緊急事態や短期的な支出の必要性のために現金を節約することはあなたの個人的な財政の重要な部分ですが、長期的な目標のために、あなたのお金はそれを投資することによってもっともっと成長することができます。 貯蓄と緊急資金に必要な額よりも多くの現金がある場合は、残りの投資を検討することをお勧めします。 普通預金口座は、株式、債券、およびその他の投資と比較して、比較的低金利であり、成長の機会がほとんどありません。 ニーズと目標に応じて、以下にリストされているオプションのいずれかが1万ドルを投資するための最良の方法である可能性があります。
1万ドルを投資する方法は？
1. ハンズオン投資とハンズオフ投資のどちらかを選択してください
実践的な投資
実践的な投資 （別名アクティブ投資）には、 単一株を選ぶ またはオプションのようなよりリスクの高い資産を試してみてください。 E * TRADE アクティブ投資のための素晴らしいオプションを持っている1つのブローカーです。
アクティブ投資の長所と短所
長所
- 短期的に市場をアウトパフォームする可能性
- 専門的に管理されたアクティブファンドは通常、市場指数を下回っています
- 一部の投資家にとってよりエキサイティングで魅力的な投資経験
短所
- 潜在的に高い投資コスト
- 多くの場合、より高い 投資リスク
- より時間のかかる
ハンズオフ投資
ハンズオフ投資 （別名パッシブ投資またはバイアンドホールド）は、投資信託のポートフォリオを選択することを意味する場合があります。 上場投資信託（ETF） または、ポートフォリオをロボアドバイザーやウェルスマネージャーなどに引き渡します。 個人資本.
あなたの投資を処理する多くの方法があります。 あなたがあなたの投資を処理するのにどれだけの時間を費やしたいかについて考えるために数分かかることはあなたの決定を導くことができます。
パッシブ投資の長所と短所
長所
- 強力な長期的可能性
- 時間のかからない
- 多くの場合、投資リスクが低くなります
- 理想的な インデックスファンド投資
短所
- あまり刺激的でない投資戦略
- ポートフォリオに影響を与える重要な市場ニュースを見逃す可能性があります
2. あなたの目標を理解する
- 資本保全： 資本保全は、リスクを最小限に抑えて資金を増やすことを目的としています。 資本保全を目的として投資している場合は、潜在的な損失を回避するために、より高い成長をあきらめる可能性があります。
- 投資の伸び： 投資の成長は、誰かがより多くを稼ぐためにもう少しリスクを冒すことをいとわないという目標です。 ほとんどの若い投資家は、このタイプの投資計画に焦点を合わせる必要があります。
- 投機： 投機は、引き受けながらあなたのお金を増やすことの目標です 重要 危険。 高リスクの投資に関与する場合、損失のリスクも高くなります。
これらの戦略の1つは、子供の大学や将来の別荘の支払いに投資するなど、特定の目標と一致する可能性があります。 なぜ投資しているのかを知ることは、あなたの資金をあなたのニーズに合った適切な種類の口座と適切な投資資産に向けるのに役立ちます。
3. あなたの退職基金の可能性を最大化する
最初に投資する場所は、あなたの会社の401（k）プランです。 アクセスできる場合。 401（k）アカウントへの投資には、多くの場合、 あなたの雇用主からの試合. そして、ほとんどの場合、他の投資目標よりも先に、試合まで401（k）に投資することをお勧めします。 結局のところ、それは無料のお金です。
すでに10,000ドルを節約している場合は、401（k）の拠出額を増やすことを検討してください. そして、可能であれば、401（k）プランの追加の税制上の利点を獲得するために1回限りの寄付をしてください。 ただし、すでに雇用主の試合に到達している場合は、401（k）に余分なものを入れすぎないようにすることをお勧めします。 より高い料金がかかる可能性があります 他のいくつかの退職金口座オプションと比較して。
IRAを最大限に活用する
401（k）の完全一致を取得していて、それでも退職のために投資したい場合は、投資する次善の場所としてIRAを検討してください。 IRAはどちらにも資金を提供することができます 従来のIRAによる税引き前、またはRothIRAによる税引き後.
