ロボ投資–それはあなたのために働きますか？

ロボ投資は、わずか数年前の新しい概念であり、投資業界を席巻しています。現在、自動化された投資サービスと手数料を提供するロボアドバイザーが数十あり、従来の投資マネージャーが請求している金額をはるかに下回っています。低コストの投資管理（すべての投資の詳細を処理する種類）を探している場合は、ロボアドバイザーを詳しく調べる必要があります。彼らはあなたの投資ニーズへの完璧なソリューションになることができます。

ロボアドバイザーとは何ですか？

ロボアドバイザーは、オンラインの自動投資プラットフォームです。それはあなたの投資の日常の管理のすべてを処理するオンラインファイナンシャルアドバイザーとして機能します。ロボアドバイザーにサインアップすると、アカウントに資金を提供するための資金が提供され、プラットフォームが他のすべてを処理します。ロボ投資への参入は通常、アンケートから始まります。ロボアドバイザーは、あなたの目標とあなたの目標を確立するために設計されたいくつかの質問をしますリスク許容度. それが決定されると、プラットフォームは、リスクの気質と一致するリスクレベルを維持しながら、目標の達成を支援するように設計されたポートフォリオを作成します。ロボ投資は、2010年頃になってようやく始まりました。改善とウェルスフロント、現在2つの最大の独立したロボアドバイザーがサービスを開始しました。

ロボアドバイザーは、自動投資と低料金構造の魅力的な組み合わせを提供します。

皮肉なことに、彼らが提供するサービスはどれも実際には新しいものではありません。従来の人的投資顧問は長年これらのサービスを提供してきましたが、彼らははるかに高い料金を請求し、非常に大規模な投資ポートフォリオでのみ機能します。実際には、ロボアドバイザーは手頃な価格でプロの投資管理を大衆にもたらしています。

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編集者のトップチョイス

最大1年間無料で管理
最小残高なし
自動化されたIRAロールオーバー
金融専門家が指導する最先端のテクノロジープラットフォーム
1つの低い年間管理費
課税対象、IRA、ロスIRAおよびSEPアカウントを提供します
ファイナンシャルアドバイザーへのアクセス
個人および共同投資勘定
SIPCは最大$ 500,000を保護しました

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ロボ投資テクノロジーとヒューマンアドバイザーを組み合わせた
低い管理費
50,000ドルの最小投資
質問があるときはいつでもファイナンシャルアドバイザーにアクセスできます
カスタマイズされた目標ベースの財務計画

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わずか100ドルで口座を開設
SoFiファイナンシャルプランナーへの無料アクセス
自動リバランス
既存のアカウントをSoFiウェルス退職アカウントにロールオーバーする
ハイブリッドモデル-ロボアドバイザーが維持するポートフォリオを支援するためのガイダンス
SoFiローンの特別料金割引

ロボアドバイザーはどのように機能しますか？

2つのロボアドバイザーがまったく同じというわけではありませんが、それらはすべて特定の共通の特徴を共有しています。

現代ポートフォリオ理論（MPT）。

事実上すべてのロボアドバイザーは、基本的な投資方法としてMPTを使用しています。 MPTは基本的に、適切な資産配分が投資の成功の鍵であると考えています。そのため、特定の証券の選択ではなく、特定の基本的な資産クラスへのエクスポージャーを維持することに投資活動を集中させています。

上場投資信託（ETF）。

MPTと一致して、ロボ投資はポートフォリオ構築にETFを多用します。 ETFは通常、少数の市場セクターに投資されているインデックスファンドです。たとえば、ロボアドバイザープラットフォームは、米国の株式市場をカバーするインデックスベースのETFに投資する場合があります。国際市場、新興市場、米国国債、米国社債、および外国政府絆。

典型的なロボアドバイザープラットフォームは、通常、少数のETFで機能し、1つのファンドが各幅広い市場を代表します。そのため、投資ポートフォリオは10〜12ETFに制限されます。ただし、その少数のファンドは、実際には何千もの個別の証券へのエクスポージャーを提供します。

ETFの大きな利点は、ETFが低コストの投資手段であるという事実です。 ETFは、投資信託で一般的なロード料金を請求しません。また、幅広い市場のインデックスに基づいているため、ファンド内で証券を取引することはめったにありません。それは彼らが非常に低い投資手数料を持っていることを意味します。そのため、投資利益の多くは投資家に還元されます。

