2番目の住宅ローンを取り出す

住宅ローンは複雑で混乱を招き、2番目の住宅ローンは二重に複雑で混乱を招きます。

2番目の住宅ローンはあなたの富のための非常に便利なツールである可能性があります、またはそれは財政の罠になる可能性があります。 あなたが第二の住宅ローンの世界に向かう前に、あなたが考えなければならないいくつかの異なることがあります。 2番目の住宅ローンの概要と、2番目の住宅ローンを検討する必要があるかどうかを判断するのに役立つアドバイスを読んでください。

2番目の住宅ローンとは何ですか？

2番目の住宅ローンは、特定の状況では貴重な借り入れ手段になる可能性があります。 2番目の住宅ローンから利益を得る方法は次のとおりです。

2番目の住宅ローンの仕組み

2番目の住宅ローンは基本的に担保としてあなたのホームエクイティを使用するローンです。 あなたがあなたの家を所有しているなら、あなたが不動産に付随する住宅ローンを持っているかどうかにかかわらず、あなたは長年にわたって築き上げてきたあなたの資本を解放することによって2番目のローンを確保することができるかもしれません。 一般的に言えば、不動産の価値は上がるので、典型的な住宅ローンは 30年まで、家の価値が下がる間、家に負っている元本は着実に減少します 感謝します。 あなたがあなたの家で借りる資格がある可能性がある量を見つけるためにあなたはあなたの家にどれだけの公平があるかを知る必要があります。 これは、不動産の市場価値を見積もり、これまでの最初のローンに対して行われた支払いを差し引くことによって計算されます。 たとえば、あなたの家の価値が現在250,000ドルであるが、最初の住宅ローンが160,000ドルである場合、なんとか90,000ドルのエクイティを集めることができます。 貸し手はあなたがあなたのエクイティの60％から80％までどこでも借りることを喜んで許可するかもしれません、それはおよそ54,000ドルから72,000ドルになります.1つのユニークな種類の2番目の住宅ローンはキャッシュアウト借り換えです。 これにより、古い住宅ローンが新しい住宅ローンに置き換えられます。 新しい住宅ローンでは、元の金額よりわずかに大きくなります。 より大きな住宅ローンはあなたに一度の現金支払いを与えるでしょう。

セカンドモーゲージは何に使用されますか？

あなたが見ることができるように、2番目の住宅ローンは実際にかなりの現金の塊を表すことができます、しかしそれらは何のために使われますか？ ええと、あなたは子供の教育への資金提供からあなたの家の修理をすることまで何にでも第二の住宅ローンを使うことができます。 あなたが追加の借金を引き受けるつもりなら、それは何か価値のあるものになるはずです。 休暇は、当然のことですが、住宅担保ローンの費用を負担するよりも、ゆっくりと貯蓄するほうがよいかもしれません。 別のオプションは、民間住宅ローン保険を回避することです。

民間住宅ローン保険は大したことではないように思われるかもしれませんが、ローンの過程で数千ドルの費用がかかる可能性があります。

可能であれば、ほとんどの場合、PMIを回避する価値があります。

住宅ローンを借りてから数年が経過している場合は、これから目にする用語のいくつかをブラッシュアップすることをお勧めします。

1. 銀行に行きます： 開始するための明白な最初の場所は、最初の住宅ローンを保有する銀行または住宅ローン会社です。 おそらく彼らはあなたに2番目の住宅ローンを喜んで与えるでしょう（あなたがまともなクレジットスコアと組織との歴史を持っていると仮定して）。 すでに住宅ローンの小切手を銀行に1つ書いているので、2つ目の住宅ローンの支払いがほぼ簡単になります。したがって、2つ目の小切手を書くことを忘れないでください（うまくいけば）。
2. 買い物をする： 現在の銀行や住宅ローン会社と話し合った後は、他の銀行や貸し手と一緒に見回すことができます。 元の住宅ローンで見積もった最初の貸し手と一緒に行かなかった可能性が高いのに、なぜ2番目の住宅ローンで最初の貸し手と一緒に行くのでしょうか。 さまざまな確立された場所でいくつかの異なるローンの申し出に会ったら、座って、どれが自分に最適かを決めることができます。 2番目の住宅ローンを選択する前に、金利以外に（最も重要な要素ですが）考慮すべきことがいくつかあります。
3. ローンの種類を見てください。 それらは固定レートですか、それとも調整可能ですか？ これは、ローンの過程で支払う利息の額に大きな影響を与えるでしょう。
4. 細字を見てください： ローンに付随するバルーン支払いはありますか？ 書類に署名する前に、住宅ローンのあらゆる側面を確認してください。 そうでなければ、あなたはあなたが支払うことを期待していなかった何千ドルも支払うことができました。

2番目の住宅ローンの長所と短所

2番目の住宅ローンの長所

• 控除可能： 2番目の住宅ローンについての朗報は、夫婦の場合は元本の最大$ 100,000、独身者の場合は最大$ 50,000の住宅ローンの利子が確定申告でも差し引かれることです。 これは、両方の住宅ローンの住宅ローンの利息を組み合わせたものになることを意図していますが、それでも大きな控除です。 特にあなたの最初の住宅ローンがその寿命の終わりに近づいていて、関心の比較的小さな部分を持っている場合 残りの支払い。
• 清算： 2番目の住宅ローンを取得するもう1つの（可能性のある）利点は、あなたの家の株式を清算する能力です。 あなたが破産の危機に瀕していて、あなたが高利のローンと返済税を完済するために現金へのアクセスを得る必要があるならば、住宅担保ローンを取ることは悪い取引ではないかもしれません。
• 低金利： それは貸し手にあなたの家の安全を提供するので、住宅担保ローンで支払われる利子は通常他の種類の債務よりも低いです。 あなたの状況に応じて、これはあなたが持っている借金の額を減らし、毎月の利益のためにあなたにお金を節約するための優れた方法かもしれません。