- 税引前 寄付の年の収入に税金を支払わないことを意味します。
- 税引き後 つまり、投資に対して税金を支払う必要がありますが、将来の適格な引き出しは非課税です。
ほとんどのIRA投資家は長期的な焦点を持っており、アカウントで低コストのETFまたは投資信託の品揃えを選ぶのが最善です。 2020年の場合、IRAへの最大拠出額は50歳までの人は6,000ドル、50歳以上の人は7,000ドルです。 そして、あなたが時間通りに引退する必要があるどれだけ多くを見たいのなら、チェックしてください CountAbout、潜在的な受動的収入と一緒にあなたの毎月の費用を追跡し、時間の経過とともにそれらをプロットするパーソナルファイナンスのウェブサイト。
4. 投資であなたの足を濡らしてください
ロボアドバイザーサービスを使用して投資する
10,000ドル節約できた場合は、投資を開始することを検討する必要があります。 残念ながら、そのようなお金であらゆるレベルの多様化を達成することは困難です。 株式への投資を開始したいが、その方法がわからない場合、最良の方法の1つは、 ロボアドバイザー.
ロボアドバイザーは、あなたのために投資するすべての責任を処理する自動化された投資プラットフォームです。 これには、ポートフォリオの作成、さまざまな投資でのポートフォリオの埋め合わせ、および割り当てが目標から大きく外れた場合の定期的なリバランスが含まれます。 ロボアドバイザーがあれば、あなたがする必要があるのはあなたの口座に資金を供給することだけです。 プラットフォームが他のすべてを処理します。
さらに、ロボアドバイザーは、株式、債券、および不動産や商品などの他の資産クラスに投資する機会を提供します。 そして彼らは 上場投資信託（ETF）、ポートフォリオには、数百または数千もの個別の証券が含まれている可能性があります。
の2つ 最大かつ最も有名なロボアドバイザー それは ウェルスフロント と 改善. それぞれが、わずか数千ドルで完全に分散され、自動的に管理される投資ポートフォリオを提供します（実際には、ここで両方を完全に比較しました）。 さらに、彼らはその管理サービスに対して非常に低い料金を請求します。 それぞれがあなたのアカウントのわずか0.25％の年間管理費を請求します。 これが完全です ウェルスフロントvs. 改善の比較.
10,000ドルの投資で、料金は年間わずか25ドルになります。 それはそのような小さな料金で多くの投資管理です。
オンラインブローカーで株式手数料無料に投資する
投資信託やETFよりも単一株の方がリスクが高くなります。これは、各企業が全体的な投資結果に大きな影響を与えるためです。 しかし、多くの投資家は、他の誰かが管理するファンドに投資するよりも、自分の投資を個別に選択したいと考えています。
私たちが好きな証券会社の1つは アリーインベスト. 彼らは株式やETFの手数料無料の取引を提供しています。 実際、多くの主要な証券会社は、2019年に株式の売買手数料を引き下げました。 今では、売買するたびに5ドルまたは10ドルの追加料金を支払うことなく、すべての人が投資を楽しむことができます。 についてもっと読む 株式への投資方法.
不動産クラウドファンディングに投資する
不動産は、株式との深刻な競争を表す、最高の投資の1つであることが証明されています。 ほとんどの場合、投資目的で不動産を購入することは、10,000ドルでは不可能です。 問題の一部は、投資不動産は一般的に少なくとも20％の頭金を必要とするということです。 しかし、あなたは不動産クラウドファンディングでそれを回避することができます。
不動産クラウドファンディング は実際にはP2Pの投資と貸付ですが、消費者ローンが投資手段ではなく、不動産や住宅ローンに投資されている点が異なります。
クラウドファンディングプロジェクトは、プラットフォームごとに異なります。 たとえば、主に商業用不動産に投資する場合があります。 別の人は集合住宅に投資するかもしれません。 それでも、別の人は一軒家や他の資産を含むフィックスアンドフリップ投資に集中するかもしれません。
あなたは一般的にわずか1,000ドルで不動産クラウドファンディングに投資することができます。 チェックする価値のあるトップの不動産クラウドファンディングサービスは クラウドストリート、料金はかかりません。すべての料金はスポンサーが負担します。
課税対象の仲介口座に投資する
401（k）およびIRAアカウントは、時間の経過とともにいくつかの優れた税制上の利点を提供します。 しかし、彼らはまた、引退するまであなたのお金を締め出します。 早期退職したい場合、または黄金期に達する前に投資を活用したい場合は、課税対象の仲介口座が資金を保持するのに最適な場所です。
前述のAllyInvestは、このタイプのアカウントを提供している1つの会社です。 証券口座を開設すると、株式、ファンド、その他の資産を購入して保持することができます。 まだ仲介口座をお持ちでない場合は、 ここで私たちのお気に入りの株式ブローカーを見つけてください.
