რა არის კარგი საკრედიტო ქულა?

თქვენ იცით, რომ თქვენი საკრედიტო ანგარიში არის თქვენს შესახებ ფინანსური ინფორმაციის ერთ -ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაწილი.

საკრედიტო ქულის მასშტაბზე ხშირად ის განიხილება, როგორც გზა იმის დასადგენად, თუ როგორი ადამიანი ხარ შენი ფულის მართვისას.

გამსესხებლები - და ბევრი სხვა - გამოიყენეთ თქვენი პოზიცია საკრედიტო ქულის მასშტაბზე, რათა მიიღოთ გადაწყვეტილებები იმის შესახებ, თუ როგორ მოგექცევიან ისინი ფულის საკითხებში.

ერთადერთი პრობლემა ის არის, რომ ბევრმა ჩვენგანმა არ იცის ჩვენი საკრედიტო ანგარიში. (მაგრამ ჩვენ ასე უნდა გავაკეთოთ, რადგან ადვილია ჩვენი ქულის მოპოვება ისეთ საიტებზე, როგორიცაა freecreditreport.com).

და როდესაც თქვენ მიდიხართ ერთ -ერთ იმ ვებსაიტზე, რომ მიიღოთ თქვენი "უფასო საკრედიტო ანგარიში", ეს ნამდვილად არ არის თავისუფალი და ეს არ არის თქვენი რეალური საკრედიტო ანგარიში, ეს ალბათ თქვენ საკმაოდ იმედგაცრუებულს გახდის.

მე ეს რთული გზით აღმოვაჩინე, როდესაც ვპოულობდი ჩემი ნამდვილი FICO^® ქულა.

თუ თქვენც ისევე დაბნეული ხართ, როგორც მე, აქ არის მოკლე მიმოხილვა თქვენი საკრედიტო ქულის მასშტაბის დასადგენად.

რა არის საკრედიტო ქულის მასშტაბი?

როდესაც უმეტესობა საკრედიტო ქულებზე ფიქრობს, ჩვენ ვფიქრობთ FICO– ზე^® ქულა, გამოქვეყნებული Fair Isaac Corporation– ის მიერ.

ეს საკრედიტო ქულა მერყეობს შორის 300 და 850, 300 წარმოადგენს ყველაზე დაბალ შესაძლო საკრედიტო ქულას.

ასევე არსებობს ინდუსტრიის სპეციფიკური FICO ვარიაციები:

• FICO^® ავტო ქულა: 250-900
• FICO^® საბანკო ბარათის ქულა: 250-900
• FICO^® იპოთეკური ქულა: 300-850

საკრედიტო ქულის მასშტაბის მიზანია მსესხებლებს და სხვა ფინანსური მომსახურების მიმწოდებლებს (სადაზღვევო აგენტების მსგავსად) დაუყოვნებლივ გაარკვიონ, ხართ თუ არა საკრედიტო რისკი. თუ თქვენ გაქვთ დაბალი საკრედიტო ქულა, მაშინ მომსახურების მიმწოდებლებს, როგორიცაა მობილური ტელეფონების კომპანიები - და თუნდაც პოტენციური დამსაქმებელი - შეიძლება გააკეთეთ ვარაუდები, რომ თქვენი ფინანსური პასუხისმგებლობის დონე დაბალია და რომ თქვენ შეიძლება აღმოჩნდეთ უპასუხისმგებლო სხვა სფეროებში კარგად ცხადია, გამსესხებლები მიიჩნევენ დაბალ საკრედიტო ქულას, რაც ზრდის შანსს, რომ მათ არ დაუბრუნონ დაკრედიტებული ფული.

FICO^® იყენებს შემდეგ ფორმულას, რათა დადგინდეს თქვენი პოზიცია საკრედიტო ქულის მასშტაბზე:

• 35% - გადახდის ისტორია სესხებზე და საკრედიტო ბარათებზე
• 30% - მიმდინარე ვალებისა და კრედიტების გამოყენების თანაფარდობა
• 15% - თქვენი საკრედიტო ისტორიის ხანგრძლივობა
• 10% - ბოლო საკრედიტო მოთხოვნები
• 10% - დავალიანების/კრედიტის სახეები გაქვთ

მიუხედავად იმისა, რომ გამსესხებლები თქვენს საკრედიტო ქულას თავსატეხის დიდ ნაწილად თვლიან, გადაწყვეტილების მიღებისას მათ შეიძლება ასევე გადახედონ სხვა პუნქტებს - როგორიცაა შემოსავალი და დასაქმების ისტორია.

თუმცა, მნიშვნელოვანია იმის გაცნობიერება, რომ FICO ანგარიში არ არის ერთადერთი საკრედიტო ანგარიში.

სხვა კომპანიები იყენებენ FICO– ს ფორმულის ვარიაციებს საკუთარი ქულების შესაქმნელად და ზოგი, რომელმაც საერთოდ შექმნა საკუთარი საკრედიტო ქულა. თუმცა, უმეტესწილად, თქვენ სავარაუდოდ შეხვდებით საკრედიტო ქულების რაღაც ვერსიას, რომელიც იყენებს FICO– ს მსგავს მოდელს^® ქულა.

