თუ თქვენ ფლობთ სტუდენტურ სესხებს, შეიძლება გაინტერესებთ რა შეგიძლიათ გააკეთოთ იმისათვის, რომ თავიდან აიცილოთ გადახდები ან არ გადაიხადოთ თქვენი სესხები საჭიროზე მეტ ხანს.
სტუდენტური სესხის ვალის ერთი საერთო გადაწყვეტა არის კონსოლიდაცია ან რეფინანსირება - ან გაამარტივოთ თქვენი დაფარვის გეგმა, დაზოგოთ ფული პროცენტებზე, ან ზოგიერთ შემთხვევაში, ორივე.
მიუხედავად იმისა, რომ სტუდენტური სესხის კონსოლიდაცია ან რეფინანსირება არ გააქრობს თქვენს სესხებს, არსებობს უამრავი ხელშესახები სარგებელი.
თუ თქვენ ფიქრობთ თქვენი სტუდენტური სესხების გაერთიანებაზე ან რეფინანსირებაზე, განაგრძეთ კითხვა, რომ გაიგოთ მეტი.
როგორ გავაერთიანოთ ფედერალური სტუდენტური სესხი
სტუდენტური მსესხებლების უმეტესობა პირველ რიგში აიღებს ფედერალურ სტუდენტურ სესხს, ძირითადად იმიტომ, რომ მათ აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი და სამომხმარებლო დაცვა, როგორიცაა გადავადება, შემწყნარებლობა და შემოსავლებზე დაფარვის დაფარვის გეგმები.
ამიტომაც ბევრ მსესხებელს არ სურს კერძო კრედიტორების დაფინანსება - ისინი ფრთხილობენ თავიანთი ფედერალური სტუდენტური სესხების შეღავათების დაკარგვაში.
თქვენ შეგიძლიათ გააერთიანოთ ფედერალური სტუდენტური სესხი კერძო კრედიტორების გამოყენების გარეშე.
პირდაპირი კონსოლიდაციის სესხი
ა პირდაპირი კონსოლიდაციის სესხი, რომელიც არის ფედერალური სტუდენტური სესხი, გაძლევთ საშუალებას გააერთიანოთ რამდენიმე განსხვავებული ფედერალური სესხი ახალ სესხად ერთი ყოველთვიური გადასახადით.
ამ სესხების ღირებულება არ არის და თქვენ შეგიძლიათ დაასრულოთ პროცესი ინტერნეტით studentaid.ed.gov.
პირდაპირი კონსოლიდაციის სესხების ყველაზე დიდი მინუსი ის არის, რომ ისინი არ დაგიზოგავთ ფულს. ისინი წარმოადგენენ თქვენს ახალ საპროცენტო განაკვეთს თქვენი ამჟამინდელი განაკვეთების საშუალო შეწონილი გამოყენებით, ასე რომ პროცენტის ოდენობა, რომელსაც გადაიხდით, ჯამში უცვლელი რჩება.
პირდაპირი კონსოლიდაციის სესხები საშუალებას გაძლევთ გახანგრძლივოთ თქვენი დაფარვის ვადა, თუმცა ეს შეიძლება იყოს როგორც დადებითი, ასევე უარყოფითი მხარე.
თქვენ შეიძლება მიიღოთ უფრო დაბალი ყოველთვიური გადასახადი დაფარვის ვადის გახანგრძლივებით, მაგრამ ეს ასევე ნიშნავს იმას, რომ დროთა განმავლობაში შეგიძლიათ მიიღოთ მეტი პროცენტი თქვენი სესხების გადახდაზე.
თუ გსურთ შეინარჩუნოთ ფედერალური სარგებელი და ასევე გააძლიეროთ ისე, რომ მიიღოთ მხოლოდ ერთი ყოველთვიური გადასახადი, სავარაუდოა, რომ თქვენი ფედერალური სესხები კვალიფიცირდება ამ პროგრამისთვის.