完全に自動化された投資。

自動化された投資とは、投資プロセス全体が見えないところで、または少なくとも投資家の見えないところで行われることを意味します。ロボアドバイザーに投資するためにサインアップすると、プロセス全体が自動的に処理されます。これには、ポートフォリオの構築、定期的なリバランス、および日常の管理責任が含まれます。投資ミックスにおけるあなたの唯一の責任はあなたの口座に資金を供給することです。プラットフォームが呼ばれる主な理由は、他のすべてがあなたのために処理されます ロボアドバイザー。

税の最適化。

ほとんどのロボアドバイザーは、このサービスを自動的に、通常は無料で提供します。少なくとも、ETFを使用すると、アカウントで生成されるキャピタルゲインの量が最小限に抑えられます。 ETFは、株式を積極的に取引していないため、含まれている証券の価格が上昇するにつれて、単に価値が上昇します。彼らはめったに証券を売らないので、投資家に渡すキャピタルゲインはほとんどありません。さらに、キャピタルゲインが発生する場合、それらは長期的である傾向があります。つまり、長期のキャピタルゲインに適用される低い税率を利用できるということです。対照的に、活発に取引されている投資信託によって生み出される短期のキャピタルゲインは、通常の所得税率で課税されます。 ETFを使用することで、ロボアドバイザーはこの状況を完全に回避します。

積極的に取引され課税される投資信託よりも低い税率と長期キャピタルゲインの方が有益です

投資配分は、ロボ投資で一般的に使用されるもう1つの税最適化戦略です。プラットフォームは、多くの場合、タックスシェルター付きの退職金口座に利息と配当を生み出す投資を割り当てようとしますが、通常の課税対象口座への投資を生み出す潜在的なキャピタルゲイン。料金。

税務上の損失の収穫、またはTLH。

これは、他の投資からのキャピタルゲインを相殺するキャピタルロスを生み出すために、失ったポジションを売却するプロセスです。同種投資は、回避するために後で購入されます IRSウォッシュセールのルール. このプロセスにより、資産のポジションを長期的に維持しながら、減税資産の売上を作成して年間の納税義務を軽減することができます。一部のロボアドバイザー– 改善とウェルスフロント –ポートフォリオのサイズに関係なく、すべての投資家にTLHを提供します。追加料金でプレミアムサービスとして提供しているところもあります。業界全体で人気が高まっているものの、まったく提供していないものもあります。

減税の収穫は複雑なトピックです。あなたがそれについてもっと知りたいのなら、ウェルスフロントで優れたソースを作成しましたウェルスフロントの税務上の損失の収穫に関するホワイトペーパー. 長い間読んでいますが、TLHの複雑さと、TLHが生み出す長期的なメリットについて説明します。

ホワイトペーパーでは、長期的な投資パフォーマンスを少なくとも年間1.27％向上させることができると主張しています。

低料金。

ロボ投資が提供するタイプのオンラインファイナンシャルアドバイスは、伝統的な人間の投資顧問から長い間利用可能でした。ただし、これらのアドバイザーは、サービスに対してはるかに高い料金を請求します。あなたは一般的に彼らのサービスのためにあなたのポートフォリオ価値の1％から2％の間で毎年支払うことを期待することができます。言うまでもなく、それは投資収益率から大きな塊を奪う可能性があります。さらに、従来の投資顧問は通常、非常に大きなポートフォリオサイズ（多くの場合500,000ドル以上）を必要とします。

しかし、料金体系はロボ投資が本当に際立っているところです。ロボアドバイザーは通常、ポートフォリオ価値の0.25％から0.50％の年会費を請求します。これは、従来の人間の投資顧問が請求する金額のほんの一部です。さらに、無料でサービスを提供するロボアドバイザーもいます。

これはおそらくロボ投資の最大の利点であり、すべてのポートフォリオサイズの投資家にとって最大の魅力です。年会費の年率1％の違いにより、ポートフォリオの投資収益率が6％から7％に増加する可能性があります。そして、それは大きな違いを生む可能性があります。 6％で30年間投資された$ 100,000は、$ 574,350のポートフォリオを生み出します。しかし、7％は761,225ドルのポートフォリオを生み出します。これは約187,000ドルの差であり、ロボアドバイザーの人気が急速に高まっているのはそのためです。

