数週間前、私はアライアンスウェルスマネジメントのファイナンシャルプランニングディレクターであるアンドリューロジャースとポッドキャストを行いました。 その日の私たちの主なトピックは、主要な保護でした–のように、促進しながらあなたの巣の卵を損失から保護する投資を選択する 少なくともいくつか 成長。
数年経ちましたが、2008年と2009年の金融危機はまだ誰の心にも新鮮です。 また、ダウジョーンズは史上最高値を記録しているため、投資家、特に退職間近の投資家にとって、定期的な市場変動による資本の損失を回避することが重要です。
これ 主要な保護が出てくるところです。 概して、元本保護への投資は、市場の低迷に伴う壊滅的な損失を回避するための最良の方法です。 この戦略に伴う顕著な欠点は、セキュリティの強化と引き換えに犠牲にする利益です。
元本保護のための7つの投資オプション
しかし、プリンシパルを保護するためにどのように投資しますか？ 結局のところ、あなたのお金に最適なオプションは、あなたがどれだけの時間を持っているか、あなたがどれだけのリスクに満足しているか、そしてあなたの包括的な投資スタイルに依存します。
私自身の意見はありますが、私はいくつかのファイナンシャルアドバイザーに相談して、あなたの最善の選択肢についても意見を聞いてもらいました。 平均的な投資家はシャツを失うことなくどこにお金を貯めることができますか？ そして、誰かがリスクを減らして成長のための投資にどのように取り組んでいますか？ これは私が受け取った多くの回答をまとめたものです。
＃1：オンライン高利回り普通預金口座
によると サンディエゴファイナンシャルプランナー また、Define Financial Taylor Schulteの創設者である、オンラインで開設された高利回りの普通預金口座は、状況に応じて賢明な選択肢となる可能性があります。
「あなたのお金は流動的であり、FDIC保険によって保護されています」と彼は言います。 シュルテがFDIC保険について話すとき、彼は次の事実をほのめかしています。 連邦預金保険公社（FDIC） 最大$ 250,000の個々の銀行預金を保証します。
オンライン普通預金口座の平均年利は約1％〜2％ですが、それでも実店舗の銀行よりもはるかに高くなっています。 また、インフレ率が低いため、わずか1〜2％の収益でも、お金の価値の点でそれほど遅れることはありません。
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＃2：マネーマーケットアカウント
マネーマーケット口座は、普通預金口座のいくつかの利点を提供するハイブリッド銀行口座ですが、より高い収益とあなたのお金へのより良いアクセスの可能性があります。 あなたの地元の銀行またはオンラインでマネーマーケット口座を開くことによって、あなたはより良い関心を獲得するかもしれません レートを設定し、アカウントに対して書き込むことができる小切手にアクセスし、その中でプリンシパルを保護します 全体。
従来の銀行を使用したくない場合は、次の方法でマネーマーケット口座を開設できます。 TDアメリトレード またはオンラインアカウント管理を提供する別の証券会社。 他の銀行口座と同様に、自由に使えるオプションがたくさんあります。
あなたはでマネーマーケット口座を開くことができます TDアメリトレード と E * TRADE または提供する同じ銀行と 高金利普通預金口座. 投資に対して多くの関心を集めることはありませんが、元本を大量に失うことを心配する必要もありません。
＃3：譲渡性預金（CD）
のCFP創設者兼ウェルスアドバイザーであるJosephCarbone、Jr。によると フォーカスプランニンググループ、譲渡性預金（CD）は、元本の保護に関心がある場合に考慮すべきもう1つのオプションです。
「今日の環境では、発行銀行がFDIC保険に支えられているため、保護されている唯一の真の手段の1つです」とCarbone氏は言います。
トレードオフは、あなたがあなたのお金で多くの関心を獲得しないという事実であるとCarboneは言います。 ただし、より長期間のCDを購入する場合は、平均収益を向上させることができます。
多くの専門家はまた、CDをラダーして、将来の収益を増やす可能性を高めることを提案しています。 ラダーを使用すると、投資を定期的に成熟させることを目的として、さまざまな長さのCDを購入します。 このように、すべてのお金が一度に同じ期間ロックされることはなく、利用可能な場合は、より高い金利で新しいCDを購入することができます。
＃4：地方債
地方債は、成長の可能性を望んでいる投資家にとってさらに別の選択肢ですが、何よりも元本の保護です。 地方債を購入すると、実際には州または地方自治体に収入を提供することになります。 また、ほとんどの州および地方政府機関はこれらの債券の所得税を免除しているため、税金の節約にもなります。
政府が借りたお金を返済することを信頼しているなら、地方債はかなり安全な賭けだと考えることができます。 一部の自治体や州政府は、破産を宣言し、何年にもわたって債務不履行に陥っていますが、それは非常にまれです。
地方債の金利はさまざまですが、通常は3％以上のお金を稼ぐことができます。 すべてを考慮すると、地方債が提供するメリットとリスクの低減により、元本保護を必要とする投資家にとって賢明な選択肢となります。
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＃5：米国の貯蓄債券
考慮すべき貯蓄債券には、シリーズIとシリーズEEの2つの主要なタイプがあります。 それぞれの債券タイプは独自の方法で機能しますが、どちらもデフォルトのリスクがほとんどない元本保護を提供します。
シリーズIの債券では、固定金利のリターンと調整可能なインフレ連動債が得られます。 固定料金は決して変更されませんが、返品の他の要素は6か月ごとに調整されます。場合によっては上昇し、場合によっては下降します。
シリーズEE債券では、毎月自動的に債券に追加される固定収益率があります。 現在、金利は低いですが、米国財務省は、満期に達するまで20年間保有すると、債券の価値を2倍にすることを約束しています。 シリーズEEの債券を満期まで保有していない場合は、固定の収益率から早期の引き出し手数料を差し引いた金額が得られます。
どちらの債券オプションも、成長の可能性がある元本保護を求めている人にとっては賢明です。 両方の種類の債券を直接購入できます TreasuryDirect.gov.
