あなたはHIVに感染していて、生命保険が必要ですか？ 正直なところ、多くの時間とエネルギーを節約するために、選択肢が限られていることを理解してください。 知っている人と連絡を取る 限られた数の生命保険会社 それはエイズで治療されている誰かのための方針を提供します。
HIV生命保険について聞かれることがありますが、20の異なる代理店や保険会社に相談する必要はないと言います。 代表者、あなたはおそらくあなたがHIVに感染していて治療を受けている場合に生命保険を購入する選択肢が少ないことを知っているからです それのための。
HIVで生命保険に加入するための基本
手頃な生命保険を見つける 何があっても気が遠くなることがあります。 しかし、HIVによる生命保険を見つけることは、保険会社からの早期支払いを引き起こす可能性のある既存の病状のために、さらに困難になる可能性があります。 明らかに、生命保険会社は 彼らのリスクを管理する そして彼らのビジネスを収益性の高いレベルに。
彼らは、生命保険を購入しようとしている消費者から受け取る申請書を引き受けなければなりません。 これは、特定の申請者に保険証券を発行するかどうかを決定するために、代理人と引受人のための一般的なガイドラインを持っている必要があることを意味します。
エイズのような病状のために特定の個人の平均余命が短くなった場合、生命保険を購入する彼らの選択肢は急降下しました。
しかし、生命保険を必要とするエイズ患者にとっては朗報です。
- 生命保険会社は、ある種のHIV生命保険を提供するように何年もの間社会的圧力にさらされてきました。
- 最近の研究では、エイズと診断された患者の平均余命が伸びていることが示されています。 過去数年間に利用可能なデータが増えており、HIV感染者の死亡率が改善していることが示されています。
考慮すべき生命保険オプション
先に述べたように、あなたの病状は、さまざまな生命保険会社から選択しなければならない選択肢を制限しています。 生命保険の購入を検討する際に最も人気のある4つのオプションを以下に示します。
- 雇用主からの団体生命保険 –一般に、この状況で利用できる死亡給付金の額は、あなたが従業員の場合は約10,000ドル、配偶者または同棲パートナーの場合は最大5,000ドルになる可能性があります。
アクションポイント： あなたが小さな雇用主のために働いているなら、あなたは彼らが彼らがいるかどうか見るために事業主に頼むことができるかもしれません 死亡給付金を従業員の場合は最大50,000ドル、配偶者の場合は最大25,000ドルまで増やすことができます。 パートナー。
- 雇用主からの任意生命保険 –これは、保険がかけられないという証拠なしに、最大75,000ドルまたは100,000ドルまでのより高い死亡給付金を得る最善の策かもしれません。 雇用主に自主的な生命保険プログラムを推進している生命保険会社はますます増えています。 これらの企業の中には、従業員が5人または10人にまで減り、従業員に何らかの種類の死亡保証給付を提供しているところもあります。 これらのいくつかはまた、配偶者またはパートナーに保証された金額を提供します。
- 保証付き発行生命保険–誰かがHIVの資格を得ることができる最も一般的なタイプの保険は 保証付き発行生命保険. これは、健康診断や健康に関する質問を必要としないタイプの生命保険です。
これらの会社のほとんどは、死亡給付金の最大発行額が約10,000ドルです。 もちろん、これらの保険は通常よりも高額ですが、少なくともHIVに感染している人は生命保険に加入することができます。
生命保険に加入すれば、家族の面倒を見ることができます。
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はじめにHIV陽性者の引受要因
生命保険会社がHIV陽性の個人の保険料を設定する際に考慮するさまざまな要因があります。
HIV感染症はどのくらい進行していますか？
HIV感染には3つの段階があり、その過程は通常遅いです。 一次感染または感染の初期段階は、インフルエンザのような症状によって区別されます。 第2段階は、症状がなく、通常8〜10年続く最長の段階です。 第三段階は、体の免疫系が弱まり、症状は通常、彼らが発症した癌や肺炎などの他の病気によって引き起こされる場合です。
したがって、考慮される項目の1つは、個人のHIVがどれだけ進んでいるかです。 彼らはまた、薬が進歩し、病気の進行を遅らせる薬があることも理解しています。
個人のHIVがエイズに変わった場合、生命保険会社はその個人に従来の生命保険の補償を提供しなくなる可能性があります。
生命保険の申請者の年齢は何歳ですか？
従来の保険契約でHIV感染者を検討する保険会社の1つでは、患者が 21歳と49歳の場合、別の会社は申請者が45歳以上であることを希望し、別の会社は申請者が45歳以上であることを要求します。 保険に加入するために50歳. グループ生命保険および保証付き保険プランの場合、年齢は主に生命保険料に影響しますが、引受には影響しません。
HIVに感染している人の一般的な健康状態はどうですか？
生命保険会社はまた、申請者が日常生活の中でどれほど活発であり、仕事をしたり、仕事を抑えたりできるかを知りたいと思うでしょう。 彼らは明らかに死の床にいないが、それでも機能し、身体的にアクティブなライフスタイルを送ることができる誰かを見たいと思っています。
その人は他の深刻な病状を持っていますか？
これは、HIVに感染した人が肺炎や癌を患っている場合、または 他の病気 それは免疫疾患の弱体化の結果である可能性があり、生命保険会社は保険契約を提供しない可能性があります。 生命保険会社に関係するHIVに関連するもう1つの病気は B型およびC型肝炎.
