悪い信用のためのトップ5の最高のクレジットカード[あなたのスコアを改善するためのプラスのヒント]

消費者が彼らの低いクレジットスコアのために与える言い訳になると、銀行と貸し手はそれをすべて聞いた。

たぶん、あなたは仕事を失い、数ヶ月間学生ローンの支払いをすることができませんでした。 あるいは、延期されたと思っていたのに、就職活動で忙しくて確実に見つけることができなかったのかもしれません。

クレジットカードの請求書を支払ったと思ったかもしれませんが、実際にはキッチンのカウンターに座って郵便物を待っています。

クレジットスコアが低い理由が何であれ、1つ確かなことがあります。貸し手は気にしません。

実際、銀行やその他の貸し手は、クレジットスコアやその他の要素に基づいて、クレジットカードとローンのどちらを承認するかを決定します。それだけです。 あなたの個人的な状況は決して考慮されませんし、考慮されるべきでもありません。

クレジットカード会社が「人生は起こる」ことを理解し、人々を助けるために特別な例外を設ければ素晴らしいと思いますが、それは私たちが住んでいる世界ではありません。 私たちのほとんどがすでに知っているように、それは通常ではありません クレジットの仕組み. クレジットカードは銀行によって裏付けられており、銀行には理由のある規則があります。

さて、ここに良いニュースがあります：クレジットカードはあなたのクレジットを再構築するのを助け、あなたのドルごとにキャッシュバックを稼ぐことができます 支出し、旅行を容易にし、最後に多額の支払いが滞った場合の緊急資金として機能します 分。 これはあなたが貧弱な信用を持っている場合でも当てはまりますが、あなたが資格を得ることができるクレジットカードの選択は幾分制限されるかもしれません。

悪い信用のための最高のクレジットカード、それらがどのように機能するか、そしてあなたがどのように承認されることができるかについて学ぶために読み続けてください。

今年の信用不良者に最適なカード

クレジットの構築をあきらめる前に、助けが必要な消費者が利用できるすべてのクレジットカードをチェックする必要があります。 信用不良者に最適なクレジットカードのリストには、最低料金と公正な条件でトップオファーのいくつかが含まれています。

• TotalVisa®
• Discoverit®Secured
• CreditOneBank®Visa®クレジットカード
• CapitalOne®のSecuredMastercard®
• Milestone®GoldMastercard®
• クレジットワンバンク®無担保Visa®とキャッシュバックリワード

＃1：TotalVisa®

NS TotalVisa® は、今日の市場で承認されるのが最も簡単なクレジットカードの1つであり、真のVisaクレジットカードであるため、世界中で簡単に使用できます。 ただし、このカードは、信用度が低い、または信用履歴が限られている消費者が利用できるため、高額の料金と手数料がかかります。

アプリケーションの処理には89ドルかかります。これは、ほとんどのクレジットカードがアプリケーション料金を請求しないという事実を考慮すると非常に高額です。 また、初期年会費75ドル、その後は毎年48ドルを支払うことになります。

サインアップすると、ご希望のカードデザインを選択できるようになり、クレジットカードの支払いは、Experian、Equifax、TransUnionの3つのクレジットレポート機関すべてに報告されます。 あなたの時間通りの支払いがあなたのクレジットスコアを時間とともに簡単に高めるのを助けることができるので、これはこのカードの主な利点です。

ほとんどの場合、TotalVisa®は、無担保のクレジットラインにアクセスするためにいくつかの料金を支払うことを気にしない消費者に最適です。 ただし、このカードは報酬を提供しないため、楽しみにしているカード所有者の特典はほとんどありません。

• 4月： 35.99％4月
• 料金： 申請料と年会費
• 最小クレジットスコア： 指定されていない
• 報酬： 番号

＃2：Discoverit®Secured

保護されたカードは、保護されていないクレジットカードのように保護されていないクレジットラインを提供しませんが、資格を得るのは非常に簡単です。 Discoverit®Securedはすべての人にとって理想的ではないかもしれませんが、簡単なオンライン申請プロセスと、信用履歴がほとんどまたはまったくない状態で承認を受ける機能を提供します。

ただし、セキュリティで保護されたカードは、従来のクレジットカードとは動作が異なることに注意してください。 安全なクレジットカードを使用する場合は、担保として現金預金を前払いする必要があります。 ただし、良好な状態でアカウントを閉鎖すると、現金預金が返還されます。