2番目の住宅ローンの短所

2番目の住宅ローンを取得することはその欠点がないわけではありません。

• あなたの家は担保です： たとえば、ローンはあなたが望む現金をあなたに提供しますが、あなたは覚えておく必要があります それはあなたがローンでうまくいかない場合にあなたの家を手に入れるためにあなたの家を置くことを犠牲にして来ます。 誰にも起こらないことを願っていますが、経済的な悲劇が発生したり、2回目の住宅ローンが原因で家を失ったりすることも珍しくありません。
• 費用： 2番目の住宅ローンもその費用がないわけではありません。 あなたはあなたの家の鑑定、ローンの組成および関連する他の弁護士費用を支払う必要があります 通常のローンでは、金利は低くなりますが、他の費用がかかります 検討。 最初に住宅ローンを取得したときから覚えていない場合は、住宅鑑定と弁護士費用が合計するとかなり高額になる可能性があります。 これによって2番目の住宅ローンの決定が完全に変わるわけではありませんが、少なくとも事前にコストに計算する必要があります。

あなたが借金を管理する大まかな関係を持っている人なら、私はあなたに借金を返済するために2番目の住宅ローンを借りることを強く考え直してもらいたいと思います。 最初に、最も可能性の高い問題の根本を修正する必要があります–あなた。 2番目の住宅ローンはすべての人にとっての答えではないので、最終的な決定を下す前にすべての要因について考えてください。 いくつかの借金を返済するために2番目の住宅ローンを借りた人々の話をたくさん聞きます。 確かに、低金利は非常に魅力的です。 なぜあなたはもっと低い料金を払いたくないのですか？ クレジットカードの債務またはその他の消費者債務を返済するために2番目の住宅ローンを取得することは、一時的なバンドエイドにすぎません。

2番目の住宅ローンの代替案

形

住宅の改修や借金の整理などに使用する追加の資本を探している人にとっては、住宅担保融資枠（HELOC）がもう1つの選択肢です。 HELOCを使用すると、家で発生したエクイティに対してお金を借りることができます。 たとえば、家を300,000ドルで購入したが、現在は330,000ドルの価値がある場合、30,000ドルを借りて、キッチンやバスルームの改善などに使用できます。 資金の借り入れは常に大きな決断であり、十分に考慮して行う必要があります。 しかし、HELOCは2番目の住宅ローンの優れた代替手段になる可能性があります。 HELOCについてもっと知りたい人のために、 形 始めるのに良い場所かもしれません。 この新しい会社は、アプリケーションと評価プロセスを合理化するAIベースの承認でHELOCゲームを革新しています。

他の選択肢

この状況では、2番目の住宅ローンを緊急救命ボートと考えてください。 うまくいけば、あなたはそれを決して必要としないでしょう、しかしあなたがそうするならばあなたはそれに対して感謝するでしょう。 破産を見つめているが、2番目の住宅ローンを利用したくないが、それでも利息を下げる良い方法を探している場合は、いつでも個人ローンを利用できます。 あなたが2番目の住宅ローンよりも個人ローンの道を行くことを好むなら、ここにいくつかのアイデアがあります 個人ローンを取得する場所 Good Financial Centsによると、これはあなたに最適です。 これは賢明な戦略のように思えるかもしれませんが、あなたが決してしないことの1つは、クレジットカードを返済するために家を借りることです。 誰かがそれを熟考しているのを聞くたびに、私はうずくまります。 それは私の本の主要なノーノーです。 古いカードを返済するために、残高移行でAPRが0％のクレジットカードを取得する方がはるかに優れています。 あなたはたくさんのお金を節約します、そして正直なところ、それは通常ずっと簡単です。

2番目の住宅ローンに関する私たちの経験

私たちは最近思い切って 私たちの夢の家を建てました. その過程で、特に住宅ローンのプロセスに関しては、構築プロセスで多くのことを学びました。 私たちの最初の家は私がイラクにいる間に購入されたので、私は退役軍人省の住宅ローンを使ってベテランの地位を現金化しました。 私たちの夢の家では、PMI（Private Mortgage Insurance）を回避するために必要な20％の頭金が不足していましたが、VAを使用することもできました。 再度ローンを組む（初めての住宅購入ではなく借り換えのために）、従来のローンプロセスを実行して2回目のローンを組む方が実際には安かった モーゲージ。

2番目の住宅ローン、友人または敵？

2番目の住宅ローンに関連するすべてのリスクのために、彼らは住宅所有者の間でひどい評判を得ていますが、注意深く行われた場合、それらは優れたツールになる可能性があります。 あなたの財政の他のすべての部分と同じように、2番目の住宅ローンは軽く行われるべきものではありません。 あなたの財政状況を見て、あなたの選択肢を比較検討するのに少し時間を費やしてください。