GFC 003に質問する：寛大な昇給を最大限に活用する

人々は常に昇給を受けますが、多くの場合、追加収入の最善の使用法を理解するために多くの時間を費やすことはありません。

しかし、あなたが特に寛大な昇給を得るとき、それはあなたの人生にいくつかの主要な長期的な改善をする機会を提示することができます。

これが、この記事で説明する内容です。

私の質問は次のとおりです。職場で大幅な昇給（税引き後600ドルまで）が発生した場合、そのお金の予算を立てる最善の方法は何ですか。 債務に向けて、退職に向けて、または緊急資金に向けて？

どれだけのバックストーリーが必要かはわかりませんが、現在、先月の収入で生活しているので、ある意味で緊急資金のようなものです。 そして、私たちは毎月最後のペニーまで予算を立てます。 現在、3つの分野すべてに資金を提供しています。 600ドルをすべて最小のローンに充てるとしたら、3〜4か月で返済されます。 次に、他の債務または他の2つのカテゴリに対して$ 1000（現在、$ 400がそのローンに充てられます）があります。 現在、スノーボール債務法を実施しているため、これはうまく機能していますが、他の領域にもいつ焦点を合わせるかはわかりません。 Roth IRAを最大限に活用するまで、月額200ドルしかかからないので、それはオプションです。 私の夫は仕事を通じて年金を受け取りますが、IRAを最大限に活用することもできます。

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心から、

選択肢が多すぎて圧倒される

メリッサ

私たちは本当にメリッサにこの質問をしたことに対して多くの信用を与えなければなりません。 ほとんどの人は大幅な昇給に対応します ライフスタイルインフレ. それはあなたのライフスタイルがすべての利用可能な収入を満たすために拡大するところです。 そして、それは悪い動きです！ メリッサは、より良い行動方針があると正しく想定しています。

私がお勧めする優先事項は次のとおりです。

緊急基金の場合

メリッサは、先月の収入で生活するという彼女と彼女の夫の慣行は、「一種の」緊急資金を表していると指摘しています。 私は彼女がどこから来たのかわかりますが、それは本当に真実ではありません

緊急資金. 一つには、先月の収入は銀行のお金ではありません。 これは、移行中の資金のようなもので、当座預金口座とより密接に関連しています。 お金が入って、お金が出てきます。 それは本当に緊急資金ではありません。

この考え方の欠点は、それが継続的な収入に完全に依存していることです。 では、その収入が突然止まったらどうなるでしょうか。

緊急資金の最も基本的な目的は、給料がなくなった場合に一時的な収入のクッションを提供することです。 先月の収入方法は、最大30日間の収入の損失をカバーする可能性がありますが、その後はどうなりますか？ そして、その給料が解雇の結果として遅れたり、混乱したりした場合はどうなりますか？

緊急資金は決してシステムであってはなりません。 それは特にあなたの金融の世界で最も退屈で退屈なコーナーでなければなりません。 つまり、 普通預金口座、マネーマーケットファンド、または譲渡性預金。緊急時に簡単にアクセスできます。

先月の収入は今月の費用を支払うのに十分です。 真の緊急資金は十分な資金を持っている必要があります 少なくとも3ヶ月間あなたの生活費をカバーします。 また、健康保険や自動車保険の保険控除額をカバーするのに十分な金額をアカウントに入れておきたい場合もあります。

したがって、私の最優先事項は、今リストしたパラメーターに基づいて、昇給からの追加収入を実際の緊急資金の構築に振り向けることです。

債務を返済する

緊急基金が設立され、完全に資金が提供されたら、これは2番目の優先事項であるはずです。 メリッサは、彼女と彼女の夫がどれだけの借金を抱えているかを示していませんが、いくつかの借金の存在を認めています。

