რამდენიმე წლის წინ მცირე ბიზნესი შემოიფარგლებოდა მხოლოდ ბანკების და სხვა ტრადიციული წყაროებიდან ბიზნეს სესხების აღებით. მაგრამ ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში კიდევ ერთი წყარო გაიხსნა და ეს არის ბიზნეს სესხები.
ეს არის სესხები სპეციალურად მცირე ბიზნესისათვის და ისინი უზრუნველყოფენ საკრედიტო უფრო დიდ ვარიანტს, ვიდრე ის, რაც მცირე ბიზნესის მფლობელებმა იპოვეს ბანკებში.
P2P კრედიტორები გახდნენ ბიზნეს სესხების მნიშვნელოვანი წყარო
მცირე ბიზნესისთვის სასიხარულოა, რომ P2P პლატფორმები, რომლებიც ბიზნეს სესხებს იძლევიან, შემოდის ბაზარზე. ბანკები - ყველაზე ტრადიციული წყარო ყველა სახის სესხი - არ არიან განსაკუთრებით დაინტერესებული ან გულუხვი, როდესაც საქმე ეხება სესხებს ბიზნეს მიზნებისთვის.
თუ თქვენ ხართ ბიზნესის მფლობელი და სცადეთ ბიზნესის დაფინანსება, თქვენ ალბათ კარგად იცნობთ პროცესის სირთულეებს.
ეს განსაკუთრებით ეხება მცირე ბიზნესის სივრცეს. ბანკები სესხს აძლევენ ბიზნესს, მაგრამ ეს პირველ რიგში კარგად ჩამოყალიბებული ბიზნესია. უფრო ხშირად, ისინი წარმოადგენენ საშუალო და მსხვილ ბიზნესს.
ბანკები მათ განიხილავენ, როგორც სესხების დაბალ რისკს, ვინაიდან კომპანიებს აქვთ ძლიერი გამოცდილება, ასევე დიდი შემოსავლები და აქტივების ბაზები სესხების უზრუნველსაყოფად. ასეთი სტაბილურობა ჩვეულებრივ არც ისე აშკარაა მცირე ბიზნესისთვის და ბანკები განსაკუთრებით ართულებენ სესხის აღებას.
პროცესს ართულებს ის, რომ ბანკები ხშირად არ იღებენ ბიზნეს სესხებს 100,000 აშშ დოლარზე ნაკლები. ისინი ჩვეულებრივ ხედავენ მცირე სესხებს, რომლებიც არ ღირს მათი დრო და ძალისხმევა, დაფუძნებული სესხის მომგებიანობაზე. ეს ნიშნავს, რომ თუ მცირე ბიზნესს სჭირდება მხოლოდ $ 50,000, მათ შეიძლება ვერც კი იპოვონ ბანკი, რომელიც მზად იქნება მათთან საუბრისთვის.
მაგრამ P2P სესხი იხსნება მცირე ბიზნესისთვის. აქ მოცემულია სექტორში ხუთი ყველაზე ცნობილი P2P კრედიტორი:
დაკრედიტების კლუბი
თქვენ ყოველთვის გაქვთ შესაძლებლობა გამოიყენოთ პირადი სესხები საქმიანი მიზნებისთვის საკრედიტო კლუბთან, მაგრამ დაკრედიტების კლუბთან თანდათანობით ახდენს მისი სესხების სეგმენტირებას, რაც მოიცავს სპეციალურ ბიზნეს სესხებს და ბიზნესის მიმართულებებს საკრედიტო.
პირადი სესხები ჯერ კიდევ ხელმისაწვდომია, რაც საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ არაუზრუნველყოფილი სესხი $ 40,000 -მდე თქვენი ბიზნესისთვის გამოსაყენებლად. მაგრამ ბიზნეს სესხის პროგრამები საშუალებას მოგცემთ აიღოთ ბევრად უფრო დიდი თანხები.
სინამდვილეში, თქვენ შეგიძლიათ სესხის აღება 300,000 აშშ დოლარამდე. ბიზნეს სესხები არის განვადებით სესხები ერთიდან ხუთ წლამდე ვადით. ეს არის ფიქსირებული განაკვეთი, ფიქსირებული ყოველთვიური გადასახადებით და სრულად გადაიხდება ვადის ბოლოს.
