საუკეთესო 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმა ილინოისში (IL) 2019 წლისთვის

აჩვენი შვილი სწრაფად უახლოვდება ორი წლის ასაკს, საშინელი რეალობა იმისა, რომ კოლეჯის სწავლის საფასურის გადახდა სულ ახლოს არის.

ჩვენ გაგვიმართლა, რომ დავიწყეთ 529 კოლეჯის დაზოგვის გეგმა მისთვის, როდესაც ის დაიბადა და გულმოდგინედ ვცდილობდით, რომ ხშირად დავამატოთ იგი.

მათთვის, ვინც ილინოისის შტატში ცხოვრობს, მინდოდა მოკლედ გაერკვია რა არის თქვენი არჩევანი იმ შემთხვევაში, თუ გსურთ დაიწყოთ დაზოგვა თქვენი შვილების კოლეჯის განათლებისთვის.

პირველ რიგში, მოდით შევხედოთ რა არის 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმა.

სწრაფი შენიშვნა: თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნებისმიერი 529 სახელმწიფო გეგმა კოლეჯის გადახდაში და თქვენ არ გჭირდებათ ამ შტატში ცხოვრება სარგებლის გამოსაყენებლად. ამით თქვენ უარს იტყვით პოტენციურ სახელმწიფო გადასახადზე.

529 კოლეჯის შემნახველი გეგმის საფუძვლები

529 გეგმა არის ყველაზე ხშირად გამოყენებული შემნახველი ინსტრუმენტი კოლეჯის განათლებისთვის დღესდღეობით. ისინი დასახელებულია შიდა შემოსავლების კოდექსის 529-ე ნაწილის მიხედვით, 529 შემნახველი გეგმა ითვალისწინებს საგადასახადო შეღავათებით დაზოგვას უმაღლესი განათლების კვალიფიციური ხარჯებისთვის. ეს გეგმები ზოგადად დაფინანსებულია ცალკეული სახელმწიფოების მიერ, ხოლო გეგმის აქტივებს პროფესიონალურად მართავენ დამოუკიდებელი საინვესტიციო ფირმები ან სახელმწიფო სამთავრობო უწყებები. ნებისმიერს შეუძლია გახსნას 529 შემნახველი ანგარიში შემოსავლის დონის მიუხედავად და წვლილი შეიტანოს $ 13,000-მდე (26,000 აშშ დოლარი დაქორწინებული წყვილებისთვის) წელიწადში საჩუქრის გადასახადის გარეშე.

თქვენ შეგიძლიათ წაიკითხოთ სხვა პოსტები, რომლებიც მე დავწერე თემაზე: 10 კითხვა კოლეჯის შემნახველი გეგმების შესახებ, ჩვენი ვაჟი უბრალოდ ერთი წლის გახდა, ხვალ იწყებს კოლეჯს, შეგიძლიათ მიიღოთ საგადასახადო ზარალი 529 -ზე

ახლა, როდესაც ჩვენ ვიცით 529 გეგმის საფუძვლები, მოდით შევხედოთ ილინოისის შტატის 529 ვარიანტს.

Bright Start College შემნახველი

პირველი 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმის ვარიანტი ილინოისის მაცხოვრებლებისთვის არის Bright Start Program. Bright Start გეგმა უფრო საკუთარი ხელით გაკეთებული პროგრამაა. ეს აღებულია პირდაპირ Bright Start საიტიდან:

Bright Start გეგმის დაწყებას 25 დოლარი სჭირდება და დაახლოებით 15 წუთი ონლაინ რეგისტრაციისას. 401 (ლ) გეგმის მსგავსად, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ საპენსიო ასაღებად, 529 გეგმა გაძლევთ საშუალებას ჩადოთ ინვესტიცია საფონდო და ბონდის სხვადასხვა პორტფელში თქვენი სტუდენტის კოლეჯის განათლებისთვის.

პორტფელს მართავს OFI Private Investments Inc., OppenheimerFunds, Inc.- ის შვილობილი კომპანია და მოიცავს ინვესტიციებს, რომლებსაც მართავენ ინდუსტრიის ლიდერები OppenheimerFunds, Inc. და მისი შვილობილი პირები, ასევე ავანგარდის ჯგუფი და ამერიკული საუკუნის ინვესტიციები^®.