(არა FICO^® ქულებს ჩვეულებრივ უწოდებენ FAKO ქულებს, მაგრამ მათ შეუძლიათ გამოიყენონ ის, რასაც ერთ წუთში ავხსნი.)

ყველა საკრედიტო ქულა არის არა შეიქმნა თანაბარი: FICO^® წინააღმდეგ FAKO ქულები

FICO^®

შენი FICO^® ქულა არის ის, რაც ყველამ უნდა იცოდეს: სახლის იპოთეკური კრედიტორები, მანქანის საკრედიტო ოფიცერი თქვენს საკრედიტო გაერთიანებაში და თქვენი მანქანის სადაზღვევო კომპანიაც კი განიხილავს თქვენი FICO– ს ზოგიერთ ვარიაციას^® ქულა. სამწუხაროდ, თქვენ უნდა შეიძინოთ წვდომა თქვენს FICO– ზე^® ანგარიშიდან myFICO თუ თქვენ არ მიმართავთ სესხს და შეგიძლიათ მიიღოთ კრედიტორი, რომ გითხრათ რა იყო თქვენი ქულა.

ამ მიზეზით შეგვიძლია ვთქვათ თქვენი FICO ანგარიში არის თქვენი რეალური საკრედიტო ანგარიში - ერთადერთი, რომელიც ითვლიან დაკრედიტების მიზნით.

FICO- ს ქულებს იყენებენ სამივე საკრედიტო საცავიდან - Experian, Equifax და TransUnion - თუმცა თითოეულს აქვს შიდა „ბრენდის სახელი“ საკუთარი ვერსიისთვის. სამივე ვერსიას შორის არ არსებობს მნიშვნელოვანი განსხვავებები, თუკი არსებობს განსხვავებები ყველაში.

მიუხედავად იმისა, რომ საკრედიტო ქულებში შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი განსხვავებები სამივე საცავიდან, ეს ჩვეულებრივ განპირობებულია დროით განსხვავება ცალკეული კრედიტორების მიერ ინფორმაციის ანგარიშგებაში, ან ის ფაქტი, რომ კრედიტორებს არ შეუძლიათ ანგარიშს გაუწიონ სამივე საცავები

ისევ დაბნეული ხარ? აქედან მხოლოდ უარესი ხდება!

ფაკო

FAKO ეხება ნებისმიერ საკრედიტო ქულას, რომელიც არ არის FICO.

Vantage ქულები ერთ -ერთი ყველაზე პოპულარული FAKO ქულაა. ისინი წარმოადგენენ პარტნიორობას სამ საკრედიტო ბიუროს შორის და მოიცავს:

1. TransRisk TransUnion– დან (გაიტანა 300 -დან 850 ქულამდე),
2. ანგარიშის ბარათი Equifax– დან (280 -დან 850 -მდე) და
3. ScorexPLUS Equifax– დან (330 – დან 830 – მდე)

მიუხედავად იმისა, რომ ქულები ზოგადად თვალყურს ადევნებენ FICO– ს რეალურ ქულებს, ისინი არ იქნება ზუსტი შესატყვისი. ამასთან, ამ ქულებზე წვდომა მაინც მოგცემთ შესაძლებლობას გქონდეთ ზოგადი წარმოდგენა რა ხდება თქვენს FICO ქულებთან დაკავშირებით. თქვენი მნიშვნელოვანი ზრდა ან შემცირება

Vantage ქულებმა შეიძლება გაგიმხელთ, რომ ან სწორი მიმართულებით მიდიხართ, ან რომ გაქვთ საკრედიტო საკითხები, რომელთა მოგვარებაც გჭირდებათ.

სხვა FAKO ქულები

"უფასო საკრედიტო ქულის" პროვაიდერებმა აფეთქებამ გაზარდა ოფციონების რაოდენობა, ძირითადად FAKO ვარიანტებზე დაყრდნობით. მიუხედავად იმისა, რომ ამ სერვისების ხელმოწერა საშუალებას მოგცემთ დაინახოთ თქვენი ქულების აღმასვლა და ვარდნა, მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ ეს არ არის კრედიტორების მიერ გამოყენებული საკრედიტო ქულები.

ქულები არა მხოლოდ რეალური არ არის, არამედ სულაც არ არის თავისუფალი. მათი უმეტესობა საშუალებას მოგცემთ რეგულარულად მიიღოთ თქვენი ქულა, თუ გამოიწერთ მათ მომსახურებას.

მაგალითები მოიცავს FreeCreditReport.com, CreditKarma.comდა CreditSesame.com.

თითოეული იყენებს ქულების შეფასების განსხვავებულ წყაროს, რომელიც შეიძლება ლეგიტიმურიც კი იყოს. მაგალითად, FreeCreditReport– ის საკრედიტო ანგარიში მოდის Experian– დან. მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეიძლება იყოს კრედიტორების სამი საკრედიტო საცავიდან მხოლოდ ერთი, თქვენ მიღებული ქულა იქნება ზუსტი - ყოველ შემთხვევაში, რამდენადაც ექსპერიანი მიდის. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი უფასო საკრედიტო ანგარიში პირდაპირ Experian.com.

