სესხის სხვა ტიპები შეიძლება იყოს უფრო მიმზიდველი, რაც დამოკიდებულია ინდივიდის ფინანსურ მდგომარეობაზე, საცხოვრებლის გრძელვადიან გეგმებზე და სხვა ცვლადებზე. მაგალითად, ის, ვინც გეგმავს გადაადგილებას ან საცხოვრებლად უფრო დიდ სახლში გადასვლას, შეიძლება სჯობს მიიღოს რეგულირებადი სესხი უფრო დაბალი პროცენტით, ვიდრე უფრო გრძელი, ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი.
დაბოლოს, ნუ შეგეშინდებათ იპოთეკის პირობებზე მოლაპარაკება თქვენს კრედიტორთან. სახლის ყიდვის პროცესს, როგორც წესი, თან ერთვის რამდენიმე საფასური, მათ შორის შეფასების ანგარიში, განცხადება, დოკუმენტის მომზადება და სათაურის ძებნის საფასური. ბევრ მათგანზე შესაძლებელია მოლაპარაკება, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ აღნიშნული ღირებულება უფრო მაღალია ვიდრე საბაზრო სტანდარტი. შეამოწმეთ რა ნიუ -ჰემფშირის სხვა სახლის მყიდველებმა გადაიხადეს ამ საფასურისთვის და მოითხოვეთ, რომ თქვენი შემცირდეს მათ შესატყვისად.
რეკომენდებული კომპანიები ნიუ ჰემფშირში
- მოქალაქეთა ბანკი: როგორც კრედიტორი ნიუ ჰემფშირში ყველაზე დიდი ფილიალის ქსელით (სულ 69 ლოკაცია), მოქალაქეთა ბანკი შეიძლება იყოს იდეალური არჩევანია პირველად სახლის მყიდველებისთვის, რომლებიც დაინტერესებულნი არიან მიიღონ პრაქტიკული მითითებები ადგილობრივებისგან დაწესებულება. გამსესხებელი გთავაზობთ კონკურენტულ განაკვეთებს სტანდარტულ სესხებზე, როგორიცაა 30 წლიანი ფიქსირებული საპროცენტო სესხი, მაგრამ აკლია პარამეტრები შეერთებული შტატების სოფლის მეურნეობის დეპარტამენტისთვის (USDA) ან ფედერალური საბინაო ადმინისტრაციისთვის (FHA) სესხები.
- გარანტირებული კურსი: მიუხედავად იმისა, რომ ამ კრედიტორს აქვს მხოლოდ რამდენიმე ფიზიკური ფილიალი ლონდონში, მისი ონლაინ სერვისები მოიცავს იპოთეკური განაცხადის პროცესის მთელ სპექტრს. გარანტირებული კურსი ასევე ამაყობს ერთ -ერთი საუკეთესო მომხმარებლის კმაყოფილებით რეიტინგები სხვა კრედიტორებს შორის მოქმედებს შტატში.
- დააჩქარეთ სესხები: სახლის მყიდველები დაინტერესებულნი არიან ისარგებლონ FHA სესხით დაინტერესებულნი იქნებიან იცოდნენ, რომ Quicken Loans არის ყველაზე დიდი FHA კრედიტორი ქვეყანაში. მისი უზარმაზარი დაკრედიტების ბაზარი მსესხებლებს საშუალებას აძლევს შეადარონ მრავალი შეთავაზება და იპოვონ იპოთეკის სწორი განაკვეთი.
- რეგენტობის იპოთეკა: თავისი მდიდარი სპეციალური დაფინანსების პროგრამებით, მათ შორის FHA, USDA და V.A. სესხები და იპოთეკური შეთავაზებები შემუშავებული გარშემო დაბალი გადასახადები, Regency Mortgage არის სიცოცხლისუნარიანი კრედიტის ვარიანტი სახლის მყიდველებისთვის, რომლებსაც აქვთ ცუდი საკრედიტო ქულები ან მცირე ხელთ კაპიტალი.