妻と私が最初の家を購入したとき、私はイラクでの軍事配備に5か月かかりました。 多くの点で、私はプロセスを確認するために物理的に立ち会っていなかったため、これは困難をもたらしました。
それからまた、私は妻の判断を非常に信頼していたので、世界の反対側からでも、初めての住宅所有者になることをいとわなかった。 巨額の頭金はありませんでしたが、いくつかの要因が有利に働いていました。
まず、VA住宅ローンの資格を取得しました。これは、より緩い信用要件を提供し、連邦政府の支援を受けている住宅ローンの一種です。 私のアクティブな軍事的地位がこの特典の資格を得るのに役立ったので、PMIまたは民間住宅ローン保険の支払いを回避することができました。
また、VA住宅ローンにより、他の方法よりもはるかに少ない頭金を柔軟に支払うことができました。 最後に、私たちが初めて住宅所有者になったとき、私たちは完全に無借金でした。
住宅ローンや家の維持管理などの負担を初めて受けたので、他に借金がないことは大きなおまけでした。 すべてが言われ終わったとき、私は初めての住宅所有者としてイラクから帰国しました。 戦場から愛する妻に帰るだけでは報われないかのように、実際に所有していた家に帰りました！
最初の家を購入するには何が必要ですか？
家を買うことはそれが得るのと同じくらいエキサイティングです、しかしあなたがその最初の一歩を踏み出す前に考慮すべきたくさんの経済的な詳細があります。 何よりもまず、クレジットが最高の形になっていることを確認する必要があります。 概して、最高の金利とローン条件は、信用のある個人に行きます。 一般的に言って、「良いクレジット」とは、720以上のFICOスコアです。
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あなたの信用が改善を必要とするかどうかを理解したら、あなたはまたあなたが本当に家とそれに伴うすべての維持費を買う余裕があることを確認したいと思うでしょう。 結局のところ、住宅所有者になったときに発生する新しい費用は住宅ローンだけではありません。
家の支払いに加えて、光熱費、税金、住宅所有者保険、主要なコンポーネントの交換、修理の費用も支払う必要があります。
ほとんどの場合、銀行はあなたに依存しています 債務対所得比率 あなたが家のためにどれだけのお金を借りることができるかを決定するために。
この割合は貸し手によって多少異なる場合がありますが、ほとんどの場合、住宅ローンを含む総債務が総収入の36％未満である場合にのみ、お金を貸し出します。
たとえば、あなたの家族の今年の総世帯収入が$ 100,000の場合、貸し手はあなたを欲しがるでしょう。 住宅ローンと住宅の費用を含む総債務を36,000ドル、つまり1人あたり3,000ドル未満に抑えるため 月。
あなたが最初の家のために貯金を始めるとき、あなたの借金対収入の比率を心に留めておいてください。 すでにかなりの額の借金を抱えている場合は、頭金を節約するために、頭金の返済を真剣に検討する必要があります。
借金を返済することで、予算内でより多くの余地が生まれるだけでなく、より大きな家やより良い家を柔軟に購入できるようになる可能性があります。
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あなたがあなたの信用を評価し、あなたの債務状況を二乗させたら、あなたとあなたの家の購入の間にもう一つの大きなハードルが立ちます。
それは正しい; それはあなたの頭金、またはあなたがあなたの家を購入するときにあなたが「下に置く」金額です。
この数字はいくつかの理由で重要です。 まず、新しい家を少なくとも20％引き下げると、民間住宅ローン保険（PMI）の支払いを回避できます。 第二に、多額の頭金を節約することは、より低い金利でより良いローンを確保するのに役立ちます。 そして第三に、多額の頭金を節約することで、解決を余儀なくされるのではなく、本当に欲しい家を買う余裕が簡単になります。
どのように削減しても、頭金は多くの人が理解しているよりも重要です。
そして、近い将来住宅所有者になりたいのであれば、すぐに貯蓄を始めるのが賢明でしょう。 始めたいですか？ ここにあなたがあなたの新しい家のために壮大な頭金を作るのを助けることができる8つの秘訣があります：