新規および小規模投資家へのオリエンテーション。

これまでに説明した少なくとも2つの要素は、新規および小規模の投資家に有利に働きます。自動投資と低料金です。しかし、3分の1があります。 ロボアドバイザーの最低預金要件は非常に低くなっています。 数千ドルを必要とするものもあれば、数百ドルしか必要としないものもあり、最低預金要件がまったくないものもあります（表を参照）。これは、最初はほとんどお金をかけずに仕事をしている可能性のある新規または小規模の投資家に最適です。ロボアドバイザーは、前払い金がほとんどまたはまったくない投資家にも非常に親切であり、アカウントを構築する方法として定期的な自動口座預金を奨励しています。小切手、貯蓄、退職金の口座と同じように、ロボアドバイザーの口座に一定の金額を給与から差し引くだけです。お金は時間とともにゆっくりと成長し、途中で自動的に投資されます。

ロボ投資のメリット

ロボアドバイザーが急速に人気を博しているのには理由があります。それらは無視できないほど多くの利点を提供します。多くはあなたがはるかに高い価格の伝統的な投資顧問で見つけるものに匹敵するサービスを提供します。これらのサービスの例を次に示します。

プロフェッショナルポートフォリオ管理。

ロボ投資は、伝統的な投資顧問から得られる利益を得ることができます。必要に応じてリバランスされる資産クラスの割り当てられた組み合わせを通じて、専門的な投資管理を取得します。これは、大規模な投資家がより多くのお金を払う種類のサービスです。ロボアドバイザーは基本的に、投資活動のすべての詳細を処理するオンラインファイナンシャルアドバイザーサービスを提供します。これは、投資について多くの調査を行う必要がないこと、投資の選択、またはいつ売買するかについて心配する必要がないことを意味します。それはすべてあなたのために処理されます。

非常に低い料金体系。

伝統的な投資マネージャーあなたのためにそれを管理するためにあなたのポートフォリオの1.5％のような何かを毎年あなたに請求するかもしれません。しかし、ロボアドバイザーを使用すると、基本的に同じ投資管理サービスを0.5％以下で受けることができます。これにより、長期的には純投資収益率が向上するだけでなく、一般的に投資のリスクが軽減されます。たとえば、1年間で投資の10％を失う可能性を考慮してください。あなたの投資顧問がそれに加えてあなたに1.5％を請求するならば、あなたの純損失は11.5％になります。これで、ロボアドバイザーで同じ10％の損失を被った場合、純損失は10.5％になります。それはあなたの投資ポジションの低下の打撃を少なくともいくらか和らげます。また、損失を最小限に抑える戦略もリスクを軽減します。

投資して忘れる。

不幸なことに、自分で投資することは、多くのギャンブル詐欺師が認めるよりもはるかに複雑で時間がかかります。投資目的を定義し、それらの目的を達成する可能性が高いポートフォリオミックスを作成する必要があります。さまざまな証券を調査し、証券を購入し、ポートフォリオを定期的にリバランスし、いつ売却するかを知る投資。しかし、ロボアドバイザーはあなたのオンラインファイナンシャルアドバイザーとして機能します。彼らはあなたのために投資プロセス全体を処理します。あなたがする必要があるのはあなたの口座に資金を供給することだけです、そしてオンライン投資顧問はあなたのために残りを引き受けます。これはあなたがあなたの残りの人生に集中するためにあなたを解放します。手を汚さずに継続的な投資家になることができますが、それでも必要なことややりたいことをすべて行うことができます。これは、大規模投資家と小規模投資家の両方にとって完璧な取り決めです。結局のところ、誰もがマスター投資家になるための時間、傾向、または関心を持っているわけではありません。実際、特に得意な個人投資家はほとんどいません。だからこそ、ほとんどの人が生計を立てるために投資する専門家に頼るのが最善です。あなたは彼らの専門知識と彼らが利用できるツールを利用していて、それを非常に低料金で行っています。