საინვესტიციო არჩევანი

პროგრამა საშუალებას აძლევს ინვესტორებს აირჩიონ ასაკობრივი პორტფელი (სადაც ინვესტიციის ვარიანტები უფრო აგრესიულიდან უფრო კონსერვატიულამდე მიდის) როგორც ბავშვი უახლოვდება კოლეჯის ასაკს) ან არჩევანზე დაფუძნებული პორტფოლიო, სადაც თავად ირჩევთ ინვესტიციებს ფონდის ყველა არსებული ვარიანტიდან.

არეული დრო

ცოტა ხნის წინ, პროგრამა დიდი ყურადღების ქვეშ მოექცა ფონდში 85 მილიონი აშშ დოლარის ზარალმა, რაც დიდწილად შეიძლება მიეკუთვნებოდეს ციცაბო ზარალი ოპენჰაიმერის ძირითადი პლუს ფიქსირებული შემოსავლის ობლიგაციების ფონდში, ფონდი, რომელმაც 2008 წელს განიცადა მკვეთრი ზარალი მენეჯმენტის არალეკვიდურ ფსონებზე დიდი ფსონების გამო ფასიანი ქაღალდები. ამჟამად, Bright Start პროგრამა არის აწარმოებს გამოძიებას OppenheimerFunds, Inc.– ის, OppenheimerFunds Private Investments, Inc.– ის და OppenheimerFunds Distributor– ის, ფიდუციარული მოვალეობის შესაძლო დარღვევის შესახებ. მე ვიცი, რომ ეს შეიძლება იყოს დიდი შეშფოთება მომავალი ინვესტორებისთვის და სამართლიანად ასეა. თუმცა ძალიან ნუ ნერვიულობ. პროგრამაში უამრავი სხვა ფონდის არჩევანია, რომლიდანაც შეგიძლიათ აირჩიოთ. გჭირდებათ მეტი გარანტია? ცოტა ხნის წინ, სამომხმარებლო ანგარიშებმა გამოაცხადეს, რომ Bright Start Program დასახელდა, როგორც ერთ -ერთი საუკეთესო ხუთი 529 გეგმა ქვეყანაში უახლესი მონაცემების მიხედვით. ეს უნდა მოგცეთ ნდობა პროგრამის მიმართ.

ნათელი მიმართულებები 529 გეგმა

თუ თქვენ ეძებთ სხვა 529 გეგმის ვარიანტს, ასევე შეგიძლიათ გადახედოთ Bright Directions პროგრამას. ეს კარგი კომპლიმენტია Bright Start პროგრამისთვის. Bright Directions ჩვეულებრივ იყიდება მრჩეველის მეშვეობით (როგორიც მე ვარ). აქ არის რამოდენიმე ძირითადი ინფორმაცია პირდაპირ მათი საიტიდან აღებული:

Bright Directions არის მრჩევლის მიერ გაყიდული, 529 კვალიფიკაციის მქონე სწავლების პროგრამა სპეციალურად მათთვის, ვინც ახორციელებს ინვესტიციებს პროფესიონალი მრჩეველის მეშვეობით. ეს გეგმა საშუალებას აძლევს თქვენს მრჩეველს მოქნილობა ააშენოს თქვენი კოლეჯის დანაზოგი ისე აგრესიულად ან კონსერვატიულად, როგორც თქვენ მიგაჩნიათ.

საინვესტიციო არჩევანი

Bright Directions– ს აქვს მსგავსი მახასიათებლები, როგორც Bright Start იმით, რომ ის გვთავაზობს ასაკზე დაფუძნებულ პორტფოლიოს, ასევე 26 ინდივიდუალური სახსრებიდან არჩევანის შესაძლებლობას. ურთიერთდახმარების ფონდის კომპანიები შემდეგია:

PIMCO, BlackRock, American Century, Delaware Funds, Eaton Vance, Northern Funds, უილიამ ბლერი, AllianceBernstein, ING ურთიერთდახმარების ფონდები, T. როუ ფასი, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, OppenheimerFunds, დაჯექით ურთიერთდახმარების ფონდები, Forward Funds, Adelante Capital Management, FMA და Earnest Partners.

ამ ორი ვარიანტის გარდა, პროგრამა ასევე გაძლევთ საშუალებას აირჩიოთ 7 სამიზნე პორტფოლიოდან, რომელიც დაფუძნებული იქნება თქვენი რისკის ტოლერანტობაზე. მაგალითად, თუ თქვენ კომფორტულად გრძნობთ 60% აქციებს და 40% ობლიგაციებს, მაშინ თქვენი პორტფელი დარჩება ამ ნარევში რაც არ უნდა მოხდეს.