კიდევ ერთხელ, თუ გაინტერესებთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის შედარებითი დონე, FAKO– ს რომელიმე წყარო დაგეხმარებათ ამაში დარჩეთ. უბრალოდ დაიმახსოვრე, რომ ნებისმიერი საკრედიტო ანგარიში, რომელსაც მიიღებ ამ წყაროებიდან, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ იყოს შენი რეალური საკრედიტო ანგარიში სესხის აღების მიზნით.

FAKO საკრედიტო ქულებისადმი დამოკიდებულების საფრთხე

არსებობს საერთო კონსენსუსი, რომ FAKO წყაროებიდან მიღებული ქულები გამოითვლება მაღალ მხარეს. ისინი უფრო მაღალია ვიდრე თქვენი რეალური FICO ქულები - ზოგჯერ 100 ქულით მეტი. ამან შეიძლება სერიოზული პრობლემები შეუქმნას, თუ აპირებთ სესხის აღებას FAKO საკრედიტო ანგარიშის ცოდნის საფუძველზე.

ვთქვათ, კრედიტორს სჭირდება მინიმალური ქულა 680 სესხის ასაღებად. შეიარაღებული თქვენი FAKO ანგარიშით 720, თქვენ შეგიძლიათ შეხვიდეთ განაცხადში დამაჯერებლად, იმ მიზეზით, რომ თქვენ გაქვთ შესანიშნავი კრედიტი. როდესაც კრედიტორი გაიტანს თქვენს რეალურ FICO ქულას, ის ბრუნდება 655 – ზე.

თქვენ არა მხოლოდ არ გაქვთ შესანიშნავი კრედიტი, არამედ ვერ მიიღებთ სესხს, რომელზეც განაცხდით. ეს არის უარყოფითი საკრედიტო ქულებისა და მათი FAKO ქულების მოდელებზე დაყრდნობით.

შესაძლებელია თუ არა FAKO საკრედიტო ქულები შეიძლება განზრახ გაბერილ იქნას მცდელობა მიიზიდოს მეტი მომხმარებელი უფასო საკრედიტო ქულების სქემებში? როგორც ამბობენ, თქვენ მოიგებთ მეტ ფუტკარს თაფლით, ვიდრე ძმრით. შესაძლოა FAKO– ს ქულების დამატებით 30 – დან 100 ქულამდე არის უფასო საკრედიტო ანგარიშის შეთავაზებები. მე უბრალოდ ვამბობ…

რა არის კარგი საკრედიტო ქულების დიაპაზონი?

უმეტესწილად, კარგი FICO^® ქულა დამოკიდებულია მიმდინარე ბაზრის პირობებზე. ფინანსური კრიზისის დაწყებამდე, 680 ითვლებოდა საკმარისად კარგ სესხებზე კარგი საპროცენტო განაკვეთის მისაღებად. ახლა, ბევრ კრედიტორს სურს ნახოთ მინიმუმ 720 ქულა, რომ შემოგთავაზოთ საუკეთესო გარიგება.

FICO- ს თანახმად®
შესანიშნავია	800+	საშუალოზე მაღალი და განსაკუთრებული მსესხებელი.
Ძალიან კარგი	740-799	საშუალოზე მაღალი და ძალიან საიმედო მსესხებელი.
კარგი	670-739	საშუალო მსესხებელი (მინიშნება: ტკბილი ადგილი არის 720++ სესხების უმეტესობისთვის)
სამართლიანი	580-669	საშუალოზე დაბალი მსესხებელი
ღარიბი	<580	საშუალოზე დაბალი და სარისკო მსესხებელი

ზოგიერთს არ ექნება პრობლემა თქვენთან ერთად, როდესაც თქვენ გაქვთ 620 და 700 ქულა, მაგრამ თქვენ ალბათ არ შემოგთავაზებთ საუკეთესო პირობებს. თუ თქვენ გაიტანთ ქულებს 650 -დან 699 -მდე, თქვენ ჩაითვლით სამართლიანად კარგ დიაპაზონში. საერთოდ, საკრედიტო ქულა 600 -ზე ქვემოთ საკმაოდ ღარიბად ითვლება.

კარგი საკრედიტო ანგარიში შეიძლება ნიშნავდეს არა მხოლოდ სესხის კარგ საპროცენტო განაკვეთს: მას ასევე შეუძლია გამოიწვიოს სადაზღვევო პრემიების შემცირება და უკეთეს გაქირავებაზე გადასვლის კვალიფიკაციის შესაძლებლობა.

კარგი FAKO საკრედიტო ანგარიში იცვლება თქვენს მიერ გამოყენებული ქულის მიხედვით. თითოეულ ქულას აქვს თავისი მასშტაბი, რომელსაც შეუძლია შეადაროს იგი FICO– ს^® ქულა გამომწვევი. ის მაინც მართალია, რომ რაც უფრო მაღალია რიცხვი, მით უკეთესი იქნება თქვენი ქულა. FAKO– ს საკრედიტო ქულების უმეტესობა გაჩვენებთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის ვერსიას მასშტაბით, რათა აჩვენოთ, თუ სად ჩავარდებით ცუდი და შესანიშნავი კრედიტების დიაპაზონში.