カップルが彼らの手段の範囲内で生きることができることは明らかであるため（彼らが生きているという事実によって証明される 先月の収入）、昇給による追加のキャッシュフローは、その見返りに簡単に充てることができます。 借金。 メリッサが最小の債務の返済で指摘しているように、結果として月額400ドルが予算に追加されます。

それは彼らに彼らの借金のために割り当てるために彼らに月額$ 1,000を与えるでしょう。 それはうまくいけば、彼らがかなり早く借金から抜け出すことを可能にするでしょう。 また、各ローンが支払われると、カップルのキャッシュフローはさらに改善されると想定できます。 そして、すべての債務が支払われると、貯蓄と投資の機会が実際に始まる可能性があります。 だから私は彼らのIRAに資金を提供する前に借金を返済することを好むのです。

さて、それらのIRAについて…

そのキャッシュフローのすべてが彼らの借金を返済することから解放され、そして十分に備蓄された緊急資金で、メリッサと彼女の夫は問題なく彼らのそれぞれのためにIRAに資金を供給することができるはずです。

彼女は、彼らの最小のローンを完済する際に、彼女の昇給からの新しい収入を含めて、彼らは月に追加の$ 1,000を持っていることを明らかにしました。 それは彼らに年間12,000ドルの追加を与えるでしょう。 伝統的なまたはへの最大の貢献以来 ロスIRA 年間5,500ドル（または50歳以上の場合は年間6,500ドル）の場合、彼らは IRA それぞれ11,000ドルで、まだお金が残っています。

これが、借金を返済することが非常に重要である理由です。 それはあなたのキャッシュフローを解放し、貯蓄と投資を増やすことに専念します。

その間、次に何が起こるかについて話しましょう

彼らの借金がすべて返済されると、彼らのフリーキャッシュフローは月額1,000ドルをはるかに超えるものになることがわかります。 メリッサが彼らの支払いによってそれを示したので、私たちはこれを知っています 最小のローン、彼らのキャッシュフローは月額400ドル増加します。 わかりませんが、すべての債務が支払われた後、月額2,000ドル以上の追加料金が発生する可能性があります。

メリッサと彼女の夫がそれぞれIRAの貢献を最大限に活用することがいかに簡単であるかについてはすでに説明しました。 しかし、彼らが彼らの借金を返済した後に多くの追加のキャッシュフローを持っているならば、彼らは3つを超えて見ることができます 彼女が提示した選択肢、債務の返済、IRA口座への資金提供、より伝統的な緊急事態の構築 基金。

ここでの選択肢は広く開かれています。 彼らは考えることができます：

• 雇用主が後援する退職金制度への拠出の増加。 これはまた、より多くのキャッシュフローを解放する寛大な税控除を提供します、
• 次の車の購入など、中期的な貯蓄目標に資金を提供します。
• 投資仲介口座や投資信託への投資など、退職金制度以外の投資

メリッサと彼女の夫は実際に人生の良い場所にいます。 彼らは余分なキャッシュフローを持っているだけでなく、少なくともそのキャッシュフローを機能させるための緩い計画を持っています。 あなたとあなたの夫は順調です、メリッサ！ あなたはそれを続ける必要があります。 記述した目的を達成したら、前進し続けるようにしてください。

誰が知っているか、あなたはそれを実現することさえせずに、早期退職の基礎を築いているかもしれません。

推奨事項は、同じ状況にある他の人とは異なります

最後に、ここで提供されるアドバイスはメリッサに固有のものであり、彼女が説明したシナリオと彼女が尋ねた質問を明確にしておきたいと思います。 アドバイスは、似ているが正確ではない状況では、多少異なる場合もあれば、まったく異なる場合もあります。

この回答を読んで楽しんだり、ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。 答えが他の読者に役立つと思う場合は、このWebサイトに公開されています。

そして、経済的な質問をするのに恥ずかしがらないでください。 それはあなたが考えていること、そしてあなたが前進しようとしていることを意味します。 私はあなたがそれをするのを手伝いたいです！