მეორეს მხრივ, ბიზნესის საკრედიტო ხაზები არის მბრუნავი საკრედიტო ღონისძიებები, რომლებიც ფუნქციონირებენ საკრედიტო ბარათების ან საკრედიტო სახლების მსგავსად.
სესხის გამცემი კლუბი არ საჭიროებს ბიზნეს გეგმებს ან პროგნოზებს და არც ისინი ზოგადად ითხოვენ შეფასებას ან სახელის დაზღვევას. სესხებზე არანაირ უზრუნველყოფას არ საჭიროებს $ 100,000 -ზე ნაკლები, და როდესაც გირაოს მოთხოვნა უფრო მაღალია თანხები, როგორც წესი, ეს არის ზოგადი გირავნობა ბიზნესზე და პირადი გარანტიები მფლობელებისგან ბიზნესი. უფრო მეტიც, სესხის შემოსავალი შეიძლება გამოყენებულ იქნას თითქმის ნებისმიერი მიზნით.
იმისათვის, რომ კვალიფიკაცია ა საკრედიტო კლუბის ბიზნეს სესხი ან ბიზნესის საკრედიტო ხაზი, თქვენ უნდა იყოთ ბიზნესში მინიმუმ 24 თვის განმავლობაში და გქონდეთ მინიმუმ $ 75,000 წლიური გაყიდვები.
თქვენ ასევე უნდა გქონდეთ ბიზნესის მინიმუმ 20% და გქონდეთ მინიმუმ სამართლიანი ან უკეთესი პირადი კრედიტი. ეს ზოგადად მოითხოვს მინიმუმ 660 საკრედიტო ქულას, ბოლოდროინდელი გაკოტრების ან საგადასახადო ვალდებულებების გარეშე.
APR გადის 6,95% -დან 35,89% -მდე და არის წარმოშობის საფასური, რომელიც უტოლდება 0,99% -დან 6,99% -მდე. მაგრამ არ არსებობს განაცხადის საფასური და წინასწარი ჯარიმა.
დაფინანსების წრე
სადაც საკრედიტო კლუბი და სხვა P2P კრედიტორები გვთავაზობენ ბიზნეს სესხებს, როგორც მათი სესხის ნაზავი, დაფინანსების წრე არის მკაფიოდ შექმნილი ბიზნეს სესხების მისაცემად.
დაფინანსების წრე უზრუნველყოფს ბიზნეს სესხებს მინიმუმ $ 25,000 მაქსიმუმ $ 500,000 -მდე. სესხის გამცემი კლუბის მსგავსად, ბიზნეს სესხის პირობები შეიძლება იყოს ერთი წლიდან ხუთ წლამდე, ხოლო შემოსავლები შეგიძლიათ გამოიყენოთ თითქმის ნებისმიერი მიზანი - არსებული ვალის რეფინანსირება, მეტი თანამშრომლის დაქირავება, ინვენტარის ან აღჭურვილობის შეძენა, ან თქვენი ბიზნესის გადაადგილება ან გაფართოება ოპერაცია.
იმისათვის, რომ კვალიფიკაცია ა ბიზნეს სესხი Funding Circle– ითთქვენ უნდა გქონდეთ მინიმალური საკრედიტო ანგარიში 640 და არ გქონდეთ გაკოტრება ან განაჩენი ბოლო შვიდი წლის განმავლობაში, არც საგადასახადო გირავნობა ან დაუკმაყოფილებელი გადაწყვეტილებები.
თქვენ უნდა იყოთ ბიზნესში 24 თვის განმავლობაში და აჩვენოთ მოგება მინიმუმ ბოლო ორი წლის განმავლობაში. თქვენ ასევე უნდა გქონდეთ მინიმალური წლიური შემოსავალი $ 150,000 ყოველ ორ უახლესი კალენდარული წლის განმავლობაში.
ბიზნეს სესხებს არ დასჭირდება რაიმე კონკრეტული ფიზიკური უზრუნველყოფა, მაგრამ თქვენ მოგიწევთ შეასრულოთ ფორმა UCC-1, ასევე უზრუნველყოთ პირადი გარანტიები ბიზნესის თითოეული მფლობელის მიერ.
საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება იყოს 5,49% -დან 27,79% -მდე, ხოლო არსებობს საწყისი საკომისიო, რომელიც მერყეობს სესხის თანხის 1,49% -დან 4,99% -მდე.
შეიტყვეთ მეტი დაფინანსების წრის შესახებ
კეთილდღეობა
კრედიტების კლუბისა და დაფინანსების წრისგან განსხვავებით, პროსპერს არ აქვს გამოყოფილი ბიზნეს სესხის პროგრამა. ამასთან, თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ არაუზრუნველყოფილი პირადი სესხი $ 2,000 -დან $ 35,000 -მდე და გამოიყენოთ იგი ბიზნეს მიზნებისთვის.
იმისათვის, რომ კვალიფიკაცია ა სესხი პროსპერთან, თქვენ უნდა გქონდეთ მინიმალური საკრედიტო ანგარიში 640 Experian– თან (ეს არის საკრედიტო ბიურო, რომელსაც ისინი ადგენენ თქვენს საკრედიტო ქულას). თქვენ უნდა წარადგინოთ თქვენი ბოლო საშემოსავლო გადასახადის დეკლარაცია, თუ თვითდასაქმებული ხართ.
საპროცენტო განაკვეთი 5,99%–მდეა, მაქსიმუმ 35,97%–მდე. პროსპერი ასევე იღებს საკომისიოს თქვენი სესხის 1% -დან 5% -მდე. არ არსებობს განაცხადის საფასური და წინასწარი გადახდა.
დაწყებული
პროსპერის მსგავსად, Upstart– ს არ აქვს კონკრეტული სესხის პროგრამა ბიზნეს სესხებისთვის, მაგრამ გაძლევთ საშუალებას აიღოთ პირადი სესხი, რომელიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას თითქმის ნებისმიერი ბიზნეს საჭიროებისთვის, რაც თქვენ გაქვთ.
Upstart ცოტა განსხვავებულია სხვა P2P კრედიტორებისგან, რომ ისინი ტრადიციულ საკრედიტო კრიტერიუმებს სცდებიან, მაგრამ ისინი ასევე ითვალისწინებენ თქვენს განათლებას. ეს მოიცავს თქვენს სპეციალობას, საშუალო შეფასებას და კოლეჯს ან უნივერსიტეტს, რომელსაც ესწრებოდი. მათ მიაჩნიათ, რომ სწავლის ზოგიერთ ძირითად სფეროს აქვს უპირატესობა სხვებთან შედარებით და ის განისაზღვრება ხელმოწერის შერევით.
შეგიძლიათ სესხის აღება მინიმუმ $ 3,000 -დან მაქსიმუმ $ 35,000 -მდე. მათ აქვთ ორი სესხის ვადა, 36 თვე და 60 თვე. მიუხედავად იმისა, რომ ისინი არ არიან კონკრეტულად ბიზნეს სესხები, მათ აქვთ მთავარი უპირატესობა იმაში, რომ მათ სესხის უზრუნველყოფა არ სჭირდებათ.
როგორც თვითდასაქმებული პირი, თქვენ უნდა მოგაწოდოთ უახლესი წლის საშემოსავლო გადასახადის დეკლარაცია, ასევე მიმდინარე წლის ინვოისების ასლები თქვენი ბიზნესისთვის. ისინი ასევე მოითხოვენ თქვენი კოლეჯის ასლის ასლს, თუ დაამთავრეთ სესხზე განაცხადის მიღებიდან ოთხი წლის განმავლობაში. თქვენ უნდა გქონდეთ მინიმალური საკრედიტო ანგარიში 640 და არ გქონდეთ გაკოტრება ან სხვა უარყოფითი საჯარო ჩანაწერი თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე.
36-თვიანი სესხის საპროცენტო განაკვეთი 4.66% -დან 29.99% -მდეა, ხოლო 60-თვიანი სესხისთვის 6.00% -დან 27.32% -მდე. სავარაუდოა, რომ ისინი ასევე იხდიან წარმოშობის საფასურს, რადგან ეს არის პრაქტიკა P2P კრედიტორებთან, მაგრამ ეს არ არის გამჟღავნებული მათ ვებგვერდზე. დავუშვათ, რომ ეს იქნება P2P კრედიტორების წარმოშობის საფასურის შესაბამისად.
