ტოპ 11 საუკეთესო ინვალიდობის დაზღვევის კომპანიები აშშ – ში 2021 წლისთვის

ინვალიდობის დაზღვევა დღეს ბაზარზე ერთ -ერთი ყველაზე გაუგებარი სადაზღვევო პროდუქტია, რის გამოც ასე ცოტა ადამიანს, ვისაც ეს დაფარვა სჭირდება, რეალურად აქვს. ამასთან, ინვალიდობის დაზღვევის პოლისის არჩევა შეიძლება იყოს ყველაზე მნიშვნელოვანი გადაწყვეტილება, რაც შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი ოჯახისათვის. რატომ? რადგან ინვალიდობის დაზღვევა იცავს თქვენ შემოსავლის მიღების შესაძლებლობას, თუ თქვენ ვერ იმუშავებთ დაზიანების ან თუნდაც მუდმივი ინვალიდობის გამო.

როდის შეიძლება ა ინვალიდობის დაზღვევის პოლისი გადახდა? გავიაროთ ჰიპოთეტური სიტუაცია.

რეალური ცხოვრების ამბავი

30 -იანი წლების ნეიროქირურგმა, რომელიც რეზიდენციიდან გამოვიდა, 2 მცირეწლოვან შვილთან ერთად, სამედიცინო სკოლის ვალი და მილიონობით დოლარის შემოსავალი პოტენციალით მიიღო ინსულტი და აღარასდროს განახორციელებს ოპერაციას. მისი ოჯახი დაცულია, რადგან მან მიიღო სწორი პოლისი უმაღლესი რეიტინგის დამზღვევისგან.

დაიწყეთ თქვენი ციტატა ამ რეკომენდებული მზღვეველებით

რატომ შეიძლება დაგჭირდეთ ინვალიდობის დაზღვევა

როდესაც შედარებით ახალგაზრდა ან ჯანმრთელი ხართ, ადვილი დასაჯერებელია, რომ თქვენ არ გჭირდებათ რაიმე სახის ინვალიდობის დაფარვა. თქვენ პრაქტიკულად უძლეველი ხართ, არა? სამწუხაროდ, ასეთი აზროვნება ყოველწლიურად მილიონობით ამერიკელს ფინანსურ საფრთხეში აყენებს, ძირითადად იმიტომ, რომ მათ არ აქვთ რაიმე სახის დამცავი ბადე, როდესაც ხდება სერიოზული ავადმყოფობა ან დაზიანება.

ნათლად რომ ვთქვათ, ინვალიდობის დაზღვევის არარსებობამ შეიძლება გამოიწვიოს კატასტროფული შედეგები თქვენი ოჯახისათვის, თუკი თავს ვერ შეძლებთ სამუშაოდ. ხელფასის შემოსვლის გარეშე, სავარაუდოა, რომ გაგიჭირდებოდათ გადასახადების გადახდა და საჭმლის მაგიდაზე შენახვა და სახლის დაკარგვაც კი შეგეძლოთ. თუ გყავთ მეუღლე ან პარტნიორი, ისინი შეიძლება დასახელდნენ როგორც ერთადერთი მიმწოდებელი თქვენი ოჯახისათვის მომავალში, რაც შეიძლება იყოს ან არ იყოს რეალისტური.

სამწუხაროდ, ინვალიდობა ხდება უფრო ხშირად, ვიდრე შეიძლება ვიფიქროთ. შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირთა საბჭოს თანახმად, დღევანდელი 20 წლის ახალგაზრდების 25 პროცენტზე მეტს შეუძლია ველით, რომ ვერ შეძლებენ მუშაობას დაზიანების ან ავადმყოფობის გამო მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში, სანამ მიაღწევენ საპენსიო ასაკი. გარდა ამისა, ამერიკელი მშრომელების 5.6 პროცენტს ექნება რაიმე სახის მოკლევადიანი ინვალიდობა ნებისმიერ წელს, თითქმის ყველა ყველაზე გავრცელებული სიტუაცია წარმოშობით "არაოკუპაციურია".

სინამდვილეში, ყველაზე გავრცელებული სიტუაციები, რომლებიც იწვევს სამსახურში ხანმოკლე გაჩენას ან თუნდაც გრძელვადიან ინვალიდობას, მოიცავს ორსულობას (25%), ძვალ-კუნთოვან დარღვევებს (20%), საჭმლის მომნელებელი დარღვევები (7.8%), ფსიქიკური ჯანმრთელობის პრობლემები დეპრესიისა და შფოთვის ჩათვლით (7.7%) და დაზიანებები, როგორიცაა მოტეხილობები, დაჭიმულობა და კუნთების და ლიგატების დაჭიმულობა (7.5%).