患者は治療を受けていますか？
生命保険会社はまた、申請者が個人の寿命を延ばすために現在抗レトロウイルス薬を服用していることを望んでいます。 病気の治療法はありませんが、このタイプの併用療法からの有望な結果は、 生命保険会社がHIV陽性の人々に生命保険契約を提供し始めた理由 ウイルス。
すでに生命保険に加入している場合はどうなりますか
あなたがたまたま診断される前にすでに生命保険に加入していた幸運な人の一人であるなら それなら、HIVは、保険料を払い続け、生命保険契約を維持するために、できる限り最善を尽くします。 力。
エイズにかかっているのに生命保険を購入する理由
HIVまたはヒト免疫不全ウイルスは、エイズ（後天性免疫不全症候群）を引き起こすレトロウイルスです。 エイズは免疫系の障害を引き起こし、生命を脅かす感染症の繁殖を可能にし、早死につながる可能性のある主要な要因です。
HIVは主に性的接触と体液の交換、主に血液から血液への交換によって感染します。 違法な薬物使用による針や注射器の共有は、HIV、そして最終的にはエイズを引き起こす血液から血液への交換の一般的な原因です。
死の現実に直面しているエイズ患者にとって、生命保険を購入または保有することは、少なくとも2つの目的を果たすことができます。
- 最初 生命保険に加入する目的は、一般的に葬儀や埋葬の費用をカバーすることです。、これは生存者が負担しなければならない経済的負担を軽減します。
- 生命保険に加入する第2の目的は、遺族に経済的遺産を提供することであり、これを使用して、死亡前に発生した医療債務の支払いに使用できます。 HIVによる健康保険を見つけるのに苦労していると、HIV / AIDS患者の多くの家族が多額の医療債務を支払うことになります。
生命保険は、HIVに感染している個人とその家族に、死亡した場合に（HIVによるものか、 別の医学的理由).
生命保険契約に関するその他の考慮事項
受益者 –これは、医学的問題を抱える申請者にとって、保険契約者にとって難しい決定となる可能性があります。 私の推奨は、受益者を最も責任のある人にすることを検討することです 債務の世話をするだけでなく、潜在的な葬式を行う責任があるのは誰か 段取り。 生命保険の収益は検認状を通過しないため、受益者はおそらく生命保険の死亡請求を処理し、必ずしも遺言執行者ではないことに注意してください。
ちなみに、意志がない場合は、意志を持ってください。
加速ベネフィットライダー –被保険者が末期疾患と診断された場合（12〜24か月以内の末期の意味、 保険会社によって異なります）、その後、いくつかのポリシーが先に進み、時には死亡の最大50％を支払います 利点。 ここでの1つの注意点は、実際にはローンとして支払われることがあり、ローンに対して利息が請求されることです。 被保険者が12か月から24か月を超えて長生きする場合、死亡が発生すると、継続的な利息によって死亡給付金のバランスが低下します。
あなたが今お金が必要な場合はあなたの生命保険証券を売る–これは、保険業界ではViaticalSettlementとして知られています。 保険契約者がまだ生きている間に収入から利益を得ることができるようにあなたの生命保険契約を買い取る会社があります。 これは、保険会社がAccelerated BenefitRiderを提供する前はより一般的でした。
HIVは一緒に暮らすのが難しい病気であり、 HIVで生命保険を見つける 難しいこともあります。 HIVと診断された人は、病気が進行する前に、できるだけ早く生命保険に加入することを検討する必要があります。