これらの金融詐欺を確実に回避する

あなたが金融詐欺の被害者であった場合、あなたは一人ではありません。 詐欺はあなたが想像するよりも一般的です—金融活動や取引が存在する場合、それに付随するある種の詐欺がほぼ確実にあります。

連邦取引委員会（FTC）によると 消費者センチネルネットワークデータブック2019、消費者から報告された個人情報の盗難、詐欺師の詐欺、電話およびモバイルサービスの問題は、320万件あり、合計19億ドルの詐欺による損失が発生しました。

これは、100人のアメリカ市民ごとにほぼ1つの詐欺であることがわかります。 今日一般的に使用されている金銭詐欺に注意することは、詐欺の危険信号をよりよく特定するのに役立ちます。

ここでは、知っておくべきいくつかの詐欺、それらを見つける方法、および被害者である場合の対処方法について説明します。

1. 失業手当詐欺

失業手当を取り巻く詐欺は、特に経済の不確実性と失業の時期に大きな問題です。 たとえば、COVID-19のパンデミックをきっかけに、数千万人の労働者が財政支援のために失業手当に転向しました。

州の失業手当に加えて、予想される週600ドルの連邦失業手当により、これらの週払いはかつてないほど詐欺の標的になりました。 FBIによると、詐欺師は、盗まれたIDを使用して不正な失業保険金請求を提出しました。 詐欺師は、以前のデータ侵害、コンピューターへの侵入、電子メールフィッシングスキーム、およびその他の多くのソースから盗まれた個人識別情報（PII）をオンラインで購入しました。

あなたの情報を使って—多くの場合、あなたのフルネーム、社会保障番号、および現在の情報しか必要としません 住所—詐欺師はあなたの名前で失業手当を申請し、資金を銀行に送金することができます アカウント。

詐欺を回避する方法

最初のヒントは、州の失業事務所からの連絡です。 彼らはあなたやあなたの雇用主に直接連絡して、失業保険の請求に関する詳細情報を入手するかもしれません。 また、失業に関連する銀行やクレジットカードの明細書での不正な取引や、福利厚生に関連する一方的な問い合わせに気付く場合があります。

提出しなかった申し立てについて失業機関から連絡があった場合はいつでも、疑わしい活動が関係している可能性があります。

被害者の場合の対処方法

あなたまたはあなたの雇用主のいずれかが地元の失業事務所から連絡を受けた場合、それが電話、郵便、または電子メールの通信で来たとしても、決して無視しないでください。 連絡した人に情報を提供しないでください。詳細を求めてフィッシングをしている詐欺師である可能性があります。

代わりに、オンラインで失業事務所の電話番号を独自に検索してください。 公式ウェブサイトに記載されている番号に連絡して、電話のフォローアップを行ってください。 詐欺であると思われる福利厚生の請求について、オフィスから連絡を受けたことを報告します。

失業事務所には通常、詐欺を調査するための部門が設置されています。 彼らが関与すると、虚偽の主張に関連する新たな疑わしい活動を報告し続ける以外に、あなたがする必要のあることはそれほど多くありません。

2. 所得税還付詐欺

所得税還付詐欺は近年増加傾向にありますが、納税申告期限が延長される年にはさらに蔓延しています。 泥棒はあなたの識別情報を入手し、詐欺師のアカウントに直接預け入れられた多額の払い戻しを伴う納税申告書を提出します。

泥棒は、2月のように年の初めにファイルを提出するため、これを実行できます。 申告期限が延長されると、所得税還付詐欺師が盗難を取り下げるためのより多くの時間を与えます。

詐欺を回避する方法

残念ながら、通常、自分で所得税申告書を提出し、IRSが不一致について連絡するまで、この詐欺に気付くことはありません。 たとえば、1040税務フォームで実際の情報を報告したが、IRSは、返品が数か月前にすでに提出されており、Xドルの払い戻しが支払われたことを通知します。

IRSからの通知も悪いことではありません。つまり、不一致に気付いたので、できるだけ早く関与させることが最善の策です。

被害者の場合の対処方法

この問題は厄介ですが、実際には対処しやすい詐欺の1つです。 これは、IRSがこれらの問題の解決に専念する部門全体を持っていることが非常に一般的になっているためです。 あなたがする必要があるのは、IRSに連絡してプロセスを動かすことだけです—彼らがすでに書面であなたに連絡していない限り。

