HELOC, ან სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზი, შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი ფინანსური სახლების მფლობელებისთვისაც.
თუ თქვენ ახლახან გახდით სახლის მეპატრონე, ბევრი მიზეზი გაქვთ აღსანიშნავად.
თქვენი პირველი სახლის ფლობა არის საინტერესო რიტუალი. ეს ოცნება ახდება თავისი პასუხისმგებლობებით, ასევე სარგებლით.
ერთი მათგანი სავარაუდო სარგებელი არის უნარი კვალიფიციური მესაკუთრეებისთვის სესხის აღება საკუთარ სახლში. ეს შეიძლება განხორციელდეს სახლის კაპიტალის სესხის ან სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზის მეშვეობით.
მიუხედავად იმისა, რომ ორივე ვარიანტი პოპულარულია სახლის მეპატრონეებს შორის, მოდით კონკრეტულად განვიხილოთ სახლის საკრედიტო ხაზი, რომ ნახოთ მასთან დაკავშირებული სარგებელი და უარყოფითი მხარეები.
რა არის სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზი?
საშინაო კაპიტალის საკრედიტო ხაზი (HELOC) განსხვავდება სახლის კაპიტალის სესხისგან იმით, რომ ერთი ერთჯერადი ნაცვლად სახლის მფლობელზე გადანაწილებული ნაღდი ფული, იქმნება საკრედიტო ხაზი, საიდანაც მათ შეუძლიათ სესხის აღება
ვინაიდან სახლის კაპიტალის სესხს აქვს დასაწყისი და დასასრული მითითებული გადახდებით, HELOC გთავაზობთ მეტ მოქნილობას სესხის აღების ოდენობაში და, თავის მხრივ, რამდენი იქნება თქვენი ყოველთვიური გადასახადები.
თქვენ შეგიძლიათ სესხის აღება HELOC– დან მუდმივად და თქვენი გადახდები ასახავს თქვენს მიერ ნასესხებ თანხას. ყველასთვის, ვინც HELOC- ს განიხილავს, მნიშვნელოვანია გაიგოს ამ ტიპის სესხის დადებითი და უარყოფითი მხარეები.
HELOC– ის დადებითი მხარეები
- მაღალი საკრედიტო ლიმიტების მყისიერი წვდომა: თუ თქვენ გაქვთ ბევრი საკუთარი კაპიტალი თქვენს სახლში, HELOC მოგცემთ უშუალო წვდომას დიდ თანხებზე. ამან შეიძლება ხელი შეუწყოს სახლის რემონტის პროექტებს, სწავლის საფასურს ან მოულოდნელ სამედიცინო ხარჯებს.
- დაბალი საპროცენტო განაკვეთები: საკრედიტო ბარათებთან დაკავშირებულ საპროცენტო განაკვეთებთან შედარებით და სხვა პირადი სესხების ტიპებიHELOC ჩვეულებრივ გთავაზობთ დაბალ საპროცენტო განაკვეთს.
- საგადასახადო შეღავათები: მეორე იპოთეკაა, HELOC გთავაზობთ საგადასახადო შეღავათებს, რომლებიც არ არის დაკავშირებული საკრედიტო ბარათებთან. HELCO– ზე გადახდილი პროცენტი საგადასახადო გამოქვითვადია.
- დაფარვის მოქნილობა: თქვენი კრედიტორებიდან გამომდინარე, შეიძლება გქონდეთ დიდი მოქნილობა დაფარვის ვარიანტებში. თქვენ შეიძლება შეგეძლოთ აირჩიოთ მხოლოდ საპროცენტო გადასახადები (არ არის რეკომენდებული) ან გადააქციოთ საკრედიტო ხაზი ფიქსირებული საპროცენტო სესხით.
HELOC– ის უარყოფითი მხარეები
- ვალის აღება: როგორც არ უნდა შეხედო მას, HELOC არის ვალი. პერიოდი. როგორც ასეთი, თქვენ უნდა გააგრძელოთ სიფრთხილით. HELOC– ის სასწრაფო დახმარების სახით გამოყენება განსაკუთრებით საშიშია.
- კაპიტალის დაკარგვა: როდესაც სესხს იღებთ თქვენი სახლის წინააღმდეგ, თქვენ კარგავთ იგივე რაოდენობის კაპიტალს. ეს შეიძლება იყოს მინუსი მათთვის, ვინც გადაიხადა იპოთეკური სესხი ან ვისაც სურს გაყიდოს საკუთარი სახლი დაბალ ბაზარზე. თუ თქვენი სახლის ღირებულება მცირდება, თქვენი კრედიტორი ასევე იტოვებს უფლებას გაყინოს წვდომა თქვენს საკრედიტო ხაზზე.
- რეგულირებადი საპროცენტო განაკვეთები: როდესაც საპროცენტო განაკვეთები მთავარ განაკვეთთან არის დაკავშირებული, თქვენ რისკავთ გადაიხადოთ გაცილებით მეტი, ვიდრე თქვენ თავიდან ფიქრობდით, თუ მოხდა პრემიერის დრამატული ზრდა. რეგულირებადი საპროცენტო განაკვეთით, არ არსებობს გარანტია, თუ რამდენს გადაიხდით ერთი თვიდან მეორემდე.
- ჩამორთმევის რისკი: როდესაც თქვენ იყენებთ თქვენს სახლს გირაოს სახით სესხის მისაღებად, თქვენ რისკავთ თქვენი ქონების დაკარგვას, თუკი არ გადაიხდით HELOC- ს, როგორც ეს შეთანხმებულია. არავის სურს მოიფიქროს ყველაზე უარესი სცენარი; თუმცა, თქვენ ყურადღებით უნდა გაითვალისწინოთ, მზად ხართ რისკის ქვეშ დააყენოთ თქვენი სახლი, თუ გაუთვალისწინებელი რამ მოხდა და თქვენ ვერ შეასრულებთ თქვენს ფინანსურ ვალდებულებებს.
