だれもがっかりするのが好きではありません。
それは楽しい気持ちではなく、個人的には私からのがらくたを苛立たせます。
しかし、あなたが自分自身をねじ込むとどうなりますか？ それは間違いなくクールではありません！
私は12年以上ファイナンシャルアドバイザーを務めており、多くの人が引退の成功に失敗しているのを見てきました。
私の側で最も苛立たしい側面は、その人が自分の状況を確認するのに少し時間がかかったならば、それの多くは避けられたかもしれないということです。
事実： 退職の準備よりも家族での休暇の計画に多くの人が時間を費やしています。
これらの人の一人にならないでください。
これが私が人々が彼らの退職を台無しにするために行うのを見たトップ6の間違いです。
1. 彼らには特定の目標はありません。
一定の年齢で引退したいという人といつも会っています。 「ええ、60代で引退したい」というようなことをよく耳にします。 それは大丈夫でダンディですが、あなたが引退したい年齢を特定することはそれの半分でさえありません。
- 引退するときにいくら必要ですか？
- どれだけ節約しましたか？
- あなたの投資はあなたの退職目標を達成するのに十分な収入を得るのに十分ですか？
引退を成功させるには、特定の目標を念頭に置く必要があります。
特定の退職目標のより良い例は次のとおりです。
「私は62歳で退職したいと思っています。750,000ドルの投資可能な資産で、年金と社会保障を含めて年間約45,000ドルの収入が得られます。」
特定、測定可能、割り当て可能、現実的、および時間関連の頭字語であるSMART目標の概念に精通している場合は、退職目標を設定することも同じです。 仕事に戻らずに退職したい場合、あなたの目標はこれらの基準をすべて満たすことができなければなりません。
2. 彼らは自分たちが作りたいものと作る必要があるものに焦点を合わせています。
見た目が悪くなければ、次のような会話をするたびに机に頭をぶつけたいと思います。
クライアントは言う、
「ジェフ、ポートフォリオで12％の利益を上げたいと思います。」
私の反応、
「しかし、夫妻。 クライアント、あなたがあなたの収入の必要性について私に示したことによって、あなたがたった4％から5％を作ったなら、それは十分すぎるでしょう。」
クライアントの応答：ヘッドライトの鹿は真っ白な視線を向けます。
私：ビフは額に平手打ちします。
私は彼らのポートフォリオがどれだけ作ることができるか、そして彼らの友人が彼らの投資で何をしているのかに夢中になっている多くの人々といつも話します。 あなたのポートフォリオがどれだけの利益を生み出すかは無意味であり、実際にはそれとは何の関係もないはずです。
さらに重要なのは、どれだけ多くを作る必要があるかを特定することです。
生き残るために毎月いくらの収入が必要ですか？ その収入は、年金、社会保障などの他の収入源とどのように比較されますか？ ビッグタイムの投資家が主張する12％に焦点を合わせるのをやめ、実際に必要なものに焦点を合わせ始めます。
3. 彼らはポートフォリオをレビューすることはありません。
告白：あなたが実際に口座明細書を最後に開いたのはいつですか？ 最後にファイナンシャルアドバイザーと話し合い、投資と401（k）で何が起こっているのかを確認したのはいつですか。
これが過去365日間に発生した場合は、おめでとうございます。 あなたは少数派です。
声明を開かないことを告白するクライアントがいると思いますか？ ファイナンシャルアドバイザーとして、私は彼らが声明を開かないことによって私に与えてくれた信頼と自信に感謝しますが、私は彼らを非難します。
あなたはあなたの投資で何が起こっているのかを知る必要があります。 年次レビューはあなたがする必要があることの最小です。 年に2回はさらに良いです。 今日のテクノロジーはオンラインアクセスとオンラインレビューツールのギャンビットを提供しているので、投資状況で何が起こっているのかを把握する必要がない理由はありません。
それでも定期的なレビューに対処したくない場合は、検討する必要があります Bettermentへの投資 またはウェルスフロント。 これらのサービスは、リスク許容度を考慮に入れ、ポートフォリオを自動的に再調整するロボアドバイザーです。
4. 彼らはCNBCを見すぎています。
クライアントがCNBCで将来の危機について話している特別なセグメントを見たとき、私は個人的にそれが大好きです。 次に、彼らは財務計画を完全に破棄し、ジム・クレイマーが誓うリスクヘッジ戦略の実装を開始したいと考えています。 クライアントのケーブルまたは衛星サービスをキャンセルして、クライアントがCNBCを視聴できないようにすることができたら、そうしたいと思います。 （ここでCNBCを選ぶつもりはありません。 ここに主要なメディア会社を挿入しても同じことが当てはまります）