オートパイロット投資
多くの投資家は、自分のお金をどこかに置き、自動操縦に投資してもらいたいだけです。 株式やファンドをいじったり心配したりしたくない場合は、自動操縦に投資するためのいくつかのオプションがあります。
オートパイロットに投資するための最良の方法であるロボアドバイザーについては、すでに説明しました。 他のオプションには、投資を管理するために、より高価なファイナンシャルアドバイザーを雇うことが含まれます。 またはあなたはお金を入れることができます 目標日ファンド、将来の特定の日付の前後に引退しようとしている人々のために管理されている投資ファンドの一種。
5. リスクフリーに
高利のクレジットカード債務を返済する
あなたはあなたの投資の一部としてクレジットカードを考えないかもしれませんが、 高利のクレジットカード債務の返済 これまでに行った中で最高の長期投資決定の1つになる可能性があります。 クレジットカードは多くの場合、20％をはるかに超える利息を請求します。 そして、これはあなたの銀行口座を使い果たし、あなたが他の場所に投資するのを妨げる可能性があります。
クレジットカードやその他のローンからの高利の債務がある場合は、10,000ドルを債務返済計画に入れることを検討してください。 それはあなたに後で投資するためにもっとたくさんのお金を残すかもしれません。
あなたの緊急資金を増やす
米国の世帯の40％が、貯蓄から400ドルの緊急事態にお金を払う余裕がないことをご存知ですか？ 連邦準備制度からのこの統計は、多くのアメリカ人の財政がいかに脆弱であるかを示しています。 予期しない車の修理、家の修理、怪我、病気をカバーするのに十分な現金がない場合は、その10,000ドルの一部またはすべてを 緊急資金.
多くの専門家は、緊急事態に備えて少なくとも3か月の費用を節約することを提案しています。 結局のところ、予期しない一時解雇や失業はいつでも発生する可能性があります。 また、仕事が安定していない場合は、その目標を2倍にして、緊急時の節約のために少なくとも6か月の費用をかけることを検討してください。
HSAアカウントに資金を提供する
健康貯蓄口座（HSA）は、現在利用可能な投資口座の中で最高の税制上の優遇措置を提供します。 HSAを使用すると、税引き前の金額でアカウントに寄付できます。 そして、あなたが適格な医療費のために資金を使うならば、あなたは引き出しに税金さえ払わない。
HSAを使用できるのは、適格な高控除健康保険（HDHP）がある場合のみです。 そうした場合、雇用主を通じてHSAを取得するか、当社のいずれかを選択できる可能性があります。 お気に入りのHSAアカウント 自分で管理します。 検討します 活気ある HSAアカウントを管理するための最高のサービスの1つになること。
高金利の普通預金とマネーマーケット口座
上記のすべての投資は、通常、完全に安全で有利な投資で得られるよりも高い年間収益率を提供します。 ただし、かなりのリスクも伴います（クレジットカードの支払いを除く）。 リスクは、投資中にお金の一部を失う可能性があるということです。 ほとんどの場合、数年間保持すると、収益はプラスになります。 ただし、途中で投資額が初期投資額を下回る場合があります。
それがあなたを怖がらせ、あなたがあなたのお金のために完全に安全な投資をしたいなら、あなたは高金利の貯蓄とそれをすることができます マネーマーケットアカウント.