მიუხედავად იმისა, რომ დასაქმებულთა მნიშვნელოვან პროცენტს აქვს შეზღუდული შესაძლებლობების შეზღუდვა დამსაქმებლის მეშვეობით, ეს არ არის იმდენი, როგორც შეიძლება ვიფიქროთ. შრომის სტატისტიკის ბიუროს მონაცემები აჩვენებს, რომ დასაქმებულთა მხოლოდ 42 პროცენტს ჰქონდა შეზღუდული შესაძლებლობის მოკლევადიანი დაფარვა 2018 წელს კერძო დამსაქმებლების მეშვეობით, სახელმწიფო თუ ადგილობრივ დასაქმებულთა მხოლოდ 26 პროცენტთან შედარებით მთავრობები. ინვალიდობის გრძელვადიანი დაფარვის თვალსაზრისით, კერძო ინდუსტრიაში დასაქმებულთა 34 პროცენტს გააჩნდა სამუშაო, ხოლო შტატებისა და ადგილობრივი მთავრობების დასაქმებულთა 38 პროცენტს.

რეალობა ისაა, რომ ადამიანების უმეტესობა საერთოდ არ არის დაზღვეული მოკლევადიანი ან გრძელვადიანი ინვალიდობისგან, ან ყოველ შემთხვევაში მკვეთრად დაზღვევის გარეშე. უახლესი ანგარიშები აჩვენებს, რომ სულ მცირე 51 მილიონ მშრომელს არ აქვს შეზღუდული შესაძლებლობების მქონე პირები, გარდა სოციალური დაცვის კვალიფიკაციისა. ჩვენ ყველამ ვიცით, რომ ამერიკელთა უმეტესობას არ აქვს საკმარისი დანაზოგი გადასახადების დასაფარად, თუ მათ მოულოდნელად დაკარგეს შემოსავალი.

ინვალიდობის დაზღვევის შეძენისას ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორები

სადაც ინვალიდობის მოკლევადიანი დაფარვა, როგორც წესი, შემოთავაზებულია დამსაქმებლის მეშვეობით და ჩვეულებრივ გრძელდება მხოლოდ 3-დან 6 თვის ან ერთ წლამდე, ინვალიდობის გრძელვადიანი დაფარვა შეიძლება გაგრძელდეს ორი წლით პენსიაზე გასვლამდე ასაკი

ინვალიდობის დაზღვევის სხვა სახეობას ეწოდება იპოთეკური ინვალიდობის დაზღვევა, ან იპოთეკური გადახდა დაცვის დაზღვევა, იწყებს დაფარვას თქვენს იპოთეკურ გადახდაზე, თუ თქვენ ვერ იმუშავებთ დაზიანების გამო ან ინვალიდობა.

ინვალიდობის დამატებითი დაზღვევა არის დაფარვის ტიპი, რომლის შეძენაც შეგიძლიათ შეავსოთ უფსკრული თქვენი დამსაქმებლის ინვალიდობის დაფარვასა და თქვენს ნამდვილ ფინანსურ საჭიროებებს შორის. ინვალიდობის დამატებითი პოლიტიკა, რომლის შესახებაც გსმენიათ, მოიცავს აფლაკის პოლიტიკას.

სანამ შეძენთ შეზღუდული შესაძლებლობის პოლიტიკას, დარწმუნდით, რომ გესმით რა სახის დაფარვა გაქვთ უკვე დამსაქმებლის მეშვეობით (ასეთის არსებობის შემთხვევაში). თუ თქვენი დამსაქმებელი გთავაზობთ ინვალიდობის მოკლევადიან და გრძელვადიან დაფარვას, შეიძლება დაგჭირდეთ მხოლოდ დამატებითი პოლისი ან იპოთეკური ინვალიდობის დაზღვევა.

ინვალიდობის დაზღვევის საუკეთესო კომპანიები 2021 წ

ამ ჩამონათვალის თითოეულ კომპანიას პატივს სცემენ და მაღალ შეფასებას უწევენ ძირითადი რანგის სააგენტოები, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ ენდოთ მათ, რომ გადაიხადონ თქვენი ინვალიდობის პოლიტიკა დაპირებისამებრ. თუ ინვალიდობის დაფარვის ბაზარზე ხართ, თქვენ უნდა დაიწყოთ თქვენი ძებნა აქ.

• Ნიავი
• გარანტიას
• მფარველი ცხოვრება
• ილინოისის ორმხრივი
• PIU (Petersen International Underwriters)
• MassMutual
• ომაჰას ორმხრივი
• ოჰაიოს ეროვნული
• ძირითადი ფინანსური ჯგუფი
• Სტანდარტი
• ამერიტა

Ნიავი

Ნიავი არის ინვალიდობის ონლაინ დაზღვევის ფირმა, რომლის მიზანია გახადოს ინვალიდობის გრძელვადიანი დაფარვა მისაღები და ხელმისაწვდომი. თქვენ შეგიძლიათ მიმართოთ ინტერნეტს 15 წუთზე ნაკლებ დროში და ეს კომპანია არ გპირდებათ არანაირ საბუთს, ტკივილს და ზეწოლას მთელი პროცესის განმავლობაში.