თუ გაინტერესებთ რას ნიშნავს ყველა ეს "საკრედიტო ნომერი", ეს ნორმალურია. ადამიანების უმეტესობას არ ესმის რას ნიშნავს FICO ქულები სინამდვილეში. თავიდან მე მქონდა პრობლემები ამ რიცხვების გაშიფვრაში და იმის განსაზღვრა, თუ რა იყო ჩემი ნამდვილი FICO ქულა, მაგრამ ეს უფრო ადვილია ვიდრე თქვენ წარმოგიდგენიათ.

როგორ აკონტროლოთ თქვენი საკრედიტო ქულა

ასე რომ, მე დაგარწმუნეთ, რომ მნიშვნელოვანია ამ რიცხვის თვალყურის დევნება? დიდი!

დადებს რომ თქვენ ფიქრობთ: ”Მაგრამ მოიცადე... რა არის საუკეთესო გზა ჩემი კრედიტის თვალყურის დევნისთვის?“

არ ინერვიულო. მე ვაპირებ, რომ ეს რაც შეიძლება ადვილი იყოს თქვენთვის.

რესურსი #1: MyFico

MyFico ეს მართლაც კარგი რესურსია მათთვის, ვინც ეძებს როგორც საკრედიტო ქულას, ასევე ანგარიშებს. 19,95 დოლარად ისინი მოგცემენ თქვენს საკრედიტო ანგარიშს და რეალურ Fico ქულას. ეს არის ყოველთვიური ხელმოწერა კონტრაქტის გარეშე, ასე რომ თქვენ უნდა გააუქმოთ პირველი თვის განმავლობაში, რათა არ ჩამოგეჭრათ დამატებითი $ 19.95.

თუ გადაწყვეტთ სერვისის შენარჩუნებას, თქვენ მიიღებთ საკრედიტო მონიტორინგს და $ 1 მილიონი პირადობის მოპარვის დაზღვევას.

რესურსი #2: FreeCreditReport.com

თქვენი საკრედიტო ანგარიშის ასლის აღება ძნელი იყო. ახლა ადვილია, როგორც ბრაუზერის რამდენიმე დაწკაპუნება. მე ჩავდივარ სიღრმისეულ დეტალებში ჩემში FreeCreditReport.com– ის მიმოხილვა.

Ეს არის უბრალოდ თქვენი საკრედიტო ანგარიში. როდესაც შეხვალთ, ვერ ნახავთ თქვენს სრულ საკრედიტო ქულას. თუმცა, ეს არის შესანიშნავი ამოსავალი წერტილი, რადგან თქვენ შეგიძლიათ მოძებნოთ შეცდომები ან უცნობი ანგარიშები, რომლებიც შესაძლოა მიუთითებდეს პირადობის ქურდობას.

მიიღეთ თქვენი უფასო საკრედიტო ანგარიში

Შენიშვნა: თქვენ მიიღებთ ერთ უფასო ანგარიშს თითოეული ბიურო ყოველწლიურად. თქვენ არ - და არც უნდა - უნდა მიიღოთ სამივე უფასო ანგარიში ერთდროულად. საუკეთესო სტრატეგია არის ყოველ ოთხ თვეში ერთი ბიუროს მხოლოდ ერთი ანგარიშის შემოწმება. თქვენ შეგიძლიათ შეამოწმოთ TransUnion დღეს, Experian ოთხ თვეში და Equifax რვა თვეში. ეს გაძლევთ საკრედიტო მონიტორინგის ძალიან ძირითად ვერსიას. და არ ინერვიულოთ, ბიუროები ვალდებულნი არიან ესაუბრონ ერთმანეთს, თუ რამე მოხდება თქვენს ანგარიშში, ასე რომ თქვენ გექნებათ განახლებული ინფორმაცია, რომელი ბიუროდან უნდა გაიყვანოთ.

რესურსი #3: კომპანიები, რომლებიც მონიტორინგს უწევენ FAKO ქულებს თქვენთვის

ამდენი პოპულარული FAKO საკრედიტო ანგარიშით, შეიძლება ძნელი იყოს მათი აღნიშვნა. მიუხედავად ამისა, გაქვთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის აღზევებისა და დაცემის შესახებ - თუნდაც ეს არ იყოს FICO^® ქულა, რომელსაც კრედიტორი შეხედავს - კარგი რამაა.

ჩემი ორი საყვარელი კომპანია, რომელიც თვალყურს ადევნებს ჩემს ქულებს საკრედიტო კარმა და საკრედიტო სეზამი. თითოეული კომპანია აკონტროლებს საკრედიტო ქულას თქვენთვის უფასოდ. სხვა ვებსაიტებისგან განსხვავებით, რომლებიც ამბობენ, რომ ისინი "უფასოა", მაგრამ ყოველთვიური საწევრო გადაგიხდიან, საკრედიტო კარმა და კრედიტი სეზამი აბსოლუტურად უფასოა. (ისინი ფულს შოულობენ სხვა გზებით, როგორიცაა შემოგთავაზონ უკეთესი გარიგება თქვენს იპოთეკურ ან საკრედიტო ბარათზე.)

