強力な信用プロファイルを構築する方法

強力な信用プロファイルは富の一形態ではありませんが、そこに到達するのに役立つツールです。 私たちは主に、資金を借りる際の利点として強力な信用プロファイルを考えていますが、低金利、より良い条件などです。 –それは実際には信用をはるかに超えています。

強力なクレジットプロファイルをどのように構築しますか？

雇用主は、あなたを雇うかどうかを決定する際にクレジットを使用することがよくあります。 家主はそれを使って、あなたにアパートを借りるかどうかを判断します。 保険会社はあなたの保険料を決定する基準の1つとしてそれを使用します。 公益事業会社は、新規顧客として敷金を支払う必要があるかどうかを判断する際にこれを使用します。

あなたがお金を借りるつもりがない場合でも、強い信用プロファイルを持つことはあなたがそれなしで得ることができるより良い機会への扉を開くでしょう。 これがその方法です。

控えめに借りて、常に時間通りに支払う

クレジットリポジトリ（TransUnion、Equifax、およびExperian）は、クレジットスコアの計算にさまざまな方法を使用します。 あなたのクレジットスコアは、貸し手、雇用主、保険会社などのさまざまな関係者が使用できる共通の指標にあなたの信用プロファイルを減らす方法です。 のようなサービス myFICOたとえば、クレジットスコアを監視するのに役立ちます。

クレジットスコアの最も重要な要素の2つは、未払いのクレジットの量と、もちろん、返済の履歴です。

あなたの信用プロファイルを最大化するために、あなたは必要なときだけ借りるべきです。 ほとんどの人は家、車、大学教育を買うためにお金を借りる必要があります。 ただし、これらの購入のために借りる場合でも、借りる金額はできるだけ控えめにしてください。 一度に未払いのローンの数を最小限に抑えます。 比較的短い時間内にあまりにも多くのクレジット契約を入力することは避けてください。

一度に多すぎるクレジットアクティビティ（未払いの行が多すぎる、一度に新規ローンが多すぎる、同じ種類のローンが多すぎる）はすべて、クレジットプロファイルでネガティブと見なされます。

あなたのクレジットスコアに対する上記のすべての効果を超えて、あなたはあなたが快適に返済することができるより多くのお金を借りたくありません。 少額のローンであっても、支払いが遅れると、特に最近の場合、クレジットスコアに大きな損害を与える可能性があります。

あなたの「クレジット利用」を見てください

あなたのクレジットプロファイルの最大の潜在的なネガティブの1つはあなたの クレジット利用、 これは、利用可能なクレジットラインに対する未払いの債務の割合です。 一般的に言えば、80％以上のクレジット使用率はあなたのクレジットスコアに悪影響を及ぼします。 これは、上限に達している、または上限に近づいているクレジットラインの数の尺度です。

10,000ドルのクレジットラインが利用可能なクレジットカードで9,000ドルを借りている場合、そのローンの使用率は90％（9,000ドルを10,000ドルで割ったもの）であり、その高い割合はマイナスと見なされます。 利用率が80％を超える4つのクレジットラインがある場合、クレジットスコアは比較的低くなり、借りる能力は非常に制限されます。

クレジットの利用は貸し手にとって非常に重要であるため、クレジットスコアが許容範囲内であっても、ローンを延長できない場合があります。 これは、クレジットの利用がローンのデフォルトの最良の予測因子の1つと見なされているためです。 雇用主はまた、あなたの信用利用をネガティブと見なすかもしれません–彼らはあなたが起こるのを待っている金融列車の大破であることを示していると見なし、結果としてあなたを雇わないことを決定するかもしれません。

すべてのローンが等しいわけではありません

クレジットの世界にはローンの階層があります。 これは、特定のローンの支払い遅延が他のローンよりも重要になることを意味します。 一般に、階層は次のように機能します。

1. 住宅ローンとホームエクイティの与信枠
2. 自動車ローンと学生ローン
3. クレジットカード
4. ストアチャージアカウント
5. 医療債務

リストの一番上にあるのは、住宅ローンです。 住宅ローンの強力な支払い履歴は、クレジットプロファイルに最も大きなプラスの影響を与えますが、住宅ローンの1回の支払い遅延は、クレジットスコアを低下させる可能性があります。 リストの一番下にあるのは医療債務であり、債務の性質上、クレジットリポジトリは通常、ここでの支払い遅延への影響を少なくします。

この階層は、資金が逼迫しているときに支払いの優先順位を確立するために使用することもできます。 最初に住宅ローンを支払い、次に自動車ローンや学生ローンを支払い、次にクレジットカードなどを支払います。 支払い遅延の可能性がある場合は、階層の最下部にある義務のために予約する必要があります。

エラーがないかクレジットを監視する

間違いは信用報告書で起こります、そしてその理由のために、あなたは少なくとも年に一度あなたの信用報告書を監視する必要があります。 より一般的なエラーには、次のものがあります。

信用報告書の単純なエラーでも修正には数か月かかることがあるため、できるだけ早く修理作業を開始することをお勧めします。 この考えと一致して、これはあなたの信用報告書に負の信用が現れることができる期間であるため、あなたは最低7年間信用関連の記録を維持したいと思うでしょう。

維持する文書には、元のローン契約、全額支払いの証拠、 ローン期間全体のチェックをキャンセルし、あなたと 貸し手。 これらの文書のいずれも、数年前の債権者の誤りを解決できるものである可能性があります。

強力なクレジットプロファイルを構築することは、2つの部分の防止、つまり、時間どおりに請求書を支払うこと、最小限のクレジットを維持することなどと考えてください。 –そして一部の救済策。 つまり、債権者の1人が真実ではない否定的なことを報告した場合に備えて、紙の証跡を用意することを意味します。

維持するのに多くの事務処理のように聞こえますが、あなたの人生とあなたの財政の両方に対する信用エラーの影響はかなりのものになる可能性があります。

>>参考資料： あなたのクレジットスコアを監視する方法

結論

良い信用報告書を作成することはあなたの経済的生活にとって重要である可能性があります。 ただし、時間がかかります（ただし、スコアをすばやく取得する方法はありますが、 Experian Boost).

それで、今始めて、あなたが今日より良い信用報告書をどのように作成することができるかについて考え始めてください。 あなたが将来その住宅ローンや自動車ローンを取得したいとき、あなたはあなたがしたことをうれしく思います。