ფედერალური სტუდენტური სესხების უმეტესობა შეიძლება გაერთიანდეს, მათ შორის:
- სუბსიდირებული ფედერალური შტაფორდის სესხები
- ფედერალური შტაფორდის სესხები
- PLUS სესხი ფედერალური საოჯახო განათლების სესხის (FFEL) პროგრამიდან
- დამატებითი სესხები სტუდენტებისთვის
- პერკინსის ფედერალური სესხები
- საექთნო სტუდენტური სესხი და მედდის ფაკულტეტის სესხი
- ჯანმრთელობის განათლების დახმარების სესხები
- ჯანმრთელობის პროფესიები სტუდენტური სესხები
- სესხები არახელსაყრელ სტუდენტებზე
- პირდაპირი სუბსიდირებული და არაუქვემდებარებული სესხები
- პირდაპირი PLUS სესხები
- FFEL კონსოლიდაციის სესხები და პირდაპირი კონსოლიდაციის სესხები (პირობების შესაბამისად)
- ფედერალური დაზღვეული სტუდენტური სესხი
- გარანტირებული სტუდენტური სესხი
- ეროვნული პირდაპირი სტუდენტური სესხები
- ეროვნული თავდაცვის სტუდენტური სესხები
- მშობლის სესხები ბაკალავრიატის სტუდენტებისთვის
- დამხმარე სესხები სტუდენტების დასახმარებლად
რეფინანსირება კერძო კრედიტორთან
მიუხედავად იმისა, რომ პირდაპირი კონსოლიდაციის სესხები შეიძლება დაეხმაროს მსესხებლებს შეამცირონ გადასახადების რაოდენობა ყოველთვიურად, ის ფაქტი, რომ ისინი არ დაგიზოგავთ ფულს პროცენტებზე ნიშნავს, რომ ყველას არ შეაწუხებს.
თუ თქვენი მიზანია ფულის დაზოგვა პროცენტებზე, შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი სესხების რეფინანსირება კერძო სტუდენტური სესხის კრედიტორების მსგავსად კოლეჯის გამზირი სტუდენტური სესხები.
კერძო გამსესხებლებთან ერთად, თქვენ შეძლებთ თქვენი სესხების რეფინანსირებას ცვალებადი განაკვეთით 2.49%-მდე.
თქვენ შეგიძლიათ შეარჩიოთ დაფარვის პერიოდი, რომელიც მუშაობს თქვენი ბიუჯეტით, იმ პირობით, რომ კვალიფიკაციას მიიღებთ.
პირდაპირი კონსოლიდაციის სესხების მსგავსად, კერძო კრედიტორების დაფინანსება საშუალებას გაძლევთ ერთდროულად შეაგროვოთ ყველა თქვენი მიმდინარე სტუდენტური სესხი. ერთი სესხი ერთი თვიური გადასახადით და იმედია დაზოგავთ თქვენს ფულს ყოველთვიურ ბიუჯეტში, თქვენი სესხის სიცოცხლის განმავლობაში, ან ზოგიერთ შემთხვევაში ორივე
თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ კოლეჯის გამზირი სტუდენტური სესხების რეფინანსირების კალკულატორი ისწავლეთ როგორ შეგიძლიათ დაზოგოთ.
სტუდენტური სესხების კონსოლიდაცია - დადებითი და უარყოფითი მხარეები
თუ თქვენ ხართ გალავნის შესახებ კონსოლიდაციის სტუდენტური სესხების პირდაპირი კონსოლიდაციის სესხის ან რეფინანსირების კერძო გამსესხებლებთან ერთად, ის გეხმარებათ იფიქროთ ყველა პოტენციურ უარყოფით მხარეზე და იმაზე, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ მომატება.
აქ არის რამოდენიმე ძირითადი უპირატესობა და უარყოფითი მხარე, რომელთა განხილვაც შესაძლებელია:
პირდაპირი კონსოლიდაციის სესხების დადებითი მხარეები
- თქვენ მიიღებთ სარგებელს რამდენიმე ახალი სესხის გაერთიანებაში ერთ ახალში, რომელიც მოითხოვს მხოლოდ ერთ თვიურ გადასახადს.
- თქვენ შეძლებთ შეინარჩუნოთ თქვენი სტუდენტური სესხების ფედერალური სტატუსი, რომელიც მოიცავს სარგებელს, მათ შორის გადადებას, შემწყნარებლობას და შემოსავლებზე დაფარულ დაფარვის გეგმებს.
- თქვენ შეიძლება ისარგებლოთ ქვედა ყოველთვიური გადასახადით, რომელიც უკეთესად მუშაობს თქვენს ბიუჯეტზე, თუ გააგრძელებთ დაფარვის ვადას.
- პირდაპირი კონსოლიდაციის სესხებს აქვთ ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც არასოდეს შეიცვლება.