ინვალიდობის გრძელვადიანი პოლიტიკა ხელმისაწვდომია 18-დან 60 წლამდე ასაკის პირებისთვის და შეიძლება გამოყენებულ იქნას ლოდინის პერიოდი 30 დღიდან ერთ წლამდე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეიძინოთ დაფარვა $ 500 -დან $ 20,000 -მდე და თქვენი პოლიტიკა გარანტირებულია განახლებადი 65 ან 67 წლამდე.

რატომ გააკეთა ამ კომპანიამ ჩვენი სია: Breeze– ის ინვალიდობის პოლიტიკის ჩამონტაჟებული მახასიათებლები მოიცავს ნაწილობრივ ინვალიდობას, სავარაუდო ინვალიდობას, სახლის მოდიფიკაციას, გადარჩენილთა სარგებელს, პროფესიულ რეაბილიტაციას და ორგანოს დონორის სარგებელს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაამატოთ მხედრები კატასტროფული ინვალიდობის, გარანტირებული დაზღვევის, კრიტიკული დაავადების და სხვა.

გარანტიას

გარანტიას არის ინვალიდობის დაზღვევის ერთ -ერთი ყველაზე პოპულარული არჩევანი. ეს კომპანია გთავაზობთ რამოდენიმე განსხვავებულ არჩევანს ინვალიდობის დაზღვევისთვის, მათ შორის მათ, რაც შეიძლება დაიცავით თქვენ მოკლევადიან ან გრძელვადიან პერსპექტივაში, თუ თქვენ მოულოდნელად დაშავდით ან ინვალიდი გახდით და ამის საშუალება არ გაქვთ მუშაობა. უზრუნველყოფა ასევე საქმიანობს 120 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, ამიტომ ამ კომპანიას აქვს თავისი ვალდებულებების შესრულების გრძელი და დადასტურებული ისტორია.

რატომ შეადგინა ამ კომპანიამ სია: ერთ-ერთი მიზეზი, რის გამოც კონკურენცია გამოირჩევა არის მათი ინვალიდობის დაზღვევის შესაძლებლობები თვითდასაქმებული განმცხადებლებისთვის. თუ თქვენ ფლობთ თქვენს ბიზნესს ან ხართ თვითდასაქმებული, მაშინ Assurance არის შესანიშნავი კომპანია, რომელთანაც შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი ძებნა.

თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ გეგმა, რომელიც უზრუნველყოფს ყოველთვიურ დაფარვას და მოქნილობას, თუ როგორ იღებთ სარგებელს. ზოგიერთი მათი შეზღუდული შესაძლებლობის პოლიტიკა ანაზღაურდება მაშინ, როდესაც თქვენ ვერ შეძლებთ ძველ სამსახურში მუშაობას ორ წლამდე, მაგრამ მაინც შეძლებთ სხვა სამსახურში სხვაგან მუშაობას.

მფარველი ცხოვრება

მფარველი ცხოვრება არ არის პატარა ოპერაცია. მათ ჰყავთ 2,750 -ზე მეტი აგენტი და 58 სააგენტო მთელი ქვეყნის მასშტაბით. სანამ დაიწყებთ ინვალიდობის დაფარვის საყიდლებს, თქვენ უნდა იცოდეთ, რომ ინვალიდობის დაზღვევის გეგმებს რეალურად გვთავაზობს მათი ერთ -ერთი შვილობილი კომპანია, Berkshire Life Insurance Company of America. Berkshire Life– ს აქვს ოთხი სახის ინვალიდობის პოლიტიკა: ინდივიდუალური გეგმები, ჯგუფური გეგმები, ინვალიდობის დაზღვევა ბიზნესის მფლობელებისთვის და დამატებითი გეგმები.

რატომ შეადგინა ამ კომპანიამ სია: Guardian დაარსდა 1860 წელს და მათ აქვთ საუკეთესო რეიტინგი როგორც A.M. საუკეთესო და BBB. მათ არა მხოლოდ აქვთ შესანიშნავი რეიტინგები, არამედ ისინი არიან Fortune 250 გლობალური ფინანსური მომსახურების კომპანია.

ილინოისის ორმხრივი

შესაძლებელია თქვენ არ გსმენიათ ილინოისის ორმხრივი ადრე, მაგრამ თქვენ უნდა ჩართოთ ისინი ინვალიდობის დაფარვის ძიებაში. როგორც თქვენ შეგიძლიათ გამოიცნოთ სახელიდან, ისინი დაარსდა პეორიაში, ილინოისის შტატში 100 წელზე მეტი ხნის წინ. ამ დღეებში ილინოისის ურთიერთდახმარებას ჰყავს 1000 -ზე მეტი დამოუკიდებელი სადაზღვევო აგენტი მთელს ქვეყანაში.