＃1：実際にどれだけの家を買うことができるかを把握します。
まず最初に。 頭金のために貯金を始める前に、実際にどれだけの家を買うことができるか、そしてどれだけ貯蓄する必要があるかを知ることは役に立ちます。 ほとんどの場合、 住宅の手頃な価格の計算機 最初の部分を助けることができます。
あなたの個人的な収入と借金に関する詳細を入力することによって、あなたは通常あなたが家にいくら使うことができるかもしれないかについての一般的な考えを得ることができます。 目標とする価格帯が決まれば、節約の目標を簡単に見つけることができます。
PMIの支払いを回避するために、少なくとも20％節約したい場合は、希望する住宅購入価格に.20を掛けるだけです。
$ 200,000の家に.20を掛けると、$ 40,000が残ります。これは、頭金です。 節約が少ないと予想される場合は、まったく問題ありません。 20％の射撃は夢の目標ですが、すべての人にとって実現可能というわけではありません。
＃2：対象を絞った普通預金口座を開設します。
どれだけ貯蓄する必要があるかがわかったら、新しい住宅資金を残りの貯蓄から分離しておく、対象を絞った普通預金口座を開始する必要があります。 別々に保管することで、割り当てられた節約が誤って他の何かに費やされないようにすることができます。
また、特定の金銭的目標を達成するために節約しているので、それらの資金を別々にすると、進捗状況を監視するのがはるかに簡単になります。
普通預金口座に関しては、ほとんどの場合、最良の選択肢はオンラインです。 通常、オンラインアカウントでより高い金利を得ることができるだけでなく、マウスに触れるだけですばやく簡単に送金することができます。
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＃3：貯蓄を自動化する。
気が散って貯金を忘れてしまうのではないかと心配している場合は、貯金を自動的に行うことをお勧めします。 自動銀行引き出しまたは自動預金を設定することにより、銀行があなたのために仕事の大部分を引き受けることを可能にします。
考慮すべき戦略の1つは、銀行に特定の金額を一次小切手から対象の普通預金口座に、給料日ごと、または月の初日または最終日に送金させることです。
銀行に毎月自動的にこれを行わせることで、二度と心配する必要がなくなります。
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＃4：暴風雨とレイズを節約します。
各給料からお金を節約することはあなたが時間内にあなたの目標を達成するのを助けることができますが、山にもっとお金を加えることはあなたがさらに速くそこに着くのを助けるでしょう。 仕事で頻繁に暴風雨、ボーナス、昇給が発生する場合は、これらの「余分な」金額が無駄にならないようにしてください。
新しいおもちゃや休暇に税金の還付を使う代わりに、すぐに頭金に送金してもらいましょう。
同じことは、あなたが仕事で得る年末のボーナスやあなたが受け取るかもしれない他の暴風雨でも行われるべきです。 そのお金を「見えない、気にしない」ように動かすことで、本当に重要なときにお金を節約することができます。
＃5：キャッシュバッククレジットカードを使用して報酬を獲得し、貯金に隠しておきます。
キャッシュバッククレジットカードをまだお持ちでない場合は、今がそれを取得する絶好の機会かもしれません。 横切って 多くの異なるカードタイプ、一部のキャッシュバックカードでは、購入するたびに1〜5％のキャッシュバックが提供されます。
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キャッシュバッククレジットカードを取得すると、食料品、光熱費、家計費に費やした1ドルごとにキャッシュバックを獲得できます。 これらの報酬を時間の経過とともに積み上げると、新しい家の頭金に向けて数百ドル、さらには数千ドルを簡単に稼ぐことができます。
もちろん、この戦略はすべての人に適しているわけではありません。 毎月クレジットカードの残高を支払うのに問題がなく、ペストのようなクレジットカードの利子を避けている場合は、キャッシュバックカードを取得するのが賢明です。 しかし、過去に債務に苦しんでいる場合は、信用を完全に避け続ける必要があります。