驚くべきことに、Discoverit®Securedを使用すると、年会費なしで特典を獲得できます。 まず、四半期ごとに食事とガスに費やした最大$ 1,000で2％を稼ぎます。 また、購入した他のすべてのものに対して無制限の1％の還元を獲得できます。

Discoverit®Securedは、申請料や年会費を請求しませんが、最初のデポジットの現金を前もって用意する必要があります。 ほとんどの場合、このカードは、クレジットがほとんどまたはまったくなく、報酬を獲得しながらクレジット履歴を作成したい消費者に最適です。

• 4月： 24.74%
• 料金： 年会費や月額料金はありません
• 最小クレジットスコア： 指定されていない
• 報酬： はい

＃3：CreditOneBank®Visa®クレジットカード

NS CreditOneBank®Visa®クレジットカード あなたがあなたの毎日の支出で報酬を稼ぐことを可能にする悪い信用のためのもう一つのクレジットカードです。 このクレジットカードを使用すると、1ドルごとに一律1％のキャッシュバックが得られます。また、無担保であるため、開始するために現金預金を預ける必要はありません。

その他の利点には、このカードの事前資格をオンラインで取得できるという事実が含まれます。 クレジットレポート—そしてあなたはあなたのオンラインアカウント管理であなたのExperianクレジットスコアの無料コピーを手に入れること ページ。

このカードの初年度は最大95ドルの年会費を支払う必要があるかもしれませんが、それはあなたの信用度によって異なります。 その後、年会費は0ドルから99ドルの間になる可能性があります。

• 4月： 19.99％から25.99％
• 料金： 信用度に応じて、初年度は最大95ドルの年会費。 その後$ 0から$ 99
• 最小クレジットスコア： 指定されていない
• 報酬： はい

＃4：CapitalOne®から保護されたMastercard®

NS CapitalOne®のSecuredMastercard® は、担保として現金預金を預けることができる消費者に信用枠を拡張する別の安全なクレジットカードです。 このカードは、信用不良または信用履歴のない人を対象としているため、簡単に承認を受けることができます。 ただし、1つの欠点は、最初のクレジットラインがたったの200ドルになる可能性が高いことです。これでは、多くの作業を行うことができません。

利点として、このカードは年会費や申請料を請求しません。 それはあなたがあなたが取り戻さないどんな料金も払いたくないならばそれを良いオプションにします。

また、24時間年中無休のカスタマーサービス、0ドルの不正責任、その他のカード所有者特典を利用できます。

• 4月： 26.49%
• 料金： 継続的な料金はありません
• 最小クレジットスコア： 指定されていない
• 報酬： 番号

＃5：Milestone®GoldMastercard®

NS Milestone®GoldMastercard® は無担保のクレジットカードであり、信用報告書に厳しい問い合わせをすることなく、オンラインで事前資格を取得できます。 購入しても特典はありませんが、カードのデザインを選択できる機能、チップとピンのテクノロジー、簡単なオンラインアカウントアクセスなどのメリットがあります。

アカウントを開設するには、1回限りの25ドルの料金を支払う必要があります。また、初年度は50ドル、その後は毎年99ドルの年会費がかかります。

• 4月： 24.90%
• 料金： 口座開設手数料と年会費
• 最小クレジットスコア： 指定されていない
• 報酬： 番号

＃6：クレジットワンバンク®無担保Visa®とキャッシュバックリワード

クレジットワンバンク®無担保Visa®とキャッシュバックリワードを使用すると、制限や除外なしで、購入ごとに1％の返金が可能です。 年会費も申請料もありません。このカードは、多くの自己負担費用に見舞われたくない消費者にとって勝者になります。

カード所有者は、Experianクレジットスコアに無料でアクセスでき、不正行為の責任を負わず、購入を追跡して簡単に報酬を受け取ることができるモバイルアプリにアクセスできます。 また、信用報告書に厳しい問い合わせをすることなく、オンラインで事前資格を取得することもできます。

• 4月： 25.99%
• 料金： 年会費や申請料はありません
• 最小クレジットスコア： 指定されていない
• 報酬： はい

信用不良のクレジットカードの欠点

上記の信用不良のクレジットカードのいずれかが承認される可能性は高いですが、注意すべき落とし穴がたくさんあることに注意する必要があります。 これらのクレジットカードの信用不良や他の同等のカードの主な欠点は次のとおりです。