რატომ გააკეთა ამ კომპანიამ ჩვენი სია: მათი Paycheck Power ინვალიდობის დაზღვევის პოლისი დაგეხმარებათ გადაიხადოთ თქვენი ყოველთვიური ხარჯები, თუ სოციალური უზრუნველყოფა არ არის საკმარისი. სხვა გეგმების უმეტესობის მსგავსად, მათი პოლიტიკა განახლებულია 67 წლამდე. სანამ თქვენ იხდით პრემიებს, ისინი ვერ გააუქმებენ თქვენს პოლიტიკას.

გარდა ამისა, ამ კომპანიის Business Expense Power გეგმა აძლევს ინვალიდობის დაზღვევას კომპანიის მფლობელებს. რამე რომ დაგემართოს, დაიხურება თქვენი ბიზნესი? ეს გეგმა კომპანიას მისცემს ფულს, რომ გადაიხადოს ნებისმიერი ბიზნეს ხარჯები, რათა კარები გაიღოს და დარწმუნდეს, რომ ყველაფერი შეუფერხებლად მიდის.

PIU (Petersen International Underwriters)

პეტერსენის საერთაშორისო შემქმნელები ალბათ ყველაზე ნაკლებად ცნობილი კომპანიაა ჩვენს სიაში, მაგრამ თქვენ არ უნდა მიაქციოთ ყურადღება მათ ინვალიდობის დაზღვევისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ მათ არ გააჩნიათ სახელი ქვეყნის მასშტაბით, PIU– ს აქვს კეთილშობილური ისტორია, ასევე A+ ნიშანი უკეთესი ბიზნესის ბიუროსთან (BBB).

რატომ გააკეთა ამ კომპანიამ ჩვენი სია: PIU გამოირჩევა მაღალი შემოსავლის მქონე პირთათვის ინვალიდობის დაზღვევის უზრუნველყოფით, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი სპეციალიზირებულნი არიან კლიენტებთან მუშაობით, რომლებიც დაკარგავენ დიდ შემოსავალს, თუკი მათ აღარ შეეძლოთ მუშაობა. კიდევ ერთი კატეგორია, სადაც PIU ანათებს არის კლიენტებთან, რომლებსაც უკვე აქვთ ჯანმრთელობის მდგომარეობა განაცხადის შეტანისას. რა თქმა უნდა, განაკვეთები შეიძლება არ იყოს ყველაზე დაბალი, მაგრამ PIU იძლევა შეზღუდული შესაძლებლობის პოლიტიკას, სადაც სხვა კომპანიები ამას არ აკეთებენ.

MassMutual

MassMutual ახალი არ არის სადაზღვევო ბაზარზე და ფაქტიურად ფუნქციონირებს 1851 წლიდან. ისინი არა მხოლოდ 100 წელზე მეტია არსებობენ, არამედ მათ აქვთ ხარისხიანი რეიტინგები, მათ შორის A+ ორივე გამთ. საუკეთესო და BBB– დან.

მათი დაფარვის საფუძვლები მოიცავს ელიმინაციის პერიოდებს 60 დღიდან 730 დღემდე, სარგებლის ვადას 2 წლიდან 10 წლამდე და მაქსიმალურ ასაკს 70 წლამდე. ეს კომპანია ასევე განსაზღვრავს ინვალიდობას, როგორც თქვენს საკუთარ საქმიანობას, რაც ნიშნავს რომ თქვენ ძალიან დაშავებული ხართ თქვენი სამუშაოს შესასრულებლად და არა ნებისმიერი სამუშაოსთვის. MassMutual– ით შეგიძლიათ მიიღოთ ნამდვილი საკუთარი პროფესიის მხედარი, რომელიც ცვლის გეგმის გადახდის კვალიფიკაციას.

რატომ გააკეთა ამ კომპანიამ ჩვენი სია: MassMutual გეგმების უნიკალური ფაქტორი არის განმეორებითი ინვალიდობის თვისება. თუ თქვენ აღმოჩნდებით ახალი ინვალიდობით, რომელიც დაკავშირებულია წინა პრეტენზიასთან, აღმოფხვრის პერიოდი გაუქმებულია.

ომაჰას ორმხრივი

ომაჰას ორმხრივი რამდენჯერმე იქნა ნაჩვენები Good Financial Cents– ში და კარგი მიზეზის გამო. რა ხდის Mutual of Omaha ასე განსაკუთრებულს? უმეტესწილად, ეს კომპანია გამოირჩევა დამატებითი სარგებლისა და მხედართმთავრების გამო.

რატომ გააკეთა ამ კომპანიამ ჩვენი სია: Omaha– ს ურთიერთდახმარებას აქვს რამდენიმე განსხვავებული სარგებელი მათ გეგმებში და სხვა შეგიძლიათ დაამატოთ თქვენს პოლიტიკას, თუ გსურთ მეტი დაფარვა. მათი გრძელვადიანი ინვალიდობის დაზღვევის პოლისებს აქვთ ინვალიდობის მთლიანი შემოსავალი, უარის თქმა პრემიუმ მხედარი, ინვალიდობის პროპორციული სარგებელი და ისინი გარანტირებულად განახლდება სანამ არ იქცევი 67.

