NAPFA, რომელიც ნიშნავს პერსონალური ფინანსური მრჩეველთა ეროვნულ ასოციაციას, არის პროფესიონალური ასოციაცია ფინანსური მრჩევლებისთვის, რომლებსაც აქვთ ფასიანი საფასური. NAPFA მუშაობს დაეხმარეთ მომხმარებლებს კონფლიქტის გარეშე მოიძიონ ფინანსური რჩევა.
თრა თქმა უნდა, ბევრი მომხმარებელი დგას რთული არჩევანის წინაშე, როდესაც საქმე ეხება ვინ მართავს მათ ფულს.
ეს არჩევანი უფრო რთულია ფინანსური მრჩევლების სიმრავლით. ამ ადამიანების ნაწილი, რომლებიც წარმოადგენენ ფინანსურ მრჩევლებს, მოგაწვდით ინფორმაციის გადატვირთვას, ასევე გაყიდვების ასპექტს პროდუქტზე, რომელიც შეიძლება არ იყოს თქვენს სასარგებლოდ.
ეს "თვითმომსახურება" მრჩევლები, რომლებიც საკუთარი ინტერესებიდან გამომდინარე არიან, სწორედ ამიტომ შეიქმნა NAPFA.
რა არის მინდობილობა?
ეს საფასური მხოლოდ მრჩეველთა ემსახურება fiduciary manor. მინდობილი არის პირი, რომელიც კანონიერად არის დანიშნული და უფლებამოსილია სხვა პირებისათვის შეინახოს აქტივები ნდობით. მინდობილი მართავს აქტივებს "სარგებელი”სხვა პირის ვიდრე მისი საკუთარი სარგებლისთვის (ინვესტოპედია.com). ეს განსხვავდება ჩვეულებრივი ფინანსური მრჩეველისგან იმით, რომ ზოგიერთი მრჩეველი ყოველთვის არ ახდენს ინვესტიციებს კლიენტის სასარგებლოდ. ფინანსური მრჩევლების უმეტესობას ანაზღაურებენ სრულად ან ნაწილობრივ საკომისიოები, ეს ნიშნავს, რომ მათ აქვთ სტიმული პროდუქციის პოპულარიზაციისთვის, რაც მათ შემოსავალს მაქსიმალურად გაზრდის.
NAPFA ამაყობს იმით, რომ ეს ასოციაცია ელოდება კლიენტის საუკეთესო ინტერესებს. ამის თქმისას, NAPFA იღებს მხოლოდ მრჩევლებს, რომლებიც აკმაყოფილებენ მათი ორგანიზაციის უმაღლეს სტანდარტებს. ეს სტანდარტებია:
- ისინი უნდა აკმაყოფილებდეს მკაცრ სასერტიფიკატო და საგანმანათლებლო მოთხოვნებს.
- ისინი პირველ რიგში უნდა იყვნენ დაკავებულნი როგორც ჰოლისტიკური ფინანსური მრჩევლები (და არა მხოლოდ საინვესტიციო ან საგადასახადო მრჩევლები).
- ისინი უნდა აკმაყოფილებდნენ ინდუსტრიაში უწყვეტი განათლების ყველაზე მკაცრ მოთხოვნებს.
- მათ უნდა წარუდგინონ გარე პროფესიული შემოწმება, რათა დარწმუნდნენ, რომ მათ არ აქვთ ინტერესთა კონფლიქტი, რომელსაც კომისიები მოაქვთ.
- მათ უნდა წარმოადგინონ ფინანსური გეგმა თანატოლების მიერ განსახილველად, სანამ ისინი დაიშვებიან.
საფასურის მხოლოდ ფინანსური დამგეგმავი განმარტება
რა ზუსტად განსაზღვრავს, რომ ფინანსური დამგეგმავი მხოლოდ საფასურია?
ეს რეგისტრირებული მრჩევლები არ ყიდიან რაიმე პროდუქტს საკომისიოს და შესაბამისად არ აქვთ ინტერესთა გარეგანი კონფლიქტი. ისინი ანაზღაურდება უშუალოდ კლიენტებისგან. NAPFA მრჩეველებს აქვთ ერთი საერთო მიზანი, გამოიძიონ თავიანთი კლიენტის საუკეთესო ფინანსური ინტერესი.