普通預金口座とマネーマーケット口座の両方で平均をはるかに上回る金利を現在支払っている銀行の例を次に示します。
| ハイライト |  |
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|---|---|---|---|
| 評価 | 8.5/10 | 5.5/10 | 7/10 |
| アカウント | 節約, チェック中, 金融市場, CD | 節約, チェック中, 金融市場, CD | 節約, チェック中, 金融市場, CD |
| オンライン預金 | |||
| 物理的なブランチ | |||
| FDIC保険 | |||
| ATMの払い戻し | |||
オープンアカウントCIT銀行レビュー
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BBVAレビュー |
オープンアカウントLendingClubBankレビュー
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これらのレートのどれもあなたを金持ちにすることはありません。 実際、2.2％前後で推移している現在のインフレ率を上回ることすらできないでしょう。 しかし、彼らはあなたのお金を完全に安全に保つだけでなく、何倍も高い金利を支払います 現在、一般的な普通預金口座で支払われている全国平均0.06％.
529アカウントに資金を提供する
子供がいて、将来のある時点で大学に送る予定がある場合は、早めに貯金を開始することをお勧めします。 NS 529大学貯蓄プラン 税引前の退職金制度と同じ利点の多くを提供します。 しかし、あなたは退職の代わりに教育費のために資金を使います。
ほとんどの州には独自の529の計画があります。 しかし、州の計画を使用する必要はありません。 プランごとに異なる投資オプションと手数料があります。 したがって、529アカウントが家族の教育計画に最適であることを確認するために、少し買い物をすることをお勧めします。
CDラダーを開始します
リスクのない10,000ドルを投資する最良の方法を探している人のために、 CDラダー ぴったりかもしれません。 CDラダーは、一連の将来の日付で満期になるように設定された譲渡性預金（CD）の組み合わせです。 しかし、早期に資金が必要な場合は、かなり高額になる可能性のある利息ペナルティを支払う必要があるかもしれません。
CDには通常付属しています FDIC またはNCUA保険。これは、銀行が廃業した場合でも、政府によってお金を取り戻すことが保証されていることを意味します。 これらのアカウントは、CDを別の期間に引き出したり更新したりできる将来の特定の日付まで、金利を固定します。
米国債を購入する
普通預金口座やマネーマーケット口座よりも（一般的に）高いレートを支払う完全に安全な投資が必要な場合は、 米国債. これらは米国政府の債務を表しており、しばらくの間お金を拘束する意思がある場合は、より高い金利を支払います。
米国債は、次の4つの基本的なカテゴリに分類されます。
- 財務省短期証券 —これらは、満期が30日から1年の短期国債です。
- 財務省証券 —これらの証券の満期は、2年、3年、5年、7年、および10年です。 彼らは半年ごとに利息を支払います。
- 国債 —これらの証券の期間は20年と30年で、6か月ごとに利息が支払われます。
- 財務省インフレ保護証券（TIPS） — TIPSは、6か月ごとに利息を支払い、5年、10年、および30年の満期で発行されます。 元本は消費者物価指数の変化によって調整されるため、値はインフレに追いつきます。
米国債のボーナスの1つは、証券に支払われる利子が州の所得税の目的で一般的に免除されることです。
財務省のポータルで、最低100ドルの金額で財務省証券を購入できます。 財務省直接.
最終的な考え：当座預金口座に$ 10,000を座らせないでください。
1〜2か月の費用のために当座預金口座に十分な現金を保持し、追加の現金を ハイイールド普通預金口座 緊急事態のために。 次のようなサービスで成長させることもできます ウェルスフロントの現金口座、準備ができたら投資口座に簡単に投資できます。 しかし、それを超えて、あなたはあまりにも多くの現金を持たないように注意したいかもしれません。
ほとんどの当座預金口座と普通預金口座はほとんど利息を払いません。 10,000ドルを投資することで、大きな報酬につながる可能性のある小さなリスクを負うことになります。 それが投資のすべてです。