住宅ローンの借り換えには、事前の準備作業と書類の収集に費やす時間が必要ですが、より良いローンを組むことができれば、その努力はそれだけの価値があります。 ほとんどの消費者は、毎月の住宅ローンの支払いを少なくするか、低金利で現金を節約するかに関わらず、何らかの方法でお金を節約するために借り換えます。 ただし、住宅ローンの借り換えが理にかなっている他の状況があります。
たとえば、離婚後、家族の家を維持するようになった配偶者は、住宅ローンが自分の名前だけになるように借り換えが必要になる場合があります。 一方、家に大量のエクイティが蓄積されている場合は、キャッシュアウトの借り換えが家にアクセスするのに役立ちます。
住宅ローンの借り換えを求めている場合は、どの貸し手が最高の住宅ローン商品とショッピング体験を提供しているかを知るのに役立ちます。 私たちは、今日利用可能なすべての主要な住宅ローンの借り換え貸し手を比較して、低金利で公正な条件のオプションを見つけました。 それらがどのように積み重なるかを確認するために読み続けてください。
2021年の最高の住宅ローンの借り換え貸し手
- クイッケンローンズ
- より良い
- AmeriSave
- ローンデポ
- アメリカ銀行
- 退役軍人ユナイテッド住宅ローン
- 追跡
- LowerMyBills.com
＃1：クイッケンローン
クイッケンローンズ は現在、住宅ローン銀行協会によって全国トップの借り換えオリジネーターとしてランク付けされており、簡単に1位を選ぶことができます。
借り換えについては、クイッケンローンズが最も気に入っています。これは、軽量で高速なロケットモーゲージプラットフォームがあるためです。 このプラットフォームを通じて、借り手はオンラインでrefiプロセスを完全に管理できます。
エンドツーエンドで、Quicken Loansは申請プロセスを熟考し、合理化しました。 顧客は銀行と統合できるため、口座明細書の確認が簡単になります。 さらに、顧客は住所を入力するだけで住宅保険と固定資産税の情報を追加できます。
最後に、クイッケンローンズは、その技術的知識を利用して、米国内のすべてのオンラインクロージングの96％を完了しました。社会的に遠いクロージングについて心配している人は、クイックンローンを選択する必要があります。
クイッケンローンであなたの住宅ローンを借り換える
クイッケンローンズを始めよう＃2：より良い
住宅ローンや住宅ローンの借り換えを申請することは、ストレスがたまり、しばしば混乱を招くプロセスであることは否定できません。 だから私たちは何に本当に興奮しているのですか より良い テーブルに持ってきます。
待機、不確実性、事務処理に満ちていた古い住宅ローンシステムを解体し、現代のテクノロジーを活用して合理化したと主張しています。 優れた応募者は、いくつかの質問に答えただけで即座に見積もりを取得できます。手数料や手数料はかかりません。プロセスは目に見えて透過的です。
最近2016年に設立されましたが、Betterはすでに190億ドルを超えるローンに資金を提供しています。 住宅ローンの借り換えの申請は完全にオンラインで行うことができ、古い帽子のプロセスの時間と心配なしにすぐに見積もりを得ることができます。
あなたの家を借り換えますか？ より良いとあなたの住宅ローン金利を下げます。
今日あなたのローンを借り換える＃3：AmeriSave
AmeriSave は、新しい住宅ローン、住宅ローン、借り換え商品を提供するオンライン住宅ローン会社です。 この会社では、多くの実店舗の銀行よりも低い金利の資格を得ることができます。また、わずかに高いAPRに同意する場合は、ローンのクロージングコストを新しいローンに含めることもできます。
AmeriSaveを使用すると、新しいローンの無料見積もりをオンラインで取得することもできます。 そこから、彼らのウェブサイトとオンラインポータルを使用してドキュメントをアップロードすることで、ローン申請プロセス全体を完了することができます。 あなたの新しいローンのクロージングに関しては、彼らはあなたが望む場所で、あなたの家でもクロージングを完了します。
私たちは住宅ローンを知っています。 私たちは人々を理解しています。
AmeriSaveを始めましょう＃4：loanDepot
あなたが住宅ローンの借り換えに焦点を当てているオンライン貸し手を探しているなら、それ以上探す必要はありません ローンデポ. このオンライン住宅ローン貸し手は、より低い金利および/またはより低い月額の借り換え商品を約束します あなたが今持っているよりも支払い、そしてあなたが完全に完了することができるシームレスな申請プロセスですべて オンライン。
一度loanDepotで借り換えた後は、次に住宅ローンの借り換えに使用するときに、すべての貸し手手数料も免除されます。
