2019年に35,000ドルを超える債務を抱えた卒業生の平均債務負担が急増しているため、絶望的な学生は、ローンの許しと創造的な支払いオプションに関して、すべてのオプションを模索しています。
PAYEとしても知られるPayAs You Earn返済計画は、学生ローンの支払いをより実行可能にするのに役立つ1つのオプションです。 それはまたあなたのローンのいくつかが特定の期間の後に許されるかもしれないことを意味するかもしれません。
興味がある？ PAYEが提供するすべてのものを見てみましょう。
PAYEの仕組み
他のローン許しプログラムと同様に、PAYEには無数の利点といくつかの欠点があります。 ポジティブから始めましょう。
PAYEのメリット
資格のある借り手については、PAYEは毎月の連邦学生ローンの支払いを彼らの裁量収入の10パーセントに制限します。
この詳細だけで、PAYEはIncome-Based Repayment（IBR）とは一線を画しています。これは、毎月のローンの支払いを任意収入の15％に制限する別の返済プログラムです。
ただし、IBRと同様に、PAYEプログラムに関連するローンは、20年後に連邦政府によって完全に免除されます。
PAYEの欠点
PAYEの最大の欠点は、20年間学生ローンの支払いをしなければならないことです。 どのように見ても、それは長い時間です。
さらに、タイムラインが長くなるということは、支払い期間中、ほとんどの場合、ローンの利息を支払うことを意味する場合があります。
あなたのローンは20年後に許されるので、これはあなたにとって重要ではないかもしれませんが、それでもそれは考慮すべきことです。
支払いが必要かどうかを判断する方法
誰もが尋ねている大きな質問は次のとおりです。20年間の学生ローンの支払いは本当にあなたに利益をもたらしますか？
真実は、それは異なります。 ここにいくつかの考慮事項があります。
所得
キャリアの期間中、適度な給料を稼ぐことを期待している学生にとって、PAYEやIBRでさえ、破滅的な学生ローンの支払いをはるかに許容できるものに変えることができます。
あなたが稼ぐお金が少なければ少ないほど、IBRプランまたはPAYEはより有益になる可能性があります。
あなたの収入を正直に見てください。 あなたの支払いがあなたが家に持ち帰るかなりの金額であるならば、あなたはあなたの収入主導の返済オプションを見たいかもしれません。
ローン金額
さらに、予定よりもはるかに多くの借金をしている学生は、通常の生活を送りたいのであれば、PAYEまたはIBRが最良の選択肢のいくつかであることに気付くかもしれません。
あなたが追いつくのに苦労しているなら、収入主導の返済計画はあなたの価値が十分にあります 毎月多額の学生ローンの請求書があり、支払いを増やすことでクレジットスコアを節約できます 管理しやすい。
連帯保証
もう一つ考慮すべきことは、あなたが取り出したかどうかです 共同署名者なしの連邦学生ローン 両親。
あなたが共同署名者を持っている場合、あなたが支払いをすることができないならばあなたは彼らの信用を傷つけるでしょう。 それだけでも、あなたの両親があなたのローンで怪我をしないようにするために、PAYEを追求するのに十分な理由かもしれません。
例
スティーブンが心理学の学士号を取得するために4月8％で50,000ドルを借りて、 全国平均賃金 コミュニティヘルスワーカーとして-38,180ドル。
税引き後、スティーブンは年間28,635ドルまたは月額2,386.25ドルを残されています。 標準の10年のタイムラインでは、彼の月々の支払いは平均606.64ドルで、持ち帰りの支払いの25％以上になります。
PAYEを使用すると、スティーブンの支払いは彼の裁量収入の10パーセントに制限されます。 さらに良いことに、彼の全残高は、20年間のタイムリーな支払いの後に許されるでしょう。 それは持っていた人にとってはさらに行きます 学生ローンの借金で10万.
PAYEの資格を得る方法
複雑な一連の要件により、あらゆるタイプの学生ローンの免除、特にPAYEの資格を得るのに実際に必要なものがわかりにくくなります。 資格があるかどうかを判断するのに役立ついくつかの基本的なガイドラインは次のとおりです。
ガイドライン
- （収入と家族の規模に基づいて）PAYEまたはIBRプランで支払う月々の支払いは、10年の返済期間を持つ標準の返済プランで支払う金額よりも少なくなります。
- あなたの連邦学生ローン債務はあなたの裁量収入よりも高いか、あなたの年収のかなりの部分を占めています
- あなたは2007年10月1日の時点で新規の借り手であり、2011年10月1日以降に直接ローンの支払いを受けています。
- あなたは連邦学生ローンの形でお金を借りました。
該当するローン
Pay As You Earnは、連邦ローンの大部分の対象となります。 実際、PAYEの対象とならない連邦ローンの種類は、親に対して行われた直接PLUSローンと、親に対して行われたPLUSローンを返済した直接統合ローンのみです。
民間の貸し手に引き渡されない限り、PAYEを連結ローンに適用することもできます。
所得主導型の計画では、連邦政府の学生ローンのみが返済されることに注意してください。 民間の学生ローンは、いかなる種類のローンの免除の対象にもなりません。 銀行から融資を受ける方法 これらの民間ローンを借り換える。
資格を得るには、ローンもデフォルトではなく良好な状態である必要があります。
誰がPAYEの恩恵を受けることができますか？
次のチェックリストは、PAYEがあなた自身が調べるべきものであるかどうかを判断するのに役立ちます。
いつPAYEを検討するか
- あなたは全額を借りました： 教育費の全額を借りて、低賃金のキャリアを追求する予定の場合
- 20年は理にかなっています： 20年間、学生ローンの毎月の支払いを気にしない場合。
- 支払いが高すぎる： 通常の月払い（PAYEを使用しない）が将来の持ち帰り賃金の大部分を占める場合
- あなたはそれが浮かんでいるために必要です： 毎月学生ローンの支払いに苦労している場合
PAYEを考慮しない場合
- あなたの月収はあなたを失格にします： PAYEで支払う金額が、標準の10年間の返済計画を超える場合
- 20年間学生ローンを払いたくない： あなたがより早く借金から抜け出すために前もって苦しむことを望むなら
- あなたは将来もっとお金を稼ぐことを望んでいます： あなたがむしろ今あなたのローンをできるだけ返済して、後で利益を享受したいなら。
結論
現在4000万人以上のアメリカ人がある程度の学生ローンの借金、PAYEプログラム、その他を扱っています。 収入主導のローン許認可プログラム–特定の収入を満たす個人の負担を軽減するために作成されました ガイドライン。
資格を得る方法についてもっと知りたい場合は、あなたの財政状況を StudentAid.govによって作成されたガイドライン.
そしてあなたの収入があなたを失格にするならば、あなたはまた考慮することができます 連邦および民間の学生ローンの借り換え より良い条件とより低い金利を提供する貸し手と。
学生ローンは破産した場合に返済することはできませんが、政府支援のローン免除プログラムを選択し、プロンプトに従うと、学生ローンは免除されます。 それが価値があるかどうかを決めるのはあなた次第です。
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