HELOC– ის დადებითი და უარყოფითი მხარეების გათვალისწინებით, თქვენ შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ არის თუ არა ეს დაკრედიტების ვარიანტი თქვენთვის შესაფერისი. თუ თქვენი სხვა დავალიანება მინიმალურია და თქვენი ფინანსური ჩვევები ძლიერია, თქვენ ნამდვილად ისარგებლებთ HELOC– ით. წაიკითხეთ იმისთვის, რომ ნახოთ როგორ შეგიძლიათ მიმართოთ HELOC– ს და ისწავლეთ სად მიიღოთ საუკეთესო.
როგორ მივიღოთ HELOC
ფიგურა
თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ განაცხადოთ HELOC– ზე, შეამოწმეთ ფიგურა. ეს FinTech კომპანია ირყევა დაკრედიტების სცენას.
ფიგურა იყენებს ხელოვნური ინტელექტის ტექნოლოგიას, რათა უზრუნველყოს სახლის მესაკუთრეებმა სწრაფი ეფექტური გამოყენების პროცესი და საკრედიტო შეთავაზებების საუკეთესო საშუალება.
ფიგურა დაარსდა 2018 წლის იანვარში და მისი ხანმოკლე სიცოცხლის მანძილზე ის გახდა სათაურები სათავეებში განსაკუთრებული მომხმარებლის მომსახურებისა და რეპუტაციისთვის.
ფიგურა იყენებს ავტომატური შეფასების მოდელს თქვენი სახლის ღირებულების შესაფასებლად, ყოვლისმომცველი და სწრაფი შეფასების მეთოდი. მას ასევე გააჩნია HELOC კალკულატორი და დამხმარე რესურსები მსესხებლების განათლებისათვის.
შეამოწმეთ ქვემოთ მოცემული ფიგურის განაკვეთები და მახასიათებლები.
ამ შინაარსის ერთეულის ჩასმა გათიშულია! (pcu ან კამპანია არ არის აქტიური)
როგორ მივიღოთ დამტკიცება HELOC– ისთვის
თუ გაინტერესებთ რა არის HELOC მოთხოვნები, თქვენ უნდა მიმართოთ თქვენს კრედიტორს სპეციფიკისთვის. ზოგადად რომ ვთქვათ, თქვენ შეგიძლიათ დაელოდოთ შემდეგ მოთხოვნებს:
- კაპიტალი: თქვენ ალბათ მოგეთხოვებათ შეფასება, რომ დადგინდეს, რომ თქვენ გაქვთ 15 – დან 20% –მდე საკუთარი კაპიტალი სახლში.
- კარგი კრედიტი: თქვენს კრედიტორს სავარაუდოდ დასჭირდება საკრედიტო ანგარიში 620 ან უფრო მაღალი.
- ძლიერი დავალიანება შემოსავალზე: თქვენი DTI სავარაუდოდ უნდა დაეცეს დაახლოებით 43 და 50%-ს შორის.
- გადახდის ისტორია: თქვენი საერთო საკრედიტო ქულის გარდა, გამსესხებელი ყურადღებით დაათვალიერებს დროულად გადახდების თქვენს ისტორიას.
უნდა მიიღოთ HELOC?
ფინანსურად მცოდნე ადამიანისთვის HELOC– ებს შეიძლება ბევრი აზრი ჰქონდეს. სამწუხაროდ, ბევრი ადამიანი, ვისაც მე შევხვდი HELOC– ებთან, ასევე ახორციელებს სხვა სამომხმარებლო ვალის კარგ ზომას, რაც მათ ბერკეტზე მეტად აქვს.
იმ პირისთვის, რომელსაც აქვს საკრედიტო ბარათის დავალიანება და სხვა სამომხმარებლო სესხები, HELOC არ არის დაკრედიტების იდეალური ვარიანტი. შეიძლება გაგიჭირდეთ საერთოდ დამტკიცება, კარგი ტარიფების პოვნა და გადახდების გაკეთება.
თუმცა, თუ თქვენ გაქვთ ძლიერი კრედიტი, ბევრი კაპიტალი თქვენს სახლში და მყარი ფინანსური გეგმა, რომელიც მოულოდნელობის შემთხვევაში გელოდებათ, HELOC შეიძლება იყოს თქვენთვის მოსახერხებელი ინსტრუმენტი.
დედააზრი
ფულის სესხება არის პირადი გადაწყვეტილება და უნდა გაითვალისწინოს თქვენი ამჟამინდელი ფინანსური მდგომარეობა, დაფარვის სავარაუდო შესაძლებლობა, სესხის მიზანი და თქვენი რისკების შემწყნარებლობა.
თუ სათანადოდ იმართება და ყველა პირობა ბაზარზე და ეკონომიკაში რჩება ხელსაყრელი, HELOC შეიძლება მომგებიანი იყოს მსესხებლებისთვის.
პირიქით, თუ სახლის მესაკუთრე არ არის ფხიზლად HELOC– ის მართვისას ან ცვლილებები ბაზარზე და ეკონომიკაში შექმენით ნეგატიური პირობები, ეს მეორე სესხი თქვენს ქონებაზე შეიძლება იყოს დამატებითი ფინანსების მიზეზი სტრესი.
ამ მასალაში გამოთქმული მოსაზრებები მხოლოდ ზოგადი ინფორმაციისთვისაა და არ არის გამიზნული კონკრეტული ადამიანებისთვის კონკრეტული რჩევების ან რეკომენდაციების მიწოდებისთვის.