პირდაპირი კონსოლიდაციის სესხების უარყოფითი მხარეები
- მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ მიიღებთ ფიქსირებულ საპროცენტო განაკვეთს, ის ფაქტი, რომ ეს სესხები იყენებენ თქვენი მიმდინარე განაკვეთების საშუალო შეწონილს ნიშნავს, რომ თქვენ არ დაზოგავთ ფულს პროცენტზე.
- თქვენი დაფარვის ვადების გახანგრძლივება შეიძლება ნიშნავს დროთა განმავლობაში მეტი პროცენტის გადახდას.
- ნებისმიერი პროცენტი, რომელიც თქვენს სესხებზე რჩება, დაემატება თქვენს ახალ სესხს, რაც იმას ნიშნავს ”პროცენტი შეიძლება დაგროვდეს უფრო დიდ ძირითად ბალანსზე, ვიდრე შეიძლება ყოფილიყო კონსოლიდაციის გარეშე”, - ნათქვამია განცხადებაში. რომ აშშ განათლების დეპარტამენტი.
კერძო კრედიტორთან რეფინანსირების დადებითი მხარეები
- თქვენ შეგიძლიათ შეუთავსოთ ყველა არსებული ფედერალური და კერძო სესხი ახალ კერძო სესხს ერთი ყოველთვიური გადასახადით.
- თქვენ შეიძლება შეძლოთ გაცილებით დაბალი საპროცენტო განაკვეთის უზრუნველყოფა, თუ გაქვთ დიდი კრედიტი ან კვალიფიციური კოსინჯერი.
- თქვენ, როგორც წესი, შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენი დაფარვის ვადები და მოაწყოთ თქვენი გადახდები თქვენი ბიუჯეტისა და თქვენი ცხოვრების წესის შესაბამისად.
კერძო კრედიტორთან რეფინანსირების უარყოფითი მხარეები
- როდესაც თქვენ დაფინანსებთ ფედერალურ სტუდენტურ სესხებს კერძო კრედიტორებთან, თქვენ კარგავთ სარგებელს, როგორიცაა გადადება, შემწყნარებლობა და შემოსავლებზე დაფარული დაფარვა.
- ზოგიერთი კერძო სტუდენტური სესხი მოყვება საფასურს, რომლის შესახებაც გსურთ იცოდეთ, თუმცა ბევრი არ იხდის რაიმე განაცხადის საფასურს ან წარმოშობის საფასურს, როგორიცაა კოლეჯის გამზირი სტუდენტური სესხი.
- თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ მეტი პროცენტი გრძელვადიან პერსპექტივაში, თუ გააგრძელებთ სესხის დაფარვის პერიოდს.
დედააზრი
სტუდენტური სესხების გაერთიანება ან რეფინანსირება დაგეხმარებათ ერთზე მეტ გზაზე. კონსოლიდაცია ან რეფინანსირება არა მხოლოდ მოგცემთ ყოველთვიურ გადასახადს რამდენიმე თვის ნაცვლად, არამედ თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ახალი ყოველთვიური გადასახადი, რომელიც შეესაბამება თქვენს ბიუჯეტს.
თუ გადაწყვეტთ კერძო კრედიტორთან დაფინანსებას, თქვენ შეიძლება წლების განმავლობაში დაზოგოთ ათასობით დოლარი პროცენტის გადახდაზე.
სანამ კონსოლიდაციას ან რეფინანსირებას მიაღწევთ, ის გეხმარებათ დაუსვათ საკუთარ თავს მნიშვნელოვანი კითხვები. Მაგალითად:
- რისი იმედი გაქვთ სესხების კონსოლიდაციის ან დაფინანსების შედეგად?
- გაქვთ ფედერალური სესხის სარგებელი, რომლის დაცვაც გჭირდებათ?
- გაქვთ დიდი კრედიტი, რომელიც დაგეხმარებათ კერძო კრედიტორთან დაბალი საპროცენტო განაკვეთის კვალიფიკაციაში?
- თუ არა, გყავთ ოჯახის წევრი დიდი კრედიტით, რომელსაც სურს კოსინგირება?
ამ კითხვების დასმით თქვენ საკუთარ თავს საუკეთესო პოზიციაში აყენებთ, რომ ისარგებლოთ ნებისმიერი ვარიანტით, რომელზეც გადაწყვეტთ - თუნდაც ეს ნიშნავს არაფრის გაკეთებას და სესხების შენარჩუნებას.