აქ არის ორივეს სწრაფი შედარება:

• ორივე უფასოა
• საკრედიტო კარმა გთავაზობთ წვდომას სამ სხვადასხვა ქულაზე: TransUnion's TransRisk, VantageScore^®და ავტო დამზღვევის ქულა. ქულების განახლება შესაძლებელია ყოველდღიურად.
• საკრედიტო სეზამი გთავაზობთ ექსპერიანის Scorex PLUS (SM) საკრედიტო ქულზე წვდომას და ყოველთვიურად განახლდება.

ორივე კომპანია შესანიშნავი ადგილია დასაწყებად, მაგრამ როგორც ჩანს, კრედიტ კარმას უფრო მეტი ვარიანტი აქვს. რომელი მარშრუტიც არ უნდა გაიაროთ, რომ შეძლოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშის აღმავლობის და ვარდნის თვალყურის დევნება არის ჭკვიანი ფინანსური ნაბიჯი. (ან უკეთესია გამოიყენოთ ორივე სერვისი, რადგან ისინი უფასოა და თვალყური ადევნეთ თქვენი ქულის ორ განსხვავებულ ვერსიას ყოველთვიურად.)

როგორ გააუმჯობესოთ თქვენი საკრედიტო ქულა

კარგი, თუ თქვენ უბრალოდ შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ქულა და აღმოაჩინეთ, რომ ის სუნი ასდის, არ ინერვიულოთ... არის იმედი!

არსებობს მრავალი გზა, რომლითაც შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ თქვენი საკრედიტო ქულა და მე გაჩვენებთ რა მუშაობს. ასე რომ ნუ ნერვიულობ. გთხოვთ.

მე გირჩევთ, რომ შეადგინოთ ჩამონათვალი რჩევების ამ სიიდან და სისტემატურად შეამოწმოთ ისინი მათი დასრულებისთანავე. არაფერი გამოტოვოთ. ყველა ეს რჩევა შეიძლება დაგეხმაროს თქვენს სიტუაციაში, ამიტომ გაზარდეთ თქვენი საკრედიტო ქულის გაუმჯობესების შანსი და სცადეთ ყველა.

Მოდით დავიწყოთ!

1. მიიღეთ დაცული საკრედიტო ბარათი.

ჩემმა ყოფილმა სტაჟიორმა, კევინმა, ერთხელ საერთოდ არ იცოდა რა იყო მისი საკრედიტო ანგარიში და რამდენიმე გაკვეთილი ჰქონდა სასწავლი.

ერთ -ერთი ასეთი გაკვეთილი იყო ის, რომ ცუდი კრედიტით, საკრედიტო ბარათის მიღება ნამდვილად რთულია. სინამდვილეში, არცერთი ბანკები მან მიმართა საკრედიტო ბარათს და მისცა საშუალება ჰქონოდა ერთი.

მაგრამ შემდეგ მან მიიღო რჩევა. მას უთხრეს ა უზრუნველყოფილია საკრედიტო ბარათი.

უზრუნველყოფილ საკრედიტო ბარათს აქვს პირობები, რომლებიც უპირატესობას ანიჭებს კრედიტორს, ვიდრე მსესხებელი, მაგრამ შედეგები იყო გასაოცარი.

კევინი, ან სტატია მან დაწერა GoodFin FinancialCents.com– ისთვის, განმარტა, რომ დაცული საკრედიტო ბარათები ტრადიციული საკრედიტო ბარათების მსგავსია, გარდა იმისა, რომ თქვენ უნდა შეიტანოთ ანაბარი. ეს ანაბარი ჩვეულებრივ იგივეა, რაც თქვენი საკრედიტო ლიმიტი.

უი Მოიცადე ერთ წუთით. ეს ის ფული არ არის, რისი დახარჯვაც შეგიძლიათ?

არა, ეს არის ფული, რომელიც დეპოზიტზეა, თუ ნაგულისხმევად არ დაიდებთ დაცულ საკრედიტო ბარათს. ახლა "უზრუნველყოფილ" ნაწილს აქვს აზრი, არა?

არსებობს სხვა დეტალები დაცულ საკრედიტო ბარათებთან დაკავშირებით, მაგრამ უმეტესწილად, ეს არის შესანიშნავი გზა თქვენი საკრედიტო ისტორიის შესაქმნელად - და ამით დაეხმაროთ თქვენს საკრედიტო ანგარიშს.

ამ მეთოდის გამოყენებით და სხვა ჭკვიანი არჩევანის გაკეთებით, კევინმა გვაჩვენა, თუ როგორ არის შესაძლებელი ხუთ თვეზე ნაკლებ დროში გაზარდეთ საკრედიტო ანგარიში 110 ქულაზე მეტი.

2. შეხედეთ და უარყავით შეცდომები თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე.

გახსოვთ, როგორ გაჩვენეთ, როგორ შეგიძლიათ ნახოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში სტატიაში ადრე? მე გაჩვენეთ, რადგან მნიშვნელოვანია რეგულარულად შეამოწმოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში შეცდომებისთვის.

ეს შეცდომები ფაქტობრივად საკამათოა საკრედიტო ბიუროსთან, ასე რომ, თუ თქვენ აღმოაჩენთ შეცდომას, გამოიყენეთ მათი გამოსწორების შესაძლებლობა.