＃6：譲渡性預金（CD）またはマネーマーケット口座を開設します。
オンライン普通預金口座で稼いでいる利息の額にわくわくしていない場合、または単に欲しい場合 貯蓄を強化する別の方法として、譲渡性預金（CD）またはマネーマーケットを開くことを検討することもできます。 アカウント。 どちらのオプションでも、従来の普通預金口座よりもわずかに多くの利息を得ることができますが、リスクはほとんどありません。
一般的に言えば、譲渡性預金（CD）では、所定の金利または支払いと引き換えに、特定の期間、預金にお金を入れる必要があります。 あなたがどれだけ節約する必要があるか、そしてあなたがあなたの家のためにどれくらい節約することを計画しているのかを正確に知っているなら、CDは賢い賭けかもしれません。
ただし、いつでもお金を引き出すことができるようにしたい場合は、CDは、満期日前にCDを現金化するためにペナルティを支払う必要があるため、最善の選択肢ではありません。
マネーマーケットアカウントでは、特定の期間資金を投入する必要がないため、柔軟性が高まります。 一方、譲渡性預金（CD）の場合ほど利息が得られない場合があります。
余談ですが、以下を含むいくつかの優れたオンラインブローカーでマネーマーケットアカウントにサインアップすることができます TDアメリトレード と E *トレード.
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＃7：銀行のボーナスを追いかけましょう。
クレジットカードの特典を簡単に獲得できるとお考えの場合は、銀行のボーナスを気に入るはずです。 口座を開設する銀行によっては、サインアップして特定の要件を満たすだけで数百ドルを稼ぐことができます。
銀行の申し込みボーナスを獲得するには、特定の期間、一定の金額を預金しておく必要があります。 他の人を獲得するには、代わりに毎月直接預金を設定する必要があります。
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いずれにせよ、サインアップする前に、銀行ボーナスのすべての要件を理解することが重要です。 細字を読み間違えたり、指示に従わなかったりすると、銀行のボーナスを完全に逃してしまう可能性があります。
＃8：さらに節約するために支出を削減します。
頭金の節約に問題がある場合は、最後に1つアドバイスを提供します。 あなたの出費を削減してください！
欲しいものを手に入れるためにいくらかの犠牲が必要な時があります、そしてこれはその時の一つかもしれません。 先に進むのに十分な節約ができないと思われる場合は、支出と消費を削減する方法を探す必要があります。
この部分は面白くないかもしれませんが、住宅所有者になるというあなたの目標を達成するのに役立ちます。 物事を始めるために、あなたの毎月の予算から削減するための簡単な方法と「手に負えない果物」を探してください。
たとえば、週に数回レストランで外食している場合は、やめてください. スマートフォンパッケージに数百ドルを支払っている場合は、 善のために計画を切り替える. 毎月使うために現金を引き出していて、どこに行くのかわからない場合は、ATMに完全に近づかないようにしてください。
私たちは皆、対処するための独自の予算の浪費を持っており、あなたの予算に対処することは、長期的にはより多くのお金を節約するための最良の方法の1つです。 だから、あなたの予算で座って、いくつかの痛みを伴う削減のためにあなた自身を支えてください。 最初は痛いかもしれませんが、長期的にはそれだけの価値があります。
最終的な考え
家を買うことは絶対に人生を変えることができます、しかしあなたが最初にあなたの経済的なアヒルを続けているならばそれはさらにもっとやりがいがあります。 良い信用を持ち、あなたの借金を最小限に抑えることを超えて、あなたの最初の家のための巨額の頭金は人生を楽にします。
そして、あなたが早く貯蓄を始めるほど、あなたはより良くなるでしょう。
あなたは最初の家にいくら置きましたか？ PMIを支払う必要がありましたか、それとも回避しましたか？