საგადასახადო შეღავათები

რა არის ფედერალური საშემოსავლო გადასახადის უპირატესობა?

• გადასახადებით გადადებული ზრდა
• გადასახადების გარეშე გატანა კვალიფიციური უმაღლესი განათლების ხარჯებისთვის

2. რა არის სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადის უპირატესობა?

• გადასახადებით გადადებული ზრდა
• გადასახადების გარეშე გატანა კვალიფიციური უმაღლესი განათლების ხარჯებისთვის 1
• ილინოისის შტატის საშემოსავლო გადასახადის შემცირება
• 20,000 აშშ დოლარი ერთობლივი შევსების შემთხვევაში
• $ 10,000 თითო გადასახადის გადამხდელს

კოლეჯი ილინოისის- წინასწარი გადახდის სწავლის გეგმები

ადამიანების უმეტესობა, ვინც იცნობს 529 გეგმას, იყენებს მსგავს გეგმებს, როგორც ზემოთ აღინიშნა. თუ საფონდო ბირჟა არ არის თქვენი მთავარი, მაშინ შეგიძლიათ მიმართოთ ილინოისის კოლეჯი რომელიც არის წინასწარ გადახდილი სწავლების პროგრამა. კოლეჯი ილინოისი გთავაზობთ გეგმებს შეიძინოს საუნივერსიტეტო დონის სემესტრები (უნივერსიტეტი, უნივერსიტეტი+) და საზოგადოებრივი კოლეჯის დონის სემესტრები დღევანდელი სწავლის ფასებით. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ერთი სემესტრი ან რამდენიმე სემესტრი, მაქსიმუმ ოთხი, საზოგადოებრივ კოლეჯში და ცხრა სემესტრი უნივერსიტეტში.

ილინოისის კოლეჯი ასევე არ უნდა იქნას გამოყენებული ილინოისის შტატისთვის. მათი ვებგვერდის თანახმად, მათი პროგრამა დაეხმარა ილინოისის სასკოლო კრედიტების შეძენას ისეთ უნივერსიტეტებში, როგორებიცაა UCLA, სირაკუზა, კანზასის უნივერსიტეტი და ტორონტოს უნივერსიტეტი; მხოლოდ რამდენიმე დავასახელო.

საგადასახადო შეღავათები

ილინოისის შტატის საშემოსავლო გადასახადს დაქვემდებარებულ პირებს შეუძლიათ თავიანთი დასაბეგრი შემოსავლიდან გამოაკლონ მაქსიმუმ $ 10,000 წელიწადში ნებისმიერი სახის შესყიდვაში შეტანილი წვლილისთვის. ილინოისის კოლეჯი! სწავლის წინასწარი გადახდის ხელშეკრულება. დაქორწინებულ წყვილებს, რომლებიც ერთობლივად შეიტანენ განაცხადს, შეუძლიათ გამოიქვითონ $ 20,000 -მდე წელიწადში.* ეს სახელმწიფო გადასახადის შემცირება ამცირებს ფიზიკური პირების მორგებული მთლიანი შემოსავალი (AGI) თანხის ოდენობით 10 000 აშშ დოლარამდე (ან 20 000 აშშ დოლარი შეტანის მსურველთათვის) ერთობლივად).

გეგმა გთავაზობთ სარგებლის 3 დონეს: სათემო კოლეჯი, უნივერსიტეტი და უნივერსიტეტი+. პირველი ორი თავისთავად ახსნილია, სადაც უნივერსიტეტი+ იყენებს ილინოისის უნივერსიტეტს სწავლისა და საფასურის საფუძვლად. თქვენ არ უნდა იყიდოთ ყველა "უნივერსიტეტი+" კრედიტი. თუ თქვენ გეგმავთ თქვენი შვილის წასვლას საზოგადოებრივ კოლეჯში, შეგიძლიათ შეიძინოთ კრედიტების ნაწილი, გარდა იმისა, რაც თქვენ ფიქრობთ, რომ შეიძლება დაგჭირდეთ.