＃6：財務省インフレ保護証券（TIPS）
米国財務省は、別の低リスク債券オプションから選択することを提供しています。 財務省インフレ保護証券（TIPSとも呼ばれます）は、固定金利を提供しますが、 債券の存続期間中の変化に加えて、米国によって保証されている組み込みのインフレ保護 政府。 この投資の2番目の要素である組み込みのインフレ保護は、インフレが成長するたびに開始され、上昇するインフレ率に一致するように投資の価値を高めます。
TIPSは個別に購入することも、TIPSのバスケットに投資する投資信託の一部として購入することもできます。 あなたの目標が主要な保護である場合、TIPSに個別に投資することがおそらくあなたの最善の策です。
ポートフォリオをインフレから保護したいですか？ のような優れたブローカーを通じてTIPSを購入する E * TRADE また TDアメリトレード.
＃7年金
年金は悪い評判を得ていますが、少なくとも1人のファイナンシャルアドバイザーが特定の状況での元本保護のために年金を提唱しています。 フォーカスプランニンググループのジョセフカーボンは、主に一定期間の収入源を保証しているため、彼は即時年金の大きな支持者であると述べています。 トレードオフは、特定の（そして長い）期間、投資の一括払いにアクセスできなくなることだと彼は言います。
「誰かが収入を求めていないが、リスクを冒そうとしない場合は、定額年金を検討することができます」とCarbone氏は言います。 「定額年金は、一定期間、保証された収益率を支払います。」
繰り返しになりますが、年金の主な問題は、歴史的に低金利の環境で資金をロックしていることと、直面する可能性のあるバックエンドの販売手数料です。 他の投資と同様に、年金で引き金を引く前に、細字を読み、すべての料金と手数料を理解する必要があります。
最終的な考え
若いときは、退職後の貯蓄を損失から守ることは優先事項ではないかもしれません。 引退する20年か30年前なら、 実際に期待する 投資の価値は、何年にもわたって上下します。
しかし、年をとるにつれて、あなたはもはやその贅沢を持っていないことを学びます。 かつては巣の卵を作るのに何十年もかかっていましたが、今では数年の貴重な年になりました。 これが主要な保護の出番であり、そもそもそれが非常に重要である理由です。 退職までの期間が数年しかない場合は、お金を保護することが重要です。
プリンシパルを保護する方法を探すときは、このリストのいくつかのオプションを検討してください。 リスクを最小限に抑えながら富を増やすのに役立つ投資を自問し、準備ができたら先に進んでください。 また、サポートが必要な場合は、必ずファイナンシャルアドバイザーに元本の保護について依頼してください。 あなたがあなたの顧問と話すとき、あなたがそうであったならば彼らが何を提案するかを彼らに尋ねることを忘れないでください 彼らの 親。
同時に、あなたは自分のポケットを並べるかもしれないファイナンシャルアドバイザーからの自己奉仕的なアドバイスに気をつけるべきです あなたの費用。 言い換えれば、最初に他のオプションに言及せずに高価な生命保険や年金商品をプッシュするファイナンシャルアドバイザーに注意してください。
「高コストの手数料ベースの元本保護商品を提案する他のファイナンシャルアドバイザーに注意してください」とミネソタ州のファイナンシャルアドバイザーであるジェイミーポメロイは言います。 主な保護手段 実際に元本を保護する、市場が振る舞う場合、元本保護の機会を提供せず、そしてあなたがばかげたコストを考慮した後、彼は言います。
プリンシパルを保護するためにどのように投資しますか？ このリストに追加する他の投資はありますか？