67 წლის შემდეგ, თქვენ კვლავ შეგიძლიათ მიიღოთ დაფარვა 75 წლამდე, თუ კვლავ მუშაობთ სრულ განაკვეთზე. ეს არის მხოლოდ რამდენიმე ჩამონტაჟებული მახასიათებელი, მაგრამ არსებობს მრავალი სხვა, მათ შორის სასიკვდილო ავადმყოფობის სარგებელი, რეაბილიტაციის სარგებელი, გადარჩენის სარგებელი და სხვა. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაამატოთ მხედრები ცხოვრების ღირებულების, კრიტიკული ავადმყოფობის და პრემიის დაბრუნებისთვის. თუ თქვენ ეძებთ კომპანიას, რომელსაც აქვს პერსონალურად მორგებული გეგმა, Omaha– ს ურთიერთშეთანხმება შესანიშნავი ვარიანტია.

ოჰაიოს ეროვნული

ოჰაიოს ეროვნული იღებს შესანიშნავ რეიტინგს მესამე მხარის სააგენტოებისგან, მათ შორის A+ რეიტინგში A.M. საუკეთესო, BBB და S&P. დამამშვიდებელია იმის ცოდნა, რომ ამ მესამე მხარის სარეიტინგო კომპანიებმა ოჰაიოს ნაციონალი მიიჩნიეს ფინანსურად უსაფრთხო პროვაიდერად.

მოდით შევხედოთ Ohio National- ის ContinuOn Income Solutions პოლიტიკას, ინვალიდობის გრძელვადიანი დაზღვევის პოლისს, რომელიც ხელმისაწვდომია ყველასთვის 18-70 წლის ასაკიდან. ეს პოლიტიკა არ არის გასაუქმებელი და გარანტირებული განახლებადი. მათ აქვთ ელიმინაციის პერიოდი 60 დღიდან 365 დღემდე და მინიმალური შემოსავალი 30,000 აშშ დოლარამდე.

რატომ გააკეთა ამ კომპანიამ ჩვენი სია: ძირითადი შემოსავლის დაცვის გარდა, მათ გეგმას ასევე აქვს რამდენიმე დამატებითი სარგებელი, როგორიცაა a ნარჩენი მხედარი, რომელსაც შეუძლია გადაიხადოს პოლისის ნაწილი, თუ თქვენ მაინც იმუშავებთ, მაგრამ დაკარგავთ შემოსავალი. მათ ასევე აქვთ ჰოსპისის მოვლის სარგებელი და თუ დაზღვევის მფლობელი ინვალიდია, ელიმინაციის პერიოდი გაუქმებულია, თუ ისინი მიიღებენ ჰოსპისის სარგებელს.

ძირითადი ფინანსური ჯგუფი

დირექტორის ისტორია 1879 წლით თარიღდება, რაც იმას ნიშნავს, რომ ეს კომპანია დიდი ხანია არსებობს. მათ მიიღეს მუჭა ჯილდოები მათი დიდი ხნის ისტორიაში, მათ შორის მრჩეველთა არჩევანის ჯილდო მრჩეველთა დახმარებისთვის.

დირექტორის ინდივიდუალური ინვალიდობის შემოსავლის დაზღვევა შესაძლებელია როგორც ინდივიდუალური გეგმის, ასევე თანამშრომლის სარგებლის სახით. ამ პოლიტიკის ერთი უნიკალური თვისება ის არის, რომ ისინი ხელმისაწვდომია იმ მუშებისთვის, რომლებიც მუშაობენ მინიმუმ 20 საათის განმავლობაში, რაც ნაკლებად შემზღუდავია, ვიდრე ზოგიერთი კონკურენტი კომპანია გვთავაზობს.

რატომ გააკეთა ამ კომპანიამ ჩვენი სია: პრინციპალთან ერთად, თქვენ მიიღებთ გამარტივებულ ანდერრაიჟს თვეში 6000 დოლარამდე. თუ გსურთ მეტი დაცვა, ვიდრე ეს, თქვენ უნდა გაიაროთ სრული ხელმოწერა. ყველა განმცხადებელი განსხვავებულია და თითოეული ადამიანი მიიღებს განსხვავებულ ტარიფებს, მაგრამ პრინციპი იძლევა რამოდენიმე მიმზიდველ ციტატას თვეში $ 1000 პოლიტიკით. თუ თქვენ ხართ 40 წლის მამაკაცი, რომელიც ეძებს პოლისის ყიდვას, თქვენ გადაიხდით დაახლოებით $ 25 თვეში.