• より高い料金：優れた信用を持っている人は無料でクレジットカードを探し回ることができますが、あなたが悪い信用を持っている場合はそうではありません。 あなたのクレジットスコアが悪いか、あなたが薄いクレジットプロファイルを持っているならば、あなたはより高い料金とそれらのより多くを支払うことを期待するべきです。
• より高い金利：一部のクレジットカードは、期間限定で0％の利子が付いているか、全体的に低金利ですが、信用度の低い消費者は通常、現在利用可能な最高の金利を支払う必要があります。 信用不良のクレジットカードの中には、35％ものAPRが付いているものもあります。
• 特典なし：次のようなカード所有者のメリットを探しています キャッシュバック 購入時または 航空運賃のポイント または映画のチケット？ クレジットスコアが「良い」または「素晴らしい」領域に戻るまで待つ必要があります。 クレジットが悪い申請者のためにキャッシュバックを提供するカードを見つけたとしても、あなたの報酬はより高い料金を補うことができないかもしれません。
• 残高移行なし：他の人からの救済を探しているなら 制御不能なクレジットカードの残高、他の場所を見てください。 信用不良のクレジットカードは通常、残高の移動を提供しません。 もしそうなら、条件はそれらを法外な費用にします。
• 低い信用限度：信用不良のクレジットカードは、300ドルから500ドルの範囲の初期クレジット制限を提供する傾向があり、1年の期限内の毎月の支払い後に2,000ドルに増加する可能性があります。 それ以上借りる必要がある場合は、他のオプションを検討する必要があります。
• 保証金の要件：セキュリティで保護されたクレジットカードでは、クレジットラインを保護するために現金預金を預ける必要があります。 これは必ずしも取引を妨げるものではありませんが、セキュリティで保護されていないクレジットカードの承認が得られない場合は必要になる場合がありますが、申請する前に数百ドルを考え出す必要があります。
• 当座預金口座の要件：ほとんどの新しいクレジットカードアカウントでは、カード所有者がオンラインで請求書を支払う必要があります。つまり、当座預金口座が必要になります。 ほとんどが「銀行口座がない」場合は、申請する前に従来の銀行口座を開設する必要があるかもしれません。

あなたのクレジットスコアを改善することの利点

信用不良者は、自分の個人的な財政を失った原因と考えることがよくあります。 より良い信用への道は長くてストレスの多いように思えるかもしれません、そしてそれはあなたが過去に犯した信用の間違いを直そうとすることよりもあきらめる方が簡単な場合があります。

ただし、少なくとも「良好な」クレジットを取得することには、いくつかの実際の利点があります。これは通常、FICOスコアが670以上であることを意味します。 より良いクレジットがあなたの人生に意味することができる実際の利点のいくつかはここにあります と あなたのライフスタイル：

• より高いクレジット制限：クレジットスコアが高くなるほど、銀行は通常、より多くのお金を貸してくれます。 信用度が高いと、自動車ローンの資格を得たり、個人ローンを利用したり、妥当な限度額のクレジットカードを取得したりする可能性が高くなります。
• 低金利：クレジットスコアが高いほど、貸し手は借り手ほどリスクが高くないことを示します。これは通常、低金利につながる兆候です。 借りるたびに低いAPRを支払うと、時間の経過とともに利息で莫大な金額を節約できます。
• 支払いの削減：通常、低金利でお金を借りることは、通常、以下を含むすべてのローンの支払いを少なくすることができることを意味します。 住宅ローン または自動車ローン。
• 買い物をする能力：ローンの理想的な候補者である場合は、クレジットカード、住宅ローン、個人ローンなどで最高のお得な情報を入手するために買い物をすることができます。
• 他人を助ける能力：あなたの子供がしたい場合 車を買う しかし、信用履歴はありません。より良い信用はあなたを彼または彼女を助ける立場に置きます。 あなたの信用が貧弱な場合、あなたは誰かを助ける立場にありません。
• 人生のより多くのオプション：クレジットスコアは、銀行口座を開設したり、新しいアパートを借りたりする能力にも影響を与える可能性があります。 雇用主はあなたを雇う前にあなたの信用報告書の修正版を見ることを要求できるので、優れた信用はまた、仕事の他の候補者を打ち負かすことに関してあなたに足を伸ばすことができます。

上記のメリットに加えて、ほとんどの保険会社は、補償を申請するときにクレジットスコアを考慮するようになりました。 そのため、 生活, 自動、 と 住宅保険料 クレジットスコアが高い人ほど低くなる傾向があります。