ロボ投資は、新規投資家に最適です。

ほとんどの新規投資家にとって、投資の課題は投資するお金を考え出すことです。おそらく、成功する投資ポートフォリオを作成するために必要なすべての調査を行う時間はありません。ロボアドバイザーが提供する自動化された投資プロセスにより、新しい投資家は投資プロセスの1つの側面にのみ取り組むことができ、それがアカウントへの資金提供になります。他のすべてはあなたのために処理されます。ロボアドバイザーは、自分で投資を行うためのスキルと専門知識を身に付ける前に、投資を開始するための優れた方法でもあります。たとえば、ロボアドバイザーの使用を開始して、投資でお金を稼ぎ、ポートフォリオを拡大することができます。しかし、そのポートフォリオに十分な資金があれば、拡大して自分で投資することを検討することをお勧めします。その時点に達した場合、あなたはあなたのお金の大部分をロボアドバイザーによって管理されるように残し、その一部を自主的な口座に移すことができます。その後、あなたのお金のほとんどがオンラインのファイナンシャルアドバイザーによって専門的に管理され続けているという知識で安全に、直接投資を試すことができます。

ロボ投資の欠点

ご想像のとおり、ロボアドバイザーは完璧な投資手段ではありません。それらには、飛び込む前に知っておく必要のあるいくつかの欠点があります。ただし、これらの欠点のいずれかにショックを受けることを期待しないでください。これらは、あらゆる種類のマネージド投資プラットフォーム、特にこのような低コストのプラットフォームで期待できるものです。

市場に勝るものはありません。

あなたのお金を専門的に管理することはあなたが市場を打ち負かすことを意味しません。一部の投資家は、投資運用会社がまさにそれを実行できることを完全に期待しています。たとえば、S＆P 500が10％上昇した場合、投資顧問は15％のリターンを生み出すと期待しています。しかし、ロボアドバイザーであっても、それは専門的な投資管理の仕組みではありません。原則として、ロボアドバイザーを含むあらゆるタイプの投資アドバイザーを使用すると、一般的に市場のパフォーマンスが低下します。これは、適切に管理されたすべての投資ポートフォリオがさまざまな資産クラスに分散しているためです。典型的なポートフォリオには、株式だけでなく債券への割り当ても含まれます。

したがって、株式市場が10％上昇しても、債券市場の収益率が3％しかない場合、ポートフォリオの全体的な収益率は10％未満になります。もちろん、裏返しも同様に当てはまります。株式市場が10％を失い、債券市場が3％のリターンを提供する場合、ポートフォリオの全体的な損失は10％未満になります。それが投資分散の全体的な目的です。上に行く途中で変更を加えますが、下に行く途中で保護します。

ロボアドバイザーはあなたを金持ちにするために存在するのではなく、あなたのために投資ポートフォリオを適切に管理するために、そして非常に低い料金で存在することを理解してください。

自分で投資する必要はありません。

一部の投資家は、投資活動で何らかの行動をとることを好みます。ロボ投資は完全に受動的な投資活動です。前に言ったように、あなたの唯一の責任はあなたの口座に資金を供給することです。そのアカウント内のすべてのアクティビティは、自動投資によって処理されます。あなたがポートフォリオのアクションが好きなタイプなら、それはちょっと退屈かもしれません。

さらに、ほとんどのロボアドバイザーでは、独自の投資を選択することはできません。個別の株式や他のETFを購入して、ポートフォリオに追加することはできません。

自動投資の安全性と予測可能性が必要であるが、証券を取引する機能も必要な場合あなた自身、あなたは自主的なものを提供する投資仲介会社とは別の口座を設定する必要があります投資。

限られた顧客との接触。

ロボアドバイザーがこのような低料金の構造を提供できる理由の一部は、限られた顧客サービスしか提供していないためです。多くの人が顧客との接触や直接のオンライン財務アドバイスの量を増やしていますが、それでも通常、主要な証券会社が提供するもの、特にフルサービスをはるかに下回っています。ブローカー。

ポートフォリオがお金を失い、眠ることができないため、午前3時にロボアドバイザーに連絡できない場合があります。自動化された投資はその名前が示すとおりであるため、直接介入する能力は限られています。