ზოგჯერ, ეს შეცდომები ამცირებს საკრედიტო ქულებს, ამიტომ ამ შეცდომების მოგვარებამ შეიძლება გამოიწვიოს უკეთესი საკრედიტო ანგარიში. თუმცა, შეცდომები ალბათ არც ისე ხშირია, როგორც თქვენ შეიძლება გქონდეთ იმედი, თუ გაქვთ ცუდი საკრედიტო ანგარიში სანამ კარგია შეცდომების შემოწმება, ნუ იმედოვნებთ, რომ ეს საუკეთესო გამოსავალია შენ

3. გააკეთეთ თქვენი საკრედიტო გადახდები დროულად.

ეს არის თქვენი საკრედიტო ანგარიშის უზარმაზარი ნაწილი. გახსოვდეთ, მე ზემოთ ვთქვი, რომ გადახდის ისტორია დაკავშირებულია თქვენი FICO– ს 35% –ით^® გაიტანეთ ქულა, ასე რომ დარწმუნდით, რომ ყოველთვის იხდით დროულად.

Ამას როგორ აკეთებ? ისე, არსებობს რამდენიმე ტექნიკა.

YouNeedABudget.com მიაჩნია, რომ თქვენ "უნდა დააბეროთ თქვენი ფული". ამის პრაქტიკული გზაა ამ თვის შემოსავლის დახარჯვა მომავალ თვეში (ან გასული თვის შემოსავალი ამ თვეში, ნებისმიერ შემთხვევაში).

როგორ შეიძლება ეს დაგეხმაროთ? კარგად.. .

თუ ოდესმე ყოფილხართ იმ სიტუაციაში, როდესაც ვერ გადაიხდით ანგარიშს, რადგან ჯერ არ გქონდათ ხელთ არსებული ფული (ვთქვათ, მე -15 -ს იღებთ ანაზღაურებას, მაგრამ გადასახადი მოდის მე -12 -ზე), თქვენ ალბათ მაშინვე ხედავთ, როგორ დაეხმარება ეს შენ

ფულის ბუფერის არსებობით (თქვენი შემოსავლის დახარჯვაზე გაცილებით გვიან ვიდრე თქვენ მიიღებთ მას) თქვენ შეძლებთ თქვენი საკრედიტო გადახდების დაფარვის ვადის დასრულებას.

მაგრამ არსებობს კიდევ ერთი მიზეზი, რის გამოც ხალხი არ იხდის საკრედიტო ანგარიშსწორებას: მათ უბრალოდ ავიწყდებათ!

ამიტომაც კარგი იდეაა შეიქმნას შეხსენების სისტემა, რათა არ დაივიწყოთ გადასახადები, რომლებიც უნდა გადაიხადოთ. მართლა გგონიათ რომ გახსოვთ ყველა ეს გადასახადი? Რათქმაუნდა არა! დარწმუნდით, რომ გაქვთ სისტემა, რომელიც თქვენთვის მუშაობს.

თუ თქვენ ჯერ კიდევ ვერ ახერხებთ თქვენი საკრედიტო გადასახადების დროულად გადახდას, ესაუბრეთ თქვენს კრედიტორებს, რომ ნახოთ შეძლებთ თუ არა გარიგებას. ალბათ შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი გადახდები. ალბათ შეგიძლიათ შეცვალოთ გადახდის თარიღი. სცადეთ რაც შეიძლება გონივრულად შეადგინოთ გარიგება, რათა დროულად დაიწყოთ გადახდა და გადავიდეთ ინსტიტუტებთან კარგ მდგომარეობაში.

4. შეინარჩუნეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის ნაშთები დაბალ დონეზე. სიტყვასიტყვით.

თუ თქვენ გაქვთ ბევრი დავალიანება, ეს შეიძლება უარყოფითად იმოქმედოს თქვენს საკრედიტო ქულაზე. გარდა ამისა, ეს მაინც საკმაოდ სტრესულია!

საკრედიტო ბარათის ნაშთების დაბალი შენარჩუნების ერთ -ერთი გზა არის თქვენი ვალის დროულად დაფარვა. არ დააგროვოთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება. დარწმუნდით, რომ როდესაც ფულს ხარჯავთ საკრედიტო ბარათით, შეგიძლიათ რეალურად გადაიხადოთ იგი თქვენი ბილინგის ციკლის ბოლოს.

აკეთებ ჩანაწერებს? შენ უნდა იყო!

მოუსმინეთ, საკრედიტო ბარათის ვალი - განსაკუთრებით საკრედიტო ბარათის დავალიანება, რომელიც კონტროლიდან გამოვიდა - შეიძლება საკმაოდ გამანადგურებელი იყოს. თუ აპირებთ საკრედიტო ბარათების გამოყენებას, გამოიყენეთ მათ პასუხისმგებლობა (დიახ, ალკოჰოლის მსგავსი).

ასევე, მე მაქვს ბევრი სტატიები ვალის ამოღებასთან დაკავშირებით. იპოვნეთ რამდენიმე სტატია, რომელიც შეესაბამება თქვენს სიტუაციას და შეეცადეთ მაქსიმალურად შეამციროთ თქვენი ვალი.