＃5：バンクオブアメリカ
アメリカ銀行 プロセスをより便利にする「デジタル住宅ローン体験」を備えた人気の住宅ローン借り換えオプションを提供します。 オンライン、電話、または対面で借り換えを申請でき、ニーズに合わせて幅広い住宅ローン商品から選択できます。
Bank of America Preferred Rewardsのクライアントは、ローンの組成手数料を200ドルから600ドル削減する資格もあります。 これにより、バンクオブアメリカは、すでに取引関係にある消費者にとって特に有利な選択肢となっています。
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＃6：ベテランユナイテッドホームローン
退役軍人ユナイテッド住宅ローン は、「によって設定された基本的なサービス要件を満たす退役軍人および現役軍人に手頃な住宅ローンを提供する最高のローン会社です。 退役軍人省（VA）は、有効な資格証明書（COE）を持っており、貸し手の信用と収入の要件を満たしています。」
退役軍人ユナイテッドは、今日の最高のVA住宅ローンとあなたをつなぐ手助けをすることができます—多くの場合、今日利用可能な最低の料金と手数料で。 Veterans Unitedは、既存の顧客の5つ星評価のうち4.7を含む、優れたレビューも受けています。
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＃7：チェイス
その間 チェース銀行 人気の小切手やクレジットカード商品で人気があり、住宅ローンや住宅ローンの借り換えも提供しています。 彼らの住宅ローンの借り換え製品は、あなたの住宅ローンをより良い金利と条件を提供する新しいものと交換することを可能にします。
十分なエクイティが蓄積されている場合は、借り換えて家から現金を引き出すこともできます。
Chaseは、今日利用可能な最低料金のいくつかを約束しており、オンラインで住宅ローンの借り換えプロセスを開始することもできます。
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＃8：LowerMyBills.com
LowerMyBills.com は、複数の住宅ローンを1か所で比較できるもう1つのオンライン貸付市場です。 このプラットフォームでは、現在の住宅ローン、毎月の支払い、およびクレジットスコアの範囲に関する基本情報を入力して、適格となる可能性のある新しいローン期間のアイデアを得ることができます。
先に進んで申請する場合は、一度情報を入力して、同じ日に複数の貸し手から見積もりを受け取ることができます。 LowerMyBills.comは、新しい住宅ローンでどれだけ節約できるかを確認できる、気の利いた住宅ローンの借り換えツールも提供しています。
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あなたの住宅ローンを借り換えることはいつ意味がありますか？
家の借り換えを検討する理由はたくさんありますが、それを検討している理由は他の人とはまったく異なる場合があります。 住宅ローンの借り換えのアイデアをいじくり回しているが、それが問題の価値があるかどうかを判断できない場合は、 住宅ローン計算機をいじって、毎月またはそれ以上節約できるかどうかを確認するのは理にかなっています。 時間。
また、住宅ローンの借り換えがあなたをはるかに良くする可能性がある次の兆候を考慮してください。
あなたのクレジットスコアが向上しました
家を購入したときに信用度が低かったが、その後クレジットスコアが向上した場合は、 あなたの家を借り換える良いチャンスはあなたがより低い金利とより良いローンを確保するのを助けるかもしれません 条項。 最良のレートとローン条件は、通常は FICO 670以上のスコア。
ただし、一部の貸し手は、一流のローン商品よりも高いクレジットスコア要件を持っている場合があります。
住んでいる家を購入してからクレジットスコアが飛躍的に向上した場合は、借り換えをチェックして、どれだけ節約できるかを確認する価値があります。
金利が下がった
過去10年間で金利が大幅に下がったため、古い住宅ローンの競争力がこれほど高くなることはめったにありません。 今までに5年または10年住宅ローンを利用している場合は、はるかに低い金利で借り換えができる可能性があります。 あなたはあなたのローン期間を短縮し、一挙に低金利を確保することさえできるかもしれません。
あなたは借金を整理する必要があります
あなたがあなたの家にたくさんのエクイティを持っていて、たくさんの高利の借金を抱えているなら、現金を引き出すために借り換えることは理にかなっています。 クレジットカードの平均金利は17％をはるかに超えていますが、4.0％という低いAPRで新しい住宅ローンの資格を得ることができる場合があることに注意してください。