იმავე ასაკისა და ჯანმრთელობის ქალი 40 დოლარამდე გადაიხდის. ეს არის შესანიშნავი ტარიფები ამ რაოდენობის დაცვისთვის.

Სტანდარტი

თუ თქვენ ეძებთ ვარიანტებს, Სტანდარტი დაფარული გაქვთ ინვალიდობის დაზღვევის ეს პროვაიდერი გამოირჩევა რამდენიმე არჩევანისგან, თუმცა მათი ინვალიდობის ინდივიდუალური დაზღვევის პირველადი ვარიანტია პლატინის უპირატესობა.

ერთი რამ, რაც ამ პოლიტიკას გამოარჩევს ერიდან არის უსასყიდლო მხედრები და სარგებელი, მათ შორის საოჯახო მოვლის სარგებელი. თუ თქვენ ოდესმე მოგიწევთ სამსახურიდან დასვენება სერიოზული დაავადების მქონე ოჯახის წევრის მოვლისთვის და დაკარგოთ თქვენი შემოსავლის 20%, შეგიძლიათ მიიღოთ ყოველთვიური სარგებელი. ეს არის სარგებელი, რომელსაც სხვაგან ვერ ნახავთ.

რატომ გააკეთა ამ კომპანიამ ჩვენი სია: სხვა მხედრები, რომლებიც ამ კომპანიაში შედის უფლებამოსილი განმცხადებლებისთვის არის ავტომატური გაზრდის მხედარი და სარგებლის გაზრდის მხედარი. ავტომატური გაზრდის მხედარი გაზრდის ყოველთვიურ სარგებელს ყოველწლიურად 4% პირველი ექვსი წლის განმავლობაში.

სარგებლის გაზრდის მხედარი გაძლევთ საშუალებას იყიდოთ მეტი დაფარვა ყოველ სამ წელიწადში თქვენი გეგმის ყიდვის შემდეგ, სამედიცინო შემოწმების პროცესის ხელმეორედ გავლის გარეშე.

ამერიტა

ამერიტა თავდაპირველად დაარსდა 1887 წელს სხვა სახელით, ნებრასკის Old Line Bankers Life Company. ისინი გაერთიანდნენ Acacia Life და Union Central Mutual Holding Company of Cincinnati, Ohio. ორი გაერთიანების შემდეგ, კომპანია ცნობილი გახდა როგორც Ameritas.

ამერიტასი ამჟამად ყიდის ინვალიდობის დაზღვევის ორ სახეობას: დინამიური ფონდი და დინამიური ფუნდამენტალური.

დინამიური ფონდის გეგმას აქვს რამოდენიმე მახასიათებელი ჩამონტაჟებული იმ პოლიტიკით, რომლითაც შეგიძლიათ ისიამოვნოთ, მათ შორის უნარშეზღუდულობის დაზიანების ფუნქცია, რომელიც აანაზღაურებს სამედიცინო ხარჯებს.

გეგმის კიდევ ერთი უნიკალური ასპექტია COBRA Premiums სარგებელი, რომელიც ანაზღაურებს თქვენს პრემიებს, თუ დაკარგავთ ჯანმრთელობის დაზღვევას თქვენი ინვალიდობის გამო.

სხვა ვარიანტი, დინამიური ფუნდამენტური, მსგავსია ფონდის პოლიტიკის, მაგრამ მას აქვს გამარტივებული ხელმოწერის პროცესი, რაც აადვილებს სწრაფად დამტკიცებას. თუ გსურთ ფუნდამენტური პოლიტიკის უფლება გქონდეთ, თქვენ უნდა იმუშაოთ კვირაში მინიმუმ 30 საათი იმ სამსახურში, რომელიც არ ითვლება მაღალი რისკის შემცველად.

რატომ გააკეთა ამ კომპანიამ ჩვენი სია: Ameritas– ს აქვს შესანიშნავი მესამე მხარის რეიტინგები, მათ შორის A+ რეიტინგი BBB– ით, A ნიშანი A.M. საუკეთესო და A+ რეიტინგი Standard & Poor's– ით.

როგორ აღმოვაჩინეთ 2021 წლის ინვალიდობის დაზღვევის საუკეთესო პროვაიდერი

ინვალიდობის საუკეთესო სადაზღვევო კომპანიებს აქვთ რამდენიმე ატრიბუტი, რაც მათ გამოირჩევა, მათ შორის შესანიშნავი რეიტინგები მესამე მხარის სააგენტოებიდან, როგორიცაა უკეთესი ბიზნესის ბიურო, ა.მ. საუკეთესო და სტანდარტული ღარიბებს. ჩვენი რანჟირების მიზნით, ჩვენ შევხედე მხოლოდ პროვაიდერებს, რომლებსაც აქვთ მყარი რეიტინგი ფინანსური სიძლიერისთვის და ბიზნესის სრულყოფის გრძელი ისტორიით.