5. არ გაზარდოთ არსებული კრედიტი ახალი ბარათების გახსნით.

თქვენ შეიძლება იფიქროთ საკუთარ თავზე: ”თქვენ იცით, თუ გავხსნი ახალ ბარათებს, მე შემიძლია გავზარდო ჩემი კრედიტი - ამით გავხდი არაქისს, რაც მე მმართებს”.

დიახ, ეს ჭკვიანი იდეაა, მაგრამ მას შეუძლია რეალურად უკუაგდოს და შეამციროს თქვენი საკრედიტო ანგარიში. ასეთი ხრიკები, როგორც წესი, გათვალისწინებულია გაანგარიშებით, ასე რომ ფიქრობთ, რომ თქვენ შეგიძლიათ მოატყუოთ თქვენი გზა სისტემაში, ცუდი იდეაა.

6. იყავით ჭკვიანი და მიიღეთ ყველაფერი ნელა და სტაბილურად.

დიახ, არსებობს საკმაოდ სწრაფი გზები თქვენი საკრედიტო ქულის ასამაღლებლად. მაგრამ იცი რა? საუკეთესო სტრატეგია არის მხოლოდ ჭკვიანი არჩევანის გაკეთება და ყველაფერი ნელა და სტაბილურად.

მთლიანად თქვენი ფინანსების გაუმჯობესებით და იმის დარწმუნებით, რომ სრულად არ მოერიდებით კრედიტის გამოყენებას, შეგიძლიათ მიიღოთ - და შეინარჩუნოთ - შესანიშნავი საკრედიტო ანგარიში.

ხედავთ, თქვენ უნდა მიუდგეთ თქვენი ცუდი საკრედიტო ანგარიშის პრობლემას გრძელვადიანი პერსპექტივიდან. თქვენ შეიძლება არ გქონდეთ ვარსკვლავური შედეგები, რასაც მიაღწია კევინმა, ჩემმა ყოფილმა სტაჟიორმა. Არაუშავს!

მოდით გავაკეთოთ FICO– ს სწრაფი მიმოხილვა^® მნიშვნელოვანი ფაქტორები (და როგორ ხდება მათი შეწონვა)... .

ეს არის ფაქტორების უმრავლესობა. ასე რომ, როგორც ხედავთ, ეს დიდწილად უკავშირდება საკრედიტოდ სწორად ქცევას - სათანადოდ გადახდას და თქვენი საკრედიტო ბარათების მაქსიმალურად გაზრდას (მაგალითად).

თქვენი საკრედიტო ისტორიის ხანგრძლივობა (15%) არის ის, რისი გაკეთებაც ნამდვილად არ შეგიძლიათ (თუ ჯერ არ გაქვთ საკრედიტო ისტორია და არ გჭირდებათ მისი დაწყება). ბოლოდროინდელი საკრედიტო მოთხოვნები შეიძლება იყოს ის, რამაც შეიძლება გავლენა იქონიოს მომავალზე, მაგრამ ეს არ არის თქვენი FICO– ს მნიშვნელოვანი ნაწილი^® ქულა (10%). ასევე, თქვენი დავალიანების/კრედიტის ტიპები ასევე უმნიშვნელოა 10%.

ბევრი მომხმარებელია, რომლებიც შეშფოთებულნი არიან თავიანთი საკრედიტო ქულის შემოწმებით იმის გამო, თუ რა ზიანს აყენებს მათ ანგარიშს. როდესაც თქვენ შეამოწმებთ თქვენს ქულას, ეს არ დააზარალებს თქვენს ქულას, ეს არის განსხვავება მძიმე და რბილი დაჭიმვა.

7. გახსოვდეთ, საკრედიტო ქულები მოძრავი სამიზნეა

ეს წერტილი მხოლოდ ა თქვენი საკრედიტო ქულების რეგულარულად დარჩენის მყარი მიზეზი. თქვენი საკრედიტო ანგარიში არ არის ფიქსირებული ნომერი - ის ფაქტიურად მუდმივად იცვლება. მას შეუძლია შეიცვალოს ყოველდღიურად, ან შეიძლება ერთ ადგილას იჯდეს ერთი თვის ან მეტი ხნის განმავლობაში. ის შეიძლება გაიზარდოს 20 ქულით ერთ კვირაში, მაგრამ დაეცემა 80 ქულით მომდევნო კვირაში.

როგორ ხდება ასე?

თქვენი საკრედიტო ანგარიში არის თქვენი საკრედიტო გადახდის ისტორიის კომპლექსური გაანგარიშება, თქვენი დავალიანების ოდენობა, მათი რაოდენობა საკრედიტო ხაზები, რომლებზედაც ვალდებული ხართ, საჯარო ჩანაწერების ინფორმაცია, სესხების ტიპი და ახალი საკრედიტო ხაზებიც კი ამისთვის. (პოპულარული რწმენის საწინააღმდეგოდ, ის არ ითვალისწინებს ინფორმაციას, როგორიცაა პროფესია, შემოსავალი, სახლის ღირებულება ან საინვესტიციო აქტივები.)