როდესაც გადაწყვეტთ რომელი დონის სარგებელი გსურთ, მაშინ შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ რამდენი სემესტრის გადახდა გსურთ და გადახდის მეთოდი. იმის საილუსტრაციოდ, თუ რა შეიძლება დაჯდეს, მივედი კოლეჯის ილინოისის ვებსაიტზე და ჩავწერე ინფორმაცია, როგორც თუ ვაპირებ წინასწარ გადახდას ჩემი ორი წლისათვის უნივერსიტეტის გამოყენებით+ სარგებლის დონე სულ 4 სემესტრები. როგორც ქვემოთ მოცემულია დიაგრამა, ან დამიჯდება 30,491 აშშ დოლარი ერთჯერადი თანხა დღეს, ან შემიძლია გადავიხადო 292 აშშ დოლარი თვეში 15 წლის განმავლობაში. დანარჩენი სვეტები არის თანხის გადახდა სხვადასხვა პერიოდის განმავლობაში (5, 10 და 15 წელი).

რა მოხდება, თუ ჩემი შვილი არ დადის კოლეჯში?

529 საინვესტიციო გეგმის მსგავსად, თქვენ გაქვთ შემდეგი პარამეტრები:

• შეინარჩუნეთ სარგებელი და გამოიყენეთ ისინი ბენეფიციართა სამაგისტრო სწავლისთვის ან მომავალში უწყვეტი განათლებისთვის. სარგებელი, რომელიც გამოიყენება სამაგისტრო სწავლაზე და საფასურზე გადაიხდება ბაკალავრიატის სწავლის კურსით.
• შეცვალეთ გეგმის ბენეფიციარი ოჯახის სხვა წევრით.
• გააუქმეთ ანგარიში და მოითხოვეთ თანხის დაბრუნება.

რაც ყველაზე მეტად მაინტერესებდა იყო თუ არა რა მოხდება გეგმის გაუქმების შემთხვევაში. კოლეჯის ილინოისის ვებსაიტის თანახმად, აქ არის თქვენი პარამეტრები:

თუ თქვენ გააუქმებთ გეგმას ხელშეკრულებიდან პირველი სამი წლის განმავლობაში, თქვენ მიიღებთ ანაზღაურებას თანხის ოდენობით, რაც გადახდილია, გამოსაყენებელი საფასურის გამოკლებით. სამი წლის შემდეგ თქვენ მიიღებთ ანაზღაურებას გადახდის ტოლფასი, ყოველგვარი სარგებელის ან სხვა ანაზღაურების გამოკლებით პლუს ორი პროცენტიანი პროცენტი ყოველწლიურად. გაუქმების საფასური ვრცელდება. ყველა ანაზღაურება გაიცემა ხელშეკრულების შემსყიდველზე.

ნებისმიერი სხვა საინვესტიციო გეგმის მსგავსად, სწავლის წინასწარი გადახდის გეგმა მოითხოვს ფრთხილად დაგეგმვას, რათა დავრწმუნდეთ, რომ ის თქვენთვისაა.

სახელმწიფო გეგმების მიღმა

529 გეგმის ერთ -ერთი ყველაზე დიდი მცდარი მოსაზრებაა, რომ თქვენ უნდა გამოიყენოთ ის, რასაც თქვენი სახელმწიფო გვთავაზობს. ეს სიმართლისგან ყველაზე შორს არის. როგორც ილინოისის მკვიდრს, თქვენ გაქვთ არჩევანი გამოიყენოთ ნებისმიერი შტატის გეგმა, რომელიც გსურთ. მაგალითად, მე ამჟამად ვირჯინიის შტატის გეგმას ვიყენებ. Რატომ კითხულობ? ვიგრძენი, რომ ვირჯინიის გეგმებს აქვთ საინვესტიციო ვარიანტები, რომლებიც უკეთესად შეეფერება ჩემი მიზნების მისაღწევად. ერთი გაფრთხილება: სახელმწიფო გეგმის გარეთ არჩევით თქვენ შესწირავთ სახელმწიფო საგადასახადო შეღავათს, რომელსაც სხვაგვარად მიიღებდით.

კიდევ უფრო დივერსიფიკაციისთვის, მე განვიხილავ ჩემს პორტფელში Bright Direction პროგრამის დამატებას. ჩვენ ვგეგმავთ მეტი შვილის გაჩენას, ასე რომ, გრძელვადიან პერსპექტივაში ამას შეიძლება აზრი ჰქონდეს.

საინვესტიციო პროდუქტები: არ არის დაზღვეული FDIC– დან. არანაირი საბანკო გარანტია. შეიძლება დაკარგოს ღირებულება.