不一致について調査を開始する場合は、書留郵便を使用して書面で連絡し、領収書を返送してください。 この詐欺によってもたらされた申告の不一致のために、電子的に申告しようとすると、IRSは納税申告を拒否する場合があります。 この状況では、あなたはファイルすることができます IRSフォーム14039、個人情報盗難宣誓供述書 あなたの納税申告書で。

払い戻し詐欺で分散した資金については、IRSに対して責任を負わないことを忘れないでください。 また、正当な所得税申告書に基づいて支払うべき税金の還付を受け取りますが、遅れる場合があります。

3. IRS訴訟または逮捕詐欺 

「これはIRSであり、すぐに支払いを行わない限り、訴えられるか逮捕されます。」

これは、表示される正確な表現ではない可能性がありますが、一般的な詐欺です。 詐欺師は通常、録音されたメッセージとして電話で通信し、起訴を避けるために電話番号に電話してすぐに支払いを行う必要があります。

一部の人々は、IRSに関するさらなる脅威や認識された問題を回避するために、単に従い、支払いをします。 泥棒が利用するのは一般的な恐怖です。

詐欺を回避する方法

不審なリクエストに注意してください。 IRSによると、それは決してありません：

• 電子メール、テキスト、またはソーシャルメディアで納税者との連絡を開始して、個人情報または財務情報を要求します。結局のところ、すでにこの情報があります。
• 訴訟や逮捕の脅迫がある納税者に電話してください。
• 電話、メール、またはテキストメッセージで、納税者の​​ID保護PINを要求します。

上記の警告サインのいずれかに遭遇した場合は、詐欺に対処している可能性があります。

被害者の場合の対処方法

この種の呼び出しに遭遇した場合の単一の最善の戦略： すぐに電話を切ります。 これは、詐欺師が再度電話をかけたり、別の電話番号から連絡を試みたりしないことを意味するものではありません。 しかし、それはその特定の会話に終止符を打ちます。

何をするにしても、生きている個人に情報を提供したり、与えられた電話番号に電話をかけたりしないでください。 詐欺師はあなたから個人情報を入手したいと考えており、会話が行われると、不注意でさえもあなたがそれを提供するリスクが高まります。

4. フィッシング詐欺

コンピューターを所有している場合は、フィッシング詐欺の標的になっている可能性が高くなります。 この詐欺では、詐欺師が金融機関やその他の権威ある機関を装ったメールを送信します。 メッセージは、電子メール自体内のリンクを介して個人情報を提供するように求めます。

リンクをクリックすると、コンピュータがウイルスやマルウェアにさらされたり、 社会保障番号、金融口座などの機密情報を要求する説得力のある偽のWebサイト 数字など。

詐欺師は偽の電子メールを使用して、自分のコンピューターまたは自分が所有する金融口座へのアクセスを許可しています。

詐欺を回避する方法 

電子メールがどれほど説得力のあるものに見えても、メッセージに記載されているリンクは絶対にクリックしないでください。 これが従うべき最も基本的なルールですが、常に最も簡単であるとは限りません。

詐欺師は、銀行やその他の合法的な会社からの通信のほぼ正確なレプリカやWebページを作成することができます。 ヒントの1つは、送信者のメールアドレスです。よく見ると、会社の正当なドメイン名（メールアドレスの「@」の後の名前）からのものではありません。

たとえば、CharlesSchwabから本物のようなメールを受け取る場合があります。 この場合、送信者のメールアドレスは次のようになります。[メール保護]charlesschwab.com”.

代わりに、送信者のメールアドレスは「[メール保護]" また "[メール保護]charleschwab.com”.