თითოეული ეს ელემენტი იცვლება მუდმივად. მაგალითად, თუ თქვენ შეხვალთ Best Buy– ში და ყიდულობთ ფართო ეკრანის ტელევიზორს 1000 დოლარად თქვენს Visa ბარათზე, თანხის ოდენობა გაიზრდება. ამან შეიძლება თქვენი საკრედიტო ანგარიში რამდენიმე ქულით ჩამოაგდოს.

თუ 25 თვის წინ გქონდათ დაგვიანებული გადახდა იმავე Visa ბარათზე და მას შემდეგ გქონდათ სუფთა გადახდის ისტორია, თქვენი ქულები შეიძლება რამდენიმე ქულით გაიზარდოს, რადგან ეს დანაშაული უკვე 24 თვეზე მეტია.

ეს არის ფაქტორების მხოლოდ ორი მაგალითი, რომლებიც გამოიწვევს თქვენი საკრედიტო ქულების ასე სწრაფად შეცვლას და ყოველგვარი მიზეზის გარეშე თქვენ ვერ შეძლებთ გაარკვიოთ.

ერთი ფაქტორი, რომელზეც ხშირად მეკითხებიან სამედიცინო გადასახადები და როგორ იმოქმედებს ისინი საკრედიტო ქულაზე. თუ ოდესმე აღმოჩნდით ER– ში, იცით რომ ეს გადასახადები მასიურია. მათ დამსხვრევას შეიძლება გარკვეული დრო დასჭირდეს, მაგრამ როგორ იმოქმედებენ ისინი თქვენს ქულაზე, სანამ არ დააგდებთ მათ. აქ არის დამაბნეველი პასუხი: ეს დამოკიდებულია.

თუ დღეს გაქვთ კარგი საკრედიტო ანგარიში, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენი ქვა ქვით არის მოჭრილი. კარგი საკრედიტო ანგარიში დღეს, უბრალოდ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ გაქვთ კარგი საკრედიტო ანგარიში დღეს ხვალ, მომავალ კვირას, მომავალ თვეს ან მომავალ წელს შეიძლება დიდი ცვლილებები მოვიდეს!

შემდეგ ჯერზე როცა ვინმე გკითხავს ”რა არის თქვენი საკრედიტო ანგარიში?”ნაცვლად იმისა, რომ ბოლო ქულა დაინახო, უბრალოდ თქვი, არ ვიცი - შენთან უნდა დავბრუნდე. ”

ეს იქნება ყველაზე გულწრფელი პასუხი, რაც შეგიძლია გასცე.

დასკვნითი აზრები

სად დაეცემა საკრედიტო ქულის მასშტაბს აქვს მნიშვნელობა რამდენიმე თვალსაზრისით.

თუმცა, თუ თქვენ გაქვთ ცუდი საკრედიტო ანგარიში, გთხოვთ ნუ დაუშვებთ ამას.

დაიმახსოვრე, რომ ფინანსურ ჯანმრთელობას გაცილებით მეტი აქვს, ვიდრე საკრედიტო ქულის მასშტაბით. მიუხედავად იმისა, რომ კარგი საკრედიტო ქულა გაძლევთ საშუალებას დარეგისტრირდეთ უფრო მეტ სერვისზე და მიიღოთ უკეთესი ფასდაკლება, ეს არ არის მსოფლიოს დასასრული, თუ თქვენი საკრედიტო ანგარიში გტკივა.

Იფიქრე ამაზე. მაინც შეგიძლიათ ნივთების ყიდვა. თქვენ კვლავ შეგიძლიათ ბევრი იმუშაოთ თქვენი ფულისთვის. თქვენ კვლავ შეგიძლიათ საზოგადოებაში ფუნქციონირება. მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება არსებობდეს ფინანსური დაბრკოლებები, რომელთა გადალახვაც შესაძლებელია ცუდი საკრედიტო ანგარიშით, ის არ გაანადგურებს თქვენ.

მოდით გამოვყოთ ამ სტატიიდან ორი ძირითადი მოსაზრება:

• აკონტროლეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში და ანგარიში - ეს დაგეხმარებათ გაიგოთ, როგორ იქცევით თქვენი საკრედიტო ანგარიშით დროთა განმავლობაში და ეს საშუალებას მოგცემთ გამოავლინოთ საკრედიტო ანგარიშის შეცდომები, რათა შეძლოთ მათი გამოსწორება (სცადეთ MyFico ყველაზე ზუსტი ვარიანტისთვის ან ნაკლები თანხის დახარჯვით საკრედიტო კარმა ან საკრედიტო სეზამი).
• იმუშავეთ თქვენი საკრედიტო ქულის გასაუმჯობესებლად - თქვენ არ უნდა შეეგუოთ ცუდი საკრედიტო ანგარიშით. გახსოვდეთ, რომ ყურადღება გაამახვილეთ თქვენი გადახდების დროულად შესრულებაზე და სცადეთ დაცული საკრედიტო ბარათი.

თქვენი საკრედიტო ანგარიშის მონიტორინგითა და გაუმჯობესებით თქვენ აღმოაჩენთ საკრედიტოზე უკეთეს წვდომას. ეს ყოველთვის არ არის ადვილი გზა, მაგრამ ღირს. რომელი ნაბიჯების გადადგმას აპირებთ დღეს უკეთესი გზის დასადგენად? Წაიღე ისინი!