PeerForm
PeerForm მიჰყვება იმავე გზას, როგორც Prosper და Upstart, რადგან მათ არ აქვთ კონკრეტული ბიზნეს სესხი პროგრამა, მაგრამ მათ აქვთ პირადი სესხები, რომლებიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ ნებისმიერი ბიზნეს მიზნისთვის აირჩიე
სესხის თანხები მერყეობს $ 1,000 -დან $ 25,000 -მდე და ყველა არის 36 თვის ვადით. ეს არის განვადების სესხები, რომლებიც მოდის ფიქსირებული განაკვეთებით და ყოველთვიური გადასახადებით და სრულად გადაიხდება სესხის ვადის ბოლოს.
საპროცენტო განაკვეთები მერყეობს 7.12%-დან, 29.99%-მდე. არ არსებობს განაცხადის საფასური და წინასწარი გადახდის ჯარიმები. ამასთან, PeerForm– ს აქვს სესხის წარმოების საფასური 1.00% –დან 5.00% –მდე.
იმისათვის, რომ კვალიფიკაცია მიიღოს PeerForm სესხი, თქვენ უნდა გქონდეთ მინიმალური საკრედიტო ანგარიში 600, რაც უფრო დაბალია ვიდრე ამ სიაში სხვა P2P კრედიტორებზე. ამასთან, თქვენს საკრედიტო ანგარიშში ასევე არ უნდა იყოს გამოვლენილი დამნაშავეები, გაკოტრებები, საგადასახადო გირავნობა, განაჩენები ან არა სამედიცინო სამედიცინო კოლექციები გასული 12 თვის განმავლობაში.
თქვენ შეიძლება გქონდეთ ვალის და შემოსავლის მაქსიმალური თანაფარდობა 40%, მაგრამ ეს არ მოიცავს იპოთეკურ დავალიანებას თქვენს პირად საცხოვრებელზე. თქვენს საკრედიტო ანგარიშში ასევე უნდა იყოს ნაჩვენები მინიმუმ ერთი მბრუნავი ანგარიში, თქვენ ასევე უნდა გქონდეთ მინიმუმ ერთი ღია საბანკო ანგარიში, რათა მიიღოთ სესხი.
P2P ბიზნეს სესხის უპირატესობა
ეს არის ხუთი ძირითადი P2P დაკრედიტების პლატფორმა რომლებსაც აქვთ ბიზნეს სესხები ამა თუ იმ ფორმით. თუ თქვენ გჭირდებათ სესხის უფრო მცირე თანხა - 35,000 აშშ დოლარზე ნაკლები - და თქვენ ეძებთ უბრალო არაუზრუნველყოფილ სესხს, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ ბიზნეს მიზნებისთვის, შემდეგ Prosper, Upstart და PeerForm უნდა შეძლონ მოგაწოდოთ ის, რასაც ეძებთ ამისთვის.
მაგრამ თუ თქვენ გჭირდებათ უფრო დიდი თანხა, რამდენიმე ასეული ათასი დოლარი, და თქვენი ბიზნესი ოდნავ უკეთესია რაც შეეხება ბიზნესსა და ფულადი სახსრების ხანგრძლივობას, მაშინ მოისურვებთ რომელიმე კრედიტორთა კლუბთან ერთად წასვლას ან თან დაფინანსების წრე.
რაც არ უნდა აირჩიოთ, შედეგი ის არის, რომ თქვენ აღარ შემოიფარგლებით მხოლოდ ბანკებისგან ბიზნეს სესხების აღებით. ახლა თქვენ შეგიძლიათ ისარგებლოთ P2P პლატფორმებით და, სავარაუდოდ, გქონდეთ უფრო დიდი შანსი მიიღოთ მცირე ბიზნესისათვის საჭირო დაფინანსება.
თქვენ ალბათ გაქვთ ყველა საფუძველი იმის დასაჯერებლად, რომ თქვენ ასევე მიიღებთ თქვენს სესხს ბევრად უფრო სწრაფად და ნაკლები კითხვებით და ნაკლები დოკუმენტაციით.