ერთი რამ, რაც მე შევამჩნიე NAPFA– ს მრჩევლებში არის ის, რომ ისინი ძალიან ამაყობენ თავიანთი ორგანიზაციით და მას ძალიან სერიოზულად ეკიდებიან. მეგობარი ბლოგერი და CFP® პროფესიონალი, როჯერ ვოლნერი, ძალიან აქტიურია NAPFA საზოგადოებაში. მე მას ვთხოვე გამეზიარებინა, რატომ არის NAPFA– ს წევრობა მისთვის ასე მნიშვნელოვანი. აი, რა უნდა ეთქვა მას:
”NAPFA არის თანატოლი მრჩეველთა ორგანიზაცია, რომლებიც ერთნაირად არიან ერთგულნი აკეთონ ის, რაც საუკეთესოა ჩვენი შესაბამისი კლიენტებისთვის და თითოეული ჩვენგანი ამას აცხადებს ფიდუციალურ ფიცზე ხელმოწერით, რომელსაც ჩვენ კიდევ ერთხელ ვადასტურებთ ყოველწლიურად. ”
”უფრო მეტიც, ორგანიზაცია შედგება მრჩეველთა ძალიან მრავალფეროვანი ჯგუფისგან, რომლებსაც აქვთ დიდი ცოდნა და გამოცდილება, რომელთაც სურთ გაუზიარონ თანამემამულე წევრები. თუ მე მაქვს შეკითხვა კლიენტის საკითხთან დაკავშირებით, მე ხშირად დავდებ ამ კითხვას NAPFA დისკუსიის ფორუმზე და ყოველთვის ვიღებ უამრავ სასარგებლო პასუხს. სხვა შემთხვევებში მე პირდაპირ დავუკავშირდები თანამემამულე წევრს და ყოველთვის ვხვდებოდი, რომ ისინი დიდსულოვანნი იყვნენ თავიანთი დროითა და გამოცდილებით. ”
”მოკლედ, მე ვხვდები, რომ NAPFA– ში ჩემი წევრობა მაძლევს საშუალებას გამოვიყენო ცოდნა ჩემი თანამოაზრე წევრებისგან, რათა ისარგებლოს კლიენტებით. ეს დამატებითი ცოდნის ბაზა განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია ჩვენთვის, ვინც სოლო პრაქტიკოსია. ”
როჯერის შესახებ მეტი შეგიძლიათ ნახოთ მის ბლოგზე ვოლნერი ფინანსური ან მისი ფირმა აქტივების სტრატეგიის კონსულტანტები.
როგორ მოვძებნოთ NAPFA მრჩეველი
თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ NAPFA მრჩევლის დაქირავებით, საუკეთესო რამ არის პირველი ეწვიოთ მათ ვებგვერდი. იქიდან თქვენ იხილავთ მპოვნელის პოვნას ადგილს მთავარ გვერდზე. შეგიძლიათ მოძებნოთ მისამართის, საფოსტო კოდის ან სახელის მიხედვით და "ძიების" არჩევის შემდეგ გექნებათ თქვენს მხარეში NAPFA– ს უახლოესი რეგისტრირებული მრჩევლების სია.
NAPFA რესურსები
Ზე NAPFA ვებსაიტიმათ აქვთ ბევრი სასარგებლო ბმული და რესურსი. ისინი დაგეხმარებათ იპოვოთ NAPFA კვალიფიციური მრჩეველი თქვენს მხარეში. მათ ასევე აქვთ სასარგებლო საგანმანათლებლო მასალები, რომლებიც დაგეხმარებათ აირჩიოთ თქვენთვის შესაფერისი ფინანსური მრჩეველი. NAPFA– ს აქვს საგანმანათლებლო ვებინარი, კვალიფიციური მრჩევლებისგან, სხვადასხვა თემაზე.
NAPFA ასევე მასპინძლობს საგანმანათლებლო კონფერენციებს. ამ კონფერენციებს აქვთ კლასები მრჩევლებისათვის, რომელთაც სურთ შეუერთდნენ NAPFA– ს, ასევე კლასები იმ მრჩევლებისთვის, რომელთაც სურთ თავიანთი უნარების დახვეწა.
NAPFA და Kiplinger's Personal Finance magazine- ის საშუალებით, ვებგვერდი წელიწადში რამდენჯერმე მასპინძლობს უფასო ფინანსურ რჩევებს. თქვენ შეგიძლიათ შეამოწმოთ მომავალი თარიღები ან უყუროთ პირდაპირ ვიდეო ჩეთს მათი ვებსაიტის საშუალებით და კიპლინგერის ფეისბუქ გვერდი.