ロボアドバイザーは401（k）を管理しません。

多くの投資家にとって、彼らの最大の投資口座は雇用主が後援するものです。 401（k）プラン. 残念ながら、ロボアドバイザーは、少なくとも現時点では、この分野で多くの支援を提供することはできません。改善展開中ですビジネスのための改善、これは雇用主が後援する401（k）プランの管理を対象としています。しかし、これはまったく新しいサービスであり、限られた数の小規模雇用者プランを通じてのみ提供されています。ただし、ロボアドバイザーが401（k）の世界に足を踏み入れているにもかかわらず、ほとんどのプランではこのサービスを利用できません。また、ロボアドバイザーには、既存の401（k）プランを直接管理する権限がありません。これが意味することは、ロボアドバイザーがあなたの通常の証券口座も管理できるかもしれないということですあなたが持っている他のIRAプランと同様に、あなたはあなたの401（k）を管理するために彼らのサービスを利用することができなくなります予定。パーソナルキャピタルなどの一部のロボアドバイザーは、401（k）プランを監視し、投資に関する推奨事項を作成できます。しかし、彼らはあなたのために計画を完全に管理する日々のプロセスに関与することはできません。

Robo-Investingはあなたのために働きますか？

ロボ投資はすべての人に役立つわけではありませんが、ほとんどの投資家にとっては有利になる可能性があります。新規または小規模の投資家の場合は、ロボ投資を検討する必要があります。最小または低額の初期預金と非常に低い管理手数料の利点は、小規模投資家にとって完璧な組み合わせです。同様に、あなたがあなたの投資キャリアの最初の段階で専門的な投資アドバイスを得ることができるという事実は小さな利点ではありません。伝統的な投資顧問からそのレベルのサービスを受けるには、もっとたくさんのお金を払わなければなりません。

現在、従来の投資マネージャーに投資していて、サービスに高額の手数料を支払うことにうんざりしている場合は、お金の少なくとも一部をロボアドバイザーに移すとうまくいく可能性があります。

しばらくすると、ロボアドバイザーが提供する投資収益が、従来の投資アドバイザーが提供するものと一致するか、それを超える場合があります。その時点で、ロボ投資に大規模に切り替えることができます。投資について詳しくない場合、または投資にあまり関心がない場合は、ロボアドバイザーが投資ニーズに最適なソリューションになる可能性があります。あなたがする必要があるのはあなたの口座に資金を供給することだけです、そしてロボアドバイザーが提供する自動化された投資はあなたのためにすべての管理の詳細を世話します。言うまでもなく、全体的に忙しい生活を送っていて、本当に投資する時間がない場合は、ロボ投資が祈りの答えになる可能性があります。あなたはあなたのお金をロボアドバイザーに引き渡して専門的に管理し、そしてあなたの残りの人生を続けることができます。あなたの人生の投資面はロボアドバイザーによって完全にカバーされ、あなたの時間とあなたの心を他の追求のために解放します。ロボ投資が機能しない唯一のタイプの投資家は、献身的な自主投資家です。ロボ投資は完全に自動化されたベンチャーであるため、日曜大工の投資家はそれを使用する理由をほとんど見つけることができません。それでも、日曜大工の投資家であっても、少なくとも一部のお金を専門的に管理することは役に立ちます。ロボアドバイザーが提供する柔軟性と低料金を考えると、1つを使用すると完璧なハイブリッドを提供できます戦略では、ポートフォリオの一部が専門的に管理され、残り。

ロボ投資が魅力的ではない投資家がもう1人いる可能性があります。それは、非常に個人的なサービスを大量に望んでいる投資家です。そのサービスレベルは、従来の投資マネージャーのみが提供できます。彼らは、いつでもあなたが利用できる個人的なファイナンシャルアドバイザーとの一対一の関係に対応できるリソースとより高い料金体系を持っています。しかし、そのレベルのサービスに高額の料金を支払うことにうんざりしている場合は、同じ基本的なサービスを提供できるが、コンシェルジュの手が加えられないロボアドバイザーがいます。

ロボ投資–それはあなたのために働きますか？

ロボアドバイザーとは何ですか？

編集者のトップチョイス

ロボアドバイザーはどのように機能しますか？

現代ポートフォリオ理論（MPT）。

上場投資信託（ETF）。

完全に自動化された投資。

税の最適化。

税務上の損失の収穫、またはTLH。

低料金。

新規および小規模投資家へのオリエンテーション。

ロボ投資のメリット

プロフェッショナルポートフォリオ管理。

非常に低い料金体系。

投資して忘れる。

ロボ投資は、新規投資家に最適です。

ロボ投資の欠点

市場に勝るものはありません。

自分で投資する必要はありません。

限られた顧客との接触。

ロボアドバイザーは401（k）を管理しません。

Robo-Investingはあなたのために働きますか？

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