キャッシュアウト借り換えからの資金で高利の借金を返済することができれば、クレジットカードの借金をなくし、毎月の利子を節約することができます。 このオプションを機能させるには、返済期間を延長する必要がある場合があることを覚えておいてください。
返済期限を短縮したい
あなたが最初に長い住宅ローンを借りたが、その後あなたの財政が変わった場合、より短い期間で新しいローンに借り換えることは理にかなっています。 多くの住宅所有者は、まさにこの理由で借り換えを行っています。通常、30年の固定金利の住宅ローンから、わずか15年続く新しいローンに切り替えます。
短期間のローンへの借り換えは、家の返済を早めるのに役立つだけでなく、その過程でより低いAPRを確保できることがよくあります。 古いAPRと新しいAPRの差が十分に大きい場合、より短いローンに借り換えても、毎月の支払いはそれほど変わらない可能性があります。
あなたはより低い月々の支払いを望んでいます
借り換えのもう1つの一般的な理由は、月々の支払いを少なくすることです。 これは通常、2つの方法のいずれかで実現できます。つまり、借り換えて低金利にするか、ローンをリキャストして返済期間を長くするかのいずれかです。
月々の支払いを減らしたい理由はたくさんあります。それには、月々のキャッシュフローを改善したり、収入の変化に対応するためにローンを変更したりすることが含まれます。
利息を最小限に抑えてお金を節約したい
時々あなたはあなたの毎月の支払いよりもあなたの長期の利子費用についてもっと気にします。 借り換えが大きな節約につながる低金利を確保するのに役立つなら、新しい住宅ローンに切り替えることは間違いなく理にかなっています。
それでも、住宅ローンの借り換えは決して無料ではないことを覚えておくことが重要です。 あなたははるかに低い金利を得るかもしれませんが、借り換えにはあなたの貯蓄を食いつぶすことができる閉鎖費用と他の費用が伴います。 点線で署名する前に、数字を実行して実際にどれだけ節約できるかを確認してください。
PMIの支払いを停止する準備ができました
20％を下げずに住宅ローンを借りた場合、おそらく民間住宅ローン保険またはPMIの支払いに行き詰まっています。 この保険は毎年あなたのローン額の約1％の費用がかかる可能性がありますが、それでも住宅所有者にとって実際の価値はありません。 その結果、PMIの支払いに行き詰まっているほとんどの人は、できるだけ早くPMIから抜け出そうとします。
あなたがあなたの住宅ローンに従って20％のエクイティを持っているとき、PMIはあなたの住宅ローンから落ちることになっていますが 返済スケジュール、あなたの家が増加した場合、あなたはその前にPMIを削除することができるかもしれません 価値。
新しい住宅鑑定で20％の株式を保有していることを証明できれば、PMIをすぐに削除することもできます。 また、この時間を使用して、より低いレートとより良い条件で新しいローンに借り換えることができます。
変動金利ではなく固定金利が必要
現在の住宅を購入したときに、アジャスタブルレートの住宅ローンやその他の非伝統的なローン商品を購入した場合は、期限付きの新しいローンに借り換える準備ができている可能性があります。 アジャスタブルレートローンは市況に応じて上下するレートで提供されますが、固定レート住宅ローンは決して変わらない低い固定レートで提供されます。
他の誰かを買収するか、署名者を削除する必要があります
最後に、住宅ローンから別の人を削除するために借り換えが必要になる状況がたくさんあることを忘れないでください。 これは、離婚後、ある配偶者がかつての家を維持することを決定したときによくあることです。 共同所有ですが、他の状況では、次のように共同署名者を削除するために借り換えが必要になる場合があります。 良い。
住宅ローンは、あなたが尋ねたからといって住宅ローンから共同署名者を削除するだけではないため、通常、正式な借り換えがこのタスクを実行する唯一の方法です。
あなたの住宅ローンの借り換えは良い考えですか？
先に進む前に モーゲージ 借り換え、あなたがすべての賛否両論を熟考することを確認してください。 家の借り換えは大幅な節約につながる可能性がありますが、確実に知る前に、支払うすべての閉鎖費用を考慮する必要があります。
あなたが借り換えの良い候補者であるかどうかを決定することに加えて、あなたはまた、彼らがどのように積み重なっているかを見るために少なくとも3人の貸し手を比較する時間をとるべきです。 そうすれば、いくつかのローンを比較して、新しい住宅ローンに最適な取引を提供しているのは誰か、そしてあなたの独特の状況を確認することができます。