მიუხედავად იმისა, რომ შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე თითოეული კომპანია, რომელიც ჩვენ პროფილირებული გვაქვს, გვთავაზობს პოლიტიკის საკუთარ არჩევანს განსხვავებული მოთხოვნებითა და მახასიათებლებით, ჩვენ უპირატესობა მივანიჭეთ პროვაიდერებს, რომლებიც გვთავაზობენ მათი პოლიტიკის ჩართვის მკაფიო, ზუსტი აღწერა ონლაინ რეჟიმში, ასევე სადაზღვევო პროფესიონალთან საუბრისა და კითხვების დასმის ტელეფონით ან ინტერნეტით სასაუბრო.

ჩვენ გვჯერა, რომ ინვალიდობის დაზღვევის ყველა პროვაიდერი ჩვენს რანგში გთავაზობთ პოლიტიკას, რომელსაც შეუძლია დაიცვას თქვენ ძირითადი ინვალიდობის ან დაზიანების შემთხვევაში, რომელიც ხელს უშლის თქვენ მუშაობას და შემოსავალს ხელფასი ვინაიდან თითოეული კომპანია გთავაზობთ განსხვავებულ პოლიტიკურ ჩანართებს, ლიმიტებს და გეგმებს, თქვენ მოგიწევთ გარკვეული დრო გაატაროთ ყველა თქვენი ვარიანტის შედარებაში და ინვალიდობის დაზღვევის შეთავაზებების საყიდლად.

რამდენად მჭირდება ინვალიდობის დაფარვა?

ინვალიდობის დაფარვის ოდენობა, რომელიც გჭირდებათ, დამოკიდებულია უამრავ სხვადასხვა ფაქტორზე, მათ შორის თქვენს შემოსავალზე, ყოველთვიურ ვალდებულებებზე და გადასახადებზე და რამდენ დამოკიდებულ პირზე ხართ. უმეტესწილად, თქვენ უნდა შეეცადოთ შეიძინოთ ინვალიდობის საკმარისი დაფარვა, რათა თქვენმა ოჯახმა დაფაროს თქვენი გადასახადები იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ვერ შეძლებთ მუშაობას და რეგულარულ ანაზღაურებას მოიტანთ.

მიუხედავად იმისა, რომ შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე პირებისთვის არ არსებობს "სწორი" ოდენობა, ადამიანების უმეტესობამ უნდა შეეცადოს უზრუნველყოს საკმარისი დაფარვა შეცვალოს მათი შემოსავლის მინიმუმ 50 პროცენტი გრძელვადიანი ინვალიდობის შემთხვევაში ან დაზიანება.

ასევე გაითვალისწინეთ, რომ თქვენ დაგჭირდებათ ინვალიდობის მოკლევადიანი დაფარვა, თუკი ეს არ გექნებათ სამუშაოს საშუალებით. თქვენ შეგიძლიათ დამოუკიდებლად შეიძინოთ მოკლევადიანი ინვალიდობის პოლიტიკა, ან შეგიძლიათ დაიზღვიოთ თავი, როდესაც გექნებათ ადექვატური გადაუდებელი დახმარების ფონდი, სულ მცირე ექვსთვიანი ცხოვრების ხარჯებით გათვალისწინებული.

სანამ ინვალიდობის დაზღვევის პოლისს ყიდულობთ, ის დაგეხმარებათ თქვენი რეგულარული გადასახადებისა და ყოველთვიური განმეორებითი ხარჯების ჩამონათვალის შედგენაში, როგორიცაა სასურსათო, გაზი, გასართობი და კომუნალური მომსახურება. თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ ყიდულობთ საკმარის დაფარვას ისე, რომ დაიფაროს თქვენი ძირითადი ყოველთვიური ხარჯები, მაგრამ თუ შეძლებთ, შეეცადეთ შეავსოთ თქვენი პოლიტიკა.

გრძელვადიანი წინააღმდეგ მოკლევადიანი ინვალიდობის დაზღვევა

არსებობს ინვალიდობის დაზღვევის ორი ძირითადი ტიპი, რომლის შესახებაც უნდა იცოდეთ, დაფარვა, რომელიც გრძელდება ხანმოკლე და გრძელვადიანი ინვალიდობის დაზღვევისთვის. თქვენ ალბათ შეგიძლიათ გამოიცნოთ განსხვავება სახელებიდან გამომდინარე, მაგრამ თქვენ ზუსტად უნდა იცოდეთ როგორ მუშაობს ეს გეგმები, სანამ საკუთარ დაფარვას შეიძენთ.

Უმეტესწილად, მოკლევადიანი ინვალიდობა დაზღვევა მიზნად ისახავს შეცვალოს თქვენი ანაზღაურება დაზიანებიდან ან ავადმყოფობიდან პირველი რამდენიმე კვირის ან თვის განმავლობაში. ეს პოლიტიკა ჩვეულებრივ შემოთავაზებულია დამსაქმებლების მეშვეობით, თუმცა თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეიძინოთ საკუთარი.