最後の例では、ドメイン名のつづりが間違っていることに注意してください。 これらは、電子メールが偽物であることを示しています。 アカウントを持っていない金融機関から通知を受け取ったときに、さらに簡単に検出できます。

被害者の場合の対処方法

疑わしいメール内のリンクはクリックしないでください。 社会保障番号、アカウント番号、またはその他の情報は必要ありません。これは、実際に正当なものである場合は、すでに情報がファイルに保存されているためです。

誤ってリンクをクリックしたり、情報を提供したりした場合は、すぐに実際の金融機関に連絡して、何が起こったのかを知らせてください。 彼らはあなたのアカウントを凍結し、おそらくあなたに新しいアカウント番号を発行します。

また、クレジットの凍結をリクエストするには、3つのクレジットビューロー（Experian、Equifax、およびTransUnion）に連絡する必要があります。 これにより、詐欺師があなたの名前で新しいクレジットを取得するのを防ぎます。 フィッシング詐欺に社会保障番号を提供した場合は、 新しい社会保障番号を取得する 社会保障局によって発行されました。

5. ロマンス詐欺

ロマンス詐欺は一般的に出会い系サイトを通じて発生しますが、誰かと直接会うときにも発生する可能性があります。 この詐欺では、泥棒は被害者を操作して、詐欺師が本物の関係を求めていると信じ込ませます。 彼らは数週間、あるいは数ヶ月にわたってあなたの信頼を得るために働きますが、最終的にはお金を要求します。

彼らはお金を必要とするための一見合理的な言い訳を提供します。 たとえば、家族が医療費を支払うのを手伝うのは、ほんの数百ドルかもしれません。 これに続いて、通常はより大きな増分で、より多くのお金を要求する場合があります。 詐欺師があなたのお金を一杯にすると、関係は不思議なことに終わり、さらなるコミュニケーションが始まります。

詐欺を回避する方法

誰もがこの種の詐欺に対して脆弱である可能性がありますが、次のいずれかに注意してください。

• その人は彼らの背景について具体的な詳細を明らかにしません。
• あなたは彼らの住居を訪れることは決してありません。
• あなたは彼らの家族や友人に会うことは決してありません。
• その人はあなたの家族や友人に会うのを嫌がります（これは詐欺で彼らを特定できる追加の目撃者を避けるためです）。
• あなたは彼らが複数の名前を持っていることに気づきます。
• 彼らは関係の早い段階であなたの財政についてあなたに質問をします。 質問はより頻繁で詳細になります。
• 返済を約束してお金を要求します。 あなたの自信を得るための方法として、彼らが最初に要求された金額を返済する可能性さえあります。
• 彼らは通常、あなたの共感を得るためにある種の運の悪い話をしています。
• 感情的に愛着を感じているにもかかわらず、あなたは彼らの人生の重要な詳細について混乱しています。

上記の詳細のいずれかに気付いた場合は、警戒するのが妥当です。 しかし、複数の問題に気付いた場合は、ある程度の欺瞞が関係している可能性があります。

被害者の場合の対処方法

ロマンス詐欺に巻き込まれた場合は、すぐに警察に報告してください。 また、詐欺師が知っている可能性のある金融機関に連絡することもできます。 たとえば、個人の当座預金口座から詐欺師の銀行口座に資金を送金した場合です。

小切手を発行した場合、詐欺師はすでに銀行コードと個人口座番号を持っている可能性があります。 すぐに銀行に連絡してアカウントを凍結し、新しいアカウント番号をリクエストしてください。

詐欺師が姿を消した後、送金したお金を回収できる保証はありません。 この結果を回避するには、新しい関係に入るときは警戒を怠らず、警告サインに注意してください。

結論

詐欺を検出するのは必ずしも簡単ではありません。 インターネットは詐欺をさらに容易にし、泥棒は信頼できる計画を作成する上でより創造的になりました。 詐欺に通常存在する重要な要素：

• 個人情報の要求、および/または
• お金の要求。

これらの2つの警告サインに注意を払うことができれば、最も人気のある詐欺を回避する可能性が高くなります。 詐欺からのより正式で包括的な保護のために、次のことができます。

• のいずれかにサインアップします 2021年の最高の個人情報盗難防止サービス
• 使う 良い信用監視サービス あなたの信用を監視するために—これはあなたの信用報告書の不正な活動についてあなたに警告することができます。
• あなたがすでに詐欺の被害者であり、あなたの信用がそれのために苦しんでいるならば、あなたは必要かもしれません 信用修理サービス あなたの信用力を再構築するのに役立ちます。

最も明白な警告サインを監視し、保護を強化するために専門的なサービスを採用することで、詐欺師があなたに投げかける最悪の事態を回避できます。