良い市場でも悪い市場でも、メディアの見出しが投資戦略に影響を与えるようにすることは、災害のレシピです。
あなたのファイナンシャルアドバイザーと会ってください。 財務計画を立てます。 それらの特定の目標が何であるかを特定します。 CNBCやその他の主要な報道機関が市場で何が起こっているかについて何を言っているかは関係ありません。 あなたの経済的目標は変わっていません. CNBCに変更させないでください。
5. 彼らはポートフォリオの寿命を過大評価しています。
この投稿の時点で、私が持っている最も古いクライアントは91歳です。 彼女は35年以上前に現在AT＆Tである「MaBell」を退職しました。
実際、彼女は実際に働いていた年よりも長く退職しており、年金のために、以前は毎週給料として受け取っていたものよりも多く退職しました。
しかし、年金が基本的に消滅しつつあるという点で彼女は例外です。 あなたがこのような同様の年金を持っているなら、あなた自身を幸運だと考えてください。 私たちの残りの部分は、401（k）と社会保障に依存して、私たちのためにそこにいて、私たちの退職後も存続します。
医学の進歩により、人々は長生きしています。 実際、米国国立老化研究所によると、「1840年から2007年までの平均余命に関するデータは、平均して年間約3か月の寿命が着実に増加していることを示しています」（ http://www.nia.nih.gov/research/publication/global-health-and-aging/living-longer).
最近、フィデリティは、平均的なカップルが退職時に医療費に22万ドル以上を費やすと推定する調査を行いました…それでも、退職前の人（55〜64歳）のほぼ半数は、約50,000ドルしか必要ないと考えています。
その調査で見つかったさらに興味深い統計は次のとおりです。
- フィデリティは、退職前の収入が約80,000ドルで、健康状態が悪い個人には、 毎年、退職前の収入の96％、またはおよそ $76,800.
- 健康状態が良好な同じ人は、77％、つまり61,600ドル、ほぼ20％の差が必要になる可能性があります。
- 回答者の84％は、退職後の医療費をまかなうことができるかどうか疑問に思っています。
最終的に本業を辞めることにしたときはいつでも、予想よりもはるかに長生きする準備をしてください。
6. 彼らは受益者をチェックするのに時間がかかりません。
私が遭遇した最も悲しい話の1つは、3人の兄弟のうちの1人に会ったときでした。 彼は最近亡くなった母親から相続を得る過程にありました。 私たちが使っていたお金は彼女のIRAでしたが、彼女がIRAの3倍の年金を持っていることも知りました。
母親は、3人の兄弟全員を平等な受益者として指名した遺言を提出しました。 彼女が知らなかった、または少なくとも忘れていたのは、彼女の年金で、彼女は兄を 唯一の受益者は、お金が 三つ。 年金は意志が述べていることよりも優先されます。つまり、兄がすべてのお金を手に入れたことを意味します。
さて、良い兄弟なら誰でも、お母さんがお金を3つの方法で分割することを望んでいたことを知っているでしょう、それでもちろん彼はそれを均等に分割しますよね？
違う。
兄は$ 300,000の年金全体を受け取り、それを彼自身の個人的な楽しみのために使用しました。 実は、兄が飛行機を買ったのを知りました。 はい、お金のある飛行機です。 怪我に侮辱を加えるために、当時の兄弟はパイロットの免許さえ持っていませんでした。
学んだ教訓は何ですか？ 受益者を確認してください。 401（k）、年金、および生命保険契約を必ず確認してください。 すべてのポリシーを確認するのに10分もかからないので、必ず完了してください。
その他リタイアメントスクリューアップ
他の人は、トップの退職の失敗は何だと思いますか？ 私は他の人が言うかもしれないことをTwitterに持っていきました：
@jjeffrose もう1つの退職後の失敗：資産の一部を年金化できない（長寿保険）-安いSPIA + SocSecでさえ。
—ダグ・ノードマン（@TheMilitaryGuid） 2014年3月18日
@jjeffrose 私の最後の退職後の失敗：趣味、旅行、社会的/家族、ボランティア、運動、プロジェクトなど、彼らが一日中何をするかについての計画はありません。
—ダグ・ノードマン（@TheMilitaryGuid） 2014年3月18日
ディスカッションに追加してくれたTheMilitaryGuideのDougに感謝します！
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