Მეორეს მხრივ, გრძელვადიანი ინვალიდობა დაზღვევა შექმნილია იმისათვის, რომ დაიწყოს მოკლევადიანი სადაზღვევო პოლისის დასრულების შემდეგ. გრძელვადიანი გეგმები არსებობს იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თქვენ გაქვთ შემოსავალი იპოთეკის, სასურსათო და სხვა გადასახადების გადასახდელად, თუ თვეობით ან წლებითაც არ ხართ სამსახური. ზოგიერთი გრძელვადიანი ინვალიდობის დაზღვევის გეგმა გრძელდება მხოლოდ რამდენიმე წელი ან ათწლეული, ზოგი კი შეიძლება გაგრძელდეს საპენსიო ასაკამდე.

ინვალიდობის მოკლევადიანი დაფარვა	ინვალიდობის გრძელვადიანი დაფარვა
დაფარვის ხანგრძლივობა	ჩვეულებრივ 3-6 თვე ან ერთი წელი	2 წელი, 5 წელი, 10 წელი, ან საპენსიო ასაკამდე
დაფარვის თანხა	ჩვეულებრივ, მთლიანი ყოველთვიური შემოსავლის 80 პროცენტამდე	ჩვეულებრივ, მთლიანი ყოველთვიური შემოსავლის 40-60 პროცენტი
Საშუალო ფასი	წლიური ხელფასის 1% -დან 3% -მდე	წლიური ხელფასის 1% -დან 3% -მდე
ხელმისაწვდომობა	მიიღეთ დაფარვა დამსაქმებლის მეშვეობით, დაზღვეეთ ან შეიძინეთ პოლისი	მიიღეთ დაფარვა დამსაქმებლის მეშვეობით ან შეიძინეთ პოლისი

რა სახის ინვალიდობის დაზღვევა გჭირდებათ? მარტივად რომ ვთქვათ, თქვენ ალბათ გჭირდებათ ორივე. ჩვენ უკვე აღვნიშნეთ, თუ როგორ არის შესაძლებელი მოკლევადიანი ინვალიდობისგან თავის დაზღვევა, თუ დიდი გაქვთ გადაუდებელი ფონდი, მაგრამ ნამდვილად არ არსებობს გრძელვადიანი ინვალიდობის თვითდაზღვევის საშუალება, თუ დამოუკიდებელი არ ხარ მდიდარი.

თუ თქვენი მიზანი არის თქვენი ოჯახის დაცვა ახლა და შემდგომ, მე გირჩევთ შეამოწმოთ, თუ რა პოლიტიკას გთავაზობს თქვენი დამსაქმებელი, შემდეგ იყიდეთ მეტი ინვალიდობის დაფარვა ხარვეზების შესავსებად.

ინვალიდობის დაფარვის სხვა გზები

მიუხედავად იმისა, რომ თქვენს დამსაქმებელს შეუძლია შესთავაზოს ინვალიდობის დაფარვა თქვენი კომპენსაციის პაკეტის ნაწილად, ბევრი ასევე საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ მეტი ინვალიდობის დაზღვევა, როგორც ნებაყოფლობითი სარგებელი. ამ შემთხვევაში, თქვენ სავარაუდოდ გადაიხდით მეტი ინვალიდობის დაზღვევას სახელფასო გადასახადის შემცირების გზით, რაც შეიძლება საკმაოდ მოსახერხებელი იყოს. თქვენი დამქირავებლის მიერ დამატებითი დაფარვის ყიდვის ერთ -ერთი უპირატესობა არის ის ფაქტი, რომ მათი პოლისი შეიძლება იყოს იაფი, რადგან ისინი ყიდულობენ დაზღვევის დაფარვას ფასდაკლებული ჯგუფური განაკვეთით.

თუ თქვენ მიეკუთვნებით პროფესიულ ასოციაციას თქვენს პროფესიაზე დაყრდნობით, თქვენ ასევე შეძლებთ ინვალიდობის დაფარვის შეძენას ამ კუთვნილების საშუალებით. მაგალითად, ამერიკის სტომატოლოგთა ასოციაცია (ADA), ამერიკის ადვოკატთა ასოციაცია (ABA) და ფინანსური დაგეგმვის ასოციაცია (FPA) ყველა მათგანს სთავაზობს შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე დაზღვევის დაფარვას შესყიდვა.

მოკლე შინაარსი: 2021 წლის ინვალიდობის დაზღვევის საუკეთესო კომპანიები

• Ნიავი
• გარანტიას
• მფარველი ცხოვრება
• ილინოისის ორმხრივი
• PIU (Petersen International Underwriters)
• MassMutual
• ომაჰას ორმხრივი
• ოჰაიოს ეროვნული
• ძირითადი ფინანსური ჯგუფი
• Სტანდარტი
• ამერიტა