これは不公平に思えるかもしれませんが、調査によると、クレジットスコアが高い人は保険金請求が少なくなる傾向があることがわかっています。

あなたの信用を改善する方法：ゆっくりと着実

あなたが低いクレジットスコアを持っているとき、それを処理する2つの方法があります。 信用不良の結果を気にせず、それについて何もすることができない場合は、信用報告書から悪いマークが消えるまで10年待つことができます。 あなたの債権者がいつあなたの借金をあきらめて償却するかによっては、あなたはそれほど長く待つ必要さえないかもしれません。

待っている間にクレジットを減衰させるというアイデアが気に入らない場合は、過去のクレジットの間違いを修正することもできます。 これは通常、債務、特に延滞債務の返済を意味しますが、信用を修復する必要のある人々を対象とした新しいローン商品を申請することも意味します。

クレジットを迅速に構築するための実用的な手順を実行することにした場合は、このページのクレジットカードが役立ちます。 彼らはあなたがあなたのやり方を変えたことを信用局に示す機会をあなたに与えるでしょう。

ただし、クレジットスコアを改善するための手順を実行する前に、最初に自分の立場を決定するために使用されるすべてのさまざまな要因を覚えておいてください。 FICOスコアリング方法では、スコアを割り当てるときに次の要素が考慮されます。

• 時間通りの支払い：クレジットカードを含むすべての請求書を期限内に支払うことは、FICOスコアの35％を占めます。 そのため、すべての請求書を早期または期限内に支払うことが絶対に必要です。
• 未払い債務s：あなたがどれだけ借りているかが重要です。それがあなたのクレジットカードを毎月またはできるだけ頻繁に支払うことがあなたのスコアに役立つ理由です。 myFICO.comによると、クレジット制限に関連して支払うべき金額は、FICOスコアのさらに30％を占めます。
• 新しいクレジット：一度に多くの新しいカードやアカウントを申請すると、スコアに悪影響を与える可能性があります。 実際、この決定要因は、FICOスコアのさらに10％を占めています。
• クレジットミックス：さまざまな口座を開設していることは、信用局のアルゴリズムである神々に感銘を与えます。 あなたが今持っているのが個人ローンだけであるならば、クレジットカードを混ぜることは助けることができます。 すでに4枚か5枚のクレジットカードをお持ちの場合は、少し後退するのが賢明かもしれません。
• 信用履歴の長さ：あなたの信用履歴の長さもあなたのスコアに影響を与えます。 あなたの信用履歴が長ければ長いほど、あなたはより良くなります。

クレジットスコアを向上させたい場合は、上記のすべての要素と、各カテゴリでより高いスコアになるように行動を変更する方法を検討してください。 すべての請求書を早期または期限内に支払い、債務を返済することがどのように大きなものになるかを理解するのは非常に簡単です これらの2つの要素だけでFICOの65％を占めると考えると、クレジットスコアにプラスの影響があります スコア。

進捗状況を追跡する方法が必要な場合は、次のようなアプリも調べてください。 クレジットカルマ、 私の〜の中の一つ お気に入り ツール。 このアプリを使用すると、時間の経過とともにクレジットの進行状況を監視し、スコアが変更されたときに通知を受け取ることもできます。 何よりも、無料です。

あなたはあなたのクレジットスコアを再構築するためにクレジットカードを使うべきですか？

あなたが悪い信用のためにクレジットカードを拾うことについてのフェンスにいるならば、あなたの最初のステップはあなたの目標について考えることであるべきです。 あなたは正確に何を達成しようとしていますか？

購買力を探しているなら、このリストのカードはおそらく役に立たないでしょう。 一部は安全なカードです。つまり、担保として預けるには現金預金が必要です。 他のものは、低い信用限度と高い手数料と金利を提供し、それらを長期にわたって使用するのに費用がかかるようにします。

一方、過去に行ったクレジットの間違いを最初からやり直して修復したい場合は、これらのカードの1つがまさに必要なものである可能性があります。 あなたがあなたのスコアを改善することを決心しているなら、彼らは物事をスピードアップすることができます。

途中でより高い手数料や金利を支払うこともありますが、このリストのどのカードも永遠にトップカードである必要はないことを覚えておくことが重要です。 理想的には、信用度の低いクレジットカードを使用して、クレジットを再構築し、スコアを上げます。 目標を達成したら、より良い特典と条件を備えた新しいカードにアップグレードできます。