ミズーリ州の住宅ローン金利を比較する

ミズーリ州は、少なくとも全国規模で考えると、かなり買い手に優しい住宅市場を提供しています。 Zillowによると、州の住宅価格の中央値は160,200ドルです。 Zillowによると、セントルイスメトロ地域の住宅価格の中央値は19年1月31日時点で165,500ドルです。 ただし、Zillowは市場を中立として分類し、買い手にも売り手にも特に友好的ではありませんでした。

この状況は、銀行に市場に基づいて住宅ローン金利を調整する特別なインセンティブを与えません。 条件が、Zillowは住宅価格が州で大幅に上昇すると予想していることに注意する必要があります 前進します。 今が住宅購入行動に入るのに適切な時期かもしれませんが、それはあなたの特定の状況に依存します。 ミズーリ州で最高の現在の住宅ローンと借り換え率を取得する方法と、どのような要因があなたの金利に影響を与える可能性があるかを知るために読んでください。

ミズーリ州の現在の住宅ローンと借り換え金利

ミズーリ州の住宅ローン金利と借り換え金利に影響を与える4つの重要な要素

住宅ローンの貸付プロセスは複雑なものです。 それはあなたにたくさんの質問を残すかもしれません。 貸し手はあなたの信用履歴を分析し、場合によっては、ローンに関連するリスクの程度を特定するために、さまざまな代替データソースを分析します。 彼らはまた、あなたが購入する予定の家の長期的な価値に影響を与える可能性のある不動産の価値、家の価値、そして地域とマクロ経済の両方の問題を掘り下げます。

貸し手がこのすべてのデータを調べてローンの潜在的な価値を決定すると、サードパーティのオリジネーターが実際の資金を提供するために介入し、分析の別のレイヤーを追加することがよくあります。

ご覧のとおり、検討している住宅の特定の住宅ローン金利に影響を与える要因はたくさんあります。 これらの問題の多くは比較的普遍的です。 あなたのクレジットスコアは貸し手にとって重要なガイドポイントであり、貸し手があなたの信用プロファイルをすばやく理解し、リスクを評価するのに役立ちます。 どこに住んでいても、家がどこにあるかは関係ありません。 クレジットスコアは一定です。

ただし、住宅ローンの利率は、貸し手間の競争など、地域の傾向によっても影響を受ける可能性があります。 たとえば、多くの借り手が政府が支援する特別なローン商品にアクセスできる地方に住んでいる場合、 手頃な価格の住宅、これらのプログラムを使用しない貸し手は、一般的に低料金で競争しようとする可能性があります 領域。

より低い金利からの節約が重要である可能性があるので、住宅ローン金利を決定する要因を理解することは重要です。 数パーセントの低下はそれほど多くないように思われるかもしれませんが、月額20ドル節約できるわずかに低い金利のローンを取得すると想像してください。 住宅ローンは20年間です。 これは、ローンの全期間にわたって合計で4,800ドルの節約になります。 あなたの予算が月額$ 20を飲み込むことができると考えるのは簡単かもしれませんが、あなたが何を考えるとき あなたは5000ドル近くの節約で行うことができます、あなたが最高のレートを獲得することを重要視するかもしれません 増加。 これを念頭に置いて、住宅ローンと借り換えの金利に影響を与える最も重要な4つの要素を見てみましょう。

1. クレジットスコア：あなたが新しい住宅ローンを探しているか、既存のローンの借り換えを探しているかどうかにかかわらず、あなたのクレジットスコアは影響力があります。 多くの点で、あなたのクレジットスコアは、貸し手があなたが処理できる債務の額を決定するために使用するベンチマークであり、 貸し手があなたに提供するリスクを正当化するためにローンから十分な価値を得るのに必要な金利 資金。 消費者金融保護局（CFPB）は、住宅ローンを買いに行く人には、 彼らのクレジットスコアを確認してください 間違いが高金利につながる前に、間違いを特定し、それらに異議を唱えること。
2. ローンの種類：さまざまなソースから入手可能な住宅ローン商品の広い範囲があります。 銀行は多くの場合、固定金利または調整可能な金利のローンの形で従来の住宅ローンを提供しています。 しかし、多くの貸し手は、地方、州、および連邦の機関と提携して、専門的なローン商品を提供します。 これらのオファリングは通常、プログラムを実行している機関によって保険がかけられているか、そうでなければ支援されており、金融機関が被るリスクを軽減します。 CFPBは、多くの場合、従来のローンとは大幅に異なる金利が設定されていると説明しました。 さまざまな貸し手とオプションについて話し合って、 オプション。
3. エクイティ：エクイティは、市場での価値と比較した、住宅に投資した資本の額です。 ほとんどの場合、最初のエクイティは、ローンの開始時に提供できる頭金になります。 一方、銀行は、提供するローンが住宅の価値を超えないようにする必要があります。 このため、ローンの開始時にエクイティを提供する能力は、金利に劇的な影響を与える可能性があります。 頭金が多ければ、ローンは少なくなり、多くの場合、短期間に分散する可能性があります。 あなたのより良いエクイティ状況は銀行がとっているリスクを減らし、したがって、より低いレートにつながります。
4. 位置：CFPBは、複数の市場にサービスを提供する貸し手は、さまざまな地域の市場のダイナミクスについてさまざまな認識を持っていることが多いため、料金は州ごとにわずかに異なる可能性があると説明しました。 大規模な国内貸し手と小規模なコミュニティまたは地域の銀行や信用組合を比較して、州および地方の市場に関する多様な視点が金利にどのように影響するかを確認すると役立つ場合があります。

ミズーリ州で最高の住宅ローンと借り換え金利を取得する方法

CFPBは、住宅購入者の約47％が住宅ローンを検索するときに買い物を比較しないことを発見しました。 ただし、前述の金利に影響を与える要因について考えると、 幅広い貸し手からのオプションであなたから可能な限り多くの価値を得るために重要です ローン。

これは、カンザスシティやセントルイスなどの主要な都市部と大規模な農村部が混在するミズーリ州のような州で特に当てはまります。 さまざまな貸し手が、さまざまなコミュニティのニーズに製品を集中させることができます。 たとえば、セントルイスを中心とする大手銀行は、発展途上の都市近郊の低所得者向け住宅への融資を専門としている可能性があります。 一方、州の農村部にあるコミュニティバンクは、米国農務省と提携して専門的なローンを提供する場合があります。 製品。 買い物をすると、より多くのオプションと潜在的な節約にアクセスできます。

また、貸し手はローンの取得に関連するさまざまなコストとプロセスを持っていることに注意することも重要です。 連邦取引委員会は、消費者に 複数の貸し手から情報を取得する 料金だけでなく、ポイント、住宅ローン保険、および手数料の観点からのオプションも理解します。 ほとんどの場合、土地所有権の変更の処理などの政府手数料は交渉できませんが、一部の企業は、特定の銀行手数料について交渉するためのさまざまなオプションまたは自由を提供します。 費用が免除されていなくても、ローンに組み込まれる場合があります。

ミズーリ州の推奨企業

ミズーリ州で住宅ローンを探すときに探索するオプションはたくさんあります。 私たちがお勧めするトップの貸し手のいくつかは次のとおりです。

• クイッケンローンズ：クイッケンローンズは 米国で最大の住宅ローンの貸し手 完全にオンラインの申請プロセスを提供しているため、買い物が簡単です。 19年1月31日の時点で、15年間の固定住宅ローンの金利は3.99％から始まり、4.44％でした。
• LendingTree：Lending Treeは、国内最大のオンライン貸付取引所の1つを提供し、買い物客が1か所でさまざまな住宅ローンオプションにアクセスできるため、際立っています。 これは貸し手間の競争を促進し、あなたが可能な限り最高のローンを得るのを助けます。
• NBMC銀行：この貸し手は、あなたが期待できる金利の種類についての洞察を即座に得ることができる直感的なオンライン見積もりプロセスを提供します。 貸し手は、50州すべてでさまざまな主要な政府融資プログラムを提供できるという点でユニークです。
• 新しいアメリカの資金調達：支店のフットプリントが比較的小さいこの家族経営の銀行は、オンラインツールを使用して、米国のほぼすべての